ชาวอเมริกัน 'ยึดติดกับ' ความเครียดทางการเงินท่ามกลางแรงกดดันด้านหนี้สินและราคา

ภาวะเศรษฐกิจ เช่น ราคาน้ำมันที่สูงกว่า 4 ดอลลาร์ต่อแกลลอน ตามการคาดการณ์ของ AAA และอัตราเงินเฟ้อต่อปีที่เกือบ 4% ตามข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงาน กำลังกดดันระดับความเครียดทางการเงินของชาวอเมริกันให้สูงขึ้น

มูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิตคาดว่าระดับความเครียดทางเศรษฐกิจของชาวอเมริกันจะกลับมาฟื้นตัวอีกครั้งในไตรมาสที่สองของปี หลังจากที่ลดลงเล็กน้อยในไตรมาสแรก ตามรายงานการคาดการณ์ความเครียดทางการเงินรายไตรมาสที่เผยแพร่เมื่อวันพุธ

การคาดการณ์จะพิจารณาข้อมูลเกี่ยวกับพฤติกรรมการให้คำปรึกษาผู้บริโภค รวมถึงตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจในวงกว้างอื่นๆ เพื่อคาดการณ์แนวโน้มเสถียรภาพทางการเงินของชาวอเมริกัน โดยจะให้คะแนนความเครียดทางการเงินของชาวอเมริกันในระดับ 1 ถึง 10 โดย 10 เป็นระดับความเครียดสูงสุด อันดับเครดิตยังคงอยู่ที่หรือสูงกว่า 6.3 นับตั้งแต่สิ้นปี 2567 เทียบกับระดับต่ำสุดหลังการระบาดที่ 3.5 ในปี 2564 การคาดการณ์สำหรับสามเดือนสิ้นสุดในเดือนมิถุนายน: 6.7

Bruce McClary รองประธานอาวุโสฝ่ายสมาชิกและสื่อมวลชนสัมพันธ์ของ NFCC กล่าวว่า ชาวอเมริกัน “ติดอยู่กับความเครียดทางการเงิน” ซึ่งเป็นผลมาจากราคาที่สูงขึ้นเหนือระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ของหนี้ผู้บริโภคสำหรับบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์

องค์กรไม่แสวงผลกำไรซึ่งให้การศึกษาและโซลูชั่นสำหรับบุคคลที่ดิ้นรนกับการเงินของตน โดยเฉพาะการจัดการหนี้ รายงานว่าผู้บริโภค “เพิ่มขึ้นอย่างมาก” ที่ติดต่อขอคำปรึกษาด้านเครดิต ซึ่งอาจเป็นสัญญาณเตือนสำหรับเศรษฐกิจในวงกว้าง NFCC กล่าว แม้ว่าการเห็นผู้คนขอความช่วยเหลือก่อนที่ทางเลือกจะหมดและไม่สามารถจ่ายบิลใดๆ ได้เลยถือเป็นเรื่องน่ายินดี แต่การต่อสู้ในวงกว้างอาจเป็นข้อพิสูจน์ว่าสุขภาพของเศรษฐกิจผู้บริโภคโดยรวมกำลังถดถอยลง

การอ่านวันพุธ “บอกเราว่าแรงกดดันจากการพึ่งพาสินเชื่อที่ยั่งยืนและความท้าทายด้านความสามารถในการจ่ายได้มาถึงจุดเปลี่ยนแล้ว” Mike Croxson ซีอีโอของ NFCC กล่าวในการแถลงข่าว “ผู้บริโภคต้องการจัดการภาระผูกพันของตนด้วยความรับผิดชอบ แต่ความสามารถแบบเดิมๆ ที่จะทำเช่นนั้นกำลังหายไปภายใต้สภาวะตลาดในปัจจุบัน”

David Devaney เข้าใจถึงน้ำหนักที่แบกรับไว้เมื่อคุณหมดหนี้ ชายวัย 80 ปีรายนี้กำลังฟื้นตัวจากอาการบาดเจ็บที่หลังและการผ่าตัดในภายหลังในปี 2020 เมื่อเขาขอความช่วยเหลือเพื่อจัดการหนี้จำนวน 45,000 ดอลลาร์ของเขา เขากล่าว

