🟩 สมัครเทรด #ค่าเงิน #ทองคำ สนับสนุน THAIFRX.COM คลิกที่ลิ้งค์นี้ https://one.exnessonelink.com/a/se21a7h0
:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-2096494655-c411a2fc2f8c4902b950769a73a9090e.jpg)
หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิม (IRA) บริการรายได้ภายใน (IRS) ต้องการให้คุณถอนเงินขั้นต่ำจากการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในแต่ละปีเมื่อคุณอายุเท่าที่กำหนด – ปัจจุบัน 73
การถอนตัวเหล่านี้เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) มีผลกระทบทางภาษีที่สำคัญในการพิจารณาเมื่อคุณวางแผนกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณ หากคุณไม่ถอนจำนวนเงินที่กำหนดตรงเวลาคุณสามารถเผชิญกับบทลงโทษที่สูงชันซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตระหนักถึงกฎและผลกระทบทางภาษีสำหรับบัญชีเหล่านี้
ประเด็นสำคัญ
- การแจกแจงขั้นต่ำขั้นต่ำที่จำเป็นคือการถอนเงินบังคับจากบัญชีเกษียณอายุบางอย่างเช่น IRA แบบดั้งเดิมที่ต้องปฏิบัติตามกฎของ IRS หรือการลงโทษภาษี
- ในการคำนวณ RMD ของคุณแบ่งยอดเงินในบัญชีของคุณ ณ วันที่ 31 ธันวาคมของปีที่แล้วโดยหมายเลขระยะเวลาการกระจาย IRS ที่สอดคล้องกับอายุของคุณ
- หากคุณพลาดกำหนดเวลา RMD ของคุณคุณอาจเป็นหนี้ค่าปรับภาษีได้ถึง 25% จากจำนวนเงินที่ไม่ได้จัดจำหน่าย
กฎสำคัญที่ควรรู้คืออะไร?
เพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษภาษีการรับ RMD ประจำปีของคุณจาก IRA ดั้งเดิมของคุณก่อนวันที่ 31 ธันวาคมเป็นสิ่งสำคัญเริ่มตั้งแต่อายุ 73 ถ้าคุณไม่ทำเช่นนั้นคุณจะต้องเสียภาษีมากถึง 25% สำหรับจำนวน RMD ที่ค้างชำระ
มีข้อยกเว้นหนึ่งข้อ: ในปีแรกที่คุณต้องใช้ RMD คุณสามารถชะลอการถอนตัวของคุณจนถึงวันที่ 1 เมษายนของปีถัดไป อย่างไรก็ตามคุณจะต้องใช้การแจกแจงสองครั้งในปีนั้น – หนึ่งในปีก่อนและอีกหนึ่งปีสำหรับปีปัจจุบัน
ข้อเท็จจริง
พระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0 เปลี่ยนการลงโทษภาษีของกำหนดเวลาที่ไม่ได้รับเป็น 25% ในเดือนธันวาคม 2565 ลดลงจาก 50% ในปีก่อน
เป็นที่น่าสังเกตว่ากรมสรรพากรเปลี่ยนกฎสำหรับ RMD บ่อยครั้งดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องติดตามการเปลี่ยนแปลงใด ๆ หรือปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ประหยัดภาษีมากที่สุด
คุณคำนวณ RMD ของคุณอย่างไร?
การรู้ข้อกำหนด RMD ของคุณเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนภาษีและขั้นตอนแรกรวมถึงการคำนวณสูตรสำหรับการถอนประจำปีหลังจากอายุเท่าที่กำหนด
ในขณะที่เป็นไปได้ที่ผู้ให้บริการ IRA ของคุณจะคำนวณจำนวนการกระจายเหล่านี้โดยอัตโนมัติสำหรับคุณ แต่ก็มีค่าที่จะรู้ว่าจะคาดหวังอะไรเนื่องจากการถอนเหล่านี้ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปีภายใต้กฎของ IRS
ภาษีเหล่านี้ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีรายได้ของคุณซึ่งอยู่ในช่วงตั้งแต่ 10% ถึง 37% ในปี 2567 และ 2568
สูตรพื้นฐานคือ:
ความสมดุลของ IRA ณ วันที่ 31 ธันวาคมของปีที่แล้ว÷ IRS ปัจจัยอายุขัยของชีวิต = RMD
ตัวอย่างเช่นหากยอดคงเหลือ IRA ของคุณอยู่ที่ $ 1 ล้านและปัจจัยอายุขัยของคุณคือ 26.5 (ขึ้นอยู่กับตาราง IRS สำหรับอายุ 73) RMD ของคุณสำหรับปีจะอยู่ที่ $ 37,736
เคล็ดลับ
เว็บไซต์ Investor.gov จัดเตรียมเครื่องคิดเลขที่มีประโยชน์เพื่อช่วยคำนวณจำนวน RMD ของคุณในแต่ละปี
