คุณควรใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงแผน 529 หรือไม่?

ตอนนี้ผู้ปกครองมีตัวเลือกเพิ่มเติมในการจ่ายค่าการศึกษา K-12 ของลูก แต่อาจไม่เป็นประโยชน์สำหรับทุกคน

แผนการออม 529 เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่รอการตัดบัญชีซึ่งสามารถใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยใด ๆ รวมถึงค่าเล่าเรียนหนังสือและที่อยู่อาศัย ก่อนหน้านี้ผู้ปกครองสามารถใช้แผน 529 แผนสำหรับค่าเล่าเรียน K-12 ของโรงเรียน แต่ 'บิลใหญ่และสวยงาม' ที่ประธานาธิบดีโดนัลด์ทรัมป์ลงนามในกฎหมายเมื่อวันที่ 4 กรกฎาคมขยายการใช้งาน 529 แผนสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ก่อนวิทยาลัย

อย่างไรก็ตามราคาวิทยาลัยยังคงเติบโตและผู้ปกครองหลายคนไม่สามารถจ่ายได้ ดังนั้นผู้ปกครองควรคิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะใช้เงินออม 529 ครั้งในค่าใช้จ่าย K-12 แจ็ควังที่ปรึกษาด้านความช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัยกับกลุ่มที่ปรึกษานวัตกรรมกล่าว

การลงทุน พูดคุยกับวังเกี่ยวกับการขยายตัวของบัญชี 529 บัญชีและวิธีการเปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้ปกครองประหยัดสำหรับการศึกษาของเด็ก การสัมภาษณ์ได้รับการแก้ไขเพื่อความกะทัดรัดและความชัดเจน

Investopedia: อะไรคือข้อดีของการนำเงินเข้าสู่แผนออมทรัพย์ 529 แทนบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือเปิดใบรับรองการฝากเงิน?

Jack Wang: สิ่งสำคัญคือสิทธิประโยชน์ทางภาษี เงินที่อยู่ใน 529 และใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองเช่นค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยสามารถเพิ่มภาษีได้และเมื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ผ่านการรับรองเหล่านี้เงินสามารถถอนได้ปลอดภาษี ในขณะที่บัญชีออมทรัพย์และซีดีคุณต้องเสียภาษีเมื่อคุณไปหารายได้

อีกสิ่งหนึ่งคือมีรัฐจำนวนมากที่จะเสนอการลดหย่อนภาษีสำหรับการออมในรัฐนั้น '529 ดังนั้นคุณไม่เพียง แต่ประหยัดเงินในการเติบโตและการถอนในอนาคตของรัฐบาลกลาง แต่คุณสามารถประหยัดภาษีของรัฐได้เล็กน้อยเช่นกัน

ฉันคิดว่า 529s นั้นยอดเยี่ยม พวกเขาเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการประหยัดสำหรับวิทยาลัย แต่พวกเขาไม่ใช่วิธีเดียวที่จะประหยัดและจ่ายค่าวิทยาลัย ดังนั้นถึงแม้จะมีการขยายการใช้งานสำหรับบัญชี 529 บัญชีครอบครัวก็ควรดูตัวเลือกทั้งหมดของพวกเขาเพราะบางครั้งเงินจะต้องมีให้สำหรับสิ่งต่างๆ [like retirement, mortgages, or emergency funds]ขึ้นอยู่กับสิ่งที่เกิดขึ้น ในเรื่องนั้น 529s ไม่ยืดหยุ่นเท่ากับตัวเลือกอื่น ๆ

Investopedia: คุณคิดว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะส่งผลกระทบต่อวิธีที่ผู้ปกครองประหยัดสำหรับการศึกษาของเด็ก?

วัง: สำหรับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้โดยเฉพาะมันมีแรงจูงใจมากขึ้นสำหรับผู้ปกครองในการประหยัดและเพื่อประหยัดก่อนหน้านี้ เพราะตอนนี้หากผู้ปกครองกำลังคิดเกี่ยวกับโรงเรียนเอกชนหรือค่าใช้จ่ายประเภทอื่น ๆ ที่โรงเรียนของรัฐ – ตอนนี้พวกเขาสามารถใช้เงินที่พวกเขาบันทึกไว้

โดยรวม 'บิลใหญ่ที่สวยงาม' กำลังจะบังคับให้ครอบครัวมองด้านการเงินของการศึกษาโดยเฉพาะอย่างยิ่งวิทยาลัยก่อนหน้านี้มากและดูใกล้เคียงกับขีด จำกัด ของเงินกู้มากขึ้น [The] ฉันคิดว่าการเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการให้กู้ยืมเงินนักเรียนและความช่วยเหลือทางการเงินในเวลา 20 ปี

Investopedia: มีคำแนะนำอะไรบ้างสำหรับบุคคลที่ช่วยให้ลูก ๆ ของพวกเขาใช้ประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงแผน 529 เหล่านี้?

วัง: มันจะเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจจริงๆ เพราะผู้ปกครองที่ประหยัดเงินใน 529 ใช่คุณสามารถใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายประเภทนี้ได้ในตอนนี้ – แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าผู้ปกครองควร

ตัวอย่างเช่นโอกาสเช่น … ค่าธรรมเนียมการเตรียมการทดสอบหรือค่าธรรมเนียมการเตรียมการทดสอบหรือการสอนหรือการซื้อหนังสือพิเศษในห้องเรียนเงินนั้นอาจไม่มากนักเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของวิทยาลัย ดังนั้นแม้ว่าผู้ปกครองจะมีความสามารถในการชำระเงินสำหรับสิ่งนี้พวกเขาอาจไม่ต้องการเพราะการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ในการ จำกัด สินเชื่อนักเรียน พวกเขาอาจจะดีกว่าการเก็บเงินใน 529 และใช้มันสำหรับวิทยาลัย

ไม่เพียงแค่นั้น แต่เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่กว่าในระดับบัณฑิตศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อพวกเขาอาจไม่ต้องการใช้พวกเขาสำหรับนักศึกษาระดับปริญญาตรี พวกเขาอาจต้องแขวนสิ่งนี้สำหรับโรงเรียนผู้สำเร็จการศึกษา

มันจะบังคับให้ตัดสินใจที่น่าสนใจ มันจะบังคับให้ครอบครัวดูการจ่ายเงินให้วิทยาลัยในแง่ที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงจากสิ่งที่พวกเขาเคยทำมาในช่วง 20 ปีที่ผ่านมา

Investopedia: เมื่อไหร่จะเป็นประโยชน์สำหรับครอบครัวที่จะรวมการเปลี่ยนแปลงบางอย่างและจ่ายค่าใช้จ่าย K-12 อื่น ๆ ?

วัง: สิ่งหนึ่งที่เป็นตัวอย่างถ้านักเรียนสามารถใช้ประโยชน์จากชั้นเรียนการลงทะเบียนสองครั้งโอกาสในเกือบทุกกรณีมันจะถูกกว่ามากที่จะเข้าเรียนในชั้นเรียนนั้นเป็นการลงทะเบียนคู่มากกว่าที่จะเข้าเรียนเดียวกันเมื่อเด็กคนนั้นอยู่ในวิทยาลัย

… มันอาจจะคุ้มค่าที่จะใช้เงินเพื่อชำระค่าเรียนการลงทะเบียนสองครั้งเพื่อให้เครดิตโอนไปโรงเรียนสี่ปี ด้วยวิธีนี้คุณโกนเวลาออกไปที่นั่นและคุณประหยัดเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น