Governing Council proposes simplification of EU banking rules

11 ธันวาคม 2568

สภาปกครองรับรองข้อเสนอแนะของคณะทำงานเฉพาะกิจระดับสูงด้านการลดความซับซ้อน ซึ่งรวมถึง:

• การลดจำนวนองค์ประกอบในกรอบงานการถ่วงน้ำหนักความเสี่ยงและอัตราส่วนเลเวอเรจ
• การแนะนำระบบการปกครองแบบระมัดระวังที่เรียบง่ายยิ่งขึ้นสำหรับธนาคารขนาดเล็ก ซึ่งจะขยายระบบการปกครองของสหภาพยุโรปที่มีอยู่
• แนะนำกลไกการกำกับดูแลของยุโรปที่ใช้มุมมองแบบองค์รวมของระดับเงินทุนโดยรวม
• การสรุปสหภาพการออมและการลงทุน รวมถึงการดำเนินการสหภาพธนาคารให้เสร็จสิ้น เพื่อส่งเสริมการบูรณาการข้ามพรมแดน และช่วยให้ตลาดทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ธนาคารกลางยุโรป (ECB) เผยแพร่ในวันนี้ คำแนะนำของคณะทำงานเฉพาะกิจระดับสูงด้านการลดความซับซ้อนของสภาปกครอง เพื่อลดความซับซ้อนของกรอบการกำกับดูแล การกำกับดูแล และการรายงานของยุโรป คำแนะนำเหล่านี้ได้รับการรับรองโดยสภาปกครองและขณะนี้จะนำเสนอต่อคณะกรรมาธิการยุโรป

ข้อเสนอเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดความซับซ้อนของกรอบการทำงาน ขณะเดียวกันก็รักษาความยืดหยุ่นของระบบธนาคารของยุโรป และสร้างความมั่นใจว่าหน่วยงานที่มีอำนาจควบคุมดูแลระบบรายย่อย บริหารจัดการระดับมหภาค และแก้ไขปัญหายังคงบรรลุวัตถุประสงค์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควรส่งเสริมการประสานกันของยุโรปและการบูรณาการทางการเงิน ความร่วมมือระหว่างประเทศเป็นสิ่งสำคัญ และเขตอำนาจศาลทั้งหมดควรรับประกันว่าจะมีการนำ Basel III ไปใช้อย่างเต็มที่ ทันเวลา และซื่อสัตย์

สภาปกครองสนับสนุนอย่างยิ่งให้สหภาพการธนาคารและสหภาพออมทรัพย์และการลงทุนเสร็จสมบูรณ์ เพื่อลดการกระจายตัวของประเทศและช่วยให้ตลาดทุนมีประสิทธิภาพมากขึ้น

คำแนะนำประการหนึ่งคือ ลดความซับซ้อนในการออกแบบความต้องการเงินทุนและบัฟเฟอร์ของธนาคาร หรือที่เรียกว่า Capital Stack^[1]ผ่านการเปลี่ยนแปลงสองครั้ง ขั้นแรก การรวมชั้นบัฟเฟอร์ทุนที่มีอยู่ให้เหลือเพียงสองชั้น: บัฟเฟอร์ที่ไม่สามารถถอดออกได้และบัฟเฟอร์ที่สามารถถอดออกได้ซึ่งหน่วยงานราชการสามารถลดระดับลงได้ในยามที่เลวร้าย^[2] เมื่อรวมบัฟเฟอร์ สิ่งสำคัญคือต้องรักษาอำนาจและความสามารถในปัจจุบันของหน่วยงาน ประการที่สอง การลดกรอบอัตราส่วนเลเวอเรจจากสี่องค์ประกอบเหลือสององค์ประกอบ ได้แก่ ข้อกำหนดขั้นต่ำ 3% และบัฟเฟอร์เดียว ซึ่งสามารถตั้งค่าเป็นศูนย์สำหรับธนาคารขนาดเล็ก

เพื่อปรับปรุงคุณภาพเงินทุนของธนาคาร สภาปกครองเสนอให้เพิ่มขีดความสามารถของเงินทุนระดับที่ 1 เพิ่มเติมเพื่อดูดซับความสูญเสียเมื่อธนาคารดำเนินกิจการตามปกติ ซึ่งจะเป็นไปตามมาตรฐาน Basel และรักษาความยืดหยุ่น อีกทางหนึ่ง องค์ประกอบที่ไม่ใช่ตราสารทุนสามารถถูกลบออกจากกลุ่มเงินทุนที่คำนึงถึงการดำเนินงาน โดยมีเงื่อนไขว่าการปฏิบัติตาม Basel และความเป็นกลางของเงินทุนจะไม่ได้รับผลกระทบ

ที่ สภาปกครองเสนอให้มีสัดส่วนเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญภายใต้กฎการธนาคารของสหภาพยุโรปโดยการขยายระบบการปกครองของธนาคารขนาดเล็กที่มีอยู่^[3] เพื่อรวมธนาคารต่างๆ มากขึ้น และลดความซับซ้อนของกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องในลักษณะที่รอบคอบและสอดคล้องกัน

เพื่อลดความซับซ้อนของกรอบ Macroprudential สภาปกครองแนะนำให้ตอบแทนมาตรการ Macroprudential โดยอัตโนมัติ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าธนาคารทุกแห่งที่ทำงานอยู่ในประเทศที่ใช้มาตรการ Macroprudential จะอยู่ภายใต้มาตรการนั้น

