BNY เปิดตัวการฝากโทเค็นแบบออนไลน์ โดยนำเงินมหาศาลมูลค่า 57.8 ล้านดอลลาร์เข้าสู่การชำระบัญชี Crypto ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง

ประเด็นสำคัญ:

• BNY ได้เปิดใช้งานการฝากเงินผ่านธนาคารแบบโทเค็นซึ่งถือเป็นก้าวสำคัญสู่เงินสดของสถาบันที่ตั้งโปรแกรมได้แบบเรียลไทม์
• ยอดคงเหลือของลูกค้าจะถูกมิเรอร์บนบล็อกเชนที่ได้รับอนุญาตช่วยให้หลักประกัน หลักประกัน และการชำระบัญชีเร็วขึ้นโดยไม่ทำลายการควบคุมด้านกฎระเบียบ
• ผู้ใช้งานในช่วงแรก ได้แก่ Ripple Prime, Circle, Citadel Securities, ICE และ Galaxyซึ่งส่งสัญญาณการซื้อในเชิงลึกของสถาบันสำหรับโครงสร้างพื้นฐานเงินสดออนไลน์

BNY ได้ย้ายเงินธนาคารไปยังรางบล็อคเชนอย่างเป็นทางการแล้ว การเปิดตัวครั้งนี้เป็นการขยายแพลตฟอร์มสินทรัพย์ดิจิทัลด้วยการเปิดใช้งานการแสดงโทเคนของยอดเงินฝากของลูกค้า ซึ่งออกแบบมาสำหรับการชำระเงินระดับสถาบันและเปิดตลอดเวลา

อ่านเพิ่มเติม: Ripple Mints ล้านใน RLUSD เนื่องจากความร่วมมือของ BNY Mellon กระตุ้นการผลักดัน Crypto ของสถาบัน

BNY ย้ายเงินฝากธนาคารแบบออนไลน์

บีเอ็นวาย ยืนยันแล้ว ได้ดำเนินการขั้นตอนแรกในการดำเนินการเงินฝากธนาคารแบบโทเค็น ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสถาบันสามารถเข้าถึงการเป็นตัวแทนเงินฝากตามความต้องการที่มีอยู่แบบออนไลน์ได้ ความสามารถนี้ทำงานบนบล็อกเชนส่วนตัวที่ได้รับอนุญาตของ BNY และอยู่ภายใต้กรอบความเสี่ยง การปฏิบัติตามข้อกำหนด และการควบคุมที่มีอยู่โดยสมบูรณ์

สิ่งสำคัญที่สุดคือยอดคงเหลือของลูกค้า ยังคงถูกบันทึกไว้ในระบบบันทึกแบบดั้งเดิมของ BNYรักษาการรายงานตามกฎระเบียบและความสมบูรณ์ของการตรวจสอบ เลเยอร์บล็อคเชนไม่ได้แทนที่บัญชีแยกประเภทของธนาคาร มันขยายมัน

ตัวเลือกการออกแบบนี้วางตำแหน่งเงินฝากโทเค็นเป็นเงินของธนาคารที่ได้รับการควบคุม ไม่ใช่เหรียญเสถียร ลูกค้ามีสิทธิ์เรียกร้องโดยตรงในเงินฝาก BNY พร้อมสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมของความสามารถในการตั้งโปรแกรมและการชำระบัญชีแบบเรียลไทม์

BNY วางกรอบการเปิดตัวนี้เป็นรากฐานสำหรับเงินสดออนไลน์แบบตั้งโปรแกรมได้ ซึ่งสามารถดำเนินการภายในโครงสร้างพื้นฐานของตลาดสถาบัน โดยไม่ต้องเสียสละความปลอดภัยหรือการกำกับดูแล

อ่านเพิ่มเติม: Wall Street Goes Crypto: BNY, Goldman Sachs ปลดล็อกตลาด $55T ด้วยกองทุน Tokenized

ระบบการฝาก Tokenized ทำงานอย่างไร

การใช้งานครั้งแรกคือกระบวนการหลักประกันและมาร์จิ้นที่ความเร็วและความแน่นอนเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุด แทนที่จะต้องพึ่งพาระบบธนาคารแบบแบตช์ซึ่งปิดทำการในช่วงสุดสัปดาห์หรือวันหยุด สถาบันต่างๆ จะสามารถโอนเงินมัดจำแบบโทเค็นได้ตลอด 24 ชั่วโมง

กลไกที่สำคัญ ได้แก่ :

• รายการหนังสือดิจิทัลออนไลน์ สะท้อนยอดเงินฝากของลูกค้า
• โครงสร้างพื้นฐานบล็อคเชนส่วนตัวที่ได้รับอนุญาตไม่ใช่เครือข่ายสาธารณะ
• โครงสร้างบันทึกคู่พร้อมติดตามยอดคงเหลือทั้งแบบออนไลน์และในระบบธนาคารหลัก
• การกำกับดูแลภายใต้กรอบการปฏิบัติตาม BNY ที่มีอยู่ไม่ใช่กฎการเข้ารหัสแบบทดลอง