โดยทั่วไปแล้วจำนวนเงินที่ถอนเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเมื่อคุณอายุมากขึ้นซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องระวังเนื่องจากจะส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์ภาษีโดยรวมของคุณในการเกษียณอายุ ในตารางต่อไปนี้เราแสดงปัจจัยอายุขัยที่กำหนดโดย IRS ตามหากบุคคลมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- ไม่ได้แต่งงาน
- แต่งงานแล้ว แต่คู่สมรสของพวกเขาอายุน้อยกว่าเจ้าของบัญชี 10 ปีหรือน้อยกว่า
- แต่งงานแล้ว แต่คู่สมรสของพวกเขาไม่ใช่ผู้รับผลประโยชน์เพียงอย่างเดียวของบัญชี
| ตารางอายุการใช้งานของ IRS | |
|---|---|
| อายุ | ระยะเวลาการจัดจำหน่ายในปี |
| 72 | 27.4 |
| 73 | 26.5 |
| 74 | 25.5 |
| 75 | 24.6 |
| 76 | 23.7 |
| 77 | 22.9 |
| 78 | 22.0 |
| 79 | 21.1 |
| 80 | 20.2 |
| 81 | 19.4 |
| 82 | 18.5 |
| 83 | 17.7 |
| 84 | 16.8 |
| 85 | 16.0 |
| 86 | 15.2 |
| 87 | 14.4 |
| 88 | 13.7 |
| 89 | 12.9 |
| 90 | 12.2 |
| 91 | 11.5 |
| 92 | 10.8 |
| 93 | 10.1 |
| 94 | 9.5 |
| 95 | 8.9 |
| 96 | 8.4 |
| 97 | 7.8 |
| 98 | 7.3 |
| 99 | 6.8 |
| 100 | 6.4 |
ปัจจัยความคาดหวังในชีวิตแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องตรวจสอบตารางเหล่านี้อย่างรอบคอบโดยการตรวจสอบเว็บไซต์ของพวกเขาหรือให้คำปรึกษากับที่ปรึกษา โดยสรุปโดยการวางแผนการถอนเงินตามขั้นตอนข้างต้นคุณสามารถช่วยสร้างผลลัพธ์ที่ประหยัดภาษีได้มากที่สุดในกลยุทธ์การเกษียณอายุของคุณในแต่ละปี
ความเข้าใจผิดทั่วไปกับ RMDS
การนำทาง RMDs อาจมีความซับซ้อนและในความเข้าใจผิดที่พบบ่อยที่สุดกับ RMDS คือการถอนตัวเหล่านี้จะต้องอยู่ในบัญชีธนาคารของคุณ
“ บางครั้งบุคคลก็ไม่พอใจเพราะพวกเขาอาจไม่ต้องการ RMD ทั้งหมดและต้องการลงทุนในตลาด” David Bigelow ผู้จัดการความมั่งคั่งของ Coldstream Wealth Management กล่าว “ พวกเขารู้สึกตื่นเต้นที่จะได้เรียนรู้ว่าแม้ว่าดอลลาร์จะต้องออกจาก IRA และต้องเสียภาษี แต่เงินที่ได้รับนั้นเป็นของพวกเขาที่ต้องทำตามที่พวกเขาต้องการรวมถึงการลงทุนใหม่ภายในบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีหากต้องการ”
อีกวิธีหนึ่งในการลดต้นทุนภาษีในการถอนตัวเหล่านี้คือการบริจาคเงินเพื่อการกุศลผ่านการกระจายการกุศลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (QCD) “ ลูกค้ามักจะทำ QCDs สองสามครั้งในช่วงต้นปีเพื่อ 'ออกไป' ที่ RMD ที่เหลืออยู่นั้นต้องการในปีนั้น” บิจโลว์กล่าว
โดยรวมแล้วลูกค้าสามารถใช้เส้นทางที่แตกต่างกันเพื่อเพิ่มกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาในขณะที่ลดภาระภาษีในกลยุทธ์การเกษียณอายุที่กว้างขึ้น
บรรทัดล่าง
การถอน RMD มีผลกระทบอย่างมีความหมายต่อความสมดุลของ IRA แบบดั้งเดิมของคุณ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องวางแผนอย่างรอบคอบและติดตามกฎของ IRS ข่าวดีก็คือด้วยการวางแผนเชิงกลยุทธ์คุณสามารถใช้ประโยชน์สูงสุดจากกองทุนเหล่านี้โดยการลงทุนจำนวนหนึ่งในตลาดในบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือบริจาคเงินเพื่อการกุศลเนื่องจากจำนวน RMD เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
🟩 สมัครเทรด #ค่าเงิน #ทองคำ สนับสนุน THAIFRX.COM คลิกที่ลิ้งค์นี้ https://one.exnessonelink.com/a/se21a7h0
ที่มาบทความนี้
