วิธีนำทางเขาวงกตในการประเมินผลประโยชน์ประกันสังคมในอนาคตของคุณ

หลายคนจะพึ่งพาประกันสังคมหลังจากเกษียณ แต่ก็ไม่ชัดเจนเสมอไปว่าพวกเขาจะนำเงินมาใช้เท่าไหร่ในแต่ละเดือน ผลประโยชน์ประกันสังคมขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณทำในขณะทำงานคุณทำงานนานแค่ไหนและคุณอายุเท่าไหร่เมื่อคุณเริ่มรับผลประโยชน์

ในขณะที่การประเมินผลประโยชน์รายเดือนของคุณอาจดูซับซ้อน แต่ก็ค่อนข้างง่ายถ้าคุณรู้ว่าจะดูที่ไหน ด้านล่างเราจะแนะนำคุณเกี่ยวกับพื้นฐานเพื่อรับมือกับกระบวนการและทำให้สามารถจัดการได้

เริ่มต้นด้วยเครื่องมือประมาณการของ SSA

วิธีที่ง่ายที่สุดในการค้นหาข้อมูลผลประโยชน์ของคุณคือกับเครื่องมือประมาณการฟรีของ Social Security Administration ตรงไปที่เว็บไซต์ของ Ssix Security Administration (SSA's) ที่ SSA.gov และสร้างบัญชีของคุณ ฟรีและปลอดภัยในการตั้งค่าและวิธีที่ดีที่สุดในการดูข้อมูลประกันสังคมทั้งหมดของคุณในที่เดียว

ในบัญชีของคุณคุณจะสามารถดูบันทึกรายได้ของคุณรวมถึงได้รับการประเมินผลประโยชน์ในอนาคตของคุณ เนื่องจากมันขึ้นอยู่กับข้อมูลจริงคุณสามารถตรวจสอบว่าการชำระเงินประกันสังคมของคุณจะเป็นอย่างไรในทุกวัยที่อ้างสิทธิ์

ผลประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้นนานขึ้นคุณรอเพื่อเรียกร้องพวกเขา เครื่องมือการประมาณค่าสามารถแสดงให้เห็นว่าคุณจะได้รับมากแค่ไหนหากคุณอ้างสิทธิ์เมื่ออายุ 62 ปี (อายุเร็วที่สุดที่คุณสามารถเรียกร้องได้) เมื่อเทียบกับอายุเกษียณทั่วไปประมาณ 66 หรือ 67 หรืออายุ 70 (อายุที่ได้รับประโยชน์สูงสุด)

เครื่องมือนี้จะให้ข้อมูลที่ชัดเจนและเป็นตัวเลขเกี่ยวกับผลประโยชน์ที่คาดหวังของคุณขจัดความสับสนเกี่ยวกับการจ่ายเงินของคุณ

ทุกอย่างขึ้นอยู่กับประวัติการทำงาน

ผลประโยชน์ของคุณขึ้นอยู่กับรายได้สูงสุด 35 ปีของคุณปรับสำหรับอัตราเงินเฟ้อ

ดังนั้นจึงไม่ได้ขึ้นอยู่กับงานสุดท้ายของคุณ แต่เป็นจำนวนสูงสุดที่คุณทำ 35 ปีเหล่านั้นไม่จำเป็นต้องติดต่อกันไม่ว่าจะเป็น 35 ปีที่ให้รายได้สูงสุดต่อปี

หากคุณไม่ได้ทำงานเป็นเวลา 35 ปีช่องว่างจะถูกนับเป็นศูนย์ซึ่งสามารถลดจำนวนผลประโยชน์ของคุณได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณทำงานเพียง 20 ปีผู้ที่หายไป 15 ปีจะถูกบันทึกเป็น $ 0 นั่นเป็นเหตุผลที่ทุกปีทำงานโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีรายได้มากขึ้นในอาชีพของคุณมากกว่าตอนที่คุณเริ่มทำงานครั้งแรก

