ทุกวันนี้เมื่อเราคิดว่าเราสามารถแบ่งกระเป๋าเงินของเราได้ จู่ๆ ก็มีค่าใช้จ่ายอื่นที่ต้องจ่ายอีก
แม้ว่าเราจะหลีกหนีค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตไม่ได้ทั้งหมด เช่น งานแต่งงาน การซ่อมแซมบ้าน ค่าเล่าเรียนในมหาวิทยาลัย และการซื้อรถยนต์ แต่เราสามารถวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ เพื่อที่เราจะได้ไม่รู้สึกถูกมองข้ามโดยค่าใช้จ่ายจำนวนมหาศาล
ต่อไปนี้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมที่สูงส่ง รวมถึงวิธีเตรียมตัวล่วงหน้า
รับผลตอบแทนที่มากขึ้นจากเงินของคุณด้วยการออมที่ให้ผลตอบแทนสูง
CNBC Select แนะนำบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูงของ Marcus โดย Goldman Sachs เนื่องจากไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี หรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่มากเกินไป มี APY ที่แข็งแกร่งและแอปธนาคารที่ใช้งานง่ายอยู่เสมอ
Marcus โดย Goldman Sachs การออมออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
Goldman Sachs Bank USA เป็นสมาชิก FDIC
-
อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY)
-
ยอดคงเหลือขั้นต่ำ
-
ค่าธรรมเนียมรายเดือน
-
การทำธุรกรรมสูงสุด
ในขณะนี้ ไม่มีการจำกัดจำนวนการถอนหรือโอนที่คุณสามารถทำได้จากบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ของคุณ
-
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมากเกินไป
-
ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี
-
เสนอบัญชีตรวจสอบ?
-
เสนอบัตร ATM?
ข้อดี
- APY ที่แข็งแกร่ง
- ไม่มียอดขั้นต่ำหรือเงินฝาก
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน
- ไม่มีข้อจำกัดในการถอนหรือโอน
- แอพธนาคารบนมือถือที่ใช้งานง่าย
- เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีค่าธรรมเนียม
ข้อเสีย
- APY ที่สูงขึ้นที่นำเสนอในที่อื่น
- ไม่มีตัวเลือกในการเพิ่มบัญชีเช็ค
- ไม่มีการเข้าถึงตู้เอทีเอ็ม
และหากคุณสามารถฝากเงินได้มากขึ้น บัญชี CIT Bank Platinum Savings จะเสนอ APY ที่สูงกว่าสำหรับยอดคงเหลือตั้งแต่ 5,000 ดอลลาร์ขึ้นไป คุณจะได้รับ APY ที่ต่ำกว่าสำหรับยอดคงเหลือน้อยกว่านั้น
บัญชีออมทรัพย์แพลทินัมธนาคารซีไอที
CIT Bank เป็นแผนกหนึ่งของ First-Citizens Bank & Trust Company ซึ่งเป็นสมาชิก FDIC
-
อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY)*
APY 3.75% สำหรับยอดคงเหลือตั้งแต่ $5,000 ขึ้นไป ยอดคงเหลือน้อยกว่า $5,000 รับ APY 0.25%
-
ยอดคงเหลือขั้นต่ำ
-
ค่าธรรมเนียมรายเดือน
-
การทำธุรกรรมสูงสุด
ไม่มีขีดจำกัด – แม็กซ์หยุดชั่วคราวอยู่ในขณะนี้
-
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมากเกินไป
-
ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี
-
เสนอบัญชีตรวจสอบ?
-
เสนอบัตร ATM?
ได้ หากมีบัญชีเงินฝากธนาคาร CIT Bank
ข้อดี
- APY ที่แข็งแกร่ง
- การฝากขั้นต่ำที่ต้องการมีน้อย
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน
- ไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี
- ตัวเลือกในการเพิ่มบัญชีกระแสรายวันพร้อมการเข้าถึง ATM
ข้อเสีย
- รับ APY สูงเฉพาะยอดคงเหลือตั้งแต่ $5,000 ขึ้นไป
- ฝากขั้นต่ำ $100
- ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมมากเกินไป
- ไม่มีที่ตั้งสาขาจริง
สำหรับรายการรายละเอียดบัญชีและค่าธรรมเนียมทั้งหมด โปรดดูของเรา การเปิดเผยบัญชีส่วนบุคคล.
