สวัสดีตอนบ่าย และขอขอบคุณที่มาเข้าร่วมการประชุม Financial Inclusion Conference ประจำปีครั้งที่สามของคณะกรรมการบริหารในวันนี้1 แม้ว่าฉันจะไม่สามารถมาพบคุณได้ด้วยตนเอง แต่ฉันอยากจะเน้นย้ำถึงความสำคัญของการเข้าถึงบริการทางการเงินในการสร้างระบบการเงินที่แข็งแกร่งและมั่นคง และเศรษฐกิจที่เหมาะกับทุกคน
การอภิปรายส่วนใหญ่ในวันนี้จะเน้นย้ำว่านวัตกรรมช่วยให้เกิดการเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างไร ธนาคารต่างๆ เป็นศูนย์กลางของความพยายามในการครอบคลุมทางการเงิน และหนึ่งในเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดที่ธนาคารต้องมีในการขยายการเข้าถึงและสร้างระบบการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้นก็คือผ่านนวัตกรรม เมื่อธนาคารสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างมีความรับผิดชอบ พวกเขาสามารถสร้างระบบการธนาคารและการชำระเงินที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ลดต้นทุน ขยายความพร้อมของผลิตภัณฑ์ให้กับผู้บริโภคและธุรกิจที่ด้อยโอกาส และส่งเสริมการแข่งขันในตลาด ผลลัพธ์เหล่านี้ช่วยยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงินโดยการให้บริการทางการเงินที่มีประโยชน์และราคาไม่แพงซึ่งเข้าถึงชาวอเมริกันได้มากขึ้น
การเปิดใช้งานนวัตกรรมและการบูรณาการ
ในฐานะหน่วยงานกำกับดูแลและหัวหน้างานของธนาคาร Federal Reserve มีบทบาทในการส่งเสริมนวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบ ในขณะเดียวกันก็รักษาระบบธนาคารที่ปลอดภัยและมั่นคง แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีความชัดเจนว่าบทบาทนั้นคืออะไร และบทบาทใดที่ไม่ใช่ เราสามารถสร้างสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่สนับสนุนได้โดยการยอมรับแนวคิดและเทคโนโลยีใหม่ๆ เราสามารถให้ความชัดเจนกับความคาดหวังของเราได้ แต่ท้ายที่สุดแล้ว การตัดสินใจว่าจะสร้างสรรค์นวัตกรรมเมื่อใดและอย่างไรนั้นขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารและฝ่ายบริหาร พวกเขารู้จักลูกค้า ชุมชน และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ดีกว่าเรา งานของเราคือการกำหนดความคาดหวังที่ชัดเจน โปร่งใส และไม่จัดการการตัดสินใจทางธุรกิจของแต่ละบุคคลแบบย่อยๆ
การนำปัญญาประดิษฐ์มาใช้อย่างมีความรับผิดชอบ
นวัตกรรมด้านธนาคารที่เติบโตอย่างรวดเร็วคือการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้ แอปพลิเคชัน AI ถือเป็นคำมั่นสัญญาที่แท้จริงในการขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน และช่วยให้ธนาคารเข้าถึงผู้บริโภคที่มีรายได้น้อยและปานกลางได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ตัวอย่างเช่น AI สามารถช่วยในการขยายความพร้อมของสินเชื่อได้ AI ไม่ใช่เทคโนโลยีแรกที่มีศักยภาพในการขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับผู้ที่ “ไม่-” หรือ “ไม่มีบัญชีธนาคาร” ฉันเคยพูดไปแล้วเกี่ยวกับข้อมูลทางเลือกว่าเป็นโอกาสที่เป็นไปได้สำหรับผู้บริโภคบางราย เช่น ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่มีเลย แต่มีกระแสเงินสดเพียงพอที่จะรองรับการชำระคืนเงินกู้2 แต่ AI สามารถใช้เพื่อขยายการเข้าถึงนี้เพิ่มเติมได้ เนื่องจากหน่วยงานทางการเงินใช้ชุดข้อมูลมากขึ้นและปรับแต่งความเข้าใจเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิต แน่นอน เรายังรู้ด้วยว่าการใช้ AI ในบริบทนี้ ในลักษณะที่ส่งผลโดยตรงต่อการตัดสินใจด้านเครดิตที่ส่งผลกระทบต่อลูกค้าแต่ละราย ทำให้เกิดความท้าทายในการปฏิบัติตามกฎหมายที่สำคัญมากกว่ากรณีการใช้งาน AI อื่นๆ
