ซีอีโอ Isbank ของตุรกีมองเห็นความท้าทายที่รออยู่ข้างหน้า การปรับลดอัตราดอกเบี้ยในเดือนพฤศจิกายน

โดย เอบรู ตุนเคย์

อิสตันบูล (รอยเตอร์) – ธนาคารในตุรกีจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายตลอดทั้งปีหน้า เนื่องจากความท้าทายที่ยังคงมีอยู่จากการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจของประเทศ ผู้บริหารสูงสุดของ Isbank กล่าวในการสัมภาษณ์ และเสริมว่า เขาคาดว่าธนาคารกลางจะเริ่มปรับลดอัตราดอกเบี้ยในเดือนพฤศจิกายนนี้

Hakan Aran ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวกับ Reuters ว่าธนาคารเอกชนที่ใหญ่ที่สุดของตุรกีตามสินทรัพย์มีแผนที่จะขยายฐานในโครงสร้างพื้นฐานระบบการชำระเงิน แพลตฟอร์มดิจิทัล และบริการธนาคาร โดยจะสร้างความร่วมมือและซื้อกิจการใหม่ในต่างประเทศ

แผนการเติบโตดังกล่าวเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่ Isbank เฉลิมฉลองครบรอบ 100 ปี และในขณะที่ทางการตุรกีพยายามจะปราบปรามภาวะเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงและมาตรการเข้มงวดอื่น ๆ ที่ได้กดดันงบดุลของภาคการเงิน

“ผมคิดว่าความยากลำบากจะยังคงมีต่อไปตลอดปี 2025 เราทุกคนจะยังต้องจ่ายราคาเพื่อรักษาเสถียรภาพราคาและลดอัตราเงินเฟ้อ” อารันกล่าวในการสัมภาษณ์ที่สำนักงานใหญ่ของ Isbank ในอิสตันบูล

“ธนาคารจะเอาชนะกระบวนการนี้ด้วยการลดลงของอัตรากำไรดอกเบี้ยสุทธิในปีนี้ และการลดลงของคุณภาพสินทรัพย์ในปีหน้า”

คุณภาพสินทรัพย์เริ่มลดลงตั้งแต่เดือนกรกฎาคมแล้ว ขณะที่อัตรากำไรดอกเบี้ยสุทธิอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างรุนแรง Aran กล่าวเสริม

“ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารกำลังลดลง หากเราได้รับมอบหมายให้ทำบัญชีเงินเฟ้อ ธนาคารหลายแห่งอาจต้องรายงานการขาดทุน” เขากล่าว “ดูเหมือนว่าตอนนี้ธนาคารจะทำกำไรได้เพราะไม่มีบัญชีเงินเฟ้อ”

เมื่อปีที่แล้ว รัฐบาลได้ห้ามธนาคารเข้าร่วมในบริษัทต่างๆ ที่ใช้การบัญชีแบบปรับตามอัตราเงินเฟ้อในงบดุล เนื่องจากกังวลว่าจะทำให้สูญเสียรายได้จากภาษี

นับตั้งแต่เดือนมิถุนายนปีที่แล้ว ธนาคารกลางได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเป็น 50% จาก 8.5% เพื่อพลิกกลับนโยบายเงินผ่อนที่แปลกประหลาดมาหลายปีภายใต้การนำของประธานาธิบดี Tayyip Erdogan ซึ่งสนับสนุนการเปลี่ยนนโยบายดังกล่าว

อัตราเงินเฟ้อลดลงต่ำกว่า 62% ในเดือนที่แล้ว และคาดว่าจะยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง ซึ่งอาจส่งผลให้มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

อารันคาดการณ์ว่าธนาคารกลางจะเริ่มผ่อนปรนนโยบายการเงินในเดือนพฤศจิกายนด้วยการปรับลดอัตราดอกเบี้ยลง 250 จุดพื้นฐาน ซึ่งสอดคล้องกับการคาดการณ์ของนักวิเคราะห์ โดยอัตราดังกล่าวจะลดลงเหลือ 45% ภายในสิ้นปีนี้ และจะอยู่ที่ 25% ภายในสิ้นปี 2568

อัตราเงินเฟ้อประจำปี

ข้อมูลเงินเฟ้อเดือนกันยายนที่เผยแพร่ในช่วงต้นเดือนตุลาคมนั้น “มีแนวโน้มสูงที่เงินเฟ้อประจำปีจะต่ำกว่า 50% ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยนโยบายจะยังคงสูงกว่านั้น ดังนั้น ผมคิดว่าอัตราดอกเบี้ยอาจจะค่อยๆ ลดลงตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน” อารันกล่าว

อัตราเงินเฟ้อยังคงสูงกว่าเป้าหมาย 5% ของธนาคารกลางมาเป็นเวลาหลายปี อารันคาดการณ์ว่าอัตราเงินเฟ้อจะลดลงเหลือประมาณ 42% ภายในสิ้นปีนี้ และจะอยู่ที่ 20% ในอีก 1 ปีถัดมา ซึ่งสูงกว่าการคาดการณ์อย่างเป็นทางการเล็กน้อย

เขากล่าวว่าคาดการณ์ราคาครัวเรือนน่าจะบรรจบกันไปสู่คาดการณ์ของธนาคารกลางที่ต่ำกว่ามากในปี 2568

ธนาคารกลางจะยังคงใช้การดำเนินนโยบายการเงินที่เข้มงวด เว้นแต่จะมีความเสี่ยง “พิเศษ” หรือมีแนวโน้มการใช้สกุลเงินดอลลาร์เกิดขึ้นอีกครั้ง อารันกล่าว

เขามองว่าค่าเงินลีราจะอ่อนค่าลงเหลือ 38 ลีราต่อดอลลาร์ภายในสิ้นปี 2024 โดยแตะ 34 เป็นครั้งแรกเมื่อวันศุกร์

ธนาคาร Isbank ก่อตั้งขึ้นในปี 1924 เพื่อระดมทุนสำหรับการพัฒนาอุตสาหกรรมและขยายการออมของครัวเรือนเป็นหลัก ปัจจุบันมีมูลค่าตลาดเกือบ 10,000 ล้านดอลลาร์ ธนาคารมีแผนงานระหว่างประเทศที่ทะเยอทะยาน

Aran ซึ่งเป็น CEO ตั้งแต่ปี 2021 กล่าวว่าผู้ให้กู้รายนี้ตั้งเป้าที่จะเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำของโลกในแง่ของความกว้างของภูมิศาสตร์ที่ดำเนินการและจำนวนลูกค้าที่ให้บริการ

อิสแบงก์กำลังประเมินการเข้าซื้อกิจการและความร่วมมือที่เป็นไปได้ที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคารและการชำระเงินดิจิทัลในต่างประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรป เขากล่าว

เขากล่าวว่าในระยะกลาง รายได้ส่วนใหญ่มาจากโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน ดิจิทัล และบริการธนาคาร นอกจากนี้ Isbank ยังตั้งเป้าที่จะเป็นศูนย์กลางฟินเทคระดับภูมิภาค โดยได้รับแรงหนุนจากการควบรวมกิจการของบริษัทในเครือ Moka Payment Institution กับ Birlesik Odeme Hizmetleri เมื่อไม่นานนี้ เขากล่าว

“ปัจจุบัน รายได้ 90% มาจากธนาคารแบบดั้งเดิม และ 10% มาจากแพลตฟอร์มใหม่” อารันกล่าว “เรากำลังดำเนินการเพื่อให้อัตราส่วนนี้ใกล้เคียงกันมากขึ้นในอีก 5 ปีข้างหน้า”