คุณจำเป็นต้องทิ้งที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเมื่อคุณย้ายรัฐหรือไม่?

มีหลายสิ่งหลายอย่างที่ต้องการการวางแผนเมื่อคุณย้ายรัฐและการค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่มักจะอยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายการนั้น แต่ในฐานะที่เป็นโซลูชั่นดิจิตอลเช่นการประชุมทางวิดีโอที่ปลอดภัยการลงนาม e-signatures และแพลตฟอร์มการวางแผนทางการเงินบนคลาวด์กลายเป็นที่แพร่หลายมากขึ้นจำเป็นต้องเปลี่ยนที่ปรึกษาของคุณเนื่องจากระยะทางหรือไม่?

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญคำตอบไม่จำเป็นต้องเป็น

“ ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ได้รับใบอนุญาตให้ดำเนินงานในหลายรัฐหรือสามารถขอใบอนุญาตที่จำเป็นเพื่อให้บริการลูกค้าที่ย้ายถิ่นฐานต่อไป” Jake Falcon ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและผู้ก่อตั้ง Falcon Wealth Advisors กล่าว “ หากที่ปรึกษาของคุณลงทะเบียนกับ ก.ล.ต. (แทนที่จะเป็นเพียงรัฐ) พวกเขาสามารถทำงานร่วมกับลูกค้าทั่วสหรัฐอเมริกาได้”

เมื่อความสัมพันธ์การให้คำปรึกษาทางการเงินของคุณสามารถไปได้ไกล

นี่เป็นเส้นทางที่ปรึกษาทางการเงินมากขึ้นเรื่อย ๆ ปี 2567 มีที่ปรึกษาการลงทุนจำนวนมากเป็นประวัติการณ์ที่ลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์แห่งสหรัฐอเมริกา (SEC) โดยมีทั้งหมด 15,870 คน ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2554

มีเหตุผลมากมายที่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องการที่จะว่องไวพอที่จะช่วยให้คุณสร้างรากฐานในสถานะใหม่ เหตุผลสำคัญอย่างหนึ่งคือการรักษาลูกค้า

“ หากคุณได้สร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับที่ปรึกษาของคุณพวกเขาเข้าใจเป้าหมายทางการเงินการยอมรับความเสี่ยงและแผนระยะยาวของคุณแล้วความต่อเนื่องนั้นยากที่จะแทนที่” Falcon กล่าว “ ที่ปรึกษาของคุณอาจมีความรู้หรือประสบการณ์พิเศษที่ไม่พบในสถานที่ใหม่ของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณย้ายไปอยู่ในตลาดขนาดเล็ก”

Ryan T. McLin ผู้ก่อตั้งและเป็นผู้นำที่ปรึกษาทางการเงินที่ Impact Wealth Group เห็นด้วยและเสริมว่ามันเป็นสิ่งที่มีค่ามากที่จะ“ ทำงานกับคนที่รู้จักประวัติการเงินเป้าหมายอุปสรรคและนิสัยใจคอ” ของคุณ”

“ คุณมีคนที่คุณไว้วางใจอยู่แล้วพวกเขาตอบสนองต่อคุณและติดตามความต้องการความต้องการและความปรารถนาของคุณอย่าประมาทว่าจะหาได้ยากแค่ไหน” McLin กล่าว

แต่เพียงเพราะที่ปรึกษาของคุณสามารถทำงานข้ามรัฐไม่ได้หมายความว่าพวกเขาควร

ข้อดีและข้อเสียของความสัมพันธ์ที่ปรึกษาทางไกล

ตามที่ Falcon คุณควรพิจารณาวางที่ปรึกษาของคุณเมื่อพวกเขาไม่ได้ลงทะเบียน SEC และลงทะเบียนตามรัฐต่อรัฐเท่านั้น หากที่ปรึกษาคนนั้นไม่ได้ลงทะเบียนในรัฐของคุณมีโอกาสที่พวกเขาจะแนะนำคุณต่อไปพวกเขาจะทำผิดกฎหมาย

และแม้ว่าที่ปรึกษาของคุณเสนอให้ลงทะเบียนในสถานะใหม่ของคุณ แต่ก็มีความเสี่ยงที่สำคัญที่มาพร้อมกับสิ่งนั้น

“ ที่ปรึกษาท้องถิ่นอาจคุ้นเคยกับกฎหมายภาษีเฉพาะของรัฐกฎการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่อาจส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ” Falcon กล่าว “ ในขณะที่การประชุมเสมือนจริงมีความสะดวก แต่ลูกค้าบางคนชอบสายสัมพันธ์และความไว้วางใจที่มาจากการประชุมแบบตัวต่อตัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการตัดสินใจชีวิตที่สำคัญ”

McLin ยังกล่าวอีกว่าการประชุมเสมือนจริงนั้นยอดเยี่ยม แต่การเปลี่ยนแปลงเขตเวลาที่สำคัญอาจเป็นอุปสรรคที่ยากลำบากในการเอาชนะ

“ หากคุณย้ายจากโอเรกอนไปยังเวอร์จิเนียความแตกต่างของเวลาสามชั่วโมงนั้นอาจยุ่งยากเกินไปที่จะทำให้ความสัมพันธ์เสมือนจริงทำงานได้” เขากล่าว

บรรทัดล่าง

ในตอนท้ายของวันความยุ่งยากของการเคลื่อนไหวระหว่างรัฐไม่จำเป็นต้องมาพร้อมกับอาการปวดหัวในการหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่ อย่างไรก็ตามโอกาสในการแทนที่ที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณควรได้รับการพิจารณาอย่างน้อยในขณะที่วาดแผนการเคลื่อนไหว

“ คุณไม่ต้องทิ้งที่ปรึกษาของคุณเพียงเพราะคุณกำลังเคลื่อนไหว แต่มันเป็นโอกาสที่ดีในการประเมินใหม่ว่าที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณยังคงเหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการที่พัฒนาของคุณหรือไม่” Falcon กล่าว “ หากพวกเขาได้รับใบอนุญาตอย่างเหมาะสมและยังคงให้คุณค่าต่อไปไม่มีเหตุผลที่ควรเป็นตัวทำลายข้อตกลง”