OpenAI ร่วมมือกับธนาคารลูกค้าเพื่อผลักดันระบบการเงินอัตโนมัติ

เกือบครึ่งชั่วโมงในการประชุมทางโทรศัพท์ในวันศุกร์เพื่อหารือเกี่ยวกับผลประกอบการไตรมาสแรกกับนักวิเคราะห์ ธนาคารลูกค้า CEO Sam Sidhu เปิดเผยบางสิ่งที่ผิดปกติ จนถึงจุดนั้นเขาไม่ได้พูดจริงๆ

“คำพูดที่เตรียมไว้ซึ่งคุณได้ยินในนามของฉันในวันนี้ถูกส่งโดยโคลน AI ของฉัน ไม่ใช่ฉันอ่าน” Sidhu กล่าว โดยเรียกสิ่งนี้ว่าเป็นโอกาสแรกสำหรับการเรียกหารายได้ของบริษัทมหาชน

เขากล่าวว่าประเด็นสำคัญของการแสดงความสามารถคือการเน้นย้ำถึงการเปลี่ยนแปลงในวงกว้างที่เกิดขึ้นในขณะที่ลูกค้าธนาคารซึ่งเป็นผู้ให้กู้สินทรัพย์มูลค่า 25.9 พันล้านดอลลาร์ที่จัดไว้สำหรับสตาร์ทอัพและธุรกิจขนาดเล็กยอมรับปัญญาประดิษฐ์

ลูกค้าธนาคารได้ลงนามในความร่วมมือหลายปีกับ OpenAI ซึ่ง AI ยักษ์ใหญ่จะฝังวิศวกรไว้ที่บริษัท เพื่อช่วยให้การให้กู้ยืมอัตโนมัติและการเริ่มต้นใช้งานลูกค้า CNBC ได้เรียนรู้มาโดยเฉพาะ

ข้อตกลงนี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามของ Sidhu ที่จะก้าวนำหน้าธนาคารอื่น ๆ ในการแข่งขันของอุตสาหกรรมในการเปลี่ยนแปลงตัวเองโดยใช้ตัวแทน AI เป็นพนักงานดิจิทัลใหม่ กลยุทธ์ของเขาขึ้นอยู่กับการทำให้กระบวนการธนาคารหลักเป็นอัตโนมัติ เช่น ลดระยะเวลาการกู้ยืมจากสัปดาห์เหลือเป็นวัน และขยายการเติบโตโดยไม่ต้องเพิ่มพนักงานในระดับเดียวกัน

แม้ว่านายธนาคารจำนวนมากจะอธิบาย AI ในรูปแบบกว้างๆ เช่น ความสามารถในการผลิตที่เพิ่มขึ้น แต่ Sidhu ก็เชื่อมโยง AI เข้ากับเป้าหมายทางการเงินโดยตรง

Sidhu บอกกับ CNBC ว่าโครงการจะปรับปรุงอัตราส่วนประสิทธิภาพของบริษัทจากประมาณ 49% เป็นช่วง 40 ปีต่ำ ซึ่งจะทำให้ผลตอบแทนของธนาคารเริ่มในปีหน้า

ความสัมพันธ์กับ OpenAI ซึ่งมีเป้าหมายด้านการเงินเป็นหนึ่งในอุตสาหกรรมหลัก แม้กระทั่งการจ้างอดีตนายธนาคารมาฝึกอบรมโมเดล จะเป็นความสัมพันธ์ทางชีวภาพสำหรับยักษ์ใหญ่ AI ตามที่ CEO ของธนาคารกล่าว

“เรากำลังจะร่วมสร้างโซลูชันระดับองค์กรที่สามารถขายให้กับธนาคารอื่นได้ในอนาคต” Sidhu กล่าว “เป้าหมายที่นี่คือขั้นตอนการทำงานที่นำโดยตัวแทนแบบอัตโนมัติแบบ end-to-end” สำหรับการกู้ยืม การฝาก และการชำระเงิน

OpenAI กล่าวว่ารู้สึกภูมิใจที่ได้ช่วยเหลือลูกค้าธนาคาร “ในขณะที่พวกเขาสร้างรูปแบบการดำเนินงานที่ชาญฉลาดมากขึ้น ซึ่งช่วยเพิ่มศักยภาพของพนักงาน เสริมสร้างการบริการลูกค้า และสร้างมาตรฐานใหม่สำหรับการธนาคารในภูมิภาค” นายเดนิส เดรสเซอร์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายสรรพากรของ OpenAI กล่าวในแถลงการณ์ที่ส่งให้ CNBC

ธนาคารคาดว่าจะเปิดตัวตัวแทน AI สำหรับการกู้ยืม การฝาก และการชำระเงินในอีก 6 ถึง 12 เดือนข้างหน้า

