ธนาคารกล่าวว่าเงินฝากเกือบ 109 ล้านดอลลาร์สำหรับลูกค้า Fintech Yotta หายไปจากการล่มสลายของ Synapse

บัญชีแยกประเภทของพ่อค้าคนกลาง Fintech ที่ล้มเหลวอย่าง Synapse แสดงให้เห็นว่าเงินฝากเกือบทั้งหมดที่ถือไว้สำหรับลูกค้าของแอปธนาคาร Yotta หายไปเมื่อหลายสัปดาห์ก่อน ตามรายงานของผู้ให้กู้รายหนึ่งที่เกี่ยวข้อง

เครือข่ายธนาคารแปดแห่งถือเงินฝาก 109 ล้านดอลลาร์สำหรับลูกค้า Yotta ณ วันที่ 11 เมษายน Evolve Bank & Trust กล่าวในจดหมายศาลล้มละลายที่ยื่นเมื่อวันพฤหัสบดี

ประมาณหนึ่งเดือนต่อมา บัญชีแยกประเภทแสดงเงินเพียง 1.4 ล้านดอลลาร์ในกองทุน Yotta ที่ถืออยู่ในธนาคารแห่งหนึ่ง Evolve กล่าว โดยเสริมว่าทั้งลูกค้าและ Evolve ไม่ได้รับเงินในช่วงเวลาดังกล่าว

“ความผิดปกติเหล่านี้ในบัญชีแยกประเภทของกองทุนผู้ใช้ Yotta ของ Synapse เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งของความแตกต่างมากมายที่ Evolve ได้สังเกตเห็น” ธนาคารกล่าว “การสอบสวนโดยละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นกับกองทุนเหล่านี้ หรืออีกทางหนึ่ง ว่าทำไมบัญชีแยกประเภทที่ไซแนปส์มอบให้จึงสะท้อนถึงการเคลื่อนไหวของเงินที่ไม่ได้เกิดขึ้นจริง จะต้องดำเนินการ”

Evolve หนึ่งในผู้เล่นหลักในสถานการณ์ที่เลวร้ายซึ่งทำให้ลูกค้า Fintech มากกว่า 100,000 รายถูกล็อคออกจากบัญชีธนาคารของตนตั้งแต่วันที่ 11 พฤษภาคม ได้พยายามที่จะปะติดปะต่อกับธนาคารอื่น ๆ เพื่อบันทึกว่าใครเป็นหนี้อะไร อดีตหุ้นส่วน Synapse ซึ่งเชื่อมต่อแอพ Fintech ที่ต้องพบปะกับลูกค้ากับธนาคารที่ได้รับการสนับสนุนจาก FDIC ได้ถูกฟ้องล้มละลายในเดือนเมษายนท่ามกลางข้อพิพาทเกี่ยวกับยอดคงเหลือของลูกค้า

แต่ Evolve เองถูกธนาคารกลางสหรัฐตำหนิเมื่อสัปดาห์ที่แล้วเนื่องจากล้มเหลวในการจัดการความร่วมมือด้าน Fintech อย่างเหมาะสม หน่วยงานกำกับดูแลตั้งข้อสังเกตว่า Evolve “มีส่วนร่วมในแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารที่ไม่ปลอดภัยและไม่มั่นคง” และบังคับให้ธนาคารปรับปรุงการกำกับดูแลโครงการ Fintech เฟดกล่าวว่าการดำเนินการบังคับใช้นั้นแยกจากการล้มละลายของไซแนปส์

Adam Moelis ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Yotta กล่าวเพื่อตอบสนองต่อบทความนี้ว่า Synapse ได้กล่าวในคำฟ้องของศาลว่า Evolve ถือเงินฝากของลูกค้า Yotta เกือบทั้งหมด Evolve และ Synapse ไม่เห็นด้วยว่าใครเป็นผู้ถือเงินทุนและใครเป็นผู้รับผิดชอบบัญชีที่ถูกระงับ

“ตามรายงานงบทดลองของ Synapse ที่ให้ไว้เมื่อวันที่ 17 พฤษภาคม มีเงินทุนของลูกค้าจำนวน 112 ล้านดอลลาร์ที่ Evolve” Moelis กล่าว

Evolve ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในเมืองเมมฟิส รัฐเทนเนสซี มีแถลงการณ์เมื่อวันศุกร์ที่ผ่านมา:

