แหล่งที่มาของรูปภาพ | แหล่งที่มาของรูปภาพ | เก็ตตี้อิมเมจ
ผู้หญิงพึ่งพาประกันสังคมมากขึ้นเพื่อหารายได้จากการเกษียณอายุเมื่อเทียบกับผู้ชาย ตามการวิจัยใหม่จากสถาบันนโยบายสาธารณะ AARP
โดยเฉลี่ยแล้ว ผู้หญิงจะได้รับผลประโยชน์การเกษียณอายุจากประกันสังคมน้อยกว่าผู้ชายประมาณ 4,800 ดอลลาร์ต่อปี ตามข้อมูลของผู้ให้บริการวิจัยนโยบายสาธารณะที่ AARP ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรและไม่ฝักใฝ่ฝ่ายใดซึ่งเป็นตัวแทนของบุคคลอายุ 50 ปีขึ้นไป
การวิจัยชี้ให้เห็นถึงปัจจัยสองประการที่ทำให้ผู้หญิงต้องเสียเปรียบทางการเงินเมื่อเกษียณอายุ
ประการแรก ผู้หญิงยังคงมีรายได้น้อยกว่าผู้ชาย ในไตรมาสแรกของปี 2026 ผู้หญิงมีรายได้เฉลี่ยรายสัปดาห์อยู่ที่ 1,098 ดอลลาร์ หรือ 80.6% ของรายได้เฉลี่ยรายสัปดาห์ที่ 1,362 ดอลลาร์สำหรับผู้ชาย ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงาน
ประการที่สอง 61% ของผู้ดูแลเป็นผู้หญิง ตามการวิจัยของ AARP ส่งผลให้พวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้เวลาว่างจากการทำงานหรือลดชั่วโมงการทำงานลงเพื่อจัดสรรเวลาให้กับความรับผิดชอบในการดูแลเหล่านั้น
ผู้ขับขี่ทั้งสองมีแนวโน้มที่จะปล่อยให้ผู้หญิงมีเงินออมหลังเกษียณน้อยลง ทำให้พวกเขาพึ่งพาประกันสังคมมากขึ้น ตามการวิจัยของ AARP
ผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะมีอายุยืนยาวกว่าผู้ชายโดยเฉลี่ยประมาณห้าปี ตามข้อมูลของศูนย์สถิติสุขภาพแห่งชาติ
การวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้หญิงมีแนวโน้มที่จะต้องการการดูแลมากกว่าเช่นกัน เมื่อใช้การดูแลแบบชำระเงิน ค่าใช้จ่ายตลอดชีวิตโดยเฉลี่ยสำหรับผู้หญิงอายุ 65 ปีขึ้นไปจะอยู่ที่ 350,000 เหรียญสหรัฐ เทียบกับ 250,000 เหรียญสหรัฐสำหรับผู้ชาย ตามรายงานของ JPMorgan Asset Management
ปัจจัยเหล่านี้ทำให้การเรียกร้องผลประโยชน์จากการเกษียณอายุของประกันสังคมเป็นการตัดสินใจที่มีเดิมพันสูงสำหรับผู้หญิง ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว
ชาวอเมริกันมากกว่า 63 ล้านคนได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุจากประกันสังคม ซึ่งรวมถึงคนงาน ผู้อยู่ในความอุปการะ และผู้รอดชีวิต ตามข้อมูลของสำนักงานประกันสังคม ณ สิ้นเดือนพฤษภาคม
ข้อมูลระบุว่าผู้หญิงเป็นตัวแทนของผู้รับผลประโยชน์จากคนงานเกษียณอายุประมาณ 28 ล้านคน และผู้รับผลประโยชน์จากคู่สมรสเกือบ 2 ล้านคน หญิงม่ายที่มีอายุมากกว่า 3.3 ล้านคนก็ได้รับผลประโยชน์เช่นกัน
ชั่งน้ำหนักข้อดีของการอ้างสิทธิ์
สำหรับทั้งชายและหญิง อายุที่พวกเขาตัดสินใจเริ่มรับสิทธิประโยชน์การเกษียณอายุจากประกันสังคมอาจมาพร้อมกับข้อแลกเปลี่ยนครั้งใหญ่
