ทำไมการเริ่มต้น Roth Ira ช้ายังสามารถชำระได้

ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่คุณยังสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ของ Roth IRA ซึ่งเป็นบัญชีเกษียณอายุที่อนุญาตให้ Savers เติบโตปลอดภาษีได้

ในขณะที่การเปิด Roth IRA ก่อนหน้านี้ในชีวิตมักจะเป็นประโยชน์มากกว่าการเปิดในภายหลังในชีวิต แต่ก็ยังมีผลประโยชน์ทางการเงินและข้อได้เปรียบทางภาษีของการเปิด Roth IRA เมื่อคุณแก่กว่า

เข้าใจ Roth Iras

ด้วย Roth IRA ผู้ออมจะจ่ายภาษีในการบริจาคล่วงหน้าการลงทุนจะไม่เสียภาษีเมื่อเวลาผ่านไปและการแจกแจงปลอดภาษีในการเกษียณอายุ

IRA แบบดั้งเดิมทำงานแตกต่างจาก Roth IRA โดยให้การประหยัดภาษีในส่วนหน้า

“ ในทางตรงกันข้าม IRA แบบดั้งเดิมช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินดอลล่าร์บนพื้นฐานก่อนหักภาษีได้ประหยัดเงินตอนนี้อย่างไรก็ตามการแจกแจงขึ้นอยู่กับภาษีเงินได้ด้านหลัง

การได้รับการแจกแจงปลอดภาษีในการเกษียณอายุเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญของ Roth IRA แต่คุณต้องปฏิบัติตามกฎบางอย่างเพื่อให้มีคุณสมบัติ

“ เพื่อให้มีการแจกจ่ายที่จะพิจารณาว่าเป็น 'การกระจายที่ผ่านการรับรอง' เจ้าของ Roth IRA ต้องมีอายุ59½ปีและมี Roth IRA เป็นเวลาห้าปี” Harper กล่าว

ข้อดีอีกอย่างของ Roth IRA คือไม่มีการกระจายขั้นต่ำ (RMD) S ดังนั้นคุณสามารถทิ้งเงินไว้ในบัญชีได้นานเท่าที่คุณต้องการ (ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่)

“ Roth IRAs ไม่ได้อยู่ภายใต้กฎ RMD เดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมสิ่งนี้ช่วยให้นักลงทุนนำเงินออกไปเมื่อพวกเขาต้องการเกษียณอายุแทนที่จะถูกบังคับให้ทำเช่นนั้น” ฮาร์เปอร์กล่าว “ ผลประโยชน์เพิ่มเติมคือไม่มีการรายงานเกี่ยวกับการคืนภาษีและดังนั้นจึงไม่มีความสามารถในการเพิ่มพรีเมี่ยม Medicare Part B ของคุณเช่นกัน”

ทำไมการเริ่มต้น Roth Ira สายอาจเป็นประโยชน์

ขีด จำกัด การบริจาคของ Roth IRA สำหรับปี 2025 คือ $ 7,000 หรือ $ 8,000 สำหรับผู้คนที่อายุ 50 ปีขึ้นไป เงินบริจาคที่ทันสมัยนี้ $ 1,000 เป็นอีกเหตุผลหนึ่งว่าทำไม Roth IRA จึงเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ประหยัดที่มีอายุมากกว่า

การบริจาคจำนวนสูงสุดให้กับ Roth IRA ในขณะที่ในยุค 50 ของคุณมีศักยภาพที่จะเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอย่างมีนัยสำคัญ

“ แม้แต่สำหรับคนที่อายุ 50 ปีก็ยังมีประโยชน์มาก” ฮาร์เปอร์กล่าว พวกเขาสามารถใส่ $ 8,000 ต่อปีซึ่งมากกว่า $ 1,000 มากกว่าที่อายุต่ำกว่า 50 ปีถ้าพวกเขาทำเช่นนั้นเป็นเวลา 10 ปีพวกเขาจะมีส่วนร่วม $ 80K หรือ $ 160K หากคู่สมรสทั้งสองมีส่วนร่วมโดยทั่วไปแล้ว Roth Iras เป็นหนึ่งในบัญชีสุดท้าย

Roth IRA มาพร้อมกับข้อกำหนดรายได้ ข้อกำหนดเหล่านี้ขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับเปลี่ยนของคุณ (MAGI) ในปี 2025 เพื่อให้เงินบริจาคเต็มจำนวนให้กับ Roth IRA คุณต้องมีรายได้น้อยกว่า $ 150,000 สำหรับคนโสดหรือน้อยกว่า $ 236,000 สำหรับผู้ที่แต่งงานแล้ว

Roth IRA ยังเป็นวิธีที่ดีในการกระจายการออมเพื่อการเกษียณของคุณ

“ หากคุณมีส่วนร่วมในบัญชีก่อนกำหนดตลอดอาชีพของคุณการเพิ่มเงินบริจาค Roth ในภายหลังแม้ในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุดอาจเป็นวิธีที่คุ้มค่าในการสร้างความหลากหลายทางภาษีและสร้างความยืดหยุ่นในการเกษียณอายุมากขึ้น” John Abernethy นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) กล่าว

หากคุณมีอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณอาจต้องการพิจารณาเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยสำหรับ Roth IRA ของคุณ

“ กลยุทธ์อีกประการหนึ่งคือการแกะสลักส่วนหนึ่งของ Roth IRA ให้เป็นการลงทุนที่ปลอดภัยและเป็นทางเลือกบางอย่าง – อาจเป็นเงินรายปี” Marcus Sturdivant สมาชิกผู้จัดการของ ABC Squared กล่าว

ข้อเสียของการเริ่มต้น Roth Ira สาย

ข้อเสียของการเปิด Roth IRA ในยุค 50 ของคุณหรือในภายหลังคือคุณจะไม่มีเวลามากนักสำหรับการลงทุนของคุณที่จะเติบโตเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น คนที่เริ่มต้น Roth ในช่วงอายุ 20 หรือ 30 ปีมีหลายทศวรรษของการผสมดอกเบี้ยก่อนพวกเขา เริ่มต้นในยุค 50 ของคุณและคุณจะมีขอบฟ้าที่สั้นกว่ามากสำหรับการเติบโตทางการเงิน

ข้อเสียอีกประการหนึ่งคือด้วย Roth IRA สูงสุดที่คุณสามารถลงทุนในแต่ละปีคือ $ 8,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป หากคุณมีเงินมากกว่าการลงทุนคุณจะต้องเลือกบัญชีประเภทอื่น

บรรทัดล่าง

การลงทุนใน Roth IRA อาจเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปและตรงตามข้อกำหนดของรายได้ คุณจะเพลิดเพลินไปกับการแจกแจงแบบปลอดภาษีจาก Roth IRA ตราบใดที่คุณอายุ 59 ปีขึ้นไปและมี Roth IRA เป็นเวลาห้าปี สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปในปี 2568 คุณสามารถลงทุนได้มากถึง $ 8,000 ใน Roth IRA และรวมถึงเงินบริจาค $ 1,000

ยุค 50 ของคุณเป็นเวลาที่ดีในการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุและการลงทุนใน Roth IRA เป็นสถานที่ที่ฉลาดในการเอาเงินของคุณ