รายงานพบว่าชาวอเมริกันที่มีรายได้น้อยและปานกลางกำลังลงทุนมากขึ้น นี่คือเหตุผล

แม้ว่าผู้บริโภคจำนวนมากจะรู้สึกว่าต้องขยายเวลาเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายรายวันที่เพิ่มขึ้น แต่ผู้มีรายได้น้อยและปานกลางก็หันมาลงทุนมากขึ้น ตามรายงานใหม่

ตั้งแต่ปี 2020 จำนวนนักลงทุนที่มีรายได้น้อยและปานกลางเพิ่มขึ้น 2.7 เท่าหรือ 167% ตามการวิจัยใหม่จาก BlackRock Foundation ซึ่งเป็นหน่วยงานการกุศลเอกชนของ แบล็คร็อคและ Commonwealth ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงผลกำไรระดับชาติที่มุ่งเน้นด้านความมั่นคงทางการเงิน

การค้นพบเหล่านี้มาจากข้อมูลของสถาบัน JPMorganChase ซึ่งอิงจากธุรกรรมข้อมูลที่ไม่ระบุตัวตนนับพันล้านรายการจากผู้ใช้บัญชีเช็คที่ใช้งานอยู่ประมาณ 10 ล้านราย บริษัทติดตามเงินที่โอนไปยังบัญชีการลงทุน แม้ว่าจะไม่ได้ระบุประเภทการลงทุนที่เลือกก็ตาม

ข้อมูลนี้รวมนักลงทุนที่มีรายได้ต่ำและปานกลาง โดยแบ่งเท่าๆ กันระหว่างผู้ที่มีรายได้สุทธิเฉลี่ยอยู่ที่ 29,000 ดอลลาร์และ 51,000 ดอลลาร์ในปี 2567

“เรามีข้อมูลจริงว่าใครมีส่วนร่วมในตลาดทุนเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา” Timothy Flacke ซีอีโอของ Commonwealth กล่าว

งานวิจัยใหม่นี้เป็นไปตามการสำรวจที่จัดทำในเดือนมกราคม พ.ศ. 2568 โดยมูลนิธิแบล็คร็อคและเครือจักรภพ ซึ่งพบว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันที่มีรายได้น้อยและปานกลางมากกว่าครึ่ง 54% กำลังลงทุนในตลาดทุนค้าปลีก ตามผลลัพธ์พบว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของนักลงทุนเหล่านั้นเริ่มลงทุนในช่วงห้าปีที่ผ่านมา

การสำรวจดังกล่าว ซึ่งมีผู้ตอบแบบสอบถาม 2,750 ราย มุ่งเน้นไปที่ครัวเรือนที่มีรายได้ต่อปี 30,000 ถึง 79,999 ดอลลาร์

ตั้งแต่ปี 2020 มีหลายปัจจัยที่กระตุ้นให้เกิดอัตราการมีส่วนร่วมในการลงทุนในกลุ่มประชากรตามรุ่นเหล่านี้ที่สูงขึ้น สิ่งเหล่านี้รวมถึงการเข้าถึงข้อมูลการลงทุนที่เพิ่มขึ้น และนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์และแอพการซื้อขายมากมายซึ่งมีขั้นต่ำต่ำที่ทำให้การลงทุนง่ายขึ้น แพ็คเกจกระตุ้นเศรษฐกิจ Covid-19 ช่วยเพิ่มเงินสดที่มีอยู่ของผู้บริโภค และผลการดำเนินงานของตลาดที่แข็งแกร่งก็ให้แรงจูงใจเพิ่มเติม

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าความกังวลเรื่องความสามารถในการจ่ายมีอุปสรรค: อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเพื่อตอบสนองต่อการระบาดใหญ่ โดยแตะจุดสูงสุดที่ดัชนีราคาผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 9.1% ต่อปี ณ เดือนมิถุนายน 2565 ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อลดลงด้วยอัตรา CPI 2.4% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ณ เดือนมกราคม ราคาผู้บริโภคยังคงอยู่ในระดับสูง กระตุ้นให้เกิดความกังวลเรื่องค่าครองชีพ

จากการวิจัยของสถาบัน Bank of America พบว่าครัวเรือนที่มีรายได้น้อยมีแนวโน้มที่จะเผชิญกับอัตราเงินเฟ้อที่สูงที่สุด