สำหรับกรอบการทำงานที่ใช้เมื่อธนาคารล้มเหลว สภาปกครองแนะนำให้จัดแนวข้อกำหนดในการแก้ปัญหาที่ใช้กับธนาคารทั้งหมดอย่างใกล้ชิดมากขึ้นกับข้อกำหนดที่ใช้กับธนาคารที่มีความสำคัญเชิงระบบระดับโลก^[4] สิ่งนี้ควรทำโดยไม่ลดองค์ประกอบในงบดุลของธนาคารซึ่งสามารถใช้เพื่อดูดซับความสูญเสียและเพิ่มทุนในกรณีที่ล้มเหลว ซึ่งจะทำให้สหภาพยุโรปสอดคล้องกับมาตรฐานสากลและทำให้กฎมีความโปร่งใสและคาดเดาได้มากขึ้น

เพื่อให้เกิดความสอดคล้องกันมากขึ้น สภาปกครองแนะนำให้เปลี่ยนกฎการธนาคารของสหภาพยุโรปจากคำสั่งไปเป็นกฎข้อบังคับที่บังคับใช้โดยตรง

ในส่วนของการกำกับดูแล สภาปกครองแนะนำให้จัดทำ Single Rulebook และปรับกฎเกณฑ์ในการออกใบอนุญาต การกำกับดูแล และการทำธุรกรรมกับฝ่ายที่เกี่ยวข้องให้สอดคล้องกัน ซึ่งจะช่วยลดความซับซ้อน หัวหน้างานควรได้รับความยืดหยุ่นมากขึ้น เช่น ความถี่ในการตรวจสอบแบบจำลองภายในของธนาคาร

สภาปกครองเสนอให้ลดความซับซ้อนของการทดสอบความเครียดทั่วทั้งสหภาพยุโรปโดยปรับปรุงวิธีการและขอบเขต และทำให้ผลลัพธ์มีประโยชน์มากขึ้นจากระบบธนาคารและมุมมองของธนาคารแต่ละแห่ง ผลลัพธ์ของแบบฝึกหัดการทดสอบความเครียดที่ปรับปรุงใหม่นี้จะช่วยปรับปรุงการประสานงานระหว่างบัฟเฟอร์แบบแมคโครพรูเด็นเชียลและไมโครพรูเด็นเชียล

สภาปกครองเสนอให้รับผิดชอบในมุมมองแบบองค์รวมของเงินทุนโดยรวมในสหภาพการธนาคารและความหลากหลายข้ามประเทศ ซึ่งปัจจุบันยังขาดหายไป ซึ่งสามารถทำได้โดยการขยายบทบาทของ Macroprudential Forum ซึ่งนำสภาปกครองและคณะกรรมการกำกับดูแลมารวมกันแล้ว เพื่อปรับปรุงการประสานงานและความสม่ำเสมอในประเทศต่างๆ เมื่อกำหนดเครื่องมือระดับจุลภาคและระดับมหภาค

ในส่วนของการรายงาน สภาปกครองเสนอให้หน่วยงานของยุโรปแบ่งปันข้อมูลของตนในวงกว้างมากขึ้น ทำให้ธนาคารสามารถรายงานได้เพียงครั้งเดียว ดังนั้นจึงสร้างระบบการรายงานแบบครบวงจรในระดับยุโรปเพื่อวัตถุประสงค์ทางสถิติ ความรอบคอบ และการแก้ปัญหา โดยหลักการแล้วสามารถทำได้ผ่านคณะกรรมการการรายงานของธนาคารร่วม ข้อกำหนดในการรายงานทั้งหมดสามารถตรวจสอบได้ทุกๆ สามถึงห้าปีเพื่อให้แน่ใจว่ายังมีความจำเป็นอยู่ ธนาคารและหัวหน้างานจะมุ่งเน้นไปที่ข้อมูลที่สำคัญ โดยไม่สนใจข้อผิดพลาดในการรายงานเล็กน้อยโดยการใช้เกณฑ์ที่มีนัยสำคัญสำหรับคำขอส่งข้อมูลอีกครั้ง การรวมข้อมูลการกำกับดูแลและการเปิดเผยจะช่วยลดความพยายามในการรายงานเพิ่มเติม โดยการเปิดเผยต่อสาธารณะ (รายงาน Pillar 3) ที่ได้มาจากการรายงานการกำกับดูแล

ECB จะนำเสนอข้อเสนอของรายงานวันนี้ต่อคณะกรรมาธิการยุโรป ซึ่งกำลังเตรียมรายงานสถานการณ์โดยรวมของระบบธนาคารที่จะนำเสนอในปี 2569

ECB ก็ได้เผยแพร่ในวันนี้เช่นกัน รายงานเรื่อง “การกำกับดูแลที่คล่องตัว การปกป้องความยืดหยุ่น”ซึ่งอภิปรายวาระที่กำลังดำเนินอยู่เพื่อเพิ่มประสิทธิผล ประสิทธิภาพ และความเสี่ยงของการกำกับดูแลการธนาคารในยุโรป โครงการริเริ่มที่อธิบายไว้ในรายงานนี้ถือเป็นงานที่กำลังดำเนินอยู่โดย ECB Banking Supervision ภายใต้กฎหมายที่มีอยู่ สิ่งเหล่านี้เป็นส่วนเสริมคำแนะนำของสภาปกครองและสามารถนำไปปฏิบัติได้อย่างเต็มที่โดยไม่ขึ้นอยู่กับคำแนะนำเหล่านี้

ECB ยินดีต้อนรับ รายงานของ ESRB เกี่ยวกับการทำให้เข้าใจง่าย ของงานที่เผยแพร่ในวันนี้

หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับสื่อ กรุณาติดต่อ เอสเธอร์ เทเจดอร์โทร.: +49 172 5171280 หรือ ฟรองซัวส์ เปย์ราตูต์โทร.: +49 172 8632119.

หมายเหตุ