กลยุทธ์ที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเงินโดยไม่สูญเสียความสุขเล็กน้อยของชีวิต

การทำงานเพื่อเป้าหมายทางการเงินระยะยาวไม่จำเป็นต้องหมายถึงการตัดความฟุ่มเฟือยและความสุขเล็ก ๆ น้อย ๆ ออกจากชีวิตของคุณ ในความเป็นจริงความคิดทั้งหมดหรือไม่มีอะไรสามารถรั้งคุณไว้ได้จากการบรรลุเป้าหมายของคุณ

แต่นี่คือห้ากลยุทธ์ที่สามารถช่วยคุณควบคุมการใช้จ่ายชำระหนี้หรือประหยัดสำหรับการเกษียณอายุในขณะที่ยังคงเพลิดเพลินกับชีวิตประจำวัน

1. สร้างงบประมาณที่สนุกสนาน

หลายคนเชื่อผิดว่าการออมและการชำระหนี้หมายความว่าพวกเขาไม่สามารถใช้จ่ายเงินในสิ่งที่สนุก อย่างไรก็ตามทัศนคติแบบนี้สามารถทำให้ง่ายต่อการจมและละทิ้งเป้าหมายที่ใหญ่กว่าของคุณ

Joy กล่าวว่าการใช้จ่ายเองอาจเป็นส่วนหนึ่งของงบประมาณของคุณ Joy ให้ตัวอย่างของการได้รับเงินคืนภาษี คุณสามารถนำเงินคืนส่วนใหญ่ไปสู่เป้าหมายทางการเงินที่ยิ่งใหญ่เช่นการออมเพื่อชำระเงินดาวน์หรือชำระเงินกู้นักเรียน แต่คุณยังสามารถจัดสรรบางอย่างเพื่อประสบการณ์ที่สนุกสนานหรือ splurge เล็ก ๆ โดยไม่ทำให้เป้าหมายที่ใหญ่กว่าเหล่านั้น

“ให้งบประมาณตัวเองสำหรับเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนซึ่งเป็น splurge” Joy ให้คำแนะนำ จากนั้นคุณสามารถใช้งบประมาณส่วนหนึ่งของคุณเพื่อการใช้จ่ายที่สนุกสนานโดยไม่รู้สึกผิด หากคุณเป็นคนประเภทที่ชอบทำแผนและยึดติดกับมันการมี “เงินสนุก” ที่ตั้งสำรองยังช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายมากเกินไป

2. การจัดทำงบประมาณตามค่า

หากการจัดทำงบประมาณเป็นระบบไม่ได้ผลดีสำหรับคุณให้พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ เช่นการจัดทำงบประมาณตามค่านิยมและการใช้จ่ายอย่างมีสติ วิธีการนี้มุ่งเน้นไปที่การจัดแนวที่คุณใช้เงินกับค่านิยมส่วนบุคคลของคุณแทนที่จะใช้จ่ายอย่างหุนหันพลันแล่น มันสามารถช่วยให้คุณปรับการใช้จ่ายให้กับความต้องการทั้งในทันทีและระยะยาวในแบบที่รู้สึก จำกัด น้อยกว่าการจัดทำงบประมาณแบบดั้งเดิม

เริ่มต้นด้วยการระบุค่าส่วนตัวของคุณจากนั้นดูการใช้จ่ายของคุณและดูว่าพวกเขาทำที่ไหนและไม่เข้าแถว ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการจัดลำดับความสำคัญของการใช้เวลากับเพื่อนและครอบครัว แต่ค้นพบว่าคุณใช้จ่ายเงินมากเกินไปในการจัดส่งอาหารเพื่อเยี่ยมคนที่คุณรัก โดยการ reframing “ไม่ใช้จ่ายเงินกับ Doordash” เพื่อ “ประหยัดเพื่อเยี่ยมเพื่อนที่ดีที่สุดของฉัน” คุณจัดเรียงอาหารซื้อกลับบ้านกับคุณค่าส่วนตัวของคุณในการเห็นเพื่อนของคุณ สิ่งนี้สามารถทำให้การเปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายของคุณง่ายขึ้น

