'การออมที่นุ่มนวล:' ทำไม Gen Z กำลังซื้อขายความมั่งคั่งในอนาคตเพื่อความสุขในปัจจุบัน

“Soft Saving” – การจัดอันดับความเพลิดเพลินในปัจจุบันมากกว่าการวางแผนการเกษียณอายุเชิงรุก – กำลังแทนที่ Acronym Fire (ความเป็นอิสระทางการเงิน, เกษียณอายุเร็ว) สำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก แทนที่จะเสียสละวันนี้สำหรับไข่รังในวันพรุ่งนี้พวกเขากำลังนำสุขภาพจิตและนำเสนอความเป็นอยู่ที่ดีก่อน

มากกว่า 40% ของเด็กหนุ่มชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขา “แทบจะไม่ได้รับ” ทางการเงินในขณะที่รายงานเพียง 16% ทำได้ดีหรือดีมากตามการสำรวจโครงการความคิดเห็นสาธารณะของฮาร์วาร์ดในปี 2568 อายุ 18 ถึง 29 ปี ในขณะที่คนอเมริกันหนุ่มสาวที่แข็งแกร่ง (86%) กล่าวว่าความมั่นคงทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ แต่เพียง 56% รู้สึกมั่นใจว่าพวกเขาจะบรรลุเป้าหมาย

“ นี่เป็นรุ่นที่มีความโดดเดี่ยวในการแพร่ระบาดในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเข้าสู่เศรษฐกิจที่ไม่มั่นคงและต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยและการศึกษาที่พุ่งสูงขึ้น – ทั้งหมดในขณะที่ได้รับการบอกว่าพวกเขาไม่ยืดหยