Interview with Süddeutsche Zeitung

บทสัมภาษณ์กับ Piero Cipollone ดำเนินการโดย Markus Zydra และ Meike Schreiber เมื่อวันที่ 15 มกราคม 2026

26 มกราคม 2026

คุณ Cipollone ถ้าคุณมีเวลา 20 วินาทีในการอธิบายข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของเงินยูโรดิจิทัล คุณจะว่าอย่างไร

ค่อนข้างง่าย: มันง่าย คุณสามารถใช้ได้ทุกที่ – ในเยอรมนีและทั่วทั้งเขตยูโร

แม้แต่ในร้านเบเกอรี่ฝรั่งเศสเล็กๆ ในชนบทและแม้ว่าฉันไม่มีสมาร์ทโฟนก็ตาม

ใช่. ผู้ค้าปลีกทุกรายที่รับการชำระเงินดิจิทัลในปัจจุบันจะต้องยอมรับเงินยูโรดิจิทัลในอนาคตเช่นกัน และผู้ค้าปลีกจะต้องพอใจ เพราะค่าธรรมเนียมจะลดลงอย่างมาก เนื่องจาก ECB กำลังจัดหาโครงสร้างพื้นฐานอยู่

แต่ฉันจำเป็นต้องมีเงินยูโรดิจิทัลเพื่อสิ่งนั้นจริงๆ หรือไม่ ฉันไม่สามารถชำระเงินด้วยบัตรหรือเงินสดได้หรือไม่

แน่นอน. ตามคำจำกัดความ เงินสดไม่สามารถใช้ชำระเงินแบบดิจิทัลได้ เช่น สำหรับการช้อปปิ้งออนไลน์ และเมื่อคุณชำระเงินด้วยบัตร คุณมักจะเสียค่าธรรมเนียมบัญชี ในทางตรงกันข้าม เงินยูโรดิจิทัลจะให้บริการฟรีสำหรับการใช้งานขั้นพื้นฐาน มันจะเป็นเหมือนเงินสด แต่อยู่ในรูปแบบดิจิทัล เราเพียงสร้างตัวเลือกเพิ่มเติม เหรียญและธนบัตรจะยังคงมีอยู่ จะไม่มีใครถูกบังคับให้เปลี่ยน

เงินดิจิทัลของฉันถูกเก็บไว้ที่ไหน?

ในเซิร์ฟเวอร์ของ Eurosystem หรือบนสมาร์ทโฟนของคุณ คุณยังสามารถดาวน์โหลดเงินยูโรดิจิทัลของคุณลงในการ์ดที่มีโลโก้ยูโรดิจิทัลได้

และหากโทรศัพท์หรือบัตรของฉันถูกขโมย เงินจะหมดไปหรือไม่?

ไม่ เงินในบัญชีของคุณปลอดภัย และคุณจะสามารถเข้าถึงได้จากอุปกรณ์อื่น – ขโมยจะไม่สามารถใช้จ่ายได้ เฉพาะเงินที่คุณดาวน์โหลดลงในกระเป๋าเงินของคุณสำหรับการใช้งานออฟไลน์เท่านั้นที่จะถูกเก็บไว้ในอุปกรณ์ ในกรณีนี้ การทำโทรศัพท์หรือบัตรหายก็เหมือนกับการสูญเสียกระเป๋าเงินจริง ซึ่งเงินที่อยู่ภายในจริงๆ เท่านั้นที่จะหมดไป แน่นอนว่าคุณจะสามารถบล็อกอุปกรณ์หรือการ์ดของคุณได้ และหากพบอุปกรณ์หรือการ์ดดังกล่าว คุณก็จะได้รับเงินที่เก็บไว้ในนั้นคืน แต่อย่าลืมว่าเงินยูโรดิจิทัลก็มีความสำคัญเชิงกลยุทธ์เช่นกัน

คุณหมายถึงอะไรโดยที่?

คุณไม่เพียงแต่เป็นผู้บริโภคเท่านั้น แต่ยังเป็นพลเมืองของยุโรปเป็นอันดับแรกอีกด้วย คุณไม่รู้สึกปลอดภัยมากขึ้นหรือที่รู้ว่าเงินที่คุณจ่ายทุกวันนั้นใช้เทคโนโลยีของยุโรป ซึ่งหมายความว่าเงินนั้นอยู่ในมือของยุโรปและไม่ได้ขึ้นอยู่กับประเทศที่สาม

ทำไมเรื่องนั้นถึงสำคัญ?

ลองนึกถึงผู้พิพากษาของศาลอาญาระหว่างประเทศซึ่งถูกสหรัฐฯ คว่ำบาตรเพียงเพราะทำงานของตน บัตรสหรัฐฯ ของพวกเขาถูกตัดออก – จำกัดความสามารถในการชำระเงินทั่วยุโรป เนื่องจากถูกบล็อกโดย Visa และ Mastercard ด้วยเงินยูโรดิจิทัล พวกเขาสามารถชำระเงินต่อไปได้ทั่วทั้งเขตยูโร

ในเยอรมนี อย่างน้อยก็มีบัตรธนาคารอื่นๆ

ใช่ แต่บัตรเยอรมันจะใช้แผนบัตรระหว่างประเทศเมื่อใช้ในประเทศอื่นๆ ในเขตยูโรหรือสำหรับการชำระเงินออนไลน์ และใน 13 ประเทศในเขตยูโรไม่มีระบบการชำระเงินในประเทศ ตัวอย่างเช่น ในออสเตรีย คุณสามารถชำระด้วยเงินสดหรือใช้บัตรของสหรัฐอเมริกาก็ได้ มันคล้ายกันในสเปนหรือฟินแลนด์

แล้วจะต้องเกิดอะไรขึ้น?

เราต้องการสกุลเงินดิจิตอลที่เทียบเท่ากับเงินสด: ยูโรดิจิทัล

อะไรคือเหตุผลในทางปฏิบัติสำหรับเงินยูโรดิจิทัล?

ประมาณหนึ่งในสามของการชำระเงินทั้งหมดในปัจจุบันเป็นการชำระเงินทางออนไลน์ และคุณไม่สามารถใช้เงินสดได้อย่างชัดเจนเมื่อซื้อสินค้าจากร้านค้าปลีกออนไลน์ ดังนั้นเงินสาธารณะ ซึ่งปัจจุบันมีอยู่ในรูปแบบเงินสดเท่านั้น จึงไม่ครอบคลุมพื้นที่ซึ่งเป็นศูนย์กลางของชีวิตของเรา แม้แต่ที่ซูเปอร์มาร์เก็ต นักช้อปที่ชำระเงินด้วยเงินสดก็มักจะต้องรอนานกว่าที่จุดชำระเงิน ผู้ที่ต้องการชำระเงินด้วยเงินสาธารณะจึงมีข้อเสียเปรียบอย่างชัดเจน เว้นแต่เราจะสร้างเงินสดในรูปแบบดิจิทัล นี่คือเหตุผลว่าทำไมเราถึงต้องการเงินยูโรดิจิทัลควบคู่ไปกับธนบัตรและเหรียญ

มีอะไรอีกที่จำเป็น?
เงินยูโรดิจิทัลจะต้องนำไปใช้ได้ทุกที่ ผู้ค้าปลีกจำเป็นต้องยอมรับ และธนาคารจะต้องสามารถแลกเปลี่ยนการชำระเงินระหว่างระบบของตนได้ กล่าวอีกนัยหนึ่ง เราต้องการ “ท่อ” – โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน และ “ของเหลว” – เงินที่ไหลผ่าน ยูโรดิจิทัลจะให้ทั้งสองอย่าง

นั่นทำให้ ECB กลายเป็นคู่แข่งของผู้ให้บริการเอกชนไม่ใช่หรือ?

