คุณเป็นคนงานกิ๊กหรือไม่? สิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ

ในขณะที่งานกิ๊กมีความยืดหยุ่น แต่ก็มีข้อเสียที่สำคัญ: ไม่มีผลประโยชน์การเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง สำหรับนักแปลอิสระหลายล้านคนและคนงานอิสระอื่น ๆ นี่หมายถึงการวางแผนการเกษียณอายุในมือของพวกเขาเอง

“ ความผิดพลาดของการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดที่คนงานกิ๊กทำคือไม่ประหยัดเพื่อการเกษียณอายุ” Chloé A. Moore นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองผู้ก่อตั้ง Staples Financial Staples และเป็นส่วนหนึ่งของสภาที่ปรึกษาของ Investopedia กล่าว ในขณะที่ความท้าทายที่สำคัญมีตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีขึ้นและดีขึ้นสำหรับคนงานอิสระมากกว่าเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา

ช่องว่างการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับคนงานกิ๊ก

การศึกษาชี้ให้เห็นว่าคนงานประมาณหนึ่งในสามของเราเป็นส่วนหนึ่งของเศรษฐกิจกิ๊กโดยมีเปอร์เซ็นต์ของคนที่เป็นงานหลักหรือเต็มเวลาของพวกเขาคือ 4.3% ซึ่งแตกต่างจากพนักงานดั้งเดิมที่มักจะสามารถเข้าถึงแผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างด้วยการมีส่วนร่วมในการจับคู่คนงานกิ๊กจะต้องนำทางการวางแผนการเกษียณอายุทั้งหมดด้วยตนเอง

“ เป็นไปได้มากว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและคุณไม่ได้สร้างธุรกิจที่คุณสามารถขายได้ในที่สุด” มัวร์กล่าว

การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างนี้กำลังสร้างการแบ่งแยกอย่างสิ้นเชิงระหว่างผู้ที่มีผลประโยชน์เกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและผู้ที่ไม่มี รายได้ที่คาดเดาไม่ได้ที่คนงานกิ๊กจำนวนมากได้รับการออมอย่างต่อเนื่องโดยเฉพาะอย่างยิ่งความท้าทาย เช่นเดียวกับงานที่มีความพยายามมากขึ้นความพยายามมากขึ้นจะตกบนไหล่ของคุณ อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่แค่ปัญหาสำหรับคนงานกิ๊ก: มีเพียง 56% ของคนงานที่เข้าร่วมในแผนการเกษียณอายุของนายจ้าง

มัวร์ตั้งข้อสังเกตว่า “จำนวนเงินที่จำเป็นในการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ (เช่นความต้องการรายได้และวิถีชีวิตที่ต้องการและอื่น ๆ )” โชคดีที่ “จำนวนเงินที่คุณประหยัดและกลยุทธ์มีความสำคัญมากกว่าแหล่งรายได้ที่ใช้สำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ”

ตัวเลือกการเกษียณอายุสำหรับคนงานกิ๊ก

หากไม่มีแผนการสนับสนุนนายจ้างคนงานกิ๊กจำเป็นต้องสำรวจยานพาหนะเกษียณอายุทางเลือก นี่คือสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเป็นตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพที่สุด:

• บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRAs): IRA แบบดั้งเดิมและเรียบง่ายอาจเสนอการลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาคขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณและไม่ว่าคุณหรือคู่สมรสของคุณจะมีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน
• แผนเงินบำนาญพนักงานที่ง่ายขึ้น (SEP IRAs): ผู้ประกอบอาชีพอิสระมักใช้สิ่งเหล่านี้เนื่องจากขีด จำกัด การมีส่วนร่วมสูงขึ้น
• โซโล 401 (k) s: แผนเหล่านี้อนุญาตให้มีการ จำกัด การมีส่วนร่วมสูงกว่า IRAs มาตรฐาน
• แพลตฟอร์มใหม่: บริษัท เช่น Robinhood Markets Inc. (HOOD) กำลังเปิดตัวแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉพาะสำหรับคนงานกิ๊ก ตัวอย่างเช่นโปรแกรมของ Robinhood ทำงานร่วมกับ Gopuff, Grubhub และ TaskRabbit เพื่อให้คนงานอิสระมีตัวเลือกการเกษียณอายุ ผลประโยชน์รวมถึงการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นตั้งแต่ 1% ถึง 3% สำหรับปีแรก (ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดการถือครองห้าปี)
• Secure 2.0 Act ผลประโยชน์: เริ่มต้นในปี 2027 บทบัญญัติ “Saver's Match” จะเสนอให้คนงานกิ๊กที่มีรายได้ต่ำและปานกลางมีสิทธิ์มีส่วนร่วมของรัฐบาลกลางมากถึง 50% สำหรับ $ 2,000 ครั้งแรกที่มีส่วนร่วมเป็นรายปีต่อบัญชีเกษียณอายุซึ่งมีศักยภาพเพิ่มขึ้น $ 1,000 ต่อปี

“ มันเป็นสิ่งสำคัญที่จะเริ่มออมเพื่อการเกษียณให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้” มัวร์กล่าว “ยิ่งคุณรอนานเท่าไหร่คุณก็จะต้องประหยัดมากขึ้นด้วยความสนใจร่วมกันแม้แต่จำนวนเล็กน้อยที่ลงทุนอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไปอาจนำไปสู่ไข่รังขนาดใหญ่ในอนาคต”

บรรทัดล่าง

การสร้างการเกษียณอายุที่ปลอดภัยเนื่องจากคนงานกิ๊กไม่สามารถทำได้ – มันแค่ต้องมีการวางแผนมากขึ้นท่ามกลางรายได้ที่ผันผวนมากกว่าการจ้างงานแบบดั้งเดิม เริ่มต้นด้วยการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินเพื่อความผันผวนของรายได้จากสภาพอากาศจากนั้นมุ่งมั่นที่จะมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องกับบัญชีเกษียณอายุที่ตรงกับความต้องการและระดับรายได้ของคุณ “ การสร้างแผนการเกษียณอายุของคุณเองนั้นสำคัญมากดังนั้นในที่สุดคุณก็สามารถบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินได้” มัวร์กล่าว