เหตุผลอันชาญฉลาดประการหนึ่งที่คุณควรรับ RMD ตอนนี้ แทนที่จะรอจนถึงเดือนธันวาคม

คุณมีเวลาจนถึงวันที่ 31 ธันวาคมในการรับ RMD ปี 2025 แต่การรออาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่าย

หากคุณอยู่ภายใต้การกระจายขั้นต่ำที่กำหนด (RMD) ในปีนี้ คุณต้องถอนออกภายในวันที่ 31 ธันวาคมเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ IRS ที่สูงชัน คุณสามารถรับทั้งหมดได้ในคราวเดียวหรือชำระเป็นจำนวนเล็กน้อย แต่จำนวนเงินทั้งหมดจะต้องออกจากบัญชีของคุณภายในสิ้นปี

ผู้เกษียณอายุจำนวนมากที่ไม่ต้องการเงินทุน RMD อย่างเร่งด่วน จะรอจนถึงเดือนธันวาคม เพื่อให้เงินนั้นสามารถนำไปใช้ลงทุนต่อไปได้ และมีการเลื่อนการชำระภาษีให้นานที่สุดเท่าที่จะทำได้ กลยุทธ์นั้นมักจะสมเหตุสมผล แต่ก็ไม่เสมอไป

เนื่องจาก Federal Reserve มีแนวโน้มที่จะลดอัตราดอกเบี้ยในเดือนธันวาคมหรือมกราคม การเลื่อนการถอน RMD ของคุณออกไปอาจหมายถึงการพลาดโอกาสในการย้ายเงินนั้น ซึ่งคุณสามารถล็อคผลตอบแทนที่สูงในปัจจุบันได้ เช่น ซีดีที่จ่ายเงินสูงสุดในปัจจุบัน การดำเนินการเร็วกว่านี้จะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่แข็งแกร่งก่อนที่อัตราจะตกลงไป

การรับ RMD ของคุณตอนนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นในอนาคต

รับประกันผลตอบแทนที่น่าดึงดูดใจเมื่ออัตราดอกเบี้ยมีการเปลี่ยนแปลง และนั่นคือสิ่งที่บัตรเงินฝาก (CD) มอบให้ เมื่อคุณล็อคอัตรา CD แล้ว มันจะไม่เปลี่ยนแปลง ไม่ว่าธนาคารกลางสหรัฐจะลดอัตรามาตรฐานลงเร็วแค่ไหนหรือเท่าใดก็ตาม ขณะนี้ซีดีชั้นนำหลายแผ่นให้ผลตอบแทนในช่วงต่ำถึงกลาง 4%

การล็อคอัตราดอกเบี้ยอย่างใดอย่างหนึ่งเหล่านี้อาจเป็นเรื่องฉลาดในไม่ช้า เนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่จะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของเฟดในเดือนธันวาคมหรือมกราคม ในขณะที่เขียนบทความนี้ ข้อมูล CME FedWatch ระบุว่าความน่าจะเป็นของการลดจุดไตรมาสที่ประมาณ 45% ในเดือนธันวาคม และประมาณสองในสามภายในปลายเดือนมกราคม

แม้ว่าธนาคารกลางจะคงอัตราดอกเบี้ยไว้ในเดือนหน้า แต่อัตราผลตอบแทนซีดีก็อาจเริ่มลดลง หากความคาดหวังการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในเดือนมกราคมเติบโตขึ้น นั่นเป็นเพราะว่าธนาคารและสหภาพเครดิตมักจะเริ่มลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง ความคาดหมาย ของความเคลื่อนไหวครั้งต่อไปของ Fed

ประเด็นสำคัญ: ไม่มีการรับประกันว่าอัตรา CD ที่ดีที่สุดในปัจจุบันจะคงอยู่จนกว่า RMD ของคุณจะครบกำหนดในวันที่ 31 ธันวาคม ดังนั้น หากคุณวางแผนที่จะประหยัดเงินแทนที่จะใช้จ่ายเงินเหล่านั้น นี่อาจเป็นเวลาที่จะล็อคการรับประกันผลตอบแทนที่สูงในขณะที่ยังมีอยู่

โปรดทราบว่าการล็อคอัตรา CD หมายถึงการมอบเงินทุนของคุณตลอดระยะเวลา การถอนเงินออกก่อนครบกำหนดอาจทำให้เกิดการลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนดซึ่งแตกต่างกันไปตามสถาบัน ตั้งแต่การเรียกเก็บเงินเล็กน้อยไปจนถึงการถอนเงินที่สูงชันมาก ดังนั้นเลือกระยะเวลาของคุณอย่างระมัดระวัง และตรวจสอบกฎการลงโทษของธนาคารก่อนที่คุณจะล็อคอิน

ต้องการความยืดหยุ่น? ต่อไปนี้เป็นวิธีการรักษาเงินสด RMD ของคุณให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุด

หากคุณไม่ต้องการล็อคเงิน RMD ทั้งหมดของคุณไว้ในซีดี คุณยังมีหนทางที่จะได้รับผลตอบแทนที่มั่นคง บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงชั้นนำหลายบัญชีมีอัตราการจ่ายในช่วงกลาง 4% โดยบางบัญชีสูงถึง 5.00% และช่วยให้คุณเข้าถึงเงินได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ

หากต้องการเปรียบเทียบข้อเสนอยอดนิยมของวันนี้ โปรดดูการจัดอันดับรายวันของบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุด ซึ่งปัจจุบันมีตัวเลือก 16 ตัวเลือกที่จ่าย 4.20% หรือสูงกว่า

บัญชีตลาดเงินที่ให้ผลตอบแทนสูงก็สมเหตุสมผลเช่นกัน แม้ว่าผลตอบแทนของพวกเขามักจะตามรอยบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุด—ผู้นำทั่วประเทศในปัจจุบันเสนอ APY 4.50%—พวกเขาเพิ่มความยืดหยุ่นด้วยการอนุญาตให้เขียนเช็คกระดาษได้

โปรดทราบว่าบัญชีออมทรัพย์และตลาดเงินต่างจากอัตรา CD ที่ถูกล็อคไว้ โดยจ่ายอัตราผลตอบแทนผันแปร ซึ่งหมายความว่า APY เหล่านั้นสามารถลอยต่ำลงได้เมื่อ Fed เริ่มลดอัตรามาตรฐาน

บรรทัดล่าง

แม้ว่าคุณจะไม่ต้องการเงิน RMD ในทันที แต่การถอนออกเร็วๆ นี้จะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นสำหรับเงินสดของคุณในขณะที่ยังมีอยู่ หากอัตราลดลงในเดือนหน้า คุณจะดีใจที่ได้ล็อกผลตอบแทนที่แข็งแกร่งในวันนี้ในขณะที่คุณมีโอกาส

เราจะค้นหาอัตราประหยัดและซีดีที่ดีที่สุดได้อย่างไร

Investopedia ติดตามอัตราจากธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 200 แห่งทั่วประเทศเพื่อระบุบัญชีที่จ่ายเงินสูงสุดในแต่ละวันทำการ สถาบันทั้งหมดได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลาง และมีเพียงบัญชีที่เปิดให้กับลูกค้าทั่วประเทศโดยมีเงินฝากขั้นต่ำที่สมเหตุสมผลเท่านั้นที่เข้าเกณฑ์ อ่านวิธีการทั้งหมดของเราที่นี่