เรียกร้องสิทธิ์เมื่ออายุ 62 ปี ซึ่งเป็นอายุที่มีสิทธิ์เกษียณอายุเร็วที่สุด และรับผลประโยชน์ที่ลดลงอย่างถาวร นั่นอาจเป็นเพียง 70% ของผลประโยชน์ทั้งหมดของคุณ โดยสมมติว่าอายุเกษียณเต็มของคุณคือ 67 ปี ตามข้อมูลของสำนักงานประกันสังคม
เมื่ออายุ 67 ปี ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับผลประโยชน์ 100% โดยจะต้องเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น คนอื่นๆ อาจมีอายุเกษียณเต็มเร็วกว่าปกติหากเกิดก่อนปี 1960
ทุกปีที่รอรับสิทธิ์เรียกร้องตั้งแต่อายุเกษียณจนครบอายุจนถึงอายุ 70 ปี จะได้รับผลประโยชน์เพิ่ม 8%
โดยทั่วไปผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ผู้รับผลประโยชน์รอที่จะเรียกร้อง
การระงับการเรียกร้องอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้หญิง ซึ่งจะได้รับประโยชน์จากการตรวจรายเดือนที่สูงขึ้นหากพวกเธอมีอายุยืนยาวขึ้น
สิทธิประโยชน์ประกันสังคมจะได้รับการปรับค่าครองชีพรายปีเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
เนื่องจากสำนักงานประกันสังคมใช้ปี 35 ปีที่มีรายได้สูงสุดในการคำนวณผลประโยชน์ จึงอาจช่วยให้ผู้หญิงทำงานได้นานขึ้นหากสามารถทำได้เพื่อช่วยเพิ่มบันทึกรายได้ของตน
บุคคลที่ขอรับสิทธิประโยชน์การเกษียณอายุของประกันสังคมก่อนอายุเกษียณเต็มจำนวนและผู้ที่ทำงานต่อจะต้องได้รับการทดสอบรายได้หลังเกษียณ ซึ่งหมายความว่าผลประโยชน์ของพวกเขาอาจลดลงหากรายได้เกินเกณฑ์ที่กำหนด อย่างไรก็ตาม หลังจากที่พวกเขาถึงวัยเกษียณเต็มจำนวน การทดสอบนี้จะไม่มีผลอีกต่อไป และผลประโยชน์ของพวกเขาจะถูกคำนวณใหม่เพื่อให้เครดิตพวกเขาสำหรับเดือนที่ผลประโยชน์ของพวกเขาลดลงหรือถูกระงับ ตามที่สำนักงานประกันสังคมระบุ
สถานะสุขภาพและอายุยืนยาวยังเป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณาเนื่องจากผู้ที่จะเกษียณอายุตัดสินใจว่าจะเรียกร้องเมื่อใด ตามที่ Niv Persaud นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและกรรมการผู้จัดการของ Transition Planning & Guidance ในแอตแลนตา กล่าว ลูกค้ารายหนึ่งของ Persaud ที่กำลังฟื้นตัวจากโรคมะเร็งตัดสินใจเคลมประกันสังคมตั้งแต่เนิ่นๆ เพราะเธอกังวลว่าเธอมีอายุได้ไม่นานพอที่จะมีเหตุผลในการรอคอย เธอกล่าว
นอกจากนี้ยังช่วยในการพิจารณาว่าคุณคาดว่าจะมีแหล่งรายได้หลังเกษียณจากแหล่งอื่นใดและคุณคาดว่าจะใช้จ่ายเท่าไรในการเกษียณอายุ Persaud กล่าว
ปัจจัยด้านสถานภาพการสมรส
จากการวิจัยของ AARP ผู้หญิงเกือบ 60% ได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมตามบันทึกการทำงานของตนเอง
ผู้หญิงที่มีคู่สมรสที่มีรายได้มากกว่าอาจได้รับเงินประกันสังคมที่สูงขึ้น
