ผู้บริหาร HSBC กล่าวว่ามี 'ฉากแห่งความสำเร็จ' ของ AI มากมายที่เกิดขึ้นในด้านการเงิน

ลอนดอน — บริษัทผู้ให้บริการทางการเงินจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ หันมาใช้ประโยชน์ของปัญญาประดิษฐ์ในการเพิ่มประสิทธิภาพการผลิตและประสิทธิภาพการดำเนินงานโดยรวม

แม้จะมีข้อความที่ชัดเจน แต่บริษัทจำนวนมากกลับล้มเหลวในการสร้างผลลัพธ์ที่จับต้องได้ ตามที่ Edward J Achtner หัวหน้าฝ่าย AI ทั่วไปสำหรับธนาคารยักษ์ใหญ่ในสหราชอาณาจักร กล่าว เอชเอสบีซี–

“ตรงไปตรงมา มีละครที่ประสบความสำเร็จมากมาย” Achtner กล่าวในการประชุมสุดยอด CogX Global Leadership Summit ร่วมกับ Ranil Boteju เพื่อนผู้นำด้าน AI ของ Lloyds Banking Group ซึ่งเป็นธนาคารคู่แข่งของอังกฤษ และ Nathalie Oestmann หัวหน้าของ NV Ltd บริษัทที่ปรึกษาด้านกองทุนร่วมลงทุน

“เราต้องมีความเข้มงวดมากในแง่ของสิ่งที่เราเลือกทำ และจุดที่เราเลือกทำ” อัคท์เนอร์บอกกับผู้เข้าร่วมงาน ซึ่งจัดขึ้นที่รอยัล อัลเบิร์ต ฮอลล์ ในลอนดอนเมื่อต้นสัปดาห์นี้

Achtner สรุปวิธีที่สถาบันให้กู้ยืมอายุ 150 ปีได้นำปัญญาประดิษฐ์มาใช้ตั้งแต่ ChatGPT ซึ่งเป็นแชทบอท AI ยอดนิยมจาก ไมโครซอฟต์– สตาร์ทอัพ OpenAI ที่ได้รับการสนับสนุน – เปิดตัวในเดือนพฤศจิกายน 2565

ผู้นำ HSBC AI กล่าวว่าธนาคารมีกรณีการใช้งานมากกว่า 550 กรณีในสายธุรกิจและฟังก์ชันต่างๆ ที่เชื่อมโยงกับ AI ตั้งแต่การต่อสู้กับการฟอกเงินและการฉ้อโกงโดยใช้เครื่องมือการเรียนรู้ของเครื่อง ไปจนถึงการสนับสนุนพนักงานที่มีความรู้ด้วยระบบ AI รุ่นใหม่

ตัวอย่างหนึ่งที่เขายกไว้คือความร่วมมือระหว่าง HSBC กับบริษัทยักษ์ใหญ่ด้านการค้นหาทางอินเทอร์เน็ต Google เกี่ยวกับการใช้เทคโนโลยี AI ป้องกันการฟอกเงินและลดการฉ้อโกง เขากล่าวว่าการผูกมัดดังกล่าวมีมาหลายปีแล้ว ธนาคารยังได้เจาะลึกลงไปในเทคโนโลยี genAI มากขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้

“เมื่อพูดถึงปัญญาประดิษฐ์เจเนอเรชั่น เราจำเป็นต้องแยกสิ่งนั้นออกจาก AI ประเภทอื่นอย่างชัดเจน Achtner กล่าว “เราจัดการกับความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่ในส่วนที่เกี่ยวกับเจนเนอเรชั่นที่แตกต่างกันมาก เพราะถึงแม้จะแสดงถึงโอกาสที่เป็นไปได้และความสามารถในการผลิตที่เพิ่มขึ้นอย่างเหลือเชื่อ แต่ก็แสดงถึงความเสี่ยงประเภทอื่นด้วย”

ความคิดเห็นของ Achtner เกิดขึ้นในขณะที่บุคคลอื่นๆ ในภาคบริการทางการเงิน โดยเฉพาะผู้นำของบริษัทสตาร์ทอัพ ได้ออกแถลงการณ์ที่ชัดเจนเกี่ยวกับระดับประสิทธิภาพโดยรวมที่เพิ่มขึ้นและการลดต้นทุนที่พวกเขาเห็นอันเป็นผลมาจากการลงทุนใน AI

บริษัทซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง Klarna กล่าวว่าบริษัทได้ใช้ประโยชน์จาก AI เพื่อชดเชยการสูญเสียประสิทธิภาพการทำงานอันเป็นผลมาจากการลดจำนวนพนักงานในขณะที่พนักงานก้าวออกจากบริษัท

กำลังดำเนินการระงับการจ้างงานทั่วทั้งบริษัท และลดจำนวนพนักงานโดยรวมลงเหลือ 3,800 คนจาก 5,000 คน หรือลดลงประมาณ 24% ด้วยความช่วยเหลือจาก AI ซีอีโอ Sebastian Siemiatkowski กล่าวในเดือนสิงหาคม เขาต้องการลดจำนวนพนักงานของ Klarna ลงเหลือ 2,000 คน โดยไม่ระบุเวลาสำหรับเป้าหมายนี้

เจ้านายของ Klarna กล่าวว่าบริษัทกำลังลดจำนวนพนักงานโดยรวมลง เนื่องจากศักยภาพของ AI ที่จะ “ส่งผลกระทบอย่างมาก” ต่องานและสังคม

“ผมคิดว่านักการเมืองในปัจจุบันควรพิจารณาว่ามีทางเลือกอื่นในการสนับสนุนประชาชนที่อาจมีประสิทธิภาพหรือไม่” เขากล่าวในขณะให้สัมภาษณ์กับ BBC Siemiatkowski กล่าวว่า “ง่ายเกินไป” ที่จะบอกว่าผลกระทบที่ก่อกวนของ AI จะถูกชดเชยด้วยการสร้างงานใหม่ ๆ ต้องขอบคุณ AI

Oestmann จาก NV Ltd ซึ่งเป็นบริษัทในลอนดอนที่ให้บริการคำปรึกษาสำหรับกลุ่ม C ของบริษัทร่วมทุนและบริษัทไพรเวทอิควิตี้ กล่าวถึงการกระทำของ Klarna โดยตรง โดยกล่าวว่าพาดหัวข่าวเกี่ยวกับการลดจำนวนพนักงานที่ขับเคลื่อนด้วย AI นั้น “ไม่มีประโยชน์”

เธอแนะนำว่า Klarna น่าจะเห็นว่า AI “ทำให้พวกเขาเป็นบริษัทที่มีคุณค่ามากขึ้น” และด้วยเหตุนี้จึงนำเทคโนโลยีนี้ไปใช้เป็นส่วนหนึ่งของแผนการลดจำนวนพนักงานต่อไป

ผลลัพธ์ที่ Klarna เห็นจาก AI “เป็นจริงมาก” โฆษกของ Klarna กล่าวกับ CNBC “เราเผยแพร่ผลลัพธ์เหล่านี้เพราะเราต้องการแสดงความซื่อสัตย์และโปร่งใสเกี่ยวกับผลกระทบที่ genAI มีต่อโลกแห่งความเป็นจริงในบริษัทต่างๆ ในปัจจุบัน” โฆษกกล่าวเสริม

“ท้ายที่สุดแล้ว” Oestmann กล่าวเสริม ตราบใดที่ผู้คนได้รับการ “ฝึกฝนอย่างเหมาะสม” และธนาคารและบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินอื่นๆ สามารถ “สร้างนวัตกรรม” ตัวเองใหม่ในยุค AI ใหม่ได้ “มันจะช่วยให้เราพัฒนาได้” เธอแนะนำให้บริษัทการเงินดำเนิน “การเรียนรู้อย่างต่อเนื่องในทุกสิ่งที่คุณทำ”

“อย่าลืมลองใช้เครื่องมือเหล่านี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำส่วนนี้ในชีวิตประจำวันของคุณ และอย่าลืมสงสัย” เธอกล่าวเสริม

Boteju ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายข้อมูลและการวิเคราะห์ของ Lloyds ชี้ให้เห็นถึงกรณีการใช้งานหลักสามกรณีที่ผู้ให้กู้มองเห็นเกี่ยวกับ AI: การทำให้ฟังก์ชันแบ็คออฟฟิศเป็นอัตโนมัติ เช่น การเขียนโค้ดและเอกสารทางวิศวกรรม การใช้ “มนุษย์ในวง” เช่น การแจ้งสำหรับพนักงานขาย และการตอบสนองต่อคำถามของลูกค้าที่สร้างโดย AI

