สิ่งที่คุณควรทำและไม่ควรทำในตอนนี้

ภาษีใหม่กำลังทำให้นักลงทุนกังวลและถ้าคุณใกล้จะเกษียณคุณอาจสงสัยว่า: ฉันควรจะย้ายตอนนี้หรือแค่ขี่สิ่งนี้ออกไป?

ราคาที่เพิ่มขึ้นการชิงช้าในตลาดและความไม่แน่นอนเกี่ยวกับสิ่งต่อไปทำให้ผู้เกษียณบางคนพิจารณาการแปลง Roth การซื้อครั้งใหญ่หรือกะพอร์ต แต่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่าขั้นตอนต่อไปของคุณขึ้นอยู่กับข่าวและเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนของคุณ

ดังนั้นการเคลื่อนไหวทางการเงินแบบใดที่สมเหตุสมผลในตอนนี้? เมื่อไหร่ที่จะฉลาดขึ้นที่จะคงที่? นี่คือเหตุผลที่การไม่ทำอะไรเลยบางครั้งอาจเป็นการตัดสินใจที่ดีที่สุด

เหตุใดภาษีจึงไม่ใช่เหตุผลที่ต้องตื่นตระหนกเกี่ยวกับการเกษียณอายุ

ภาษีใหม่สามารถรู้สึกเหมือนมีเสียงรบกวนจากพื้นหลังจนกว่าพวกเขาจะเริ่มส่งผลกระทบต่อการเรียกเก็บเงินร้านขายของชำผลตอบแทนการลงทุนหรือแผนระยะยาวของคุณ -[Investors are] กังวลเมื่อเห็นว่ายอดคงเหลือลดลง” Joe Buhrmann ที่ปรึกษาการวางแผนทางการเงินที่ปรึกษาที่ Emoney Advisor กล่าว

“ ทุกครั้งที่ตลาดผันผวนเกิดขึ้น … อย่างน้อยในมุมมองทางประวัติศาสตร์ของฉันมันก็เหมือนกันมากขึ้นเราเคยผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากมาก่อนและเราจะผ่านเรื่องนี้ไปได้แล้ว”

“ การหยุดชะงักในระยะสั้นไม่เพียง แต่คาดหวังเท่านั้น-พวกเขาได้สร้างขึ้นในแผนแล้ว” เจนนิเฟอร์โคห์ลบาเคอร์ผู้อำนวยการฝ่ายกลยุทธ์ความมั่งคั่งที่ Mariner กล่าว เธอเตือนลูกค้าว่าความผันผวนไม่ใช่เรื่องใหม่และ“ นักลงทุนที่ผิดพลาดมากที่สุดสามารถทำได้ไม่ใช่ความผันผวน แต่เป็นการตอบสนองทางอารมณ์”

คุณควรพิจารณาการแปลง Roth ตอนนี้หรือไม่?

การลดลงของตลาดอาจรู้สึกเหมือนเป็นความพ่ายแพ้ แต่อาจเป็นโอกาสที่จะย้ายภาษีมาร์ท หากผลงานของคุณลดลงคุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากค่าสินทรัพย์ที่ต่ำกว่าโดยการแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้กลายเป็น Roth IRA และประหยัดภาษี

“ ถ้ายอดคงเหลือของฉันต่ำกว่าการแปลง Roth เหล่านั้นอยู่ในช่วงลดราคา” Buhrmann กล่าว “ ถ้าบัญชีของฉันลดลง 10% นั่นคือภาษีน้อยลง 10% ฉันจะจ่ายถ้าฉันแปลงมัน”

ทีมงานของ Kohlbacher มักจะใช้การชะลอตัวเป็นตัวกระตุ้นสำหรับการแปลง “ เมื่อตลาดลดลงเรามักจะใช้ประโยชน์จากโอกาสในการแปลงสินทรัพย์ IRA ด้วยมูลค่าที่ลดลงชั่วคราว” เธอกล่าว “ กลยุทธ์นี้ช่วยให้เราสามารถแปลงหุ้นมากขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายภาษีเดียวกันเพิ่มการเติบโตปลอดภาษีระยะยาวใน Roth IRA”

แม้ว่าคุณจะไม่ได้แปลง IRA ทั้งหมดของคุณการเคลื่อนไหวเชิงกลยุทธ์ขนาดเล็กอาจยังช่วยได้ “ มันสมเหตุสมผลสำหรับฉันที่จะเติมเต็มภาษีรายได้ปัจจุบันของฉันและเริ่มทำสิ่งนี้เป็นชิ้น ๆ หรือไม่” เพิ่ม Buhrmann

เครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุหรือเครื่องมือที่คล้ายกันสามารถช่วยให้คุณเห็นว่าการแปลง Roth บางส่วนเหมาะกับตัวยึดภาษีปัจจุบันของคุณหรือไม่

ตอนนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีสำหรับการซื้อครั้งใหญ่หรือไม่?

