Hearing of the Committee on Economic and Monetary Affairs of the European Parliament

คำแถลงเบื้องต้นโดย Frank Elderson สมาชิกของคณะกรรมการบริหารของ ECB และรองประธานคณะกรรมการกำกับดูแลของ ECB ในการพิจารณาของคณะกรรมการกิจการเศรษฐกิจและการเงินของรัฐสภายุโรป

บรัสเซลส์ 28 มกราคม 2569

นับตั้งแต่ฉันได้พูดคุยกับคณะกรรมการชุดนี้ครั้งล่าสุดในปี 2021 ธนาคารของยุโรปได้รับการทดสอบอย่างลึกซึ้งและลึกซึ้งหลายครั้ง แต่ภาคการธนาคารยังคงแข็งแกร่งเมื่อเผชิญกับความท้าทายเหล่านี้ โดยดูดซับมากกว่าขยายความตกใจ และยังคงให้บริการแก่ประชาชนและบริษัทต่างๆ ต่อไป การกำกับดูแลของยุโรปที่คาดการณ์ล่วงหน้า ตามความเสี่ยง และตามสัดส่วน ควบคู่ไปกับการประสานงานที่มีประสิทธิผลกับหน่วยงานธนาคารกลางของ ECB ได้สนับสนุนความยืดหยุ่นนี้ ในคำพูดของฉันในวันนี้ ฉันจะสะท้อนบทเรียนที่ได้รับโดยสรุป และกำหนดวิธีที่เราตั้งใจที่จะลดความซับซ้อนและปรับปรุงการกำกับดูแล ซึ่งจะทำให้มีประสิทธิภาพ ประสิทธิผล และอิงตามความเสี่ยงมากยิ่งขึ้น ขณะเดียวกันก็รักษาความยืดหยุ่นของภาคการธนาคารไว้ได้

ความยืดหยุ่นของธนาคารในช่วงเวลาที่ท้าทาย

ในระหว่างที่ผมได้รับมอบอำนาจในตำแหน่งรองประธานคณะกรรมการกำกับดูแล ธนาคารต่างๆ ในยุโรปได้พิสูจน์แล้วว่าสามารถรับมือกับผลกระทบร้ายแรงต่างๆ มากมายได้

พวกเขาประสบความสำเร็จในการรับมือกับผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการระบาดใหญ่ที่เลวร้ายที่สุดนับตั้งแต่ทศวรรษ 1920 เห็นได้ชัดว่าการสนับสนุนนโยบายการคลังและการเงินมีบทบาทสำคัญ แต่มาตรการเหล่านั้นได้รับการเสริมกำลังด้วยการใช้เงินทุนที่แข็งแกร่งและความยืดหยุ่นในวงกว้างของธนาคารในยุโรป ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยมาตรการกำกับดูแลที่แข็งแกร่ง รวดเร็ว และประสานงานกัน มาตรการเหล่านี้ร่วมกันทำให้ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวดูดซับแรงกระแทกมากกว่าตัวขยายสัญญาณช็อก

ธนาคารต่างๆ ยังได้ยืนหยัดต่อผลกระทบทางเศรษฐกิจจากสงครามที่ทำลายล้างมากที่สุดในดินแดนยุโรปนับตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่สอง เนื่องจากการทำสงครามกับยูเครนอย่างไม่ยุติธรรมของรัสเซียทำให้เกิดกระแสการคว่ำบาตร เราจึงมีส่วนร่วมเชิงรุกกับธนาคารในเขตยูโรเพื่อให้แน่ใจว่ากรอบการทำงานและแนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงนั้นเหมาะสมกับวัตถุประสงค์ โดยสอดคล้องกับความรับผิดชอบของเราในการปกป้องเสถียรภาพทางการเงิน เป็นผลให้ธนาคารในยุโรปที่เกี่ยวข้องเร่งความพยายามอย่างมีประสิทธิผลในการลดความเสี่ยงต่อรัสเซียที่ไม่ได้รับการคุ้มครองหรือจัดการอย่างเพียงพอ

นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ ยังคงมีความยืดหยุ่นและสนับสนุนเศรษฐกิจที่แท้จริงต่อไป แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะเพิ่มขึ้นมากที่สุดก็ตาม ตั้งแต่ปี 1970 เนื่องจากนโยบายการเงินเข้มงวดขึ้นอย่างรวดเร็ว ธนาคารต่างๆ ต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย ตลาด และสภาพคล่องที่สูงขึ้น ซึ่งเป็นแรงกดดันที่มาถึงจุดสูงสุดในความวุ่นวายของธนาคารในเดือนมีนาคม 2566 ต้องขอบคุณการประเมินความเสี่ยงแบบคาดการณ์ล่วงหน้าที่เพิ่งนำมาใช้ ช่องโหว่เหล่านี้จึงได้รับการแก้ไขแล้ว ความวุ่นวายดังกล่าวส่งผลกระทบอย่างจำกัดต่อภาคการธนาคารในยุโรป ส่งผลให้นโยบายการเงินสามารถลดแรงกดดันด้านเงินเฟ้อได้สำเร็จ

ข้อความจากเหตุการณ์เหล่านี้ไม่มีข้อผิดพลาด: การระบุจุดอ่อนตั้งแต่เนิ่นๆ และการดำเนินการอย่างเด็ดขาดเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าภาคการธนาคารยังคงปลอดภัยและมั่นคง และเพื่อปกป้องเสถียรภาพทางการเงินที่เป็นรากฐานของความสามารถในการแข่งขันและการทำงานร่วมกันของยุโรป

มองไปข้างหน้า: ลำดับความสำคัญสำหรับปี 2026-28

ในปัจจุบัน ภาคการธนาคารในยุโรปกำลังเผชิญกับสภาพแวดล้อมภายนอกที่ท้าทาย โดยมีความเสี่ยงที่มีแนวโน้มที่จะเกิดจากการกระทบกระเทือนภายนอกมากกว่าในอดีต เพื่อให้ธนาคารในยุโรปปลอดภัย เราได้กำหนดลำดับความสำคัญสำคัญสองประการสำหรับปี 2569-61^[1]

การเสริมสร้างความยืดหยุ่นในภูมิทัศน์ความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

ประการแรก เราต้องเสริมสร้างความยืดหยุ่นของธนาคารต่อการเปลี่ยนแปลงทางภูมิรัฐศาสตร์และความไม่แน่นอนทางการเงินระดับมหภาค การพัฒนาทางภูมิรัฐศาสตร์ได้กลายเป็นตัวขับเคลื่อนเชิงโครงสร้างที่ส่งผลกระทบต่อความเสี่ยงของธนาคารทั้งทางตรงและทางอ้อม ดังนั้นเราจะประเมินสถานการณ์ทางภูมิรัฐศาสตร์เฉพาะสถาบันและผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร นอกจากนี้ แม้ว่าธนาคารจะมีความก้าวหน้าที่โดดเด่นในการจัดการความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศและธรรมชาติ แต่ผลกระทบของความเสี่ยงทางกายภาพที่เป็นรูปธรรมจะทวีความรุนแรงมากขึ้น หากมาตรการบรรเทาและปรับตัวไม่เพียงพอ เนื่องจากธนาคารรวมความเสี่ยงเหล่านี้ไว้ในการประเมิน เราจะประเมินความเสี่ยงเหล่านี้ต่อไปภายใต้คำสั่งที่ระมัดระวังของเรา

รับประกันความยืดหยุ่นในการปฏิบัติงานในระบบการเงินดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้น

ประการที่สอง มีความจำเป็นที่ธนาคารจะต้องป้องกันการหยุดชะงักในการดำเนินงานที่สำคัญด้วยการรักษาความยืดหยุ่นในการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง เราจะประเมินแนวทางปฏิบัติในการบริหารความเสี่ยงต่อไปโดยเน้นไปที่ความปลอดภัยทางไซเบอร์ การบริหารความเสี่ยงของบุคคลที่สาม และความสามารถในการรายงานความเสี่ยงที่ได้รับการปรับปรุง