หากคุณยังไม่ได้ทำงานมา 35 ปีคุณมีตัวเลือกบางอย่าง จากข้อมูลของรัสเซลมอร์แกนหุ้นส่วนผู้ก่อตั้งของ Morgan Legal Group “การชะลอการเกษียณอายุเพื่อเพิ่มรายได้มากขึ้นแม้กระทั่งงานนอกเวลาก็สามารถเพิ่มผลประโยชน์ได้อย่างมีความหมาย”

นอกจากนี้มอร์แกนกล่าวว่า “ผลประโยชน์พิธีวิวาห์อาจเสนอการจ่ายเงินที่สูงขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคู่สมรสคนหนึ่งมีรายได้สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญสำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระบางครั้งเราขอแนะนำให้รายงานรายได้ต่อไปแม้ว่าจะน้อยที่สุดเพื่อแทนที่ $ 0 ปีในสูตร” มอร์แกนยังให้คำแนะนำว่า “โครงสร้างความน่าเชื่อถือและกระแสรายได้แบบพาสซีฟสามารถเสริมช่องว่างในการประกันสังคม”

โปรดทราบว่า SSA จะพิจารณารายได้ที่ต้องเสียภาษีเพื่อประกันสังคมเท่านั้น ดังนั้นรายได้ใด ๆ ที่คุณทำภายใต้ตารางหรือไม่ได้รายงานจะไม่ได้รับการพิจารณาในการคำนวณผลประโยชน์ของคุณ

แม้แต่งานของรัฐบาลบางอย่างหรือการจ้างงานต่างประเทศที่ไม่ได้จ่ายเงินเข้าสู่ประกันสังคมก็จะไม่ถูกนับ ยิ่งคุณทำงานและจ่ายเงินเข้าสู่ประกันสังคมนานเท่าไหร่ผลประโยชน์ของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

เวลาเป็นสิ่งจำเป็น

หนึ่งในแง่มุมที่สำคัญที่สุดของการประกันสังคมคืออายุของคุณเมื่อคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ สิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อจำนวนที่คุณได้รับทุกเดือนตลอดไป

หากคุณเริ่มอ้างสิทธิ์ที่ 62 อายุที่เป็นไปได้เร็วที่สุดผลประโยชน์ของคุณจะลดลงตลอดไป หากคุณรอจนถึงอายุเกษียณเต็มรูปแบบซึ่งเป็น 66 หรือ 67 ขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกิดคุณจะได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่

อย่างไรก็ตามหากคุณรอจนถึง 70 คุณจะได้รับรางวัลเพิ่มเติม จำนวนเงินนี้มักจะเพิ่มขึ้น 8% ในแต่ละปีที่คุณล่าช้าผ่านอายุเกษียณเต็มจำนวน

นั่นหมายถึงคนที่อายุเกษียณเต็มวัย 67 ปีและผลประโยชน์ของ $ 2,000 จะได้รับ $ 2,480 ต่อเดือนหากพวกเขารอจนถึง 70 เพื่อเริ่มรับประกันสังคม นั่นเป็นจำนวนที่สำคัญ

อาจเป็นเรื่องยากสำหรับบางคนที่จะรู้ว่าเมื่อใดที่จะเริ่มใช้ประกันสังคมเพื่อรับผลประโยชน์สูงสุดทั้งหมด และคำตอบจะแตกต่างกันสำหรับทุกคน

“ การตัดสินใจควรสอดคล้องกับความต้องการทางการเงินและอายุขัย” มอร์แกนกล่าว “เราช่วยให้ลูกค้าชั่งน้ำหนักตัวเลือกเหล่านี้ในบริบทของเป้าหมายอสังหาริมทรัพย์ความต้องการรายได้ผลกระทบทางภาษีและผลประโยชน์ผู้รอดชีวิตที่อาจเกิดขึ้น”

