นิสัยง่ายๆ เปลี่ยนเงิน 70,000 ดอลลาร์เป็น 269 ล้านดอลลาร์สำหรับProtégéของ Warren Buffett ได้อย่างไร

ในเรื่องราวที่น่าทึ่งเกี่ยวกับความสำเร็จในการลงทุนตลอดสามทศวรรษ Ted Weschler ซึ่งปัจจุบันเป็นหนึ่งในผู้แทนระดับสูงของ Warren Buffett ที่ Berkshire Hathaway ได้เปลี่ยนบัญชีเกษียณธรรมดาๆ ให้กลายเป็นโชคลาภมูลค่าหลายร้อยล้าน

การเดินทางของเขานำเสนอข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าเกี่ยวกับพลังของการลงทุนที่สม่ำเสมอ การเติบโตแบบทบต้น และการคิดเชิงกลยุทธ์

ProPublica เรียนรู้เกี่ยวกับบัญชีของ Weschler ได้อย่างไร

การเติบโตที่ไม่ธรรมดาของบัญชีการเกษียณอายุของ Weschler ได้รับการเปิดเผยผ่านการรายงานเชิงสืบสวนของ ProPublica ในเดือนมิถุนายน 2021 จากการวิเคราะห์การคืนภาษีของรัฐบาลกลาง พวกเขาค้นพบการเติบโตอย่างมากของบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ของเขา

การสืบสวนนี้เป็นส่วนหนึ่งของซีรีส์ “Secret IRS Files” ซึ่งตรวจสอบว่าคนอเมริกันที่ร่ำรวยที่สุดใช้ประโยชน์จากรหัสภาษีได้อย่างไร ด้วยการใช้ข้อมูล IRS จำนวนมาก ProPublica ระบุกรณีที่บัญชีการเกษียณอายุซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือครอบครัวที่ทำงานโดยเฉลี่ย ได้รับการเปลี่ยนให้กลายเป็นเครื่องมือความมั่งคั่งขนาดใหญ่ที่ได้เปรียบทางภาษี

ในขณะที่งานเปิดเผยของ ProPublica จุดประกายให้เกิดการอภิปรายสาธารณะเกี่ยวกับนโยบายภาษี Weschler เองก็แสดงความรู้สึกที่หลากหลายเกี่ยวกับการประชาสัมพันธ์ดังกล่าว เขาบอกว่าเขาอยากจะเก็บข้อมูลนี้ไว้เป็นส่วนตัว แต่ตัดสินใจใช้การเปิดเผยนี้เป็นโอกาสในการให้ความรู้แก่ผู้อื่นเกี่ยวกับความสำคัญของการวางแผนเกษียณอายุก่อนกำหนด

Ted Weschler สร้างบัญชีของเขาอย่างไร

Weschler's เปิดบัญชีเกษียณครั้งแรกในปี 1984 ในฐานะนักวิเคราะห์ทางการเงินรุ่นเยาว์วัย 22 ปี ซึ่งได้รับเงินเดือนเพียง 22,000 ดอลลาร์ ด้วยการผสมผสานระหว่างการเพิ่มผลงานของเขาให้สูงสุดและการใช้ประโยชน์สูงสุดจากการจับคู่นายจ้าง เขาเพิ่มบัญชีเป็นประมาณ 70,000 ดอลลาร์ภายในปี 1989

ต่อมาเขาได้เปลี่ยนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุเป็น IRA ที่กำกับตนเอง ทำให้เขาควบคุมการตัดสินใจลงทุนได้อย่างสมบูรณ์ Weschler อดทนแม้จะประสบกับความล้มเหลวครั้งใหญ่ในปี 1990 เมื่อบัญชีของเขาสูญเสียมูลค่าไป 52% โดยมองว่าการสูญเสียนั้นไม่ใช่ความล้มเหลว แต่เป็น “บทเรียนที่สร้างรายได้ไม่ได้”

