หนี้บัตรเครดิตพุ่งสูงถึง 1.28 ล้านล้านดอลลาร์ สอดคล้องกับการแบ่งแยกทางเศรษฐกิจรูปตัว K การวิจัยของเฟดนิวยอร์กเผย

ชาวอเมริกันสิ้นสุดปี 2568 ด้วยหนี้สินมากขึ้นกว่าเดิม

ยอดคงเหลือของบัตรเครดิตแตะระดับสูงสุดใหม่ในไตรมาสที่สี่ โดยเพิ่มขึ้น 44 พันล้านดอลลาร์เป็น 1.28 ล้านล้านดอลลาร์ ตามรายงานใหม่เกี่ยวกับหนี้ครัวเรือนของธนาคารกลางสหรัฐแห่งนิวยอร์กที่เผยแพร่เมื่อวันอังคาร เพิ่มขึ้น 5.5% จากปีก่อนหน้า

การสำรวจความคาดหวังของผู้บริโภครายเดือนของธนาคารกลาง ซึ่งเผยแพร่เมื่อวันจันทร์ ยังพบว่าผู้บริโภคจำนวนน้อยลงคาดหวังว่าสถานการณ์ทางการเงินของครัวเรือนจะดีขึ้นในอีกหนึ่งปีข้างหน้า และส่วนแบ่งที่มากขึ้นคาดว่าจะแย่ลง

ในช่วงใกล้สิ้นปี หนี้บัตรเครดิตมักจะสูงขึ้นเนื่องจากผู้บริโภคมีการใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในช่วงเทศกาลช้อปปิ้งช่วงวันหยุดสูงสุด “จากสิ่งที่เราเห็นในตลาดแรงงาน การใช้จ่ายยังคงค่อนข้างดี” นักวิจัยของเฟดแห่งนิวยอร์กกล่าวในการแถลงข่าวเมื่อวันอังคาร

แม้ว่าตลาดงานจะมีสัญญาณตึงเครียด แต่การใช้จ่ายของผู้บริโภคส่วนใหญ่ยังคงแข็งแกร่ง อย่างไรก็ตาม การวิจัยอื่นๆ แสดงให้เห็นว่ามีสาเหตุมาจากการซื้อที่แข็งแกร่งของผู้บริโภคระดับไฮเอนด์

“คุณเห็นหลักฐานที่สอดคล้องกับเศรษฐกิจ 'รูปตัว K'” นักวิจัยของเฟดแห่งนิวยอร์กกล่าว “บางกลุ่มกำลังดิ้นรนจริงๆ”

นั่นไม่เพียงแต่ปรากฏชัดเจนในจำนวนสินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต และวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเท่านั้น นักวิจัยของเฟดนิวยอร์กกล่าว “คุณจะเห็นด้วยว่าอัตราการผิดนัดจำนองที่เพิ่มขึ้น” นักวิจัยกล่าว โดยอ้างถึงจำนวนเจ้าของบ้านที่เพิ่มขึ้นซึ่งล่าช้าในการชำระค่าจำนอง

โดยรวมแล้ว “อัตราการกระทำผิดที่เพิ่มขึ้นจะเด่นชัดมากขึ้นในพื้นที่ที่มีรายได้ต่ำที่สุด” นักวิจัยของเฟดยังพบด้วย

ในขณะเดียวกันด้วยอัตราบัตรเครดิตเฉลี่ยประมาณ 20% บัตรเครดิตถือเป็นวิธีการกู้ยืมเงินที่แพงที่สุดวิธีหนึ่ง ปัจจุบัน ผู้คนประมาณ 175 ล้านคนในสหรัฐอเมริกามีบัตรเครดิต และในขณะที่บางคนชำระค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ผู้ใช้บัตรเครดิตประมาณ 60% มียอดคงเหลือตั้งแต่หนึ่งเดือนไปจนถึงเดือนถัดไป ตามข้อมูลของ New York Fed

ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ เรียกร้องให้จำกัดวงเงินบัตรเครดิตชั่วคราว 10% อาจหมายถึงการเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างมากสำหรับผู้ที่มีหนี้หมุนเวียน อย่างไรก็ตาม ผู้บริหารธนาคารและอุตสาหกรรมกล่าวว่า พวกเขาจะต่อสู้กับการควบคุมราคาบัตรเครดิต เช่นเดียวกับที่พวกเขาประสบความสำเร็จในการต่อสู้กับความพยายามของ Consumer Financial Protection Bureau ในการกำหนดค่าธรรมเนียมล่าช้าของบัตรเมื่อปีที่แล้ว

ผู้บริโภคมากกว่าครึ่ง (55%) มียอดบัตรเครดิตเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ตามรายงานแยกต่างหากโดยบริษัทจัดการหนี้ Achieve ที่เผยแพร่เมื่อวันจันทร์

ผลสำรวจผู้บริโภค 2,000 รายพบว่าในบรรดาผู้ที่ตามหลัง หลายคนต้องเลือกระหว่างตามการชำระหนี้กับสิ่งจำเป็นในชีวิตประจำวัน

“นี่คือลักษณะของเศรษฐกิจรูปตัว K ในโลกแห่งความเป็นจริง มีประชากรครึ่งหนึ่งที่ร่ำรวยซึ่งชีวิตทางการเงินไม่ได้ถูกรบกวนด้วยความไม่สะดวกชั่วขณะ แต่สำหรับคนอื่นๆ การทดสอบทางการเงินและการแลกเปลี่ยนเป็นวิถีชีวิต” Andrew Housser ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอร่วมของ Achieve กล่าวในแถลงการณ์

“ยิ่งสิ่งนี้คงอยู่นานเท่าไร ช่องว่างก็จะกว้างขึ้นเท่านั้น” เขากล่าวเสริม

สมัครสมาชิก CNBC บน YouTube