นักลงทุนที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางมีแนวโน้มที่จะลงทุนเมื่อมีเงินออมสภาพคล่องเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสองสัปดาห์ โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 1,500 ถึง 2,000 ดอลลาร์ ตามการวิจัยของ The BlackRock Foundation และ Commonwealth

นอกจากนี้ การเพิ่มขึ้นของรายได้ในระยะสั้นหรือตามฤดูกาล เช่น การขอคืนภาษี โบนัส หรือรายได้ชั่วคราว ยังเชื่อมโยงกับกิจกรรมการลงทุนที่เพิ่มขึ้นอีกด้วย

การวิจัยระบุว่านักลงทุนที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางยังลงทุนเพิ่มขึ้นประมาณ 30% ตามสัดส่วนของรายได้ระหว่างปี 2563 ถึง 2567 มากกว่าระหว่างปี 2558 ถึง 2562

จุดสูงสุดของตลาดหุ้นที่แข็งแกร่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาทำให้คนอเมริกันจำนวนมากร่ำรวยขึ้น บุคคลที่ไม่มีเงินในตลาดจะถูกปิดกั้นไม่ให้ได้รับกำไรเหล่านั้น

ในปี 2025 ชาวอเมริกัน 62% กล่าวว่าพวกเขาเป็นเจ้าของหุ้น ตามข้อมูลของ Gallup ซึ่งไม่เปลี่ยนแปลงจากปี 2024 และเพิ่มขึ้นจาก 61% ในปี 2023

ผู้ที่มีแนวโน้มจะเป็นเจ้าของหุ้นมากที่สุด ได้แก่ ผู้ใหญ่ในครัวเรือนที่มีรายได้ 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป ผู้สำเร็จการศึกษาระดับวิทยาลัย และผู้ใหญ่ที่แต่งงานแล้ว ตามข้อมูลของ Gallup บริษัทวิเคราะห์และที่ปรึกษาพบว่า ผู้ที่มีโอกาสน้อยที่จะเป็นเจ้าของหุ้น ได้แก่ ผู้ใหญ่ที่ยังไม่ได้แต่งงาน บุคคลที่มีการศึกษาระดับมัธยมปลายหรือน้อยกว่า และครอบครัวที่มีรายได้น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์

ในทำนองเดียวกัน การสำรวจในเดือนมกราคม 2025 ที่จัดทำโดยสถาบันการเงินเพื่อผู้บริโภคแห่งธนาคารกลางสหรัฐแห่งฟิลาเดลเฟีย พบว่า 57% จากผู้ใหญ่ 5,000 คนที่ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาไม่ได้เป็นเจ้าของหุ้นเลย สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้ตอบแบบสอบถามอ้างคือเหตุใดจึงขาดเงินทุนสำหรับการลงทุนและขาดความรู้เกี่ยวกับตลาดหุ้น

หากไม่มีการเข้าถึงการลงทุน โดยเฉพาะหุ้น บุคคลอาจพลาดโอกาสการเติบโตแบบทบต้น โดยที่ผลตอบแทนจะสร้างจากทั้งจำนวนเงินที่ลงทุนเริ่มแรกและกำไรที่สะสม

เมื่อเร็วๆ นี้ ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ ได้ประกาศแผนการที่จะเปิดตัวแผนการเกษียณอายุ ซึ่งรวมถึงการแข่งขันของรัฐบาลประจำปีที่มีมูลค่าสูงถึง 1,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ โดยมุ่งเป้าไปที่คนงานที่ไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุของนายจ้างได้ ดังนั้นจึงมีโอกาสน้อยที่จะเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากผลกำไรของตลาดเมื่อเร็วๆ นี้

อุตสาหกรรมการเงินอาจช่วยเสริมแรงกระตุ้นการลงทุนในปัจจุบันในหมู่นักลงทุนที่มีรายได้น้อยและปานกลาง โดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยการส่งเสริมการออมฉุกเฉิน แคลร์ แชมเบอร์เลน ประธานมูลนิธิแบล็คร็อคกล่าว

“หากอุตสาหกรรมคิดที่จะสนับสนุนกลุ่มนักลงทุนรายใหม่นี้ คุณจะทำให้ประสบการณ์นั้นประสบความสำเร็จมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับพวกเขาในระยะยาวได้อย่างไร” แชมเบอร์เลนกล่าวว่า