วิธีสมัครสินเชื่อบ้าน: คู่มือทีละขั้นตอน

เงินกู้ในบ้านเป็นประเภทของการจำนองที่สองที่ช่วยให้คุณยืมกับส่วนที่คุณมีในบ้านของคุณโดยใช้บ้านเป็นหลักประกัน โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลอื่น ๆ และให้อัตราดอกเบี้ยคงที่และการชำระเงินรายเดือนปกติ หากต้องการนำเงินกู้ที่บ้านออกมากำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการยืมซื้อสินค้ารอบ ๆ สำหรับผู้ให้กู้กรอกใบสมัครและทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ เราจะนำคุณผ่านรายละเอียดแต่ละขั้นตอนเหล่านี้

ขั้นตอนที่ 1: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเป็นไปตามข้อกำหนด

การสมัครขอสินเชื่อหุ้นที่บ้านอาจเป็นกระบวนการดังนั้นตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดก่อนที่คุณจะใช้เวลาในการกรอกเอกสาร โดยเฉพาะคุณควรค้นหาคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูว่าอย่างน้อยในช่วงกลางทศวรรษที่ 600 หากต่ำกว่าให้ทำงานในการสร้างเครดิตของคุณก่อนที่จะเริ่มใบสมัครสินเชื่อบ้าน ในขณะที่อาจใช้เวลาการมีคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นสามารถปรับปรุงโอกาสของคุณในการได้รับการอนุมัติอย่างมาก

ในขณะที่คุณกำลังมองหาคะแนนเครดิตของคุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณสำหรับข้อผิดพลาด หากคุณเห็นใด ๆ ให้ติดต่อสำนักงานตรวจสอบเครดิตและส่งข้อพิพาท ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพจะอ่านรายงานเครดิตของคุณเพื่อดูจำนวนบัญชีเครดิตที่คุณมีและหากคุณได้รับการชำระเงินล่าช้า

ผู้ให้กู้จะพิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ นี่คือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณที่มีต่อหนี้รายเดือน โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องการผู้กู้ที่มี DTIs ต่ำกว่า 36%แต่บางคนอาจทำงานร่วมกับคุณได้หาก DTI ของคุณสูงถึง 43% เพื่อปรับปรุงอัตราต่อรองของคุณในการได้รับการอนุมัติทำงานเพื่อชำระหนี้ (เช่นสินเชื่อนักเรียนค่าการแพทย์และหนี้บัตรเครดิต) หรือมีรายได้มากขึ้น

สุดท้ายสิ่งสำคัญคือต้องเรียนรู้ว่าคุณมีทุนมากแค่ไหนเนื่องจากผู้ให้กู้จะพิจารณาใบสมัครของคุณหากคุณมีผู้ถือหุ้นอย่างน้อย 20% ในบ้านของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบ้าน $ 400,000 และเหลืออีก $ 320,000 ในการจำนองคุณมีส่วนได้เสียที่จำเป็น 20% ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณยืมได้มากถึง 85% ของส่วนของคุณในปัจจุบัน

ขั้นตอนที่ 2: กำหนดว่าคุณต้องการยืมเท่าไหร่

คุณควรรู้อยู่แล้วว่าคุณมีความเท่าเทียมกันมากแค่ไหนในบ้านของคุณดังนั้นคุณจึงมีความคิดเกี่ยวกับค่าสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้ การใช้ตัวอย่างก่อนหน้าของเราหากคุณมีบ้าน $ 300,000 และไม่มีการจำนองผู้ให้กู้อาจเสนอให้คุณสูงสุด $ 240,000 ซึ่งเป็น 80% ของส่วนของคุณ แต่ถ้าคุณยังคงเป็นหนี้ $ 150,000 ในบ้านคุณจะลบสิ่งนี้ออกจากจำนวนเงินกู้ที่อาจเกิดขึ้นดังนั้นคุณจะมีสิทธิ์ได้รับ $ 90,000 เท่านั้น

ก่อนที่คุณจะยอมรับการเสนอสูงสุดให้พิจารณาว่าคุณต้องยืมเงินมากแค่ไหน ท้ายที่สุดโดยการจดจำนองครั้งที่สองคุณจะลดทุนและเพิ่มการชำระเงินรายเดือนที่หนักหน่วงให้กับงบประมาณของคุณ หากคุณล้มเหลวในการชำระเงินคุณเสี่ยงที่จะสูญเสียบ้าน

คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการให้สินเชื่อของคุณจำไว้ว่าคุณจะลดทุนในบ้านของคุณและเพิ่มภาระหนี้รายเดือนของคุณ คุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดซึ่งจะลดจำนวนเงินก้อนที่คุณได้รับ เป้าหมายของคุณควรจะยืมเพียงพอแทนที่จะใช้มากกว่าที่คุณต้องการ

ขั้นตอนที่ 3: เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและผู้ให้กู้

เมื่อคุณมีความคิดว่าเงินกู้ที่คุณต้องการได้รับมากแค่ไหนคุณสามารถเริ่มช้อปปิ้งสำหรับผู้ให้กู้ที่บ้าน ต่อต้านการกระตุ้นให้ข้ามขั้นตอนนี้และใช้ผู้ให้กู้รายแรกที่คุณเจอ

ข้อกำหนดและอัตราดอกเบี้ยที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้อาจแตกต่างกันอย่างกว้างขวางซึ่งอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายหรือประหยัดหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ มองหาผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมายจากธนาคารสหภาพเครดิตและนายหน้าจำนอง จากนั้นขอใบเสนอราคาและเปรียบเทียบตาม:

• อัตราดอกเบี้ย
• ตัวเลือกระยะเวลาสินเชื่อ (เช่นความยาวระยะเวลาและตัวเลือกการชำระคืน)
• ต้นทุนการปิด
• ค่าธรรมเนียม (เช่นบทลงโทษล่วงหน้า)

ขั้นตอนที่ 4: กรอกใบสมัครสินเชื่อบ้าน

เมื่อคุณเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้ให้กู้และบ้านแล้วคุณสามารถกรอกใบสมัครได้ ผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้คุณส่งใบสมัครออนไลน์หรือทางโทรศัพท์ในขณะที่คนอื่นต้องการให้คุณสมัครด้วยตนเอง

โดยปกติคุณจะต้องให้ข้อมูลต่อไปนี้เกี่ยวกับใบสมัครของคุณ:

• ข้อมูลติดต่อและหลักฐานการระบุตัวตน
• รายละเอียดเกี่ยวกับบ้านของคุณ (เช่นชื่อเรื่องและภาษีทรัพย์สิน)
• ความต้องการเงินกู้ – คุณสมัครมากแค่ไหน
• เอกสารรายได้ (เช่น Paystubs, W2s และการคืนภาษีของรัฐบาลกลาง)
• อนุญาตให้ตรวจสอบเครดิต

ขั้นตอนที่ 5: รอการอนุมัติ

บางคนอาจบอกว่านี่เป็นขั้นตอนที่ยากที่สุด: รอ ในช่วงเวลานี้ผู้ให้กู้จะพิจารณาแอปพลิเคชันของคุณอย่างใกล้ชิดและทีมการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของ บริษัท จะทำการวิจัยและตรวจสอบข้อมูล คุณอาจถูกถามคำถามเพิ่มเติมหรือขอให้จัดทำเอกสารเพิ่มเติม ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้อาจขอให้คุณตั้งค่าและชำระค่าประเมินบ้าน

หากแอปพลิเคชันของคุณตรวจสอบและคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้คุณจะได้รับการอนุมัติ โปรดทราบว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะยกเลิกสินเชื่อบ้านภายในสามวันหากคุณเปลี่ยนใจหรือด้วยเหตุผลใดก็ตาม

ขั้นตอนที่ 6: ปิดและรับเงิน

หากได้รับการอนุมัติผู้ให้กู้ของคุณจะบอกวันปิด นี่คือเวลาที่คุณจะลงนามในเอกสารสินเชื่อและเงินจะถูกโอน เนื่องจากนี่เป็นภาระผูกพันทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ให้แน่ใจว่าได้อ่านเอกสารอย่างใกล้ชิดก่อนลงนาม

เมื่อทุกคนพูดและทำเสร็จแล้วอาจใช้เวลาได้ทุกที่จากไม่กี่สัปดาห์ถึงเดือนระหว่างการสมัครขอสินเชื่อเพื่อการลงทุนในบ้านและรับเงิน

บรรทัดล่าง

ในหลาย ๆ วิธีการได้รับสินเชื่อหุ้นที่บ้านนั้นง่ายกว่าการจำนองโดยสมมติว่าคุณเป็นไปตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ เพื่อให้ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อดำเนินไปอย่างราบรื่นขึ้นคุณสมบัติการวิจัยตรวจสอบปัจจัยเครดิตของคุณและพิจารณาว่าคุณต้องการเงินกู้จำนวนมากเพียงใด หากคุณไม่แน่ใจว่าสินเชื่อบ้านที่บ้านนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