ด้วยพาดหัวคำเตือนการปรับขึ้นราคาอาจเป็นเรื่องน่าดึงดูดที่จะทำการซื้อครั้งใหญ่ในตอนนี้ แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการเร่งด่วนไม่ควรมีกลยุทธ์ “ นี่เป็นความต้องการที่แท้จริงหรือไม่? Buhrmann กล่าว “ การปรับปรุงนี้จะช่วยฉันได้หรือไม่นี่เป็นการลงทุนหรือไม่”

เขาแนะนำให้คิดว่าการซื้อสนับสนุนแผนระยะยาวของคุณหรือไม่เช่นการปรับปรุงบ้านที่ช่วยให้คุณมีอายุมากขึ้น “ การทำงานกับนักวางแผนเพื่อดูว่าสิ่งนี้สอดคล้องกับเป้าหมายอื่น ๆ ของคุณอย่างไร” สามารถสร้างความแตกต่างได้ทั้งหมดเขากล่าว

คุณควรปรับสมดุลหรือเพียงแค่กระจายอย่างชาญฉลาด?

ภาษีและข้อพิพาททางการค้าสามารถส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมหรือภาคส่วนที่ยากกว่าอื่น ๆ นั่นคือสิ่งที่การกระจายความเสี่ยงมีความสำคัญยิ่งขึ้น

“ แนวคิดของการกระจายความเสี่ยงยังคงเป็นคำตอบที่ดีในตลาดที่ผันผวนเช่นนี้” Buhrmann กล่าว “ เมื่อคุณเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่หลากหลายมันสามารถช่วยให้คุณนอนหลับได้ดีขึ้นเล็กน้อยในเวลากลางคืน”

การกระจายความเสี่ยงไม่ได้เกี่ยวกับการไล่ล่าผลตอบแทน – มันเกี่ยวกับการปกป้องพอร์ตการลงทุนของคุณจากความเสี่ยงที่เกินขนาด ดังที่ Buhrmann กล่าวไว้:“ มันไม่ได้เกี่ยวกับการพยายามเอาชนะตลาด แต่ช่วยให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้พ่ายแพ้ในตลาด” Buhrmann เตือน

เมื่อไม่ทำอะไรเลยคือการเคลื่อนไหวที่ดีที่สุด

ไม่ใช่ทุก ๆ การเปลี่ยนแปลงในพาดหัวเรียกร้องให้เปลี่ยนกลยุทธ์ของคุณ “ บางครั้งคำแนะนำที่ดีที่สุดคือ…ไม่ดำเนินการใด ๆ ” Buhrmann กล่าว

อาจเป็นเรื่องยากเมื่อคุณคุ้นเคยกับการแก้ไขปัญหา แต่การวางแผนการเกษียณอายุจะได้รับรางวัลความอดทน “ บางครั้งลูกค้าไม่ต้องการคำตอบเท่านั้น” เขากล่าว “ พวกเขาต้องการจุดที่จะประมวลผลความไม่แน่นอนนั้นจริงๆ”

หากคุณได้สร้างแผนการที่แข็งแกร่งอยู่แล้วการเข้าพักหลักสูตรอาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ฉลาดที่สุดของคุณ ดังที่ Buhrmann กล่าวไว้“ ช่วงเวลานี้เหมาะสมกับแผนการที่ใหญ่กว่าที่เราสร้างขึ้นมาได้อย่างไร”

บรรทัดล่าง

ภาษีอาจดูเหมือนเสียงรบกวนทางการเมือง แต่พวกเขาสามารถมีผลกระทบที่แท้จริงต่อราคาพอร์ตการลงทุนและอารมณ์ สำหรับผู้เกษียณอายุกุญแจสำคัญคือการตอบสนองอย่างรอบคอบ

“ มีหลายสิ่งหลายอย่างในชีวิตที่สำคัญ” Buhrmann กล่าว “ ที่ที่ฉันต้องมุ่งเน้นความพยายามของฉันคือสิ่งที่สำคัญที่สุดและสิ่งที่ฉันควบคุม”

หากคุณกำลังพิจารณาการแปลง Roth การซื้อตั๋วครั้งใหญ่หรือเพียงแค่รู้สึกไม่แน่ใจการสนทนากับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้สามารถช่วยให้คุณชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณและอยู่ในหลักสูตรผ่านความไม่แน่นอนของตลาด