ในขณะที่คุณค่อยๆทำงานเพื่อปรับค่าใช้จ่ายของคุณกับค่านิยมของคุณคุณจะมีความตั้งใจมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดสำหรับเป้าหมายระยะยาวโดยไม่รู้สึกว่าคุณกำลังเสียสละความสุขตลอดทาง

3. จ่ายเองก่อน

หากการทำตามงบประมาณเป็นเรื่องยากสำหรับคุณกลยุทธ์ “จ่ายด้วยตัวเองก่อน” สามารถช่วยให้คุณทำงานไปสู่เป้าหมายระยะยาวได้โดยไม่รู้สึกท่วมท้น นี่เป็นกลยุทธ์ทางการเงินส่วนบุคคลที่กระตุ้นให้คุณจัดสรรเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่บังคับใช้การออมและเป้าหมายการชำระหนี้ทันทีที่คุณได้รับเงินเดือนมากกว่าเมื่อสิ้นเดือน คุณกำลัง “จ่าย” ตัวตนในอนาคตของคุณโดยมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายภาพใหญ่ของคุณก่อน

เมื่อชำระเงินเหล่านั้นแล้วคุณสามารถใช้จ่ายส่วนที่เหลือของรายได้รายเดือนหรือรายสัปดาห์ตามที่คุณต้องการ “ มันดีขึ้นมากเมื่อคุณดูภาพรวมเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับทุกสิ่งมากขึ้น” Joy กล่าว

สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณเพลิดเพลินไปกับความฟุ่มเฟือยขนาดเล็กหรือค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจเช่นบริการสตรีมมิ่งที่คุณชอบหรือการผจญภัยในช่วงสุดสัปดาห์กับเพื่อน ๆ โดยไม่ต้องสงสัยว่าคุณจะมีเป้าหมายระยะยาวเพียงพอหรือไม่

4. เปลี่ยนความคิดการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุมันอาจรู้สึกว่าไม่มีประเด็นที่จะใส่เงินใด ๆ ในบัญชีเกษียณอายุหากคุณไม่สามารถหาบริจาคได้สูงสุด แต่จิลล์เฟลตเชอร์ผู้ปฏิบัติงาน CFP และที่ปรึกษาทางการเงินกับ Cary Street Partners กล่าวว่านั่นเป็นความคิดที่ผิดที่จะนำมาใช้ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณไม่สามารถบันทึกได้ลองคิดดูว่าคุณทำได้

“ ผู้คนมักจะผัดวันประกันพรุ่งขณะที่พวกเขารอ 'เวลาที่สมบูรณ์แบบ' เพื่อเริ่มมีส่วนร่วม” เฟลตเชอร์กล่าว “ฉันขอแนะนำให้ผู้คนเริ่มต้นไม่ว่าพวกเขาจะเพิ่มบัญชีเกษียณอายุของพวกเขาสูงสุดหรือไม่แม้แต่จำนวนเงินบริจาคเล็กน้อยก็มีความสำคัญ”

จำนวนเล็กน้อยเหล่านี้สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมากเพราะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น ใส่เงินจำนวนเล็กน้อยของคุณไปยัง 401 (k) หรือแผนการสนับสนุนนายจ้างอื่น ๆ ของคุณแม้ว่าจะไม่ใช่ค่าสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมหรือไม่ได้ใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างเต็มรูปแบบของคุณ

หากคุณไม่มีบัญชีการเกษียณอายุในที่ทำงานให้เปิด Roth IRA และสนับสนุนสิ่งที่คุณทำได้ เมื่อเวลาผ่านไปการมีส่วนร่วมเหล่านั้นจะเพิ่มขึ้น นอกจากนี้คุณยังสามารถอุทิศเปอร์เซ็นต์ของโบนัสการชำระเงินก้อนหรือของขวัญเงินสดเพื่อการออมเพื่อการเกษียณในขณะที่ส่วนที่เหลือไปสู่การใช้จ่ายอื่น ๆ

