เหตุใดคะแนนเครดิตของคุณจึงเป็นกุญแจสำคัญในการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนที่ประสบความสำเร็จ

การชำระหนี้ของนักเรียนอาจทำให้งบประมาณรายเดือนของคุณมีความเครียดมาก แต่การรีไฟแนนซ์สินเชื่อนักเรียนของคุณอาจทำให้ความตึงเครียดนั้นลดลงเล็กน้อย อย่างไรก็ตามเนื่องจากผู้ให้กู้ภาคเอกชนเสนอคะแนนเครดิตของคุณจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจว่าคุณจะได้รับการอนุมัติหรือไม่และหากข้อกำหนดจะดีกว่าสินเชื่อปัจจุบันของคุณหรือไม่ โชคดีที่ผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตเพียงเล็กน้อยถึงไม่มีเลย (เช่นเดียวกับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี) อาจยังคงมีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์ แต่พวกเขาอาจต้องการผู้ลงนามร่วม

ผลกระทบของคะแนนเครดิตต่อการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน

คะแนนเครดิตของคุณคือคะแนนตัวเลขของโอกาสในการชำระหนี้ การรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณค่อนข้างต่ำและการชำระเงินตรงเวลาสามารถเพิ่มคะแนนของคุณในขณะที่การยืมจำนวนมากและการผิดนัดชำระหนี้ของคุณอาจทำให้เกิดความเสียหายอย่างรุนแรง โดยทั่วไปยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นโอกาสที่ดีกว่าที่คุณจะได้รับเงินกู้และข้อเสนอสินเชื่อของคุณก็จะดีขึ้นเท่านั้น

เมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนคุณจะต้องชำระเงินกู้การศึกษาที่มีอยู่ (หรือสินเชื่อ) ด้วยเงินกู้ส่วนตัวใหม่ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่าเช่นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ดังนั้นคะแนนเครดิตที่สูงสามารถแปลได้ทั้งการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าเช่นเดียวกับการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงตลอดอายุการใช้งานของเงินกู้ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้อาจแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินที่รีไฟแนนซ์และระยะเวลาการชำระคืน

เมื่อคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้หลายครั้งเป็นหนึ่งเดียวเงินต้นใหม่จะเท่ากับยอดคงเหลือที่ค้างชำระทั้งหมดของสินเชื่อเก่า แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจำนวนดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนอาจเท่ากับหรือเกินกว่าที่คุณจ่ายไปก่อนการรีไฟแนนซ์หากยอดคงค้างมีขนาดใหญ่พอ การชำระเงินรายเดือนของคุณอาจเพิ่มขึ้นหากเงินกู้รีไฟแนนซ์จะต้องชำระคืนภายในกรอบเวลาที่สั้นลง (แม้ว่าค่าใช้จ่ายโดยรวมอาจลดลงเนื่องจากดอกเบี้ยมีเวลาน้อยลงในการเพิ่มขึ้น)

นอกจากนี้เนื่องจากผู้ให้กู้มักมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำนักเรียนปัจจุบันและผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุดอาจมีเวลาที่ยากขึ้นที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการรีไฟแนนซ์ (เนื่องจากพวกเขามักจะมีประวัติเครดิตเพียงเล็กน้อยถึงไม่มีเลย)

การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณสำหรับการรีไฟแนนซ์

เพื่อเพิ่มโอกาสในการมีคุณสมบัติสำหรับรีไฟแนนซ์ด้วยเงื่อนไขที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้คุณจะต้องเริ่มสร้างเครดิตของคุณทันที ด้วยเหตุนี้ให้แน่ใจว่าคุณกำลังชำระเงินตามปกติตรงเวลาสำหรับหนี้ที่โดดเด่นของคุณ สิ่งนี้ไม่เพียง แต่จะช่วยสร้างประวัติการชำระเงินที่เป็นบวก (ปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดของคะแนน FICO ซึ่งเป็นประเภทของคะแนนเครดิตที่ใช้กันมากที่สุด) แต่ยังจะลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณซึ่งเป็นตัวชี้วัดอื่นที่ผู้ให้กู้พิจารณาเมื่อตรวจสอบแอปพลิเคชัน

นอกจากนี้อย่ารีบเร่งที่จะปิดบัญชีเครดิตที่เก่าแก่ที่สุดของคุณ ให้พิจารณารอการสมัครเครดิตใหม่ใด ๆ จนกว่าคุณจะได้รับเงินกู้นักเรียนของคุณรีไฟแนนซ์ การเปิดบัญชีที่เก่าแก่ที่สุดของคุณจะช่วยเพิ่มความยาวเฉลี่ยของประวัติเครดิตของคุณ (ปัจจัย FICO อื่น) ในขณะที่การหยิบบัญชีใหม่ลดค่าเฉลี่ยและการสอบถามที่ยากที่ผู้ให้กู้ทำเมื่อคุณสมัครเครดิตสามารถลดร้านค้าของคุณได้โดยตรง

ในที่สุดเข้าสู่นิสัยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำจากสำนักงานใหญ่สามแห่ง การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณสามารถมองเห็นข้อมูลที่ไม่ถูกต้องซึ่งอาจทำร้ายคะแนนของคุณซึ่งคุณสามารถโต้แย้งเพื่อลบออก

อีกทางเลือกหนึ่งคุณสามารถเพิ่มโอกาสในการมีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์โดยการใช้กับผู้ลงนามร่วม ผู้ลงนามร่วมคือคนที่ตกลงที่จะรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้ของคุณหากคุณไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ คุณจะต้องการให้ผู้ลงนามร่วมของคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีอย่างน้อย หากพวกเขามีค่าเท่ากับหรือแย่กว่าของคุณโดยประมาณหรือว่าการรวมของพวกเขาจะไม่ปรับปรุงคุณสมบัติของคุณ

บรรทัดล่าง

การรีไฟแนนซ์เป็นตัวเลือกที่มีประโยชน์สำหรับการจัดการสินเชื่อนักเรียนของคุณ แต่คะแนนเครดิตของคุณจะเป็นตัวเลือกในที่สุดว่าจะเป็นประโยชน์จริง ๆ การเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะสมัครรีไฟแนนซ์ควรปรับปรุงคุณสมบัติของคุณและส่งผลให้ข้อเสนอสินเชื่อที่ดีขึ้น การชั่งน้ำหนักข้อกำหนดและผลประโยชน์ของเงินกู้ใหม่อย่างละเอียดต่อสินเชื่อที่คุณจะรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