:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-539440276-9803acfd45044b5f834958197e745218.jpg)
ประเด็นสำคัญ
- การให้กู้ยืมแบบ P2P อาจให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าตราสารหนี้แบบดั้งเดิม แต่มาพร้อมกับความเสี่ยงด้านเครดิต สภาพคล่อง และแพลตฟอร์ม
- การกระจายความเสี่ยงในบันทึกต่างๆ และการประเมินคุณภาพเครดิตของผู้ยืมช่วยจัดการความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้
- สินเชื่อ P2P ขายยากก่อนครบกำหนดและอาจต้องมีส่วนลด
- การคืนสินค้าขึ้นอยู่กับความสมบูรณ์ ค่าธรรมเนียม และการบริการสินเชื่อของแพลตฟอร์มเป็นอย่างมาก
- การให้กู้ยืมแบบ P2P ควรเป็นส่วนเสริมขนาดเล็กและหลากหลาย โดยพิจารณาจากการยอมรับความเสี่ยงและกรอบเวลาของลูกค้า
ลูกค้าที่กำลังมองหารายได้คงที่หรือการกระจายความเสี่ยงอาจมองว่าการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer (P2P) เป็นตัวเลือกที่มีคุณค่า การให้กู้ยืมแบบ P2P เป็นการกู้ยืมแบบออนไลน์ที่เชื่อมโยงผู้กู้ยืมโดยตรงกับนักลงทุนรายบุคคล โดยไม่ต้องผ่านธนาคารแบบเดิมๆ เมื่อเปรียบเทียบกับบัญชีออมทรัพย์และซีดีทั่วไป การให้กู้ยืมแบบ P2P มีศักยภาพในการได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าสำหรับนักลงทุน แต่ยังมีความเสี่ยงอีกด้วย
การให้กู้ยืมแบบ P2P ทำงานอย่างไร
ตลาดออนไลน์โฮสต์รายการสินเชื่อ ดำเนินการตรวจสอบเครดิต และกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง ผู้กู้ยืมรวมถึงบุคคลหรือธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการสินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ ค่ารักษาพยาบาล หรือความต้องการทางธุรกิจ ผู้ลงทุนสามารถจัดหาเงินทุนบางส่วนหรือทั้งหมดของเงินกู้ โดยกระจายไปยังธนบัตรหลายฉบับเพื่อจัดการความเสี่ยง ตามวงจรชีวิต ผู้กู้จะใช้อัตราความเสี่ยงและข้อกำหนดของโครงสร้างแพลตฟอร์ม และหลังจากให้เงินทุนแล้ว ผู้กู้จะชำระเงินต้นและดอกเบี้ยให้กับนักลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป
สิ่งที่ฉันบอกลูกค้าของฉัน
ประโยชน์ที่เป็นไปได้
ในอดีต อัตราผลตอบแทน P2P สูงกว่าตัวเลือกตราสารหนี้แบบดั้งเดิม ซึ่งสะท้อนถึงความเสี่ยงของผู้ยืมและค่าธรรมเนียมแพลตฟอร์ม การลงทุนในตราสารหนี้หลายฉบับสำหรับระดับเครดิตและภาคส่วนต่างๆ คุณอาจได้รับความเสี่ยงที่หลากหลาย
การให้กู้ยืมแบบ P2P อาจทำให้คุณได้รับผลตอบแทนสูงกว่าสำหรับรายได้คงที่ เมื่อเทียบกับการออมและซีดีแบบดั้งเดิม ภายในการให้กู้ยืมแบบบุคคลต่อบุคคล การกระจายบันทึกทั่วทั้งระดับเครดิตและภาคส่วนต่างๆ จะรักษาเสถียรภาพของผลตอบแทน ทำให้รายได้ราบรื่น รับผลตอบแทนเฉพาะกลุ่ม และลดความเสี่ยงของผู้กู้ยืมรายเดียวและวงจรความเสี่ยง ข้อได้เปรียบเหล่านี้มักจะทำได้ยากกว่าด้วยผลิตภัณฑ์ของธนาคารแบบดั้งเดิมที่มีทางเลือกน้อยกว่า แต่ได้รับการคุ้มครองโดยธนาคาร
สำคัญ
ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ตลาดการให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer Lending ของสหรัฐฯ คาดว่าจะเติบโตอย่างมาก
ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
ผู้กู้อาจผิดนัดชำระหนี้ ส่งผลให้สูญเสียเงินต้นและดอกเบี้ย โดยระดับความเสี่ยงจะแตกต่างกันไปตามระดับเครดิตและการคัดกรองแพลตฟอร์ม สินเชื่อ P2P มักไม่มีสภาพคล่องเช่นกัน การขายโน้ตก่อนที่จะโตเต็มที่อาจเป็นเรื่องท้าทายหรืออาจต้องมีส่วนลด แพลตฟอร์มเป็นอีกหนึ่งความเสี่ยงที่ต้องพิจารณา โครงสร้างการกำกับดูแล ความปลอดภัย และค่าธรรมเนียมของแพลตฟอร์มส่งผลโดยตรงต่อผลตอบแทนและการเข้าถึงกองทุน
คำเตือน
ในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ อัตราการผิดนัดชำระหนี้อาจเพิ่มขึ้น ซึ่งส่งผลเสียต่อประสิทธิภาพการทำงาน
การดำเนินการตรวจสอบสถานะ
ประเมินความน่าเชื่อถือของแพลตฟอร์มโดยการประเมินประวัติ สถานะการกำกับดูแล การดูแลกองทุน และบทวิจารณ์ของผู้ใช้ ทบทวนกระบวนการคัดกรองผู้กู้ยืม ทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมการบริการ กำหนดการชำระเงิน และกระบวนการเริ่มต้น ตรวจสอบเงื่อนไขสภาพคล่อง รวมถึงตลาดรอง ความสามารถในการโอนธนบัตร และตัวเลือกการถอนเงิน พิจารณาผลกระทบทางภาษี โดยสังเกตว่ารายได้ดอกเบี้ยโดยทั่วไปจะต้องเสียภาษี และแพลตฟอร์มอาจออก 1099 หรือ K-1 ขึ้นอยู่กับโครงสร้าง จัดตำแหน่งการจัดสรรการลงทุนของคุณให้สอดคล้องกับความเสี่ยงของคุณโดยจับคู่ให้เข้ากับกรอบเวลาและเป้าหมายทางการเงินของคุณ
บรรทัดล่าง
การให้กู้ยืมแบบ P2P เหมาะกับลูกค้าที่มีรายได้คงที่ซึ่งกำลังมองหารายได้ที่สูงขึ้น โดยสามารถรองรับความเสี่ยงด้านเครดิตและสภาพคล่องได้ โดยทั่วไปจะแนะนำให้ใช้เป็นส่วนเล็กๆ ของพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย แทนที่จะเป็นการถือครองหุ้นหลัก เช่นเดียวกับการลงทุนใดๆ ลูกค้าควรดำเนินการตรวจสอบสถานะ เริ่มต้นจากเล็กๆ น้อยๆ และขยายขนาดอย่างรอบคอบ
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
