เป็นการลงทะเบียนแบบเปิดของ Medicare Advantage: สิ่งที่ต้องระวัง ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงของหน่วยงานและบริษัทประกันภัย

ผู้บริโภคที่ลงทะเบียนในประกันสุขภาพ Medicare Advantage อยู่ในช่วงกลางกรอบเวลารายปีอันสั้น เมื่อพวกเขาสามารถประเมินตัวเลือกความคุ้มครองของตนได้อีกครั้ง และผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเป็นการฉลาดที่จะทำเช่นนั้นในปีนี้ เนื่องจากทั้งศูนย์บริการ Medicare และ Medicaid และบริษัทประกันเอกชนพิจารณาการเปลี่ยนแปลง

CMS ประกาศในช่วงปลายเดือนมกราคมนโยบายที่เสนอใหม่สำหรับ Medicare Advantage และ Part D ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อให้แน่ใจว่าการชำระเงินให้กับบริษัทประกันนั้นถูกต้องตามหน่วยงาน นอกจากนี้ยังเสนออัตราการจ่ายเงิน Medicare Advantage ใหม่ที่ส่วนใหญ่จะคงที่ – เพิ่มขึ้นเพียง 0.9% จากปี 2569 ถึง 2570 ซึ่งคิดเป็น 700 ล้านดอลลาร์ในการชำระตามแผน

อัตราการชำระเงินของรัฐบาลจะกำหนดจำนวนเงินที่บริษัทประกันสามารถเรียกเก็บเงินเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์ตามแผนจากผู้ลงทะเบียนได้

หุ้นของบริษัทดูแลสุขภาพรายใหญ่ร่วงลงจากการประกาศดังกล่าว นักวิเคราะห์คาดว่าจะเพิ่มขึ้น 4% ถึง 6% และบริษัทประกันภัยกล่าวว่าอัตราที่เสนออาจกระตุ้นให้มีการลดผลประโยชน์หรือปิดแผน

ในปี 2025 มากกว่าครึ่ง — 54% — ของผู้รับผลประโยชน์ Medicare ได้ลงทะเบียนใน Medicare Advantage ตามข้อมูลของ KFF ซึ่งเป็นองค์กรนโยบายด้านสุขภาพที่ไม่ฝักใฝ่ฝ่ายใด การวิจัย การสำรวจความคิดเห็น และข่าวสาร มีผู้รับผลประโยชน์ประมาณ 34.1 ล้านคนลงทะเบียนใน Medicare Advantage เทียบกับ 62.8 ล้านคนที่ลงทะเบียนใน Medicare Part A และ B ตามข้อมูลของ KFF

ยูไนเต็ดเฮลธ์แคร์ Tim Noel ซีอีโอกล่าวระหว่างการเรียกผลประกอบการเมื่อวันที่ 27 มกราคมว่าบริษัทอาจสูญเสียสมาชิก Medicare Advantage ประมาณ 1.3 ล้านถึง 1.4 ล้านคนในปี 2569 เนื่องจากตลาดที่มีการแข่งขันสูงทำให้ผู้ลงทะเบียนซื้อสินค้ามากขึ้น

“นั่นจะมีผลกระทบในโลกแห่งความเป็นจริง ณ จุดหนึ่ง ในแง่ของผู้คนที่ต้องรับมือกับแผนเหล่านี้” ฟิลิป โมลเลอร์ ผู้เขียนหนังสือ “Get What's Yours for Medicare: Maximize Your Coverage, Minimize Your Costs” กล่าว

ในปี 2567 UnitedHealthcare หรือ ฮิวมานา เป็นตัวแทนของบริษัทประกัน Medicare Advantage ที่ใหญ่ที่สุดในกว่าครึ่งหนึ่งของมณฑล ตามการวิจัยในปี 2025 ของ KFF

ในขณะที่การเปลี่ยนแปลงกำลังเกิดขึ้น ตลาด Medicare Advantage ในปี 2569 นั้น “ค่อนข้างแข็งแกร่ง” ตามที่ Tricia Neuman ผู้อำนวยการบริหารของโครงการนโยบาย Medicare ที่ KFF กล่าว

“ผู้รับผลประโยชน์โดยเฉลี่ยจะมีตัวเลือกแผน Medicare Advantage มากกว่า 30 แผน และแทบทุกแผนจะมอบสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การมองเห็น การได้ยิน และทันตกรรม” นอยแมนกล่าวผ่านทางอีเมล

