Opening remarks by Governor Waller at the Payments Innovation Conference

ดังที่คุณทราบกันดีว่าเรากำลังเข้าสู่การปฏิวัติการชำระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี และผมมาที่นี่เพื่อบอกว่า Federal Reserve ตั้งใจที่จะเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิวัติครั้งนั้น

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีจำนวนหนึ่งกำลังเปลี่ยนแปลงระบบการชำระเงิน เหรียญที่มีเสถียรภาพและสินทรัพย์โทเค็นที่ใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย การนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาใช้อย่างรวดเร็ว และการบรรจบกันระหว่างนวัตกรรมเหล่านี้กับระบบนิเวศทางการเงินแบบดั้งเดิมเพิ่มมากขึ้น ซึ่งรวมถึงสถาบันและโครงสร้างพื้นฐานที่เศรษฐกิจของเราพึ่งพามายาวนานเพื่อดำเนินการระบบการชำระเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ และใช่ นี่รวมถึง Federal Reserve ด้วย การปฏิวัติที่เปลี่ยนแปลงการชำระเงินกำลังเรียกร้องให้มีการเปลี่ยนแปลงในทุกที่ และฉันจะพูดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดใหม่ๆ ที่ธนาคารกลางสหรัฐกำลังศึกษาเพื่อสนับสนุนนวัตกรรมเหล่านี้

ฉันขอย้อนกลับไปสักครู่และเตือนทุกคนว่าเรามาถึงที่นี่ได้อย่างไร นับตั้งแต่ใกล้ก่อตั้ง Federal Reserve System ได้ทำงานเพื่ออำนวยความสะดวกด้านประสิทธิภาพของระบบการชำระเงินและการชำระหนี้ควบคู่ไปกับภาคเอกชน จากจุดเริ่มต้น บริการหักบัญชีที่จัดทำโดยธนาคารกลางได้ขจัดความจำเป็นในการเคลื่อนย้ายเงินสดในแต่ละวันในรถหุ้มเกราะที่มีเจ้าหน้าที่ติดอาวุธหนัก ก่อนที่เราจะเริ่มพูดถึง “ช่องทางการชำระเงิน” ที่ช่วยอำนวยความสะดวกด้านนวัตกรรมที่เราจะพูดคุยกันในวันนี้ Fed กำลังเดินรถไฟบนรางเหล็กเพื่อส่งมอบและเคลียร์เช็คกระดาษที่เดินทางทั่วประเทศ Fedwire เริ่มดำเนินการโอนเงินระหว่างธนาคารผ่านสายโทรเลขในช่วงต้นศตวรรษที่ 20 ก้าวไปข้างหน้าอย่างรวดเร็วจนถึงวันนี้ ซึ่งเรามีโครงสร้างพื้นฐานหลายแห่งที่ชำระการโอนเงินระหว่างธนาคารแบบเรียลไทม์

การประชุมในวันนี้จะมุ่งเน้นไปที่นวัตกรรมที่ขับเคลื่อนโดยภาคเอกชน เราได้รวบรวมนักนวัตกรรมภาคเอกชน 100 คนที่ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีล้ำสมัยเพื่อสร้างความเป็นไปได้ใหม่ๆ ในด้านการชำระเงิน ผู้ร่วมอภิปรายของเรามีส่วนร่วมในการบูรณาการระบบการชำระเงินทางการเงินแบบดั้งเดิมเข้ากับบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ในระบบนิเวศของสินทรัพย์ดิจิทัล และใช้ประโยชน์จาก AI ในภูมิทัศน์การชำระเงิน

เป็นที่น่าสังเกตว่าบริษัทที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมเหล่านี้ ได้แก่ ธนาคาร ผู้จัดการสินทรัพย์ บริษัทชำระเงินรายย่อย บริษัทเทคโนโลยี รวมถึงฟินเทคที่เน้นการเข้ารหัสลับ นี่เป็นการยอมรับว่าบัญชีแยกประเภทแบบกระจายและสินทรัพย์ดิจิทัลไม่ได้อยู่นอกขอบอีกต่อไป แต่ถูกถักทอเข้ากับระบบการชำระเงินและระบบการเงินมากขึ้น

ก่อนที่เราจะได้ยินจากผู้สร้างนวัตกรรมเหล่านี้ ฉันอยากจะพูดถึงบทบาทของ Federal Reserve เพื่อสนับสนุนภาคเอกชน ซึ่งรวมถึงการทำหน้าที่เป็นผู้ประชุมเพื่อแก้ไขปัญหาการประสานงานและการดำเนินงานโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและการชำระบัญชีหลัก นอกจากนี้เรายังมองไปข้างหน้าด้วยการดำเนินการวิจัยเชิงปฏิบัติเกี่ยวกับโทเค็น สัญญาอัจฉริยะ และจุดตัดของ AI และการชำระเงินเพื่อใช้ในระบบการชำระเงินของเราเอง เราทำสิ่งนี้เพื่อทำความเข้าใจนวัตกรรมที่เกิดขึ้นภายในระบบการชำระเงิน รวมถึงประเมินว่าเทคโนโลยีเหล่านี้สามารถให้โอกาสในการอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของเราเอง และเพื่อให้เราสามารถสนทนากับอุตสาหกรรมในเชิงลึกเกี่ยวกับเทคโนโลยีใหม่เหล่านี้ได้หรือไม่