*Platinum Savings เป็นบัญชีอัตราดอกเบี้ยแบบลำดับชั้น ดอกเบี้ยจะจ่ายให้กับยอดคงเหลือในบัญชีทั้งหมดตามอัตราดอกเบี้ยและ APY ที่มีผลในวันนั้นสำหรับระดับยอดคงเหลือที่เกี่ยวข้องกับยอดคงเหลือในบัญชี ณ สิ้นวัน *APYs — อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปีมีความถูกต้อง ณ วันที่ 9 มกราคม 2026: 0.25% APY สำหรับยอดคงเหลือ $0.01 ถึง $4,999.99; APY 3.75% สำหรับยอดคงเหลือ $5,000.00 ขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยสำหรับบัญชีออมทรัพย์แพลทินัมมีการเปลี่ยนแปลงและอาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า ขั้นต่ำในการเปิดบัญชี Platinum Savings คือ $100
โดยทั่วไปผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้เก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์หากคุณต้องการเงินภายในสามปีข้างหน้า ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงความผันผวนของตลาดที่คุณจะต้องเผชิญหากคุณลงทุนแทน และคุณจะไม่ต้องกังวลกับการถอนเงินน้อยกว่าที่คุณเริ่มต้น
พิจารณาซีดีเพื่อดูกำหนดเวลาที่คาดเดาได้
ซีดีสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการออมได้มาก เนื่องจากซีดีให้ดอกเบี้ยที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยและเงื่อนไขคงที่เฉพาะของซีดีจะช่วยลดความอยากที่จะเข้าไปอยู่ในบัญชี โปรดทราบว่าซีดีทั่วไปไม่อนุญาตให้บริจาคเพิ่มเติมนอกเหนือจากเงินฝากเริ่มแรก ดังนั้นจึงเป็นความคิดที่ดีสำหรับผู้ออมเงินจำนวนมาก หากคุณมีเงินทุนจำนวนมากอยู่แล้วและต้องการจะปล่อยทิ้งไว้โดยไม่มีใครแตะต้อง เมื่อเงื่อนไข CD หมดลง คุณจะสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้
หากคุณมีกำหนดเวลาที่คาดเดาได้สำหรับเป้าหมายการออมเงินก้อนโต เช่น งานแต่งงานในอีกสองปีข้างหน้า คุณสามารถเลือกซีดีที่มีระยะเวลาที่คุณพอใจได้ นอกจากการถูกล็อคไว้ในระยะเวลาที่กำหนด เช่น สามหรือหกเดือนแล้ว คุณยังถูกล็อคในอัตราดอกเบี้ยคงที่ ดังนั้นคุณจึงทราบผลตอบแทนที่รับประกันได้
ซีดี Alliant Credit Union
Alliant Credit Union เป็นสมาชิก NCUA
-
อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY)
-
เงื่อนไข
ตั้งแต่ 3 เดือนถึง 60 เดือน
-
ยอดคงเหลือขั้นต่ำ
-
ค่าธรรมเนียมรายเดือน
-
ค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนด
อาจมีการลงโทษการถอนก่อนกำหนด สำหรับระยะเวลา CD 17 เดือนหรือน้อยกว่า ค่าปรับคือจำนวนวันที่ใบรับรองเปิด สูงสุด 90 วัน สำหรับระยะเวลาซีดี 18 ถึง 23 เดือน ค่าปรับคือจำนวนวันที่ใบรับรองเปิด สูงสุด 120 วัน สำหรับระยะเวลา CD 24 ถึง 48 หรือ 60 เดือน ค่าปรับคือจำนวนวันที่ใบรับรองเปิด สูงสุด 180 วัน สำหรับในช่วงระยะเวลาผ่อนผัน 7 วันสำหรับใบรับรองใหม่ ค่าปรับคือ 7 วัน (ไม่ได้รับเงินปันผล) จะมีการหักค่าปรับจากยอดเงินต้น
ข้อดี
- APY ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย
- ช่วงของเงื่อนไขซีดี
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน
- แผ่นซีดีจัมโบ้มีจำหน่ายในราคาที่สูงกว่า
- สมาชิก Alliant Credit Union สามารถใช้ได้กับทุกคน
ข้อเสีย
- ต้องฝากขั้นต่ำ $1,000
- APY สูงสุดที่เสนอให้อยู่ในจัมโบ้ซีดีที่ต้องวางเงินมัดจำ $75,000+
- คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ก่อนที่เงื่อนไขซีดีของคุณจะสิ้นสุดลง
- ค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนด
- ไม่มีที่ตั้งสาขาจริง
ซีดีธนาคารซิงโครนัส
Synchrony Bank เป็นสมาชิก FDIC
-
อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY)
-
เงื่อนไข
ตั้งแต่ 3 เดือนถึง 60 เดือน
-
ยอดคงเหลือขั้นต่ำ
-
ค่าธรรมเนียมรายเดือน
-
ค่าธรรมเนียมการถอนเงินก่อนกำหนด
อาจมีการลงโทษการถอนก่อนกำหนดหากคุณถอนเงินจากเงินต้นก่อนวันครบกำหนดของ CD (วันสุดท้ายของเทอม CD) ค่าปรับจะใช้กับจำนวนเงินต้นที่ถอนออก (ไม่มีค่าปรับสำหรับดอกเบี้ย) สำหรับ No-Penalty CD ไม่อนุญาตให้ถอนเงินก่อนกำหนดภายใน 6 วันแรกหลังจากฝากเงินเข้าบัญชี หลังจากนั้น อนุญาตให้ถอนเฉพาะยอดคงเหลือทั้งหมดเท่านั้น
ข้อดี
- APY ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย
- ช่วงของเงื่อนไขซีดี
- ไม่มียอดเงินขั้นต่ำ
- ไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน
- เสนอตัวเลือก CD เพื่อเพิ่ม APY ของคุณ ถอนออกโดยไม่มีการลงโทษ และเก็บไว้เพื่อการเกษียณ
ข้อเสีย
- คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ก่อนที่เงื่อนไขซีดีของคุณจะสิ้นสุดลง
- ค่าธรรมเนียมการลงโทษการถอนก่อนกำหนดสำหรับซีดีบางแผ่น
- ไม่มีที่ตั้งสาขาจริง
APY อาจเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า ข้อเสนอใช้กับบัญชีส่วนตัวเท่านั้น ค่าธรรมเนียมอาจลดรายได้ สำหรับบัญชีซีดี อาจมีการลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด หลังจากครบกำหนด หากซีดีของคุณหมุนเวียน คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เสนอสำหรับประเภทซีดีของคุณที่มีผลใช้บังคับในขณะนั้น
ลงทุนหากเป็นเป้าหมายระยะยาว
หากเป้าหมายการออมครั้งใหญ่ของคุณคือสิ่งที่อยู่ห่างออกไปห้าปีข้างหน้า ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถรับมือกับยอดคงเหลือที่ผันผวนได้โดยไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดทันที ให้ลงทุนเงินออมของคุณ การทำเช่นนี้จะทำให้คุณมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ซึ่งสามารถช่วยคุณได้มากเมื่อต้องออมเงินเพื่อซื้อสิ่งใหญ่ๆ แม้ว่าจะมีความเสี่ยงมากกว่าก็ตาม ด้วยเหตุผลนี้ เราขอแนะนำให้คุณนำเงินของคุณเข้าสู่ตลาดเพื่อเป้าหมายการออมก้อนใหญ่ที่คุณมีเวลาหลายปีในการบรรลุเป้าหมายเท่านั้น
เปรียบเทียบทรัพยากรการลงทุน
ติดตามว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหน
คุณรู้สุภาษิตที่ว่า “สิ่งใดที่วัดไม่ได้จะไม่เติบโต” มันเป็นข้อตกลงเดียวกันที่นี่ การติดตามสิ่งที่เข้าและออกจากบัญชีธนาคารของคุณช่วยให้คุณทราบได้อย่างชัดเจนว่าคุณต้องทุ่มเงินจำนวนเท่าใดเพื่อบรรลุเป้าหมายการออมของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณจับค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถตัดออกจากการใช้จ่ายรายเดือนตามปกติ เพื่อให้คุณสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น
เพิ่มขีดความสามารถ
-
ค่าใช้จ่าย
แอปฟรี แต่ผู้ใช้มีตัวเลือกในการเพิ่มบริการการจัดการการลงทุนโดยมีค่าธรรมเนียม
-
คุณสมบัติที่โดดเด่น
แอปจัดทำงบประมาณและเครื่องมือการลงทุนที่ติดตามทั้งการใช้จ่ายและความมั่งคั่งของคุณ
-
จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายของคุณ
ได้ แต่ผู้ใช้สามารถปรับเปลี่ยนได้
-
เชื่อมโยงไปยังบัญชี
ใช่ ธนาคารและบัตรเครดิต รวมถึง IRA, 401(k)s การจำนอง และสินเชื่อ
-
ความพร้อมใช้งาน