เฟลตเชอร์ยังตั้งข้อสังเกตว่ากลยุทธ์การออมของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อชีวิตและการเปลี่ยนแปลงรายได้ของคุณ “ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะเพิ่มอัตราการบริจาคของคุณในแต่ละปีเช่นกันในขณะที่คุณทำงานเพื่อตีขีด จำกัด สูงสุด” เธอกล่าว “ฉันขอแนะนำให้ทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมาย 20% ของรายได้รวม” แต่ถ้า 20% ไม่สามารถเข้าถึงได้ก็ยังดีกว่าที่จะประหยัดบางสิ่งบางอย่างได้ดีกว่าไม่มีอะไรเลย

5. ทำให้การชำระหนี้เป็นเกม

หากคุณกำลังดำเนินการชำระหนี้ แต่ไม่ต้องการให้ความสุขและฟุ่มเฟือยเล็ก ๆ น้อย ๆ การเปลี่ยนกระบวนการเป็นเกมสามารถช่วยให้คุณหาวิธีที่จะเพลิดเพลินไปกับตัวเองต่อไป ตัวอย่างเช่น:

• หากคุณชอบที่จะออกไปคอนเสิร์ตหรือกิจกรรมให้ท้าทายตัวเองเพื่อเข้าร่วมห้ากิจกรรมฟรีที่คุณอาศัยอยู่
• หากคุณมีร้านอาหารที่ชื่นชอบแข่งขันกับเพื่อนหรือคู่ของคุณเพื่อดูว่าใครสามารถสร้างอาหารที่เป็นเอกลักษณ์ได้อย่างถูกต้อง
• หากคุณไม่ต้องการเลิกสตรีมมิ่งทั้งหมดให้ดูจำนวนบริการฟรีที่คุณสามารถหาได้เช่น Kanopy หรือ Freevee
• แทนที่จะมุ่งหน้าไปที่ร้านหนังสือเพื่อซื้อรุ่นล่าสุดให้ท้าทายตัวเองในการอ่านหนังสือที่คุณซื้อมาแล้วในวันที่กำหนด

ติดตามความท้าทายที่คุณทำรวมถึงจำนวนเงินที่คุณประหยัดสำหรับการชำระหนี้ คุณอาจพบว่าสิ่งเหล่านี้เป็นแรงจูงใจเพียงพอ แต่ถ้าคุณต้องการมากขึ้นคุณสามารถให้รางวัลตัวเองด้วยขนมเล็ก ๆ หากคุณเตรียมกาแฟที่บ้านวันจันทร์ถึงวันพฤหัสบดีให้ปล่อยลาเต้ที่ปราศจากความผิดในวันศุกร์ คุณยังคงใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณต้องการถ้าคุณหยิบลาเต้นั้นทุกวัน

บรรทัดล่าง

วิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาวคือการคำนึงถึงการใช้จ่ายของคุณและหาสิ่งที่กระตุ้นให้คุณประหยัดไม่ว่าจะเป็นค่านิยมหรือความท้าทาย การทำความเข้าใจว่าคุณคิดเกี่ยวกับเงินเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณและสิ่งที่รู้สึกเหมือนชีวิตที่ร่ำรวยและมีความหมายจะช่วยให้คุณทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายระยะยาวของคุณในขณะที่ยังคงเพลิดเพลินกับชีวิตในปัจจุบัน

“ เงินไม่ใช่เป้าหมายมันเป็นเครื่องมือที่จะใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ” เฟลตเชอร์กล่าว “ถ้าคุณไม่กำหนดความมั่งคั่งคนอื่นจะทำเพื่อคุณโดยเจตนาหรือไม่”