แม้ว่านี่จะเป็นการเริ่มต้นที่ดี แต่ฉันเชื่อว่าเราสามารถและควรทำมากกว่านี้เพื่อสนับสนุนผู้ที่เปลี่ยนแปลงระบบการชำระเงินอย่างแข็งขัน ด้วยเหตุนี้ ฉันจึงขอให้เจ้าหน้าที่ของ Federal Reserve สำรวจแนวคิดที่ฉันเรียกว่า “บัญชีการชำระเงิน” ปัจจุบัน ธนาคารกลางสหรัฐให้การเข้าถึงบัญชีหลักและบริการทางการเงินแก่นิติบุคคลที่มีสิทธิ์ตามกฎหมายตามแนวทางการประเมินบัญชีและคำขอบริการของเรา บัญชีการชำระเงินจะใช้ได้กับทุกสถาบันที่มีสิทธิ์ตามกฎหมายสำหรับบัญชี และอาจเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่มุ่งเน้นที่นวัตกรรมการชำระเงินเป็นหลัก

แนวคิดบัญชีการชำระเงินนี้มีเป้าหมายเพื่อให้บริการการชำระเงินของ Federal Reserve ขั้นพื้นฐานแก่สถาบันที่มีสิทธิ์ตามกฎหมายซึ่งขณะนี้ให้บริการการชำระเงินผ่านธนาคารบุคคลที่สามซึ่งมีบัญชีหลักที่ครบถ้วนสมบูรณ์ มีบริษัทที่มีสิทธิ์จำนวนมากมีส่วนร่วมในกิจกรรมการชำระเงินจำนวนมากซึ่งอาจไม่ต้องการหรือไม่ต้องการบัญชีหลักทั้งหมด หรือเข้าถึงบริการทางการเงินของ Federal Reserve อย่างเต็มรูปแบบ เพื่อสร้างสรรค์นวัตกรรมและให้บริการแก่ลูกค้าได้สำเร็จ แนวคิดคือการปรับแต่งบริการของบัญชีใหม่เหล่านี้ให้ตรงกับความต้องการของบริษัทเหล่านี้และความเสี่ยงที่นำเสนอต่อธนาคารกลางสหรัฐและระบบการชำระเงิน ดังนั้น และที่สำคัญ บัญชีการชำระเงินที่มีความเสี่ยงต่ำกว่าเหล่านี้จะมีลำดับเวลาในการตรวจสอบที่รวดเร็วยิ่งขึ้น นวัตกรรมการชำระเงินดำเนินไปอย่างรวดเร็ว และ Federal Reserve จำเป็นต้องตามให้ทัน

เพื่อให้ชัดเจนยิ่งขึ้น ให้ฉันอธิบายต้นแบบที่เป็นไปได้สำหรับบัญชีการชำระเงินประเภทนี้ หรือตามที่บางครั้งฉันเรียกว่าบัญชีหลัก “ผอม” บัญชีจะช่วยให้สามารถเข้าถึงรางการชำระเงินของ Federal Reserve ในขณะที่ควบคุมความเสี่ยงต่างๆ ต่อ Federal Reserve และระบบการชำระเงิน เพื่อควบคุมขนาดของบัญชีและผลกระทบที่เกี่ยวข้องกับงบดุลของเฟด ธนาคารกลางจะไม่จ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดคงเหลือในบัญชีการชำระเงิน และอาจกำหนดยอดดุลสูงสุด บัญชีเหล่านี้จะไม่มีสิทธิ์เบิกเงินเกินบัญชีในเวลากลางวัน หากยอดคงเหลือเป็นศูนย์ การชำระเงินจะถูกปฏิเสธ พวกเขาจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการยืมหน้าต่างส่วนลดหรือเข้าถึงบริการการชำระเงินของ Federal Reserve ทั้งหมดซึ่งธนาคารกลางไม่สามารถควบคุมความเสี่ยงของเงินเบิกเกินบัญชีในเวลากลางวัน ฉันอยากให้ชัดเจนว่านี่เป็นเพียงแนวคิดต้นแบบเพื่อให้ชัดเจนว่าสิ่งต่างๆ สามารถเปลี่ยนแปลงไปได้อย่างไร ผลลัพธ์ก็คือในมุมมองของฉัน ภาพรวมการชำระเงินตลอดจนประเภทของผู้ให้บริการ มีการพัฒนาอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และด้วยเหตุนี้ บัญชีการชำระเงินใหม่จึงสามารถสะท้อนความเป็นจริงใหม่นี้ได้ดีขึ้น

ขณะที่เจ้าหน้าที่ธนาคารกลางสหรัฐตรวจสอบแนวคิดนี้ เราจะมีส่วนร่วมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดเพื่อรับฟังมุมมองเกี่ยวกับประโยชน์และข้อเสียของแนวทางนี้ คุณจะได้ยินเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในไม่ช้า

ฉันขอสรุปตรงนี้เพื่อที่เราจะได้เข้าสู่ส่วนที่น่าตื่นเต้นจริงๆ ของการประชุมนี้ ซึ่งเกี่ยวกับนวัตกรรมและอนาคตของการชำระเงิน ขอขอบคุณผู้ร่วมเสวนาที่สละเวลาเข้าร่วม ผู้ชมที่ตกลงมาที่นี่ และคนอื่นๆ อีกหลายคนที่ดูออนไลน์ และขอขอบคุณเป็นพิเศษสำหรับเจ้าหน้าที่ของ Fed ที่ดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อประสานสิ่งนี้อย่างรวดเร็วเพื่อให้พอดีกับการล่มสลายที่วุ่นวายของ Fed กับการประชุม!