มีให้บริการทั้งใน App Store (สำหรับ iOS) และบน Google Play (สำหรับ Android)
-
คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
การเข้ารหัสข้อมูล การป้องกันการฉ้อโกง และการตรวจสอบผู้ใช้ที่แข็งแกร่ง
ข้อดี
- ใช้งานได้ฟรี
- รวมแดชบอร์ดการติดตามเงินพร้อมตัวติดตามมูลค่าสุทธิ
- ซิงค์กับธนาคารและบัตรเครดิตของคุณตลอดจนบัญชีการเงินอื่น ๆ
- บล็อกสกุลเงินนำเสนอเคล็ดลับการวางแผนทางการเงิน
- คุณลักษณะด้านความปลอดภัยประกอบด้วยการเข้ารหัสข้อมูล การป้องกันการฉ้อโกง และการตรวจสอบผู้ใช้ที่รัดกุม
ข้อเสีย
- คุณลักษณะการจัดทำงบประมาณไม่ครอบคลุมเท่ากับแอปอื่นๆ
- บริการจัดการลงทุนมีค่าใช้จ่าย
พระมหากษัตริย์
-
ค่าใช้จ่าย
$8.33/เดือน (เรียกเก็บเงิน $99.99 ต่อปี); $14.99/เดือน (เรียกเก็บเงินรายเดือน) – รับส่วนลด 50% สำหรับปีแรกของคุณด้วยโค้ด CNBC50
-
ทดลองใช้ฟรี
ทดลองใช้ฟรี 7 วันก่อนสมัครสมาชิก
-
คุณสมบัติที่โดดเด่น
เครื่องมือติดตามมูลค่าสุทธิ การติดตามพอร์ตการลงทุน การสร้างเป้าหมายและการติดตามความคืบหน้า การจัดทำงบประมาณและการติดตามค่าใช้จ่าย
-
จัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายของคุณ
ได้ แต่ผู้ใช้สามารถปรับเปลี่ยนได้
-
เชื่อมโยงไปยังบัญชี
ใช่ ธนาคารและบัตรเครดิต รวมถึง IRA, 401(k)s การจำนอง และสินเชื่อ
-
ความพร้อมใช้งาน
นำเสนอทั้งใน App Store (สำหรับ iOS) และบน Google Play (สำหรับ Android) มีเวอร์ชันเว็บด้วย
-
คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
ใช้แนวปฏิบัติด้านความปลอดภัยชั้นนำของอุตสาหกรรมตามเว็บไซต์ของ Monarch
ข้อดี
- แดชบอร์ดการติดตามเงินที่ใช้งานง่าย รวมถึงเครื่องมือติดตามมูลค่าสุทธิ
- ซิงค์กับธนาคาร บัตรเครดิต และบัญชีการเงินอื่นๆ ของคุณได้อย่างง่ายดาย
- ผู้ใช้สามารถเพิ่มผู้ทำงานร่วมกันได้ฟรี
- ทดลองใช้ฟรีเจ็ดวัน
ข้อเสีย
- การสมัครสมาชิกมีราคาแพงกว่าคู่แข่ง
- คำแนะนำในแท็บ “คำแนะนำ” เป็นเพียงคำแนะนำทั่วไป
แถมยังต้องเตรียมตัวอย่างไรให้บรรลุเป้าหมายการออมอีกด้วย
เช่นเดียวกับเป้าหมายทางการเงินใดๆ คุณต้องกำหนดเป้าหมายเฉพาะด้วยตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงก่อนที่คุณจะเริ่มเข้าถึงสเปรดชีตหรือเปิดบัญชีใหม่
เขียนรายการซื้อที่คุณตั้งตารอในปีนี้ และจดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายให้ชัดเจน พยายามอย่า “คาดเดา-เวลา” เพราะคุณอาจประเมินน้อยเกินไปว่าคุณต้องการจริงๆ มากแค่ไหน จากนั้นคุณก็จะต้องเผชิญกับปัญหาในการพยายามหาวิธีเชื่อมช่องว่างนั้น
นอกจากนี้ การเข้าใจตัวเลขอย่างแท้จริงอาจทำให้คุณตกลงกับการซื้อที่ไม่สามารถเกิดขึ้นได้ในปีนี้ และคุณสามารถจัดลำดับความสำคัญใหม่สำหรับปีหน้าได้
สมัครรับจดหมายข่าว CNBC Select!
เงินเป็นสิ่งสำคัญ ดังนั้นจงใช้มันให้เกิดประโยชน์สูงสุด รับเคล็ดลับจากผู้เชี่ยวชาญ กลยุทธ์ ข่าวสาร และทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อเพิ่มเงินของคุณส่งตรงถึงกล่องจดหมายของคุณ ลงทะเบียนที่นี่
เหตุใดจึงไว้วางใจ CNBC Select?
ติดตามความครอบคลุมเชิงลึกของ CNBC Select บัตรเครดิต, การธนาคาร และ เงินและติดตามเราต่อไป ติ๊กต๊อก, เฟสบุ๊ค, อินสตาแกรม และ ทวิตเตอร์ เพื่อติดตามข่าวสารล่าสุด
หมายเหตุบรรณาธิการ: ความคิดเห็น การวิเคราะห์ บทวิจารณ์ หรือคำแนะนำที่แสดงในบทความนี้เป็นของบรรณาธิการ Select เพียงอย่างเดียว และยังไม่ได้รับการตรวจสอบ อนุมัติหรือรับรองโดยบุคคลที่สามใดๆ