ตรงกันข้ามเลย ยูโรดิจิทัลสร้างมาตรฐานยุโรป ด้วยโครงสร้างพื้นฐานร่วมกัน ผู้ให้บริการ เช่น บริการการชำระเงินใหม่ Wero ซึ่งเป็นความคิดริเริ่มของกลุ่มธนาคารในยุโรป สามารถดำเนินการได้ทุกที่ในยุโรป มันเหมือนกับเครือข่ายการรถไฟสาธารณะที่บริษัทรถไฟสามารถต่อรถไฟและไปยังจุดหมายปลายทางใดก็ได้ เครือข่ายนี้จะช่วยให้โซลูชันการชำระเงินส่วนตัวของยุโรปขยายขนาดและได้รับการยอมรับทั่วทั้งเขตยูโรได้ง่ายขึ้น

นั่นรวมถึง Visa, Mastercard และ PayPal หรือไม่? หากเป็นเช่นนั้น อำนาจก็จะคงอยู่ในสหรัฐอเมริกา

ปัจจุบัน บริษัทในสหรัฐฯ เป็นเจ้าของส่วนสำคัญของโครงสร้างพื้นฐาน และตามทฤษฎีแล้ว พวกเขาสามารถตัดเราออกไปได้ ด้วยโครงสร้างพื้นฐานของยุโรป เราจะเป็นเจ้าของ “ราง” หากผู้ให้บริการรายใดรายหนึ่งลาออก ยุโรปก็จะมีทางเลือกอื่นเหลืออยู่เพียงพอ

แต่ก็ยังมีความไม่ไว้วางใจโครงการนี้อยู่มาก บางคนเปรียบเทียบข้อถกเถียงนี้กับการบังคับฉีดวัคซีนป้องกันโควิด ทำไมเป็นอย่างนั้น?

เพราะข้อมูลบิดเบือนทั้งสิ้น บางคนอ้างว่า ECB ต้องการควบคุมสิ่งที่ผู้คนใช้จ่ายเงิน มันไร้สาระ

แต่คุณกำลังมองหาการชำระเงินแบบ “มีเงื่อนไข”

ใช่ แต่สิ่งนี้ไม่เกี่ยวข้องกับเงินที่ตั้งโปรแกรมได้ การชำระเงินแบบมีเงื่อนไขคือการชำระเงินอัตโนมัติที่ผู้ชำระเงินกำหนด และก็มีการใช้กันทั่วไปอยู่แล้ว ตัวอย่างเช่น เมื่อคุณตั้งค่าการโอนค่าเช่าเป็นรายเดือน คุณจะชำระเงินแบบมีเงื่อนไข โดยการชำระเงินจะมีเงื่อนไขตรงเวลา เนื่องจากค่าเช่าจะจ่ายโดยอัตโนมัติในวันเดียวกันทุกเดือน ด้วยเงินยูโรดิจิทัล ผู้คนและบริษัทจะสามารถใช้การชำระเงินแบบมีเงื่อนไขได้หลายวิธี เช่น การคืนเงินอัตโนมัติ

แต่สามารถนำไปใช้ในทางที่ผิดได้ เช่น เพื่อบล็อกการซื้อ

ไม่ ทุกยูโรดิจิทัลมีมูลค่าเท่ากัน และทุกคนมีอิสระที่จะตัดสินใจว่าจะใช้มันอย่างไร เงื่อนไขการชำระเงินสามารถกำหนดได้โดยผู้ชำระเงินและผู้รับเงินเท่านั้น เช่น: “ตั๋วจะจ่ายเฉพาะในกรณีที่รถไฟวิ่ง”

คุณสามารถบล็อกการซื้อบางอย่างด้วยเงินยูโรดิจิทัลได้หรือไม่

ไม่ ยูโรซิสเต็มไม่มีอำนาจหรืออำนาจในการบล็อกสิ่งใดๆ เมื่อมีการเริ่มการชำระเงิน เราจะสงวนจำนวนเงินไว้ แต่จะไม่ติดตามหน่วยการเงินแต่ละหน่วย เพื่อให้สามารถควบคุมการใช้จ่ายได้ คุณจะต้องทำเครื่องหมาย “ธนบัตร” ดิจิทัลแต่ละใบ จากนั้นผู้ค้าปลีกอาจพูดว่า “ขออภัย คุณไม่สามารถใช้สิ่งนี้เพื่อซื้อสินค้านั้นได้ เงินจำนวนนี้จัดสรรไว้สำหรับอาหาร”

เช่นเดียวกับคูปองอาหารหลังสงคราม?