Boteju เน้นย้ำว่า Lloyds กำลัง “ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง” ในการเปิดเผยลูกค้าของธนาคารให้รู้จักกับเครื่องมือ AI เชิงสร้างสรรค์ “เราต้องการติดตั้งราวกั้นของเราก่อนที่เราจะเริ่มขยายขนาดเหล่านั้น” เขากล่าวเสริม

“ธนาคารต่างๆ โดยเฉพาะใช้ AI และการเรียนรู้ของเครื่องมาประมาณ 15 หรือ 20 ปีแล้ว” Boteju กล่าว โดยส่งสัญญาณว่าการเรียนรู้ของเครื่อง ระบบอัตโนมัติอัจฉริยะ และแชทบอทเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม “ทำมาระยะหนึ่งแล้ว”

ในทางกลับกัน Generative AI นั้นเป็นเทคโนโลยีที่เพิ่งเกิดขึ้นใหม่ ตามที่ผู้บริหารของ Lloyds กล่าว ธนาคารกำลังคิดมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการปรับขนาดเทคโนโลยีดังกล่าว แต่โดย “การใช้กรอบงานและโครงสร้างพื้นฐานในปัจจุบันที่เรามี” แทนที่จะขยับเข็มอย่างมีนัยสำคัญ

ความคิดเห็นของ Boteju และ Achtner สอดคล้องกับสิ่งที่ผู้นำด้านบริการทางการเงินด้าน AI คนอื่นๆ เคยกล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ในการพูดคุยกับ CNBC เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว Bahadir Yilmaz ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายวิเคราะห์ของ ING กล่าวว่า AI ไม่น่าจะก่อกวนได้เท่ากับบริษัทอย่าง Klarna กำลังแนะนำด้วยการส่งข้อความสาธารณะ

“เราเห็นศักยภาพแบบเดียวกับที่พวกเขาเห็น” Yilmaz กล่าวในการให้สัมภาษณ์ที่ลอนดอน “แค่น้ำเสียงในการสื่อสารแตกต่างออกไปเล็กน้อย” เขาเสริมว่า ING ใช้ AI เป็นหลักในศูนย์ติดต่อทั่วโลกและภายในสำหรับวิศวกรรมซอฟต์แวร์

“เราไม่จำเป็นต้องถูกมองว่าเป็นธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วย AI” Yilmaz กล่าว พร้อมเสริมว่า ด้วยกระบวนการต่างๆ มากมาย ผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องใช้ AI เพื่อแก้ไขปัญหาบางอย่างด้วยซ้ำ “มันเป็นเครื่องมือที่ทรงพลังจริงๆ มันก่อกวนมาก แต่เราไม่จำเป็นต้องบอกว่าเรากำลังใส่มันเป็นซอสบนอาหารทั้งหมด”

Johan Tjarnberg ซีอีโอของบริษัทการชำระเงินออนไลน์ของสวีเดน Trustly กล่าวกับ CNBC เมื่อต้นสัปดาห์นี้ว่า AI “จะเป็นหนึ่งในเทคโนโลยีที่ใหญ่ที่สุดในการชำระเงิน” แต่ถึงกระนั้น เขาตั้งข้อสังเกตว่าบริษัทกำลังมุ่งเน้นไปที่ “พื้นฐานของ AI” มากกว่าการเปลี่ยนแปลงเชิงเปลี่ยนแปลง เช่น การบริการลูกค้าที่นำโดย AI

ด้านหนึ่งที่ Trustly ต้องการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าด้วย AI คือการสมัครสมาชิก การเริ่มต้นกำลังทำงานเกี่ยวกับ “กลไกการเรียกเก็บเงินอัจฉริยะ” ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อหาเวลาที่ดีที่สุดสำหรับธนาคารในการรับการชำระเงินจากผู้ใช้แพลตฟอร์มการสมัครสมาชิก โดยพิจารณาจากกิจกรรมทางการเงินในอดีตของพวกเขา

Tjarnberg กล่าวเสริมว่า Trustly มองเห็นประสิทธิภาพที่ดีขึ้นเกือบ 5-10% อันเป็นผลมาจากการนำ AI ไปใช้งานภายในองค์กร