เขาเพิ่มหนี้บัตรเครดิตก่อนที่จะได้รับบาดเจ็บจากค่าครองชีพตามปกติ และบางครั้งก็ช่วยลูกๆ ของเขาเรื่องค่าเล่าเรียนหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน เช่น ค่าซ่อมรถ เขากล่าว เขายังไม่พลาดการชำระเงินจากยอดบัตรเครดิตที่เขาเป็นหนี้อยู่ แต่เขารู้ว่าเขาจะต้องดิ้นรนเพื่อตามให้ทันในขณะที่เขาเรียนรู้วิธีเดินหลังการผ่าตัดอีกครั้ง

“ฉันโทรหาผู้ถือบัตรเครดิตและธนาคารและทุกอย่างแล้วพวกเขาก็ไม่ยอมคุยกับฉัน” Devaney กล่าว “พวกเขาแค่พูดว่า 'โอ้ ไม่ เราไม่สามารถช่วยคุณได้' ฉันไม่ได้ค้างชำระหรืออะไรเลย และพวกเขาไม่เข้าใจว่าทำไมฉันถึงโทรมา”

เขาใช้ชีวิตด้วยเงินประกันสังคมประมาณ 1,800 ดอลลาร์ต่อเดือน และแม้ว่าเขาจะอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ราคาไม่แพงในรัฐแอริโซนาในขณะนั้น การชำระหนี้ของเขาก็คุกคามความสามารถของเขาที่จะลอยต่อไปได้ หลังจากที่ธนาคารของเขาปฏิเสธที่จะช่วยเหลือเขา Devaney ได้ติดต่อไปที่ AARP ซึ่งเชื่อมโยงเขากับ American Financial Solutions ซึ่งเป็นองค์กรสมาชิกของ NFCC ซึ่งตั้งอยู่ในซีแอตเทิล องค์กรได้เจรจาแผนการจัดการหนี้กับเจ้าหนี้ของ Devaney ในนามของเขา

อัตราดอกเบี้ยที่สูงเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่ทำให้ Devaney ไม่สามารถปลดหนี้ได้ด้วยตัวเองเขากล่าว องค์กรที่ปรึกษาด้านเครดิตเจรจาการชำระหนี้ขั้นต่ำของเขาลงเหลือ 900 ดอลลาร์ต่อเดือนจากประมาณ 1,200 ดอลลาร์ เขากล่าว และเขาจ่ายประมาณ 35 ดอลลาร์ต่อเดือนเป็นค่าธรรมเนียมให้กับองค์กร เมื่อยอดเงินของเขาลดลง การจ่ายเงินขั้นต่ำก็ลดลงเช่นกัน แต่เขายังคงจ่ายเงินเดือนละ 900 ดอลลาร์ และยังเพิ่มการชำระเงินเมื่อเขาเริ่มทำงานได้และมีเงินเพิ่มเพื่อใช้เป็นหนี้

“ฉันพบเอเจนซี่ที่เหมาะสมในการ [help me] จ่ายมันออกไป และพวกเขาก็ทำผลงานได้อย่างมหัศจรรย์” เขากล่าว

Devaney ชำระหนี้ 45,000 ดอลลาร์จนหมดในปี 2024 เขาย้ายไปนิวออร์ลีนส์เพื่อใกล้ชิดกับครอบครัวมากขึ้น และซื้อบ้าน เขากล่าวว่าเขาใช้เงินประมาณ 3,500 ดอลลาร์ไปกับบัตรเครดิตเพื่อตกแต่งบ้าน แต่นั่นและการจำนองของเขาเป็นหนี้เพียงอย่างเดียวของเขาในตอนนี้