แผน Medicare Advantage หรือที่รู้จักกันในชื่อ Part C จัดทำโดยบริษัทประกันภัยเอกชน และโดยทั่วไปจะครอบคลุมพื้นที่เดียวกันกับแผน Medicare Part A และ B เดิมที่ดำเนินการโดยรัฐบาล และอาจครอบคลุมตามใบสั่งยาของ Part D

การลงทะเบียนแบบเปิดของ Medicare Advantage มีให้สำหรับผู้ลงทะเบียนจนถึงวันที่ 31 มีนาคม

ในช่วงเวลานี้ ผู้ลงทะเบียน Medicare Advantage ในปัจจุบันอาจเปลี่ยนไปใช้แผน Medicare Advantage อื่นหรือยกเลิกความคุ้มครอง Medicare Advantage และกลับไปใช้ Medicare เดิม ซึ่งโดยทั่วไปจะรวมถึงโรงพยาบาล Medicare Part A และ B และประกันสุขภาพ เช่นเดียวกับความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์แบบเลือก Part D

“ฉันขอแนะนำให้ผู้คนใช้เวลาค้นคว้าข้อมูลว่าพวกเขามี Medicare Advantage หรือไม่” โมลเลอร์กล่าว

แผน Medicare Advantage อาจมีคุณสมบัติที่ช่วยดึงดูดผู้ลงทะเบียน แผนบางแผนเสนอเบี้ยประกันภัยเป็นศูนย์ตาม Moeller คนอื่น ให้สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ทันตกรรม การได้ยิน และการมองเห็น ซึ่งปกติแล้วแผน Medicare ที่รัฐบาลจัดไว้ให้จะไม่เป็นเช่นนั้น เขากล่าว

“สำหรับผู้ที่มีความต้องการทางการแพทย์เพียงเล็กน้อย Medicare Advantage ก็สมเหตุสมผล” โมลเลอร์กล่าว

แผน Medicare Advantage อาจมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นหากคุณมีอาการป่วยร้ายแรง

“ผู้คนชื่นชอบ Medicare Advantage เมื่อพวกเขาสบายดี เพราะมันถูกกว่าสำหรับพวกเขา” แคโรลิน แมคคลานาฮาน แพทย์และนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Life Planning Partners ในแจ็กสันวิลล์ รัฐฟลอริดา กล่าว

“แต่ทันทีที่พวกเขาป่วยหนัก พวกเขาจะต้องผ่านการอนุมัติล่วงหน้าทั้งหมดนี้ และถูกปฏิเสธและท้าทายมัน” เธอกล่าว

แผน Medicare Advantage มักกำหนดให้ผู้ป่วยอยู่ในเครือข่าย แทนที่จะไปพบแพทย์ที่ต้องการ McClanahan ซึ่งเป็นสมาชิกของสภาที่ปรึกษาทางการเงินของ CNBC กล่าว

ระยะเวลาการลงทะเบียนแบบเปิดปัจจุบันอนุญาตให้ผู้ลงทะเบียน Medicare Advantage สามารถเปลี่ยนไปใช้ Medicare ดั้งเดิมได้

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นผู้สมัคร Medicare เดิมจะต้องระวังค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองสูงสำหรับแผนประกันเอกชนของ Medigap ซึ่งมักจะจำเป็นเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น copays, Coinsurance หรือค่าลดหย่อนส่วนแรก

“ผู้คนจำเป็นต้องทำการบ้านและดูว่าพวกเขากำลังจะมีสถานที่ที่เหมาะสมในการลงจอด” โมลเลอร์กล่าว “โดยส่วนตัวแล้ว ฉันจะไม่มี Medicare ดั้งเดิมหากไม่มี [supplemental] วางแผน. มีการเปิดรับมากเกินไป”

รัฐส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้ลงทะเบียน Medicare Advantage ที่ต้องการเปลี่ยนมาใช้ Medicare ดั้งเดิมเพื่อผ่านขั้นตอนการรับประกันภัยเพื่อให้ Medigap ครอบคลุม

“หากคุณป่วยอยู่แล้ว คุณจะไม่ผ่านการประกันภัย” แมคคลานาฮานกล่าว

เพียงสี่รัฐ ได้แก่ คอนเนตทิคัต เมน แมสซาชูเซตส์ และนิวยอร์ก อนุญาตให้บุคคลทั่วไปเปลี่ยนไปใช้แผน Medigap โดยไม่ต้องรับประกันการจัดจำหน่าย McClanahan กล่าว