ดาเมียร์คูดิช | อี+ | เก็ตตี้อิมเมจ
เนื่องจากชาวอเมริกันสูงอายุใกล้เกษียณอายุมากขึ้น หลายคนจึงกระตือรือร้นที่จะเพิ่มเงินออม 401(k) เพื่อต่อสู้กับค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในแต่ละวันที่สูงขึ้น และในปี 2569 ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่ามีการเปลี่ยนแปลงสำคัญ 401(k) ที่นักลงทุนจำเป็นต้องทราบ
ในปีนี้ “รายละเอียดเล็กๆ น้อยๆ ของ 401(k) มีความสำคัญมากกว่าที่เคย” Joon Um นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองพร้อม Secure Tax and Accounting ในเมืองเฮย์เวิร์ด แคลิฟอร์เนีย กล่าว
สำหรับปี 2026 คุณสามารถเลื่อนเงินเข้าแผน 401(k) ของคุณได้สูงสุดถึง 24,500 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 23,500 ดอลลาร์ในปี 2025 วงเงินเต็มแผนซึ่งรวมถึงเงินสมทบของนายจ้าง ส่วนแบ่งผลกำไร และเงินสมทบอื่นๆ อยู่ที่ 72,000 ดอลลาร์
นอกจากนี้ยังมีขีดจำกัดการบริจาคที่สูงกว่า 401 (k) ในปี 2569 นักลงทุนที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถประหยัดเงินเพิ่มเติมได้ 8,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปี เพิ่มขึ้นจาก 7,500 ดอลลาร์ในปี 2568 ขีดจำกัด “super catch-up” สำหรับผู้ออมอายุ 60 ถึง 63 ปียังคงอยู่ที่ 11,250 ดอลลาร์ในปี 2569
ขีดจำกัดการบริจาคเงินในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลก็เพิ่มขึ้นในปี 2569 ขีดจำกัดใหม่คือ 7,500 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 7,000 ดอลลาร์ในปี 2568 นักลงทุนที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินตามทันได้ 1,100 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 1,000 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า
การเปลี่ยนแปลงล่าสุดของ 401(k) เกิดขึ้นเนื่องจากชาวอเมริกันสูงอายุจำนวนมากไม่รู้สึกพร้อมสำหรับปีทองของตน
ผู้ใหญ่ชาวอเมริกันมากกว่าหนึ่งในสามมีความล่าช้าหรือวางแผนที่จะชะลอการเกษียณอายุตามการสำรวจของ New York Life ซึ่งสำรวจผู้ใหญ่ประมาณ 2,300 คนในเดือนกันยายน เหตุผลสองประการแรกคือเงินออมและอัตราเงินเฟ้อไม่เพียงพอ
สิ่งที่เรียกว่า “แผนการบริจาคที่กำหนดไว้” ซึ่งรวมถึง 401(k)s เป็นเครื่องมือหลักในการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับคนงานภาคเอกชนจำนวนมากในสหรัฐฯ แผนเหล่านี้ครอบคลุมผู้เข้าร่วมมากกว่า 100,000 ล้านคนในปี 2566 ตามรายงานของกระทรวงแรงงานเมื่อเดือนกันยายน
ส่วนใหญ่ไม่มีแผน 401(k) สูงสุด
“สูงขึ้น [401(k)] การจำกัดการเลื่อนออกไปจะมีประโยชน์ก็ต่อเมื่อมีการปรับเปลี่ยนการบริจาคจริงเท่านั้น” อืมกล่าว
ในปี 2024 ผู้เข้าร่วมประมาณ 45% เพิ่มการเลื่อนออกไป 401(k) – ด้วยตนเองหรือเป็นส่วนหนึ่งของการเพิ่มขึ้นอัตโนมัติของแผน – ตามรายงาน How America Saves ประจำปี 2025 ของ Vanguard ซึ่งอิงจากแผนมากกว่า 1,400 แผนและผู้เข้าร่วมเกือบ 5 ล้านคน
อย่างไรก็ตาม มีผู้เข้าร่วมเพียง 14% เท่านั้นที่ใช้ชีวิตจนครบ 401(k)s ในปี 2024 และอัตราการออมโดยเฉลี่ยรวมเงินฝากของนายจ้างอยู่ที่ประมาณ 12% ตามรายงานเดียวกัน
“เราสนับสนุนให้ลูกค้ากลับมาเยี่ยมชมอีกครั้งในช่วงต้นปีนี้” Um กล่าว
เงินสมทบ Roth catch-up สำหรับผู้มีรายได้สูงกว่า
หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เงินสมทบ 401 (k) ของคุณอาจเป็นแบบก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษี Roth ขึ้นอยู่กับแผนของคุณอนุญาต
แต่ตั้งแต่ปี 2026 เป็นต้นไป ผู้มีรายได้สูงกว่าบางรายจะต้องบริจาคเงินตาม Roth ตามการเปลี่ยนแปลง Secure 2.0 Act ปี 2022
นีล กฤษณสวามี CFP และประธานของกฤษณะ Wealth Planning ในแมคคินนีย์ รัฐเท็กซัส ได้พูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลง 401(k)
ในปี 2026 เงินสมทบ 401(k) ของคุณโดยทั่วไปจะต้องเป็น Roth หากคุณมีรายได้มากกว่า 150,000 ดอลลาร์จากนายจ้างคนเดียวกันในปี 2025 คุณสามารถดูได้ว่าสิ่งนี้ใช้ได้กับคุณหรือไม่โดยการตรวจสอบรายได้รวมใน paystub สุดท้ายปี 2025 ของคุณ Krishnaswamy กล่าว
แต่ “คำสั่งของ Roth” จะไม่มีผลในปีนี้ หากคุณเริ่มงานใหม่ในวันที่ 1 มกราคม 2026 “แม้ว่าคุณจะมีรายได้ 1 ล้านเหรียญสหรัฐจากบริษัทเดิมก็ตาม” เขากล่าว นอกจากนี้คุณยังได้รับการยกเว้นหากคุณมีนายจ้างหลายรายเกินเกณฑ์ $150,000
