คนส่วนใหญ่หยุดเร็วเกินไป—พบกับหลักชัยแห่งความมั่งคั่งและทุกอย่างจะง่ายขึ้น

Charlie Munger นักลงทุนระดับตำนาน ซึ่งเป็นหุ้นส่วนทางธุรกิจเก่าแก่ของ Warren Buffett ที่ Berkshire Hathaway Inc. (BRK.A, BRK.B) เข้าใจจิตวิทยาของการสร้างความมั่งคั่งดีกว่าคนส่วนใหญ่ “ส่วนที่ยากของกระบวนการสำหรับคนส่วนใหญ่คือ 100,000 ดอลลาร์แรก” เขาเคยตั้งข้อสังเกต “ถ้าคุณมีจุดเริ่มต้นที่ศูนย์ การได้เงิน 100,000 ดอลลาร์มารวมกันเป็นการต่อสู้ที่ยาวนานสำหรับคนส่วนใหญ่”

คณิตศาสตร์พิสูจน์ว่ามังเกอร์พูดถูก หากคุณเริ่มออมเงิน $650 ต่อเดือนด้วยผลตอบแทน 7% ต่อปี คุณจะต้องใช้เวลา 9.5 ปีในการออมเงินให้ถึงหกหลัก—แค่อายที่จะออมเงินอย่างมีระเบียบวินัยมาหนึ่งทศวรรษ อย่างไรก็ตาม หลังจากการไต่ระดับอย่างช้าๆ ความมั่งคั่งของคุณก็จะเติบโตอย่างรวดเร็วแบบทวีคูณ ต้องขอบคุณความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้น

Munger กล่าวว่าผู้ที่บรรลุเป้าหมายหลักหกหลักเร็วกว่านั้นมีลักษณะสำคัญสามประการร่วมกัน ได้แก่ พวกเขา “หลงใหลในการมีเหตุผล กระตือรือร้นอย่างมาก และฉวยโอกาส และใช้จ่ายเงินรายได้อย่างไม่ลดละอย่างต่อเนื่อง” ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายสิ่งอื่นๆ ที่จำเป็นเพื่อให้คุณได้รับเงิน 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

คณิตศาสตร์อันโหดร้ายของการสร้างเงิน 100,000 เหรียญแรกของคุณ

“คุณเริ่มเก็บออมตั้งแต่เนิ่นๆ ในอาชีพการงาน โดยเก็บเงินไม่กี่ร้อยดอลลาร์ที่นี่ และไม่กี่ร้อยดอลลาร์ที่นั่น และถึงแม้จะได้รับผลตอบแทนทบต้น แต่มันก็เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ อย่างเจ็บปวด” ฮิลารี เฮนเดอร์ชอตต์ ประธานและหัวหน้าที่ปรึกษาของ Hendershott Wealth Management กล่าว

ปีแรกนี้ช่างโหดร้ายที่สุดจริงๆ เพราะเงินของคุณยังใช้ไม่ได้ผลสำหรับคุณ ตัวอย่างเช่น ในปีแรก คุณบริจาคเงิน 7,200 ดอลลาร์ แต่ได้รับผลตอบแทนเพียง 546 ดอลลาร์เท่านั้น

“เงิน 100,000 ดอลลาร์แรกนั้นให้ความรู้สึกเหมือนเป็นการคลาน คุณกำลังทำสิ่งที่ถูกต้องทั้งหมด แต่ต้องใช้เวลากว่าจะเห็นแรงฉุดที่แท้จริง ฉันจำปีแรกๆ เหล่านั้นได้ชัดเจน พวกเขายืดตัวฉันและหล่อหลอมฉัน แต่เมื่อฉันผ่านมันไปได้ โมเมนตัมก็เข้ามาอย่างรวดเร็ว” Taylor Kovar ซีอีโอและผู้ก่อตั้ง 11 Financial อธิบาย “สำหรับคนส่วนใหญ่ มันต้องใช้เวลาเกือบหนึ่งทศวรรษ คุณกำลังเรียนรู้ที่จะออม ลงทุน เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้ชีวิตที่คืบคลาน และทุกก้าวไปข้างหน้าก็รู้สึกช้า แต่มันคือการสร้างวินัยที่จะทำให้คุณพร้อมสำหรับทุกสิ่งที่จะเกิดขึ้นข้างหน้า”

เมื่อดอกเบี้ยทบต้นเข้าสู่พิกัดโอเวอร์ไดรฟ์ในที่สุด

อะไรจะเกิดขึ้นต่อไปคุณถาม? ปีที่การเติบโตที่เกี่ยวข้องกับดอกเบี้ยของกองทุนของคุณมีมากกว่าการบริจาครายเดือนของคุณ เงินของคุณกำลังทำงานเพื่อคุณ

“หลังจากที่คุณข้ามเครื่องหมาย $100,000 ไปแล้ว สิ่งต่างๆ ก็ดีขึ้น เงินของคุณเริ่มเติบโตโดยที่คุณไม่ต้องทำงานหนักเพื่อเงินทุกๆ ดอลลาร์ นั่นคือตอนที่มันเริ่มรู้สึกน่าตื่นเต้น คุณไม่เพียงแต่สร้างความมั่งคั่งอีกต่อไป คุณกำลังเฝ้าดูมันทวีคูณขึ้น” Kovar กล่าว

สมมติว่าผลตอบแทนต่อปีอยู่ที่ 7% เครื่องหมาย 9.5 ปีนั้นเกือบจะเป็นช่วงเวลาที่เงินของคุณเริ่มทำงานให้คุณ ระหว่างปี 9.5 ถึงปี 10.5 คุณลงทุนเงินสด 7,800 ดอลลาร์ แต่ได้รับดอกเบี้ยค้างรับคืน 14,833 ดอลลาร์ หรือเงินของคุณเกือบสองเท่า