ปรัชญาการลงทุนของเขามุ่งเน้นไปที่การวิจัยเชิงลึกและมุ่งความสนใจไปที่สิ่งที่เขามองว่าเป็นหุ้นที่มีมูลค่าต่ำเกินไป ในปี 2000 Weschler ได้เปิดตัวกองทุนเฮดจ์ฟันด์และเริ่มมุ่งเน้นไปที่บริษัทจำนวนไม่มาก ซึ่งมักจะดำรงตำแหน่งเป็นระยะเวลานาน เขานำแนวทางนี้ไปใช้กับการลงทุนของตนเอง โดยมุ่งเน้นที่การทำความเข้าใจพื้นฐานทางธุรกิจ ความได้เปรียบทางการแข่งขัน และคุณภาพการจัดการ เพื่อพิจารณาว่าบริษัทใดถูกประเมินค่าต่ำไป วิธีการของผู้ป่วยนี้ช่วยให้เขาได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่น่าทึ่งถึง 22% หลังหักค่าธรรมเนียมตั้งแต่ปี 2543 ถึง 2554

ในปี 2012 เขาได้ตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ในการแปลง IRA ดั้งเดิมของเขาเป็น Roth IRA โดยจ่ายภาษี 28 ล้านดอลลาร์ในกระบวนการนี้ แต่ปกป้องผลกำไรของเขาจากการเก็บภาษีในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ การเคลื่อนไหวนี้แสดงให้เห็นถึงการคิดระยะยาวและประหยัดภาษี

อาหารกลางวันมูลค่า 5 ล้านเหรียญและการเสนองานครั้งต่อไป

Weschler พบกับ Warren Buffett ด้วยการคว้าโอกาสที่ไม่ธรรมดา เขาจ่ายเงินรวม 5 ล้านเหรียญสหรัฐในการประมูลเพื่อการกุศลเพื่อรับประทานอาหารกลางวันกับบัฟเฟตต์ในปี 2553 และอีกครั้งในปี 2554 การประชุมทั้งสองครั้งนี้ทำให้บัฟเฟตต์ประทับใจมาก เขาจ้าง Weschler ที่ Berkshire Hathaway ในปี 2555 ในตำแหน่งผู้จัดการการลงทุน

นับตั้งแต่นั้นมา Weschler ได้มุ่งเน้นไปที่การระบุบริษัทขนาดใหญ่ที่ตรงตามเกณฑ์การลงทุนที่เข้มงวดของ Berkshire

บทเรียนจากเวชเลอร์ถึงนักลงทุนรุ่นเยาว์

ในการให้คำปรึกษาแก่นักลงทุนรุ่นเยาว์ Weschler เน้นความเรียบง่ายและความสม่ำเสมอ เขาชี้ให้เห็นว่าแม้ว่าบัญชีเกษียณอายุเดิมของเขาจะลงทุนในกองทุนดัชนี S&P 500 เพียงอย่างเดียว แต่ก็จะเติบโตขึ้นเป็นประมาณ 1.6 ล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2564

คำแนะนำหลักของเขาสำหรับผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุ ได้แก่ :

• เริ่มต้นเร็ว
• เพิ่มการจับคู่นายจ้างให้สูงสุด (ถ้ามี)
• การดำเนินการวิจัยอย่างรอบคอบและความรอบคอบ
• ลงทุนในหุ้น 100%
• หลีกเลี่ยงการรบกวนจากเสียงรบกวนของตลาด

เขาเน้นกองทุนดัชนีโดยเฉพาะสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีเวลาหรือแนวโน้มที่จะศึกษาการลงทุนรายบุคคลอย่างลึกซึ้ง

บรรทัดล่าง

ความสำเร็จที่ไม่ธรรมดาของ Weschler แสดงให้เห็นถึงพลังของการลงทุนอย่างชาญฉลาดในระยะยาว รวมกับการตัดสินใจที่มีวินัย แม้ว่าผลลัพธ์ของเขาอาจทำซ้ำได้ยาก แต่หลักการพื้นฐานของเขาในการเริ่มต้นการลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ สม่ำเสมอ และการเรียนรู้จากความล้มเหลวถือเป็นแผนงานอันมีค่าสำหรับทุกคนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวผ่านบัญชีเกษียณอายุ