ดังนั้นเป้าหมายของเราคือการสนับสนุนนวัตกรรม AI ที่มีความรับผิดชอบ ซึ่งเริ่มต้นด้วยความชัดเจนมากขึ้นว่าระดับการกำกับดูแลที่เหมาะสมสำหรับแอปพลิเคชัน AI ต่างๆ เราตระหนักดีว่าธนาคารขนาดเล็กอาจไม่สามารถเข้าถึงทรัพยากรเดียวกันกับธนาคารขนาดใหญ่ แต่ก็ยังจำเป็นต้องคิดค้นและจัดหาเทคโนโลยีที่ทันสมัยให้กับลูกค้าของตน ดังนั้นจึงจำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าคำแนะนำในการกำกับดูแลของเราจะไม่ขัดขวางการเข้าถึงและการนำนวัตกรรมไปใช้ ซึ่งรวมถึงการเน้นไปที่ความยืดหยุ่นในการพัฒนา นำไปใช้ และจัดการ AI ให้สอดคล้องกับโครงสร้าง ธุรกิจ และวัฒนธรรมที่เป็นเอกลักษณ์ สิ่งสำคัญคือการใช้ AI ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าจะต้องได้รับการกำกับดูแลและกำกับดูแลที่มีการสอบเทียบอย่างเหมาะสม สถาบันการเงินควรใช้ประโยชน์จากกรอบการบริหารความเสี่ยงที่มีอยู่ โดยเพิ่มการปรับปรุงและการควบคุมที่เหมาะสมซึ่งปรับให้เหมาะกับความเสี่ยงเฉพาะที่แอปพลิเคชัน AI แต่ละรายการนำเสนอ
จากรากฐานนี้ ฉันจึงให้ความสำคัญกับงานด้าน AI ในฐานะประธานคณะกรรมาธิการด้านกำกับดูแลและความร่วมมือด้านกฎระเบียบของคณะกรรมการความมั่นคงทางการเงิน (FSB) เมื่อต้นเดือนที่ผ่านมา FSB ได้เผยแพร่รายงานเกี่ยวกับ “แนวทางปฏิบัติที่ดีสำหรับการยอมรับปัญญาประดิษฐ์ (AI) อย่างมีความรับผิดชอบ” ซึ่งเป็นการตรวจสอบอย่างสมดุลระหว่างประโยชน์ที่เป็นไปได้ของ AI และความเสี่ยงที่สถาบันการเงินจำเป็นต้องจัดการ3
รายงานนี้รวบรวมตัวอย่างจากโลกแห่งความเป็นจริงว่าธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ใช้ AI ได้อย่างประสบความสำเร็จและมีความรับผิดชอบอย่างไร แทนที่จะกำหนดข้อกำหนดขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน แต่กลับเสนอแนวทางปฏิบัติที่สถาบันสามารถปรับให้เข้ากับสถานการณ์และกรณีการใช้งานเฉพาะของตนได้ FSB กำลังมองหาความคิดเห็นสาธารณะจนถึงวันที่ 22 กรกฎาคม
รายงานดังกล่าวยังสะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นที่กว้างขึ้นของเราในการรักษาการเจรจาอย่างต่อเนื่องระหว่างนายธนาคารและหัวหน้างาน เพื่อให้มั่นใจว่าแนวทางของเราก้าวทันนวัตกรรม ในขณะเดียวกันก็รักษาความปลอดภัยและความถูกต้อง เรามีส่วนร่วมกับธนาคารในด้าน AI มาเกือบทศวรรษ และเมื่อกรณีการใช้งานขยายตัวและเทคโนโลยีมีการพัฒนา การสนทนานั้นก็มีความสำคัญมากยิ่งขึ้น
ปิด
สุดท้ายนี้ ฉันต้องการเน้นย้ำว่านวัตกรรมที่มีความรับผิดชอบและการเข้าถึงบริการทางการเงินเป็นของคู่กัน เมื่อเราให้ความคาดหวังด้านกฎระเบียบที่ชัดเจนและมุ่งเน้นการกำกับดูแลความเสี่ยงที่สำคัญ ธนาคารต่างๆ จะสามารถสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ เพื่อเข้าถึงชาวอเมริกันได้มากขึ้นด้วยบริการทางการเงินที่ราคาไม่แพง เมื่อเราสร้างความซับซ้อนที่ไม่จำเป็นหรือข้อกำหนดที่กำหนด เรามีความเสี่ยงที่จะจำกัดนวัตกรรมที่สามารถขยายการเข้าถึงได้
สถาบันการเงินทุกขนาดกำลังทดลองแนวทางที่สามารถขยายการเข้าถึงและให้บริการชุมชนได้ดียิ่งขึ้น งานของเราคือการมอบความชัดเจนและความยืดหยุ่นที่จำเป็นในการสร้างสรรค์นวัตกรรมอย่างมีความรับผิดชอบภายในรั้วที่เหมาะสม
ขอขอบคุณและฉันหวังว่าคุณจะมีการประชุมที่มีประสิทธิผล
1. ความคิดเห็นที่แสดงที่นี่เป็นความคิดเห็นของฉันเอง และไม่จำเป็นต้องเป็นความคิดเห็นของเพื่อนร่วมงานของฉันในคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐหรือคณะกรรมการตลาดเปิดของรัฐบาลกลาง กลับไปที่ข้อความ
2. ดูคณะกรรมการผู้ว่าการระบบ Federal Reserve, Consumer Financial Protection Bureau, Federal Deposit Insurance Corporation, National Credit Union Administration และสำนักงานบัญชีเงินตรา “คำชี้แจงระหว่างหน่วยงานเกี่ยวกับการใช้ข้อมูลทางเลือกในการพิจารณาสินเชื่อ (PDF),” ข่าวประชาสัมพันธ์วันที่ 12 ธันวาคม 2562 กลับไปที่ข้อความ
3. รายงานมีอยู่บนเว็บไซต์ของ FSB ที่ https://www.fsb.org/2026/06/sound-practices-for-responsible-adoption-of-artificial-intelligence-ai-consultation-report. กลับไปที่ข้อความ
