ทำไมชาวอเมริกันส่วนใหญ่รู้สึกว่าพวกเขาจะไม่เกษียณและ 4 วิธีในการเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น

หากการเกษียณอายุรู้สึกไม่ไกลสำหรับคุณคุณไม่ได้อยู่คนเดียว การสำรวจล่าสุดแสดงให้เห็นว่า 68% ของชาวอเมริกันไม่แน่ใจว่าพวกเขาจะสามารถเกษียณอายุได้และ 79% ของชาวอเมริกันกล่าวว่าประเทศกำลังเผชิญกับวิกฤตการเกษียณอายุ ชาวอเมริกันส่วนใหญ่พูด สภาพแวดล้อมทางการเงินของวันนี้ทำให้การวางแผนระยะยาวรู้สึกไม่สามารถเข้าถึงได้เนื่องจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ

น่าเสียดายที่ความกลัวเหล่านี้สะท้อนความเป็นจริง เกือบ 27% ของคนอายุ 65 ถึง 74 ปียังคงอยู่ในแรงงานในปี 2566 เพิ่มขึ้นจาก 21.4% ในปี 2546 อัตราการมีส่วนร่วมนั้นคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 30.4% ภายในปี 2576 ในความเป็นจริงผู้คนอายุ 75 ปีขึ้นไปเป็นกลุ่มอายุที่เติบโตเร็วที่สุดในแรงงานมากกว่าขนาดสี่เท่านับตั้งแต่ปี 2507

แต่ถ้าคุณต้องการเกษียณการเข้าร่วมกลุ่มนั้นไม่จำเป็นต้องเป็นชะตากรรมของคุณ ด้านล่างเราจะนำคุณผ่านกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพสี่ประการเพื่อเพิ่มความพร้อมในการเกษียณอายุของคุณ

เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบความเป็นจริง

“ คนส่วนใหญ่ประเมินว่าพวกเขาจะมีชีวิตอยู่นานเท่าใดและรายได้ที่พวกเขาต้องการในปีต่อ ๆ มา” ดักลาสเอโบราพ์ธ์ประธานของ Bone Fide Wealth ในนิวยอร์กกล่าวและเป็นสมาชิกสภาที่ปรึกษาของ Investopedia กล่าว “ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพการดูแลระยะยาวและแม้แต่ภาษีค่าเช่าหรือภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่เพิ่มขึ้นก็สามารถทำให้เกิดความเสี่ยงต่อการเพิ่มความเสี่ยงต่อการกลับมาของผลตอบแทน (ถ้ารถถังตลาดเช่นเดียวกับที่คุณดึงเงินออกมา) และทันใดนั้นสิ่งที่ดูสะดวกสบายบนกระดาษ

ก่อนที่จะจัดการกับกลยุทธ์การเกษียณอายุคุณจะต้องประเมินว่าคุณยืนอยู่ตรงไหน คำนวณเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณนำไปสู่การเกษียณอายุและกำหนดจำนวนรายได้ที่คุณอาจต้องเปลี่ยนในการเกษียณอายุ โดยทั่วไปแล้วผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้มีจุดประสงค์เพื่อแทนที่ระหว่าง 70% ถึง 90% ของรายได้ก่อนการเกษียณอายุของคุณ ใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุเพื่อวัดว่าคุณเตรียมตัวอย่างไร

1. สร้างงบประมาณตามศูนย์

“ ฉันมักจะเริ่มต้นด้วยงบประมาณที่ไม่มีพื้นฐาน: รายได้ทุกดอลลาร์จะได้รับมอบหมายงานไม่ว่าจะเป็นร้านขายของชำจำนองหรือเกษียณอายุ” Boneparth กล่าว “แผนโปร่งใสนั้นช่วยให้ลูกค้าเห็นว่าพวกเขาสามารถตัดแต่ง 'เงินสนุก' ได้ที่ไหนโดยไม่รู้สึกว่าถูกลิดรอนดังนั้นพวกเขาจึงสามารถเปลี่ยนเส้นทางการออมเหล่านั้นให้เป็น 401 (k) หรือ IRA”