ธนาคารยังต้องเตรียมพร้อมสำหรับการให้บริการทางการเงินแบบดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง เราสนับสนุนให้พวกเขาใช้เทคโนโลยีใหม่เพื่อปรับปรุงบริการและเสริมสร้างความสามารถในการแข่งขัน แต่ธนาคารต่างๆ จะต้องสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ด้วยความรับผิดชอบโดยผสมผสานความเสี่ยงจากปัญญาประดิษฐ์และสินทรัพย์ดิจิทัลเข้าไว้ในการบริหารความเสี่ยงอย่างเต็มที่ และในอนาคต หากมีการนำเงินยูโรดิจิทัลมาใช้ ธนาคารในยุโรปจะสามารถปรับปรุงรูปแบบธุรกิจและบริการการชำระเงินของตนให้ดียิ่งขึ้นได้

ลดความซับซ้อนและประสิทธิผล

เรากำลังดำเนินงานในภูมิทัศน์ความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว ซึ่งถูกกำหนดโดยการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีอย่างรวดเร็ว การกระจายตัวทางภูมิรัฐศาสตร์ที่เพิ่มมากขึ้น ภัยคุกคามทางไซเบอร์ ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศและธรรมชาติ และการเปลี่ยนแปลงทางประชากรศาสตร์ ในขณะเดียวกัน กรอบการกำกับดูแลและการกำกับดูแลก็มีความซับซ้อนมากขึ้น แต่ทรัพยากรในการกำกับดูแลมีจำกัด ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมเราจึงต้องมีความคล่องตัวมากที่สุด นี่คือเหตุผลที่เราดำเนินการลดความซับซ้อน โดยการจัดการกับความซับซ้อนที่ไม่สมเหตุสมผลช่วยให้หัวหน้างานมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงที่มีสาระสำคัญมากที่สุด และลดภาระในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ไม่จำเป็นสำหรับธนาคาร ดังนั้นจึงสนับสนุนความสามารถในการแข่งขันโดยไม่กระทบต่อความยืดหยุ่น

เมื่อต้นเดือนที่ผ่านมา Luis de Guindos รองประธาน ECB ได้นำเสนอรายงานของคณะทำงานเฉพาะกิจระดับสูงของ ECB ว่าด้วยการลดความซับซ้อนต่อคณะกรรมการชุดนี้ รายงานประกอบด้วยคำแนะนำสำหรับการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบที่สามารถใช้เป็นข้อมูลในการประเมินสถานการณ์โดยรวมของระบบธนาคารของคณะกรรมาธิการ

การกำกับดูแลด้านการธนาคารของยุโรปมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในงานนี้ ขณะเดียวกันก็รายงานวาระการปฏิรูปอันทะเยอทะยานของเรา ซึ่งจะทำให้การกำกับดูแลเป็นไปตามความเสี่ยงและเป็นสัดส่วนมากขึ้น โดยไม่ต้องมีการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายใดๆ การปฏิรูปเหล่านี้เริ่มดำเนินการมาตั้งแต่ปี 2023 เราได้ปรับปรุงแนวทางและลำดับความสำคัญตามความเสี่ยง กิจกรรมการกำกับดูแลแบบบูรณาการที่ดีขึ้น และใช้เครื่องมือที่เป็นสัดส่วนและดิจิทัลมากขึ้น เพื่อลดความซับซ้อนที่ไม่เหมาะสม และการดำเนินการปฏิรูป SREP อย่างเต็มรูปแบบจะได้รับการเสริมด้วยการตัดสินใจที่เร่งรัด กิจกรรมการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพ วัฒนธรรมที่ใช้ร่วมกันของการกำกับดูแลตามความเสี่ยงในกลไกการกำกับดูแลเดี่ยว และการวัดประสิทธิผลของการกำกับดูแล การปรับปรุงเหล่านี้ไม่ได้ทำให้มาตรฐานการกำกับดูแลต่ำกว่า เพียงแต่ทำให้มั่นใจว่าทรัพยากรในการกำกับดูแลมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงที่สำคัญที่สุด โดยให้ผลลัพธ์ที่ชัดเจนและรวดเร็วยิ่งขึ้น และการสื่อสารที่โปร่งใสมากขึ้นไปยังธนาคาร

ในฐานะรองประธานคณะกรรมการกำกับดูแล ฉันได้ลงทุนอย่างลึกซึ้งกับงานนี้ การลดความซับซ้อนในการควบคุมดูแลในขณะที่รักษาความยืดหยุ่นถือเป็นสิ่งจำเป็นและบรรลุผลสำเร็จ ฉันมุ่งมั่นที่จะเห็นความคิดริเริ่มที่สำคัญเหล่านี้ตลอดเส้นชัย เพื่อให้แน่ใจว่าการกำกับดูแลของเรามีประสิทธิภาพ ประสิทธิผล และอิงตามความเสี่ยงมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ในขณะเดียวกันก็ทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารยังคงมีความยืดหยุ่นและยังคงมีบทบาทสำคัญในเศรษฐกิจของเราต่อไป

ความก้าวหน้าของการบูรณาการทางการเงินและความสามารถในการแข่งขัน

ในขณะที่การลดความซับซ้อนที่ไม่เหมาะสมจะช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน การบูรณาการทางการเงินที่ลึกยิ่งขึ้นจะช่วยให้มาตรการลดความซับซ้อนเหล่านี้มอบผลกำไรที่มากยิ่งขึ้นในขณะเดียวกันก็เสริมสร้างความยืดหยุ่นด้วย

การบรรลุสหภาพการธนาคารให้เสร็จสิ้น รวมถึงโครงการประกันเงินฝากของยุโรป จะทำให้ระบบการเงินของเรามีความยืดหยุ่นมากขึ้น และลดการกระจายตัว ทำให้ธนาคารกระจายความเสี่ยงได้ง่ายขึ้น ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานและขยายขนาด ซึ่งท้ายที่สุดแล้วจะเป็นการปรับปรุงความสามารถในการแข่งขันระดับนานาชาติ เราหวังว่าจะรายงานของคณะกรรมาธิการเกี่ยวกับสถานการณ์โดยรวมของระบบธนาคารที่กำลังจะมีขึ้น และยินดีที่จะสนับสนุนความเชี่ยวชาญของเราในการสนทนาเหล่านี้

นอกจากนี้เรายังยินดีเป็นอย่างยิ่งต่อการริเริ่มนโยบายอันทะเยอทะยานของคณะกรรมาธิการเกี่ยวกับสหภาพการออมและการลงทุน เนื่องจากตลาดทุนแบบบูรณาการช่วยเสริมภาคการธนาคาร สนับสนุนนวัตกรรม และเสริมสร้างขีดความสามารถที่ดูดซับแรงกระแทกของสหภาพยุโรป ท้ายที่สุดแล้ว ตลาดเดียวที่แท้จริงถือเป็นกลไกที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งในการส่งเสริมความสามารถในการแข่งขันและเสริมสร้างอธิปไตยของเรา

บทสรุป

ให้ฉันสรุป. ภาคการธนาคารในยุโรปยังคงมีความยืดหยุ่นในวงกว้างตลอดหลายปีที่ผ่านมาที่มีความท้าทายเป็นพิเศษ แต่สิ่งนี้จะต้องไม่นำไปสู่ความพึงพอใจ งานของเราคือการระบุความเสี่ยงตั้งแต่เนิ่นๆ ดำเนินการอย่างเด็ดขาด และตรวจสอบให้แน่ใจว่าการกำกับดูแลยังคงยึดตามความเสี่ยง เป็นสัดส่วน และเรียบง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ไม่ง่ายกว่านี้

หากคุณตกลงต่อข้อเสนอการขยายเวลามอบอำนาจของฉันในฐานะรองประธานคณะกรรมการกำกับดูแล ฉันจะดำเนินการตามวาระที่เป็นการคาดการณ์ล่วงหน้านี้ด้วยความมุ่งมั่น และฉันจะรับฟังความคิดเห็นของรัฐสภานี้ต่อไปในขณะที่เราทำงานร่วมกันเพื่อปกป้องเสถียรภาพทางการเงินของยุโรป