คุณตกงาน คุณควรจุ่มลงใน 401 (k) หรือขอการสนับสนุนจากครอบครัวหรือไม่?

คุณตกงานและเงินก็แน่น คุณควรติดต่อครอบครัวของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือหรือแตะลงในแผนการเกษียณอายุ 401 (k) ของคุณหรือไม่? มีข้อดีและข้อเสียสำหรับการตัดสินใจเงินแต่ละครั้ง

จุ่มลงใน 401 (k) ของคุณ

ข้อได้เปรียบในการรับเงินที่คุณต้องการจาก 401 (k) คือแผนของคุณในชื่อของคุณและคุณมีอิสระที่จะทำตามที่คุณต้องการ ไม่มีใครรู้ว่าคุณขาดเงินสดและแตะแผนการเกษียณอายุ 401 (k) ของคุณก่อนเพื่อสร้างความแตกต่าง

แต่มีข้อเสียทางการเงินที่ค่อนข้างจริงจังสำหรับการถอนตัวก่อนหน้า 401 (k)

แผน 401 (k) มีไว้สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุและคุณจะจ่ายค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนอายุ59½ ตัวอย่างเช่นหากคุณถอนเงิน $ 5,000 จาก 401 (k) ของคุณคุณจะต้องจ่ายค่าปรับ 500 ดอลลาร์สำหรับการคืนภาษีครั้งต่อไปรวมถึงภาษีของรัฐและรัฐบาลกลาง – และการมีใบเรียกเก็บภาษีจำนวนมากที่แขวนอยู่เหนือหัวของคุณในขณะที่คุณกำลังหางานไม่ใช่สถานที่ที่ดี

“ มันจะนับว่าเป็นรายได้ที่ได้รับและดังนั้นจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณซึ่งอาจมีราคาค่อนข้างแพง” Chris Chen นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองพร้อมนักยุทธศาสตร์ทางการเงินเชิงลึกกล่าว

ข้อเสียอีกประการหนึ่งของการจู่โจม 401 (k) ของคุณคือมันอาจเป็นเรื่องยากที่จะกลับมาติดตามด้วยเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

“ นี่คือเงินที่คุณต้องการในการเกษียณอายุบางทีคุณอาจจะนับมันได้ผู้คนบอกตัวเองว่าพวกเขาจะกลับมาในที่สุดในที่สุดก็ไม่ค่อยเกิดขึ้น” เฉินกล่าว

แต่ถ้าคุณโชคดีพอที่จะกลับมายืนได้อย่างรวดเร็วคุณอาจจะสามารถหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บภาษีขนาดใหญ่ได้โดยคืนเงินให้กับ 401 (k) ของคุณ

“ ถ้าคุณคืนเงินภายใน 60 วันคุณอาจหลีกเลี่ยงภาษีเพิ่มเติมเหล่านี้ได้” เฉินกล่าว

เอื้อมมือไปหาครอบครัวเพื่อเงิน

การถามคนที่คุณรักเช่นผู้ปกครองหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ สำหรับความช่วยเหลือทางการเงินเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการแบ่งปันขอบเขตของปัญหาทางการเงินของคุณกับครอบครัวของคุณ ดังนั้นจงซื่อสัตย์เกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณที่เลวร้ายเพียงใด

นอกจากนี้ยังชัดเจนเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาสามารถช่วยได้ คุณต้องการเงินเท่าไหร่ในการหางานใหม่? เงินจากสมาชิกในครอบครัวเป็นเงินกู้หรือไม่? หรือคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะสามารถจ่ายคืนได้หรือไม่? เป็นความจริงเกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถจัดการทางการเงิน

ความช่วยเหลือทางการเงินจากสมาชิกในครอบครัวจะมีราคาถูกกว่าการถอนเงินจากแผน 401 (k) ของคุณ แต่มีองค์ประกอบทางอารมณ์ที่ต้องพิจารณา

“ ถ้าคุณไม่จ่ายเงิน (เงิน) กลับมาครอบครัวของคุณจะจำได้ว่าเป็นเวลานานในขณะที่ 401 (k) ไม่มีอารมณ์ดังกล่าว” เฉินกล่าว

ดังนั้นเหยียบอย่างระมัดระวังเมื่อเข้าหาผู้ปกครองหรือสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ เพื่อขอความช่วยเหลือ

“ ความสัมพันธ์อาจมีความซับซ้อนโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาเพิ่มพลวัตทางการเงิน” Alissa Maizes นักวางแผนทางการเงินที่มีความมั่งคั่งของฉันขยาย “ ฉันจำได้ว่าถามลูกค้าว่าพวกเขารู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินจากพ่อแม่ของพวกเขาซึ่งพวกเขามีความสัมพันธ์ที่ยอดเยี่ยมพวกเขามั่นใจเช่นกันว่าพ่อแม่ของพวกเขาจะพูดว่าใช่ แต่พวกเขาตอบว่านั่นไม่ใช่วิธีที่พวกเขาต้องการให้พ่อแม่เห็นหรือคิดว่าพวกเขา

หากครอบครัวของคุณสามารถช่วยได้มีแผนในการชำระคืนความช่วยเหลือ

“ พิจารณาข้อตกลงที่จะจ่ายคืนเมื่อคุณได้รับการจ้างงานหรือถ้าคุณอยู่ในแผนอสังหาริมทรัพย์ของสมาชิกในครอบครัวเพื่อลดมรดกของคุณด้วยจำนวนเงินนั้น” Maizes กล่าว

หากสมาชิกในครอบครัวไม่สามารถช่วยเหลือทางการเงินได้พวกเขาอาจจะสามารถจัดหาสถานที่ที่เหมาะสมสำหรับคุณได้ในขณะที่

“ ด้วยค่าเช่าและการเป็นเจ้าของบ้านมักจะเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สำคัญที่สุดของบุคคลพิจารณาว่าการใช้ชีวิตกับครอบครัวของคุณชั่วคราวสามารถช่วยให้คุณประสบความสำเร็จในการได้รับตำแหน่งในอุดมคติต่อไปของคุณหรือไม่” Maizes กล่าว

บรรทัดล่าง

การเลือกระหว่างการถอนเงินจาก 401 (k) และการเข้าถึงครอบครัวเพื่อรับการสนับสนุนทางการเงินอาจเป็นการตัดสินใจที่ยากลำบาก

หากสมาชิกในครอบครัวทำงานได้ดีทางการเงินจากนั้นคุณไม่กี่พันดอลลาร์อาจไม่เป็นเรื่องยากมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณวางแผนที่จะจ่ายคืนเมื่อคุณได้งานใหม่ สมาชิกในครอบครัวที่ไม่มีเงินสดจะช่วยให้คุณอยู่กับพวกเขาในขณะที่กำจัดค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณเป็นเวลาสองสามเดือน

การถอนเงินจากแผน 401 (k) ให้การฉีดเงินสดทันที แต่ด้วยการลงโทษ 10 เปอร์เซ็นต์และภาษีของรัฐบาลกลางและรัฐที่ต้องจ่ายนี่เป็นวิธีที่แพง เพื่อหลีกเลี่ยงการตีภาษีครั้งใหญ่คืนเงินให้กับแผน 401 (k) ของคุณภายใน 60 วัน