หากพวกเขาประสบความสำเร็จ การปิดสินเชื่อเชิงพาณิชย์จะใช้เวลา 30 ถึง 45 วัน ซึ่งรวมถึงการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ การรวบรวมเอกสาร และการเจรจาทางกฎหมาย ให้เป็นประมาณ 7 วัน Sidhu กล่าว

การเปิดบัญชีสำหรับลูกค้าเชิงพาณิชย์ที่ซับซ้อนซึ่งอาจใช้เวลามากกว่าหนึ่งวันจะถูกยุบให้เหลือน้อยกว่า 20 นาทีโดยใช้การสนทนา AI และการรวบรวมเอกสารอัตโนมัติ เขากล่าว

“เมื่อคุณมีตัวแทนอัตโนมัติ คุณกำลังสร้างพนักงานดิจิทัล … และพวกเขาก็สามารถทำงานได้ตลอดเวลา” Sidhu กล่าว

ลูกค้า Bank ได้วางรากฐานสำหรับการประกาศนี้มานานหลายปี โดยเริ่มใช้ OpenAI เป็นครั้งแรกในปี 2023 เนื่องจาก Sidhu มีสิ่งที่เขาอธิบายว่าเป็นการลงทุนเพียงเล็กน้อยใน AI ยักษ์ใหญ่ผ่านการติดต่อของเขาในโลกร่วมลงทุน ข้อตกลง OpenAI ที่ลงนามเมื่อสัปดาห์ที่แล้วช่วยขยายความสัมพันธ์ของพวกเขา ทำให้วิศวกร AI เข้าสู่กระบวนการของธนาคารได้ เขากล่าว

ธนาคารเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้รายย่อยจำนวนหนึ่งที่กำหนดเป้าหมายไปที่ชุมชนสตาร์ทอัพและธุรกิจร่วมลงทุน และมีรายงานว่ามีการประมูลให้กับ Silicon Valley Bank ในปี 2566 ท่ามกลางวิกฤตการธนาคารในภูมิภาคในปีนั้น

แม้ว่าจะเป็นบริษัทที่ค่อนข้างเล็กเมื่อเทียบกับบริษัทอื่นๆ เจพีมอร์แกน เชสซึ่งมีสินทรัพย์อยู่ที่ 4.9 ล้านล้านดอลลาร์ ลูกค้าธนาคารมีข้อได้เปรียบที่สำคัญ ตามที่ Sidhu กล่าว ซึ่งเริ่มต้นอาชีพของเขาที่ โกลด์แมน แซคส์ ในปี 2547 ธนาคารขนาดใหญ่ได้ขยายการดำเนินงานทั่วโลก รวมถึงมีความซับซ้อนและมาตรฐานด้านกฎระเบียบที่สูงกว่ามากสำหรับการนำ AI ไปใช้ เขากล่าว

“ธนาคารขนาดเล็กไม่ได้รับการคาดหวังว่าจะมีกรอบการทำงานในระดับเดียวกับธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่ง” เขากล่าว หน่วยงานกำกับดูแลต้องการให้ธนาคารชุมชนและธนาคารระดับภูมิภาค “สามารถแข่งขันกับธนาคารขนาดใหญ่ได้”

ผู้ให้กู้ใช้ AI เพื่อเขียนโค้ดซอฟต์แวร์ของบริษัทเพียงครึ่งหนึ่ง และประหยัดเวลาในการทำงานได้ถึง 28,000 ชั่วโมง เท่ากับไม่จ้างพนักงานเต็มเวลาประมาณ 15 คน เขากล่าว

“นี่เป็นโอกาสสำหรับเราที่จะชะลอการจ้างงาน … และสร้างรายได้ต่อพนักงานมากขึ้น” เขากล่าว

ธนาคารยังกำลังสำรวจการเข้าสู่ธุรกิจใหม่ที่อาจมีราคาแพงมากในการจัดการต่อหน้าตัวแทน AI สำหรับสายธุรกิจที่ใช้ AI เหล่านี้ ทีมขนาดเล็กจะดูแลระบบอัตโนมัติที่จัดการงานก่อนหน้านี้ซึ่งต้องใช้คนจำนวนมาก เขากล่าว

แตกต่างจากข้อตกลงลิขสิทธิ์ซอฟต์แวร์ทั่วไป Sidhu กล่าวว่าทั้งสองฝ่ายต่างบริจาคทรัพยากรเพื่อสร้างเครื่องมือใหม่ร่วมกัน โดย OpenAI ได้รับกรณีการใช้งานจริงภายในสถาบันการเงินที่ได้รับการควบคุม

“มันจะเป็นประโยชน์ต่อนักลงทุนของเรา มันจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าของเรา” Sidhu กล่าว “ผู้กำกับดูแลของเราหวังว่าจะมีความสุขมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เพราะพวกเขาจะได้เห็นเราลดความเสี่ยงเช่นกัน”