ไม่มีเงินออมในยุค 20 ของคุณ? นี่คือวิธีเริ่มสร้างความมั่งคั่งตอนนี้

มีเพียงชิ้นเล็ก ๆ ของ Generation Z ที่มีนิสัยชอบจ่ายเองก่อน มีเพียง 15% ของ Gen Zers ที่กำหนดเปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินทุกครั้งในการออมและมีเพียงหนึ่งในห้าเท่านั้นที่มีส่วนร่วมในบัญชี 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ ตามการสำรวจของธนาคารแห่งอเมริกาในปี 2024

ข่าวดี: แม้แต่ขั้นตอนที่เรียบง่ายและสม่ำเสมอในช่วงต้นยุค 20 ของคุณก็สามารถหิมะในช่วงอายุ 30 ปีได้ นี่คือเคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการเริ่มต้น

เริ่มต้นด้วยกองทุนฉุกเฉิน

เกือบ 60% ของ Gen Zers กล่าวว่าพวกเขาขาดเงินออมเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายสามเดือนในกรณีฉุกเฉิน แต่ Gen Z ไม่ได้อยู่คนเดียว จากข้อมูลของ Federal Reserve ประมาณครึ่งหนึ่งของผู้ใหญ่ทั้งหมด (55%) มีเงินออมฉุกเฉินสามเดือน

เป้าหมายของค่าใช้จ่ายสามเดือนอาจรู้สึกเป็นไปไม่ได้เมื่อค่าเช่ากิน 30% หรือมากกว่าของรายได้สุทธิของคุณ ดังนั้นทำลายเป้าหมาย: มุ่งมั่นก่อนสำหรับกองทุน“ เริ่มต้น” $ 500 ถึง $ 1,000 ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เมื่อมีการจัดหาเงินทุนมินิแล้วให้เปลี่ยนเงินดอลลาร์สดไปสู่เป้าหมายที่มีผลกระทบสูงกว่าเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุหรือชำระหนี้โดยรู้ว่ายางแบนจะไม่ทำให้แผนของคุณตกราง

• ตั้งค่าและลืมมัน: ตั้งค่าการโอนเงินที่เกิดขึ้นซ้ำไปยังที่ดินในบัญชีออมทรัพย์ของคุณในวันจ่ายเงินเดือนดังนั้นคุณจะไม่ “ดู” เงิน
• จอดไว้ที่ไหนสักแห่งแยกกัน: การเก็บเงินนั้นให้พ้นสายตา-แต่ยังสามารถเข้าถึงได้-เร่งด่วนที่จะแช่ในตั๋วคอนเสิร์ตหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่จำเป็น
• ใช้โชคลาภ: การคืนเงินภาษีของขวัญเงินสดโบนัสหรือการชำระเงินด้านข้างสามารถช่วยติดตามเหตุการณ์สำคัญครั้งแรกได้อย่างรวดเร็ว

เพิ่มการบันทึกของคุณใน Autopilot

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดที่ 20 วันมีเวลา แต่ผลประโยชน์นั้นระเหยไปโดยไม่ต้องออมอย่างสม่ำเสมอ การวิจัยเชิงพฤติกรรมแสดงให้เห็นว่าระบบ“ set-it-and-forget-it” เอาชนะความตั้งใจที่ดีทุกครั้ง ลองเลเยอร์เครื่องมือเหล่านี้:

• การถ่ายโอนตามเปอร์เซ็นต์: หากกระแสเงินสดของคุณเป็นก้อน – พูดจากการทำงานรายชั่วโมงหรือรายได้กิ๊ก – ลิงก์บัญชีการตรวจสอบของคุณไปยังแอพเช่น Oportun, Qapital หรือจับตัวอย่างเช่น 10% ของเงินฝากทุกครั้งในการออม
• กรอบงบประมาณ: ไม่ว่าคุณจะลองใช้กฎ 50/30/20 หรืองบประมาณที่ไม่ได้เป็นศูนย์ทำให้ทุกดอลลาร์ “งาน” ทำให้มั่นใจได้ว่าการออมไม่ใช่ในภายหลัง
• แอพพลิเคชั่น Round-Up: แพลตฟอร์มการลงทุนขนาดเล็กเช่นการซื้อรอบ Acorns เป็นเงินดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุดและการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยเป็น ETF มันจะไม่แทนที่แผนการเกษียณอายุอย่างเต็มรูปแบบ แต่มันสร้างการลงทุนกล้ามเนื้อในขณะที่ยอดคงเหลือเล็กน้อย

จับ 'เงินฟรี' ก่อน

หากสถานที่ทำงานของคุณเสนอการแข่งขัน 401 (k) มีส่วนร่วมอย่างน้อยที่สุดเท่าที่เปอร์เซ็นต์การจับคู่นั้นเทียบเท่ากับการได้รับผลตอบแทนทันที 100% – ข้อตกลงที่คุณจะไม่พบในตลาด แต่สี่ในห้าของ Gen Zers กำลังทิ้งเงินนั้นไว้บนโต๊ะ อย่าเป็นหนึ่งในนั้น

• ไม่มีแผนในที่ทำงาน? เปิด Roth Ira การมีส่วนร่วม (สูงถึง $ 7,000 ในปี 2568) มาจากดอลลาร์หลังหักภาษี แต่สามารถถอนภาษีได้และปลอดค่าปรับในการหยิก พวกเขาทำหน้าที่เป็นทั้งกองทุนฉุกเฉินและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์จากภาษีซึ่งมีค่าสำหรับผู้ออมใหม่
• การเลื่อนระดับอัตโนมัติ: แผน 401 (k) จำนวนมากช่วยให้คุณเพิ่มการมีส่วนร่วมได้มากถึง 1% ทุกมกราคม ตั้งค่าครั้งเดียวและปล่อยให้การผสมทำการยกในอนาคต
• พิจารณา Sep ira ที่เร่งรีบด้านข้าง: Freelancer สามารถปกป้องรายได้การจ้างงานตนเองสุทธิได้มากถึง 25% ในเงินบำนาญของพนักงานที่ง่ายขึ้น แม้แต่สองสามร้อยดอลลาร์ต่อปีก็จะลดค่าภาษีของคุณในขณะที่เพิ่มเงินออมระยะยาว

บรรทัดล่าง

การเดินทางไปสู่ความปลอดภัยทางการเงินในขณะที่คุณยังอายุ 20 ปีกำลังพิสูจน์ตัวเองว่าคุณสามารถอยู่ได้น้อยกว่าที่คุณได้รับเล็กน้อยจากนั้นปล่อยให้ระบบอัตโนมัติและเวลา – การรวมกัน – ทำงาน เริ่มต้นด้วยบัฟเฟอร์เงินสดขนาดเล็กการถ่ายโอนโดยอัตโนมัติเพื่อให้การประหยัดเกิดขึ้นก่อนและตักเงินนายจ้างทุกดอลลาร์หรือ“ เงินฟรี” ของ IRS ที่ได้รับการอนุมัติจาก IRS ทำอย่างต่อเนื่องและนิสัยที่คุณปลอมแปลงตอนนี้จะมีความสำคัญมากกว่าความสมดุลที่คุณเห็นในวันนี้