“เราเชื่อว่าการสอบสวนทางนิติวิทยาศาสตร์อย่างพิถีพิถันจะเผยให้เห็นว่าเงินทุนที่อ้างว่าเหล่านี้ไม่ได้และไม่ได้อยู่ในความครอบครองของ Evolve ซึ่งตรงกันข้ามกับคำกล่าวอ้างของ Synapse” โฆษกบอกกับ CNBC “Evolve จะยังคงร่วมมือกับ Trustee และธนาคารอื่นๆ ต่อไปเพื่อดำเนินการกระทบยอดและกำหนดแนวทางที่เหมาะสมที่สุดสำหรับกองทุนใดๆ ที่ Evolve ถืออยู่จริง”

ธนาคารพยายามแยกตัวออกจากไซแนปส์ตั้งแต่ปลายปี 2565 เนื่องจากพบปัญหาบัญชีแยกประเภท โฆษกของ Evolve กล่าว

แม้จะมีแรงกดดันเพิ่มขึ้นต่อธนาคารที่เกี่ยวข้องในการยกเลิกการอายัดบัญชีที่ถูกล็อคทั้งหมด บันทึกที่ยุ่งเหยิงและการขาดแคลนเงินทุนที่จะจ่ายสำหรับการวิเคราะห์ทางนิติเวชภายนอกได้สร้างความไม่แน่นอนว่าจะเกิดขึ้นเมื่อใด

Evolve ยืนยันว่าเนื่องจากความแตกต่างในบัญชีแยกประเภท จึงลังเลที่จะอนุญาตให้ชำระเงินแก่ลูกค้าจำนวนมากได้จนกว่าการกระทบยอดบัญชีแยกประเภทที่ไม่ตรงกันจะเสร็จสมบูรณ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวข้องกับกลุ่มธนาคารที่ใช้ในโปรแกรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ Synapse

Synapse ย้ายกองทุนลูกค้า Fintech ส่วนใหญ่ที่ Evolve จัดขึ้นไปยังกลุ่มธนาคารที่เกี่ยวข้องกับโครงการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในปลายปี 2566 Evolve กล่าวในเอกสารที่ยื่นต่อศาล

เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว Jelena McWilliams อดีตประธาน FDIC ผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ได้รับการแต่งตั้งจากศาล ตั้งข้อสังเกตว่า “การกระทบยอดเงินดอลลาร์สุดท้ายกับบัญชีแยกประเภท Synapse อย่างเต็มรูปแบบ” อาจเป็นไปไม่ได้

แม้แต่การขาดแคลนเงินทุนทั้งหมดที่เป็นหนี้ของผู้ฝากที่ได้รับผลกระทบทั้งหมดก็ไม่เป็นที่ทราบแน่ชัด เมื่อต้นเดือนที่ผ่านมา McWilliams กำหนดจำนวนเงินไว้ที่ 85 ล้านดอลลาร์; แต่ในรายงานต่อมาระบุว่าอยู่ระหว่าง 65 ล้านถึง 96 ล้านดอลลาร์

ในขณะเดียวกัน การหยุดชะงักของลูกค้า Fintech หลายพันรายได้ขยายออกไปเป็นสัปดาห์ที่หกแล้ว ลูกค้า Yotta จำนวนมากที่ได้รับการติดต่อจาก CNBC กล่าวว่าพวกเขาใช้บริการนี้เป็นบัญชีเช็คหลัก และชีวิตพลิกผันจากสถานการณ์ดังกล่าว

ในจดหมายที่ส่งเมื่อวันพฤหัสบดี McWilliams ได้ขอร้องหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ 5 รายให้มีส่วนร่วมในการล่มสลายของไซแนปส์มากขึ้น โดยขอทรัพยากรเพื่อช่วยให้ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบเข้าใจว่าเงินทุนของพวกเขาถูกเก็บไว้ที่ใด และเพื่อช่วยเหลือในการสื่อสารกับธนาคาร

“ผลกระทบของการล้มละลายของ Synapse ต่อผู้ใช้ปลายทางได้รับความเสียหายอย่างรุนแรง” McWilliams เขียนถึงหน่วยงานกำกับดูแล “ผู้ใช้ปลายทางจำนวนมากไม่สามารถจ่ายค่าครองชีพและอาหารขั้นพื้นฐานได้ ฉันขอขอบคุณที่คุณให้ความสนใจต่อคำขอนี้อย่างรวดเร็วและขอให้หน่วยงานของคุณดำเนินการโดยเร็วที่สุด”

McWilliams มีกำหนดจะนำเสนอรายงานสถานะล่าสุดของเธอในคดีล้มละลายในระหว่างการพิจารณาคดีเริ่มตั้งแต่เวลา 13.00 น. ET ในวันศุกร์