อัตราการจำนองลดลงต่ำกว่า 6% ซึ่งตรงกับระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2022

การขายหุ้นในตลาดหุ้นทำให้นักลงทุนเร่งรีบเพื่อความปลอดภัยของตลาดตราสารหนี้ในเช้าวันจันทร์ ส่งผลให้อัตราผลตอบแทนลดลงและอัตราการจำนองจะตามมา

อัตราเฉลี่ยของการจำนองคงที่ 30 ปียอดนิยมลดลงเหลือ 5.99% ในวันจันทร์ ตามรายงานของ Mortgage News Daily ซึ่งตรงกับระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2022 ปีที่แล้ว ณ เวลานี้อัตราอยู่ที่ 6.89%

อัตราผลตอบแทนที่ลดลงเกิดจากปัจจัยหลายประการรวมกัน รวมถึงความไม่แน่นอนใหม่เกี่ยวกับภาษี อัตราเงินเฟ้อที่ลดลง และความอ่อนแอทางเศรษฐกิจที่แสดงในรายงานผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศที่ซบเซาเมื่อวันศุกร์

แม้ว่าอัตราจะลดลงในช่วงสั้นๆ สู่ช่วง 5% เป็นเวลาสองสามชั่วโมงในเดือนมกราคม แต่ก็ดีดตัวกลับมาในวันเดียวกันนั้น แมทธิว เกรแฮม ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการของ Mortgage News Daily กล่าวว่า ไม่น่าจะเป็นไปได้ในครั้งนี้

“การเยือนช่วงไฮ 5 ครั้งนี้ดูยั่งยืนกว่าบนกระดาษ” เกรแฮมกล่าว “ตราบใดที่ตลาดตราสารหนี้ในวงกว้างไม่ขายออกด้วยวิธีสำคัญๆ ใดๆ อัตราการจำนองก็มีโอกาสที่ดีกว่าที่จะยังคงใกล้เคียงกับระดับปัจจุบันมากกว่าครั้งก่อน และหากตลาดตราสารหนี้ในวงกว้างดีขึ้นต่อไป (เช่น อัตราผลตอบแทนอายุ 10 ปีลดลงต่ำกว่า 4.0%) อัตราการจำนองก็มีแนวโน้มที่จะได้รับกำไรเพิ่มขึ้น”

อัตราที่ลดลงมีแนวโน้มที่จะกระตุ้นให้มีการรีไฟแนนซ์มากขึ้น ซึ่งเพิ่มสูงขึ้นในช่วงหลายสัปดาห์ที่ผ่านมา สมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยระบุว่า การสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านสูงกว่าปีที่แล้วประมาณ 130%

อัตราที่ลดลงเป็นสัญญาณเชิงบวกที่มุ่งหน้าสู่ตลาดที่อยู่อาศัยแบบสปริงที่สำคัญทั้งหมด ผู้ซื้อที่เข้าสู่ตลาดในปัจจุบันจะมีกำลังซื้อมากกว่าเมื่อฤดูใบไม้ผลิที่แล้ว

ตัวอย่างเช่น ผู้ซื้อที่ลดราคาบ้านราคาเฉลี่ยลง 20% หรือประมาณ 400,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ตามข้อมูลของ National Association of Realtors จะต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นรายเดือน 1,916 ดอลลาร์ หนึ่งปีที่ผ่านมา การชำระเงินดังกล่าวจะอยู่ที่ 2,105 ดอลลาร์ ส่วนต่าง 189 ดอลลาร์

แม้ว่าความแตกต่างในการชำระเงินรายเดือนอาจดูเหมือนไม่มากนัก แต่ผู้กู้จำนวนมากขึ้นจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้โดยทั่วไปในอัตราที่ต่ำกว่าในปัจจุบัน Lawrence Yun หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Realtors กล่าวในรายงานการขายบ้านเมื่อเดือนมกราคมว่า “ด้วยอัตราการจำนองใกล้ 6% แล้ว อีก 5.5 ล้านครัวเรือนที่ไม่สามารถเข้าเกณฑ์การจำนองเมื่อหนึ่งปีที่แล้วจะมีคุณสมบัติตามอัตราที่ต่ำกว่าในปัจจุบัน”

เขาเตือนว่าครัวเรือนใหม่ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมส่วนใหญ่ไม่ได้ดำเนินการในทันที “แต่จากประสบการณ์ที่ผ่านมา ประมาณ 10% สามารถเข้าสู่ตลาดได้ ซึ่งอาจเพิ่มผู้ซื้อบ้านใหม่ประมาณ 550,000 รายในปีนี้ เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว”

จนถึงตอนนี้ การยื่นขอจำนองเพื่อซื้อบ้านยังไม่เห็นการตอบสนองที่สำคัญต่ออัตราดอกเบี้ยที่ลดลง การสมัครเหล่านั้นเพิ่มขึ้นเพียง 8% เมื่อเทียบเป็นรายปีในช่วงกลางเดือนกุมภาพันธ์

การแก้ไข: เรื่องราวนี้ได้รับการอัปเดตเพื่อแก้ไขว่าอัตราการจำนองคงที่ 30 ปีของวันจันทร์ตรงกับระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ปี 2022 เวอร์ชันก่อนหน้านี้ระบุเหตุการณ์สำคัญผิด