ทุกคนสามารถลงทะเบียนหนี้ที่ไม่มีหลักประกันในแผนการจัดการหนี้ผ่านทางพันธมิตรของ NFCC ได้ McClary กล่าว หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตทำงานร่วมกับเจ้าหนี้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับบุคคลเพื่อช่วยชำระหนี้ ผู้ลงทะเบียนสามารถดูอัตราดอกเบี้ยของหนี้ เช่น บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ลดลงจากประมาณ 25% เหลือ 10% หรือต่ำกว่าเขากล่าว

“ค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัดจะถูกระงับเมื่อคุณลงทะเบียนในโปรแกรมตามข้อตกลงกับเจ้าหนี้ และคุณจะได้รับการลดอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นจึงช่วยประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์ในแต่ละปี เพียงแค่ลงทะเบียนบัญชีเหล่านั้นเข้าสู่โปรแกรมการจัดการหนี้” เขากล่าว

Michael Reynolds นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองในรัฐอินเดียนาเคยแนะนำบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่คล้ายกันแก่ลูกค้าของเขาในอดีต และ “บริการเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่กำลังดิ้นรนเพื่อก้าวไปข้างหน้าเรื่องหนี้บัตรเครดิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขามีบัตรเครดิตหลายใบที่มียอดคงเหลือสูงและอัตราดอกเบี้ยสูง” เขากล่าว

“มันเป็นจิตวิทยาส่วนหนึ่งและการปรับให้เหมาะสมบางส่วน แต่ฉันเห็นว่าอัตราความสำเร็จที่ดีจริงๆ กับโปรแกรมเหล่านี้ช่วยให้ผู้คนหมดหนี้” เขากล่าวเสริม

โดยทั่วไปแผนการจัดการหนี้จะมีค่าธรรมเนียม 30 ถึง 40 เหรียญสหรัฐฯ ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับขนาดของหนี้ McClary กล่าว “แต่ค่าธรรมเนียมสามารถยกเว้นได้หากคุณตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากอย่างยิ่งหรือหากคุณทะลุเส้นความยากจน”

McClary กล่าวว่า NFCC พบว่าผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นต้องพึ่งพาสินเชื่อเพื่อชดเชยค่าครองชีพ แต่หนี้ดังกล่าวกลับกลายเป็นสิ่งที่ไม่สามารถจัดการได้สำหรับหลายๆ คน

“ผู้คนกำลังล้าหลัง และพวกเขาก็เสียเปรียบไปกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต” เขากล่าว “โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาต้องการให้สิ่งนั้นกลับมาเป็นปกติ แต่พวกเขายังมองหาคำตอบเกี่ยวกับวิธีการจัดงบประมาณให้สอดคล้องกับรายได้ของพวกเขา วิธีคืนทุน … ถึงระดับความสามารถในการจ่ายที่พวกเขายังไม่เห็นในตอนนี้” เขากล่าว

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ดีก็คือ เมื่อผู้คนได้รับการควบคุมหนี้แล้ว พวกเขามักจะสามารถจัดการงบประมาณครัวเรือนที่เหลือให้อยู่ในแนวเดียวกันได้ McClary กล่าว

“นั่นเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่กำลังดิ้นรน และมีโอกาสประสบความสำเร็จสำหรับผู้ที่ลงทะเบียนเรียน แม้จะอยู่ภายใต้สถานการณ์ที่ยากลำบากอย่างที่เราเห็นในระบบเศรษฐกิจ” เขากล่าว

ต้องการก้าวหน้าในที่ทำงานหรือไม่? จากนั้นคุณจะต้องเรียนรู้วิธีการพูดคุยเล็กๆ น้อยๆ อย่างมีประสิทธิภาพ ในหลักสูตรออนไลน์ใหม่ของ CNBC วิธีพูดคุยกับผู้คนในที่ทำงานผู้สอนที่เชี่ยวชาญจะแบ่งปันกลยุทธ์เชิงปฏิบัติเพื่อช่วยให้คุณใช้บทสนทนาในชีวิตประจำวันเพื่อให้เป็นที่รู้จัก สร้างความสัมพันธ์ที่มีความหมาย และเร่งการเติบโตทางอาชีพของคุณ ลงทะเบียนวันนี้!