“เงิน 100,000 ดอลลาร์แรกคือจุดที่คนส่วนใหญ่เลิกขาย แต่จริงๆ แล้วมันคือจุดเริ่มต้นของความมหัศจรรย์ เมื่อเงินของคุณเริ่มเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าทุกๆ 7 ถึง 10 ปี แทนที่จะคลานไปข้างหน้าต่อดอลลาร์ต่อดอลลาร์ มันก็เป็นการเปิดหูเปิดตา” Ryan Greiser ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้ร่วมก่อตั้ง Opulus แพลตฟอร์มการจัดการความมั่งคั่งกล่าว

“การเปลี่ยนแปลงทางจิตวิทยามีขนาดใหญ่มาก: คุณหยุดรู้สึกเหมือนกำลังผลักก้อนหินขึ้นเนินและเริ่มดูโมเมนตัมการสร้างความมั่งคั่ง ติดตามผลตอบแทนจากการลงทุนรายเดือนของคุณ ไม่ใช่แค่การบริจาค เมื่อผลตอบแทนของคุณสูงกว่าอัตราการออมต่อเดือนอย่างสม่ำเสมอ คุณได้ก้าวข้ามเกณฑ์ที่เงินของคุณทำงานหนักกว่าที่คุณทำ” เขากล่าว

กลยุทธ์ในการผ่านช่วงแรกที่เจ็บปวด

เราทุกคนอยากเป็นเศรษฐี แต่เราจะก้าวผ่านช่วงทศวรรษแรกของการออมที่ช้าๆ เพื่อที่จะก้าวไปสู่ระดับเลขเจ็ดหลักได้อย่างไร

“การเดินทางทุกครั้งเริ่มต้นด้วยก้าวแรก กุญแจสำคัญคือการเริ่มออกเดินทางไปสู่ ​​100,000 ดอลลาร์แรกนั้น” เฮนเดอร์ชอตต์กล่าว “แนวทางปฏิบัติเล็กๆ น้อยๆ ที่นำไปใช้อย่างสม่ำเสมอ ก่อให้เกิดความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ในระยะยาว แต่ไม่มีอะไรสำคัญเท่ากับการเริ่มต้น”

Chloe Moore ผู้ก่อตั้งบริษัทที่ปรึกษาทางการเงิน Financial Staples แนะนำให้ออมเงินโดยอัตโนมัติเพื่อเริ่มต้นอย่างมีระเบียบวินัย

“สร้างนิสัยในการออมเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณทุกปีและเพิ่มจำนวนเงินเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น” เธอกล่าว พร้อมเสริม “ตั้งกฎเกณฑ์เพื่อประหยัดเงิน 'พิเศษ' ไว้เป็นเปอร์เซ็นต์ เช่น โบนัสหรือการขอคืนภาษี ล่วงหน้า เพื่อที่คุณจะได้ไม่ใช้จ่ายเป็นค่าเริ่มต้น หากคุณได้รับเงินรายปักษ์ จะมีสองเดือนในหนึ่งปีเมื่อคุณได้รับเช็คเงินเดือน 3 ครั้ง คุณยังสามารถบันทึกเช็คเงินเดือนทั้งหมดเหล่านั้นหรือเพิ่มเงินออมที่เกิดซ้ำให้เท่ากับจำนวนเงินเหล่านั้นได้ เงินเดือนตลอดทั้งปี”

Greiser เน้นย้ำว่าไม่มีทางที่จะควบคุมระบบได้ แทนที่จะพยายามหาทางให้ได้เงิน 100,00 ดอลลาร์ คุณควรมีวินัยในนิสัยการออม

“ผู้คนติดอยู่กับการพยายามค้นหากลยุทธ์การลงทุนที่สมบูรณ์แบบเมื่อตัวเร่งที่แท้จริงกำลังเพิ่มรายได้และอัตราการออม หากคุณสร้างรายได้ 100,000 ดอลลาร์และประหยัดได้เพียง 10% แสดงว่าคุณกำลังดูทั้งทศวรรษนั้น เพิ่มเป็น 20% ด้วยการเพิ่มรายได้เสริมหรือตัดค่าใช้จ่ายหลัก ๆ แล้วคุณจะลดไทม์ไลน์ลงหลายปี มุ่งเน้นไปที่การเพิ่มรายได้และอัตราการออมของคุณก่อนที่คุณจะเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอของคุณ เงินพิเศษ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนจะทำให้คุณไปถึงจุดนั้นได้เร็วกว่าหลายปี ไล่ล่าเพิ่มอีก 1% กลับมา” เขาอธิบาย

บรรทัดล่าง

“การออมเงิน 100,000 ดอลลาร์แรกของคุณมีความสำคัญด้วยเหตุผลหลายประการ โดยทั่วไปแล้วสิ่งนี้บ่งชี้ว่าคุณได้สร้างนิสัยในการออมอย่างสม่ำเสมอและใช้ชีวิตต่ำกว่ารายได้ของคุณ นิสัยนี้จะยังคงให้บริการคุณต่อไปในการขยายพอร์ตการลงทุนของคุณ ดอกเบี้ยทบต้นควบคู่ไปกับการออมที่สม่ำเสมอสามารถส่งผลให้เกิดการเติบโตแบบทวีคูณ” มัวร์กล่าว

การจะไปถึงหลักหกหลักนั้นยากแต่ก็สำคัญ หลังจากที่คุณข้ามเกณฑ์นี้แล้ว เงินของคุณก็จะเริ่มทำงานให้คุณ แต่การไปถึงที่นั่นต้องมีวินัย