ด้วยการทำให้การฝากเงินแบบโทเค็นสามารถทำงานร่วมกันได้อย่างง่ายดายกับกระแสการเงินแบบเดิมๆ วิธีการนี้จึงทำให้สามารถปลดล็อคคุณสมบัติดั้งเดิมของบล็อกเชน (เช่น การชำระหนี้แบบอะตอมมิกและการโอนตามกฎ) ได้

เงินฝาก Tokenized เทียบกับ Stablecoins

ความแตกต่างหลักระหว่างเงินฝากโทเค็นและเหรียญคงตัวคือ:

• ผู้ออกและโครงสร้าง: เงินฝากโทเค็นจะถูกวางไว้ภายในโครงสร้างพื้นฐานของธนาคาร และสิ่งเหล่านี้ถือเป็นหนี้สินของธนาคารโดยตรง ผู้ออกที่ไม่ใช่ธนาคารรองรับ Stablecoins พร้อมทุนสำรอง
• ความสนใจและการรักษา: การคุ้มครองดอกเบี้ยและการธนาคารอาจนำไปใช้กับเงินฝากโทเค็น แม้ว่าจะไม่ใช่ทุกที่และไม่ใช่ทุกโครงสร้างก็ตาม
• รายละเอียดความเสี่ยง: การชำระหนี้อาศัยโครงสร้างพื้นฐานของธนาคารที่ได้รับการควบคุมมากกว่ารูปแบบการจัดการสำรอง

BNY มุ่งเน้นไปที่การทำงานร่วมกันซึ่งตรงข้ามกับการแข่งขัน การฝากโทเค็นจะสามารถทำงานร่วมกันได้กับ Stablecoins, กองทุนโทเค็น และสินทรัพย์ออนไลน์อื่น ๆ อีกมากมาย โดยสร้างเป็นชั้นการชำระบัญชีเดียว

เหตุใดสถาบันต่างๆ จึงเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็ว

ตลาดโลกกำลังเปลี่ยนแปลงไปสู่รูปแบบการดำเนินการตลอดเวลา และรูปแบบการธนาคารแบบเก่านั้นถูกจำกัดอยู่เพียงขอบเขตทางภูมิศาสตร์และเวลาปิดทำการ ผลลัพธ์ของความไม่ตรงกันนี้คือความเสี่ยงในการชำระบัญชี การลากสภาพคล่อง และความขัดแย้งในการดำเนินงาน

ปัญหาเหล่านี้ได้รับการแก้ไขโดยตรงด้วยการฝากโทเค็นที่รองรับ:

• การเคลื่อนไหวของเงินสดใกล้เรียลไทม์แม้จะอยู่นอกเวลาทำการของธนาคารก็ตาม
• ปรับปรุงประสิทธิภาพสภาพคล่อง ข้ามขั้นตอนการทำงานด้านมาร์จิ้นและหลักประกัน
• ความโปร่งใสและความแน่นอนในการยุติคดีที่มากขึ้น ระหว่างคู่สัญญา
• การชำระเงินที่ตั้งโปรแกรมได้โดยที่เงินสดจะเคลื่อนไหวโดยอัตโนมัติเมื่อตรงตามเงื่อนไข

BNY กล่าวว่าเวอร์ชันถัดไปจะเปิดใช้งานกระแสเงินสดตามกฎ เปิดใช้งานตรรกะการชำระบัญชีอัตโนมัติเพื่อปลดล็อคในกรณีของการใช้งานสถาบัน

การมีส่วนร่วมของสถาบันเชิงลึกส่งสัญญาณการเปลี่ยนแปลงของตลาด

รายชื่อสมาชิกเริ่มแรกดูเหมือนเป็นภาพตัดขวางของระบบการเงินโลกและโครงสร้างพื้นฐานแบบเข้ารหัสลับ

• ระลอกนายกรัฐมนตรี เข้าร่วมในฐานะผู้ใช้งานรายแรก โดยขยายความร่วมมือกับ BNY เนื่องจากเงินสดออนไลน์กลายเป็นศูนย์กลางในการดำเนินงาน crypto ของสถาบัน
• วงกลมผู้ออก USDC เน้นการทำงานร่วมกันระหว่างเงินฝากธนาคารโทเค็นและการชำระเงินที่มีเสถียรภาพ
• Citadel Securities, DRW Holdings และ Galaxy เน้นการเคลื่อนย้ายเงินทุนที่รวดเร็วขึ้นและประสิทธิภาพในการชำระบัญชีตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน
• น้ำแข็ง ยืนยันแผนการสำรวจเงินฝากโทเค็นทั่วสำนักหักบัญชี เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการซื้อขายอย่างต่อเนื่อง
• ผู้จัดการสินทรัพย์เช่น Baillie Gifford, Invesco และ WisdomTree ชี้ให้เห็นว่าเงินสดโทเค็นเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการแปลงโทเค็นสินทรัพย์ในวงกว้าง

ไม่ใช่นักบินที่มีผู้เข้าร่วมสมทบ เป็นการดำเนินการประสานงานโดยธนาคาร ผู้ดูแลสภาพคล่อง ผู้จัดการสินทรัพย์ สำนักหักบัญชี และผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐาน crypto BNY วางเงินฝากโทเค็นไว้ตรงกลางระหว่างธนาคารแอนะล็อกและรางการเงินดิจิทัล