ทั้ง ECB และใครก็ตามจะไม่สามารถทำเครื่องหมายเงินยูโรดิจิทัลเช่นนั้นได้ เราบันทึกเฉพาะจำนวนธุรกรรมและรหัสที่เข้ารหัสของผู้ชำระเงินและผู้รับเงินเท่านั้น แต่เราไม่รู้ว่าพวกเขาเป็นใคร หรือใช้เงินไปทำอะไร สำหรับเรา พวกเขาไม่เปิดเผยตัวตน

หลายๆ คนยังคงกลัว “พลเมืองที่โปร่งใส”

จะไม่มีใครถูกบังคับให้ใช้เงินยูโรดิจิทัล และผู้คนจะยังสามารถใช้เงินสดหรือวิธีการชำระเงินอื่นใดได้ นอกจากนี้ เป็นเวลาหลายปีที่ ECB ใช้ระบบขนาดใหญ่ เช่น TARGET Instant Payment Settlement ซึ่งจัดการธุรกรรมแปดถึงสิบล้านรายการทุกวัน รวมถึงสำหรับสวีเดนและเดนมาร์กซึ่งไม่ได้อยู่ในเขตยูโรด้วยซ้ำ และได้ปฏิบัติตามข้อผูกพันในการปกป้องข้อมูลอย่างน่าเชื่อถือ

เงินยูโรดิจิทัลควรจะทำงานเป็นวิธีการชำระเงินแบบออฟไลน์โดยไม่ต้องเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ข้อดีของสิ่งนั้นคืออะไร?

สามารถใช้ได้ในทุกสถานการณ์ – แม้ในพื้นที่ห่างไกลและในกรณีที่ไฟดับ ยิ่งไปกว่านั้น เมื่อคุณชำระเงินแบบออฟไลน์ด้วยเงินยูโรดิจิทัล แม้แต่ธนาคารของคุณก็ไม่รู้ว่าใครส่งเงินไปให้ใคร

แต่จะถูกบันทึกไว้เมื่อคุณกลับมาออนไลน์ใช่ไหม

มันเหมือนกับกระเป๋าเงินของคุณ ก่อนอื่นคุณต้องใส่เงินเข้าไปก่อนจึงจะนำไปใช้ได้ แต่เมื่อมีเงินแล้ว ความเป็นส่วนตัวก็เหมือนกับเงินสด ถ้าฉันจ่ายเงินให้คุณ 100 ยูโรแบบออฟไลน์ ธุรกรรมจะไม่ถูกบันทึก มันยังคงเป็นส่วนตัว จากนั้นคุณสามารถเติมเงินบัญชีออนไลน์ของคุณเมื่อคุณเชื่อมต่อ มันทำงานได้เกือบเหมือนเงินสด

สมาชิกรัฐสภายุโรปบางคนไม่เชื่อเรื่องเงินยูโรดิจิทัล การฝึกซ้อมนำร่องจะเริ่มในปีหน้า แต่คาดว่าจะออกได้ในปี 2572 อย่างเร็วที่สุด และในระหว่างนี้ แรงกดดันจากสหรัฐฯ ก็เพิ่มมากขึ้น ทุกอย่างมันช้าเกินไปหรือเปล่า?

หากกฎหมายผ่านวันนี้ ผู้ค้าปลีกและผู้ให้บริการด้านไอทีจะเริ่มดำเนินการทันที ทันทีที่มีการกำหนดกฎเกณฑ์ มาตรฐานยูโรดิจิทัลจะพร้อมใช้งานสำหรับทุกคน และผู้ค้าปลีกจะเตรียม “พร้อมสำหรับยูโรดิจิทัล” นั่นหมายความว่าโซลูชันการชำระเงินส่วนตัวของยุโรปจะสามารถใช้มาตรฐานยูโรดิจิทัลฟรีเพื่อขยายธุรกิจของตนได้ แม้กระทั่งก่อนที่จะออกยูโรดิจิทัลก็ตาม ความล่าช้าทุกครั้งทำให้เราพึ่งพาระบบการชำระเงินต่างประเทศมากขึ้น