ผู้หญิงประมาณ 5 ล้านคนได้รับผลประโยชน์ทั้งตามประวัติการทำงานของคู่สมรสหรือรวมกับจำนวนเงินผลประโยชน์หลังเกษียณของตนเอง ตามข้อมูลของ AARP ผลประโยชน์เหล่านั้นโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 1,110 ดอลลาร์ต่อเดือน ตามการวิจัย
ผู้หญิงที่หย่าร้างซึ่งแต่งงานกับอดีตสามีภรรยามาอย่างน้อย 10 ปีอาจได้รับผลประโยชน์ตามประวัติของอดีตสามีภรรยา
นอกจากนี้ เมื่อคู่สมรสเสียชีวิต ผู้หญิงอาจเรียกร้องผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตตามประวัติการทำงานของบุคคลนั้น แม้ว่าบุคคลนั้นจะเป็นแฟนเก่าก็ตาม
ผู้หญิงอายุ 60 ปีขึ้นไปประมาณ 3.3 ล้านคนได้รับผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิต ตามข้อมูลของ AARP
คู่รักที่มีคู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าอาจต้องการประสานการตัดสินใจในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
“การตัดสินใจเรียกร้องของคู่สมรสไม่ใช่แค่ปัญหาของพวกเขาเท่านั้น” เจฟฟ์ จัดจ์ นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและกรรมการผู้จัดการของ Chesapeake Financial Planners ในฟอเรสต์ฮิลล์ รัฐแมริแลนด์ กล่าว
เมื่อคู่ครองที่มีผลประโยชน์สูงกว่าเสียชีวิต คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่อาจได้รับมรดกจำนวนนั้น เขากล่าว
ขนาดของการชำระเงินที่คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ได้รับขึ้นอยู่กับอายุและจำนวนเงินที่ผู้ถือครองมีสิทธิได้รับในขณะที่เสียชีวิต ตามที่สำนักงานประกันสังคมระบุ หากคู่สมรสที่เสียชีวิตได้รับผลประโยชน์ลดลง ผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตก็จะลดลงตามหน่วยงานดังกล่าว
“ผู้หญิงควรใส่ใจอย่างยิ่งเกี่ยวกับการประสานงานดังกล่าว” ผู้พิพากษากล่าว
ลองขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ
สำนักงานประกันสังคมให้ผลประโยชน์รายเดือนโดยประมาณโดยพิจารณาจากเวลาที่บุคคลตัดสินใจเรียกร้องสิทธิ์ตั้งแต่อายุ 62 ถึงอายุ 70 ปี
หน่วยงานอาจติดตามการมีสิทธิ์รับผลประโยชน์ของคู่สมรสและผู้รอดชีวิต
อย่างไรก็ตาม คุณควรเก็บบันทึกประวัติรายได้และการแต่งงานของคุณไว้เพื่อแก้ไขข้อผิดพลาด
เมื่อต้องตัดสินใจว่าจะเรียกร้องเมื่อใด สำนักงานประกันสังคมไม่สามารถให้คำแนะนำส่วนบุคคลได้
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการพูดคุยกับมืออาชีพซึ่งควรให้ความสำคัญกับผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ควรจะเป็นผู้ที่คอยดูแลตัวเลข
ผู้พิพากษากล่าวว่าโดยปกติแล้วเขาจะจัดการประชุมทั้งหมดเพื่อดำเนินการเรื่องประกันสังคมกับลูกค้า หลังจากให้ความรู้แก่ลูกค้าและตอบคำถามแล้ว เขากล่าวว่าเขาปล่อยให้พวกเขาตัดสินใจอ้างสิทธิ์ได้ด้วยตนเอง
“ความแตกต่างระหว่างการตัดสินใจที่ดีและการตัดสินใจที่ไม่ดีในเรื่องประกันสังคมอาจส่งผลดีต่อนักวางแผนทางการเงิน” ผู้พิพากษากล่าว