ซึ่งแตกต่างจากการจัดทำงบประมาณแบบดั้งเดิมที่เริ่มต้นด้วยรูปแบบการใช้จ่ายก่อนหน้านี้การจัดทำงบประมาณที่อิงกับศูนย์เริ่มต้นในแต่ละเดือนตั้งแต่เริ่มต้น สิ่งนี้บังคับให้คุณจัดสรรรายได้ทุกดอลลาร์โดยเจตนาให้กับหมวดหมู่ที่เฉพาะเจาะจงรวมถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุ – ก่อนที่จะใช้เวลาที่อื่น

2. เพิ่มตัวเลือกที่ได้รับประโยชน์จากภาษีสูงสุด

หลายคนพลาดโอกาสที่จะได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากแผนการเสียภาษีเช่น 401 (k) S และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs)

บัญชีการประหยัดสุขภาพ (HSAs) เสนอ “การลดหย่อนภาษีสามครั้ง” Boneparth กล่าว การมีส่วนร่วมคือก่อนหักภาษีการเติบโตปลอดภาษีและการถอนค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ผ่านการรับรองยังคงไม่ต้องเสียภาษี-และเมื่อคุณตี 65 คุณสามารถใช้ HSA ดอลลาร์สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เขากล่าว นอกจากนี้เขายังแนะนำให้พิจารณาการแปลง IRA แบบดั้งเดิมเป็น Roth IRAs ในปีที่มีรายได้น้อย “การแปลงยอดคงเหลือก่อนหักภาษีบางส่วนเป็น Roth เมื่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีสามารถลด RMD ในอนาคตได้ [required minimum distribution] ปวดหัว “เขาพูด

3. ใช้วิธีการฝากข้อมูลหรือทางเดิน

“ก่อนอื่นให้ขึ้น 'ถังความปลอดภัย' ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีค่าครองชีพสองถึงห้าปีเป็นเงินสดหรือพันธบัตรระยะเวลาสั้น ๆ ดังนั้นคุณไม่ต้องขายหุ้นที่ขาดทุน “Boneparth กล่าว เขาเสริมว่า “แนวทางการใช้ทางเดินหรือทางเดิน” นั้นมีค่าเพราะ “การจัดสรรการเปลี่ยนแปลงโดยอัตโนมัติเมื่อเวลาผ่านไปช่วยให้ลูกค้าลงทุนผ่านความผันผวนโดยไม่ต้องดึงออกมาในช่วงเวลาที่ผิด”

กลยุทธ์ของถังแบ่งการลงทุนของคุณออกเป็นกลุ่มตามเวลาที่แตกต่างกัน-ความต้องการ (เงินสด), เป้าหมายระยะกลาง (พันธบัตร) และการเติบโตระยะยาว (หุ้น) วิธีการนี้ให้ความสะดวกสบายในระหว่างการชะลอตัวของตลาดเนื่องจากคุณรู้ว่าค่าใช้จ่ายทันทีของคุณได้รับการคุ้มครองทำให้เวลาการลงทุนระยะยาวของคุณมีเวลาในการกู้คืน กลยุทธ์การเลื่อนเส้นทางปรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อคุณอายุมากขึ้นเรื่อย ๆ กลายเป็นอนุรักษ์มากขึ้นในขณะที่ยังคงรักษาศักยภาพในการเติบโต

4. พิจารณาการเปลี่ยนแปลงแผนประกันสังคมของคุณ

หากคุณอยู่ในตำแหน่งที่คุณต้องเลื่อนการเกษียณอายุมีซับในสีเงิน การล่าช้าในการรับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณถ้าคุณทำได้หมายถึงการชำระเงินที่สูงขึ้นเมื่อคุณเลือกที่จะเริ่มต้นรับพวกเขา “ แม้แต่ความล่าช้าไม่กี่ปีก็สามารถเอาชนะผลประโยชน์ของคุณได้ 8% ต่อปีซึ่งเป็นการรับประกัน 'การลงทุน' ด้วยการป้องกันเงินเฟ้ออย่างมีประสิทธิภาพ” Boneparth กล่าว

บรรทัดล่าง

การควบคุมการวางแผนการเกษียณอายุของคุณไม่เพียง แต่เกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงิน แต่ยังเกี่ยวกับการมีความอุ่นใจในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอน กลยุทธ์ทั้งสี่นี้สามารถช่วยให้คุณสร้างความยืดหยุ่นทางการเงินและความมั่นใจว่าการเกษียณอายุของคุณยังคงทำได้แม้ว่าภูมิทัศน์ทางเศรษฐกิจจะทำให้ดูเหมือนไกลกว่าเดิม