“การอ้างว่า 62 ส่งผลให้การลดลงอย่างถาวร (มากถึง 30%) ในผลประโยชน์รายเดือน แต่อาจจำเป็นสำหรับเหตุผลด้านสุขภาพหรือการจ้างงาน” มอร์แกนกล่าว “Full Retirement Age (FRA) ให้ประโยชน์มาตรฐานและมักจะเป็นตัวเลือกที่สมดุลสำหรับผู้ที่ยังคงมีรายได้หรือคาดหวังอายุยืนโดยเฉลี่ย”

แต่ถ้าคุณสามารถรอได้สองสามปีผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นสามารถชำระได้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณอาศัยอยู่ การรอจนถึงอายุ 70 เป็น “เหมาะสำหรับผู้ที่มีอายุยืนยาวในครอบครัวและออมเพื่อการเกษียณอายุที่เพียงพอ” มอร์แกนกล่าว

ข้อผิดพลาดทั่วไป

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าการประกันสังคมไม่ได้ออกแบบมาเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในปีเกษียณของคุณ สำหรับคนส่วนใหญ่มันจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายประมาณ 40% ซึ่งหมายความว่ามีช่องว่างขนาดใหญ่ที่ต้องเติม

สิ่งนี้ควรได้รับการคุ้มครองโดยบัญชีเกษียณอายุเช่น IRAs และ 401 (k) S เช่นเดียวกับการออมและการลงทุนอื่น ๆ ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะเริ่มวางแผนล่วงหน้าสำหรับการเกษียณอายุโดยมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุและการออมรูปแบบอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมปีเกษียณของคุณ

นอกจากนี้อย่าทำผิดพลาดที่จะไม่ตรวจสอบประวัติรายได้ของคุณ คุณต้องการพบข้อผิดพลาดในบัญชีของคุณซึ่งอาจลดผลประโยชน์ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ การตรวจสอบประวัติบัญชีของคุณปีละครั้งเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับสิ่งที่คุณทำงานอย่างหนัก

“ ความผิดพลาดในบันทึกรายได้อาจส่งผลกระทบอย่างมาก” มอร์แกนกล่าว “ข้อผิดพลาดทั่วไปรวมถึงปีรายได้ที่ขาดหายไปหรือไม่ถูกต้องรายได้จากการจ้างงานตนเองที่ไม่ถูกต้องและหมายเลขหรือหมายเลขประกันสังคมไม่ตรงกัน”

คุณสามารถแก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านี้ได้โดยการตรวจสอบคำสั่งประกันสังคมของคุณและการยื่นแบบฟอร์ม SSA-7008 เพื่อโต้แย้งความไม่ถูกต้อง คุณอาจต้องให้ W-2s หรือเอกสารอื่น ๆ เป็นหลักฐาน

สุดท้ายอย่าใช้เครื่องคิดเลขของบุคคลที่สามที่มีอยู่บนอินเทอร์เน็ตเพื่อประเมินผลประโยชน์ของคุณ เครื่องมือประกันสังคมเป็นทรัพยากรที่ถูกกฎหมายเพียงอย่างเดียวที่คำนึงถึงประวัติรายได้จริงของคุณและข้อมูลอื่น ๆ

บรรทัดล่าง

การทำความเข้าใจว่าผลประโยชน์ประกันสังคมรายเดือนของคุณอาจดูสับสน อย่างไรก็ตามมันค่อนข้างง่ายเมื่อคุณรู้ว่ามีการคำนวณประโยชน์อย่างไรและเครื่องมือที่จะใช้

การรู้ว่าปีการทำงานของคุณอายุเกษียณและรายงานผลประกอบการที่ได้รับผลประโยชน์ของคุณจะช่วยให้คุณควบคุมการวางแผนและออมได้มากขึ้นสำหรับปีเกษียณอายุของคุณ ในขณะที่ประกันสังคมจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในปีที่ไม่ทำงานของคุณ แต่เป็นรากฐานที่ดีสำหรับไข่รังของคุณ