อัตราการจำนองลดลงเกือบหนึ่งเปอร์เซ็นต์จากปีที่แล้ว ทำให้เจ้าของบ้านบางรายสามารถประหยัดเงินได้ด้วยการรีไฟแนนซ์
อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีลดลงเหลือ 5.99% ในวันจันทร์ ลดลงจาก 6.96% ในปีก่อนหน้า ตามรายงานของ Mortgage News Daily สัปดาห์ที่แล้ว ใบสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเพิ่มขึ้น 7% และสูงกว่าสัปดาห์เดียวกันของปีก่อน 132% ตามการระบุของ Mortgage Bankers Association
ในขณะที่เจ้าของบ้านจำนวนมากยังคงถือสินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าระดับปัจจุบันอยู่มาก แต่ส่วนแบ่งที่เพิ่มขึ้นก็มีต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้น ตามข้อมูลของ Realtor.com ผู้กู้ประมาณ 1 ใน 5 มีอัตราการจำนอง 6% หรือสูงกว่า รวมถึงหลายคนที่ล็อคในอัตราที่สูงกว่า 7% ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
สำหรับผู้กู้ยืมเหล่านั้น “การลดลง 1% อาจเป็นกฎง่ายๆ ในการพิจารณารีไฟแนนซ์เมื่อใด” Rob Greenman นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองในพอร์ตแลนด์ รัฐออริกอนกล่าว การรีไฟแนนซ์จะสมเหตุสมผลหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับว่าต้นทุนจ่ายล่วงหน้าแบบจ่ายครั้งเดียวเปรียบเทียบกับการประหยัดในระยะยาวจากการชำระเงินรายเดือนที่ลดลงเขากล่าว
ทำคณิตศาสตร์ก่อนที่จะรีไฟแนนซ์
โดยทั่วไปการรีไฟแนนซ์จะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเพียงครั้งเดียวซึ่งคิดเป็นประมาณ 2% ถึง 5% ของยอดเงินกู้ต่อ Bankrate
เพื่อประเมินว่าการรีไฟแนนซ์สมเหตุสมผลหรือไม่ ให้หารค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเหล่านั้นด้วยจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะประหยัดได้ในแต่ละเดือน ผลลัพธ์จะแสดงให้เห็นว่าต้องใช้เวลากี่เดือนในการเรียกคืนค่าใช้จ่ายล่วงหน้า Joon Um CFP ในเบเวอร์ลี่ฮิลส์ แคลิฟอร์เนียกล่าว
หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะอยู่ในบ้านนานพอที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายเหล่านั้น การรีไฟแนนซ์อาจไม่สมเหตุสมผล เขากล่าว
ตัวอย่างเช่น ในการจำนอง 30 ปีโดยมียอดคงเหลือ 400,000 ดอลลาร์ การลดลง 1 จุดจากอัตรา 7.04% อาจทำให้การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนลดลงประมาณ 263 ดอลลาร์ หากการปิดบัญชีมีค่าใช้จ่ายรวม 3% ของยอดเงินกู้หรือประมาณ 12,000 ดอลลาร์ อาจต้องใช้เวลาเกือบสี่ปีจึงจะคุ้มทุน
เจ้าของบ้านควรระมัดระวังในการรีเซ็ตระยะเวลาเงินกู้ การรีไฟแนนซ์จะแทนที่การจำนองที่มีอยู่ด้วยเงินกู้ใหม่ โดยกำหนดให้ผู้กู้ต้องเลือกระยะเวลาการชำระคืนใหม่ หลายคนเลือกระยะเวลาใหม่ 30 ปี แม้ว่าจะผ่อนชำระออกไปหลายปีแล้วก็ตาม ตาม Experian
แม้ว่าการขยายระยะเวลาการชำระเงินเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนอาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจ แต่การขยายระยะเวลาการชำระคืนอาจทำให้ดอกเบี้ยรวมที่จ่ายเมื่อเวลาผ่านไปเพิ่มขึ้น Um กล่าว
การรีไฟแนนซ์ควรสนับสนุนเป้าหมายทางการเงินที่กว้างขึ้น ไม่ใช่แค่ลดการเรียกเก็บเงินรายเดือนเท่านั้น หากการย้ายดังกล่าวช่วยเพิ่มความยืดหยุ่น การออม หรือความมั่นคงในระยะยาว ก็อาจจะคุ้มค่า “ถ้ามันทำให้เสียเงินมากขึ้น ลองคิดดูให้ดี” อืมกล่าว
ผู้กู้ควรตั้งเป้าหมายที่จะชดใช้ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีภายใน 18 เดือนถึงสองปีผ่านการประหยัดรายเดือนเมื่อทำการรีไฟแนนซ์ Melissa Cohn รองประธานภูมิภาคของ William Raveis Mortgage กล่าว หากเส้นเวลาคุ้มทุนขยายออกไปเกินกว่านั้น การรออาจสมเหตุสมผลมากขึ้น เธอกล่าว
เจ้าของบ้านสามารถใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อของ CNBC Make It เพื่อประเมินการประหยัดที่อาจเกิดขึ้น
ที่อัตราการจำนองสามารถมุ่งหน้าไปต่อไป
อัตราการจำนองได้ลดลงในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา เนื่องจากอัตราผลตอบแทนของกระทรวงการคลังอายุ 10 ปี ซึ่งเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่อัตราการจำนองมีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตาม ได้ลดลงจากประมาณ 4.25% กลับมาเหลือ 4% ข้อมูลเงินเฟ้อที่อ่อนตัวลง ความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์ และความคาดหวังว่าธนาคารกลางสหรัฐจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยในปลายปีนี้ ได้ช่วยผลักดันอัตราผลตอบแทนให้ต่ำลง Cohn กล่าว
นอกจากนี้ยังเป็นการเริ่มต้นปีใหม่ด้วย เมื่อผู้ให้กู้มักจะแข่งขันกันอย่างจริงจังมากขึ้นเพื่อธุรกิจ เธอกล่าว
อัตราจะไปจากที่นี่จะขึ้นอยู่กับข้อมูลเศรษฐกิจที่เข้ามา หากอัตราเงินเฟ้อยังคงเย็นลงและเศรษฐกิจชะลอตัว อัตราต่างๆ อาจลดลงได้ หากอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอีกครั้ง ก็มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น ที่กล่าวว่าอัตราการจำนอง “ไม่เคยเคลื่อนไหวเป็นเส้นตรง” Cohn กล่าว
วัสดุและเครื่องมือที่แสดงบนเว็บไซต์นี้จัดทำขึ้นโดยไม่มีการรับประกัน เงื่อนไข หรือการรับประกันใดๆ เกี่ยวกับความถูกต้อง
ต้องการปรับปรุงการสื่อสาร ความมั่นใจ และความสำเร็จในการทำงานของคุณหรือไม่? เข้าร่วมหลักสูตรออนไลน์ใหม่ของ CNBC ฝึกฝนภาษากายของคุณเพื่อเพิ่มอิทธิพลของคุณ. ลงทะเบียนตอนนี้และใช้รหัสคูปอง EARLYBIRD เพื่อรับส่วนลดเบื้องต้น 20% ข้อเสนอใช้ได้ตั้งแต่วันที่ 9 กุมภาพันธ์ถึง 23 กุมภาพันธ์ 2026 เป็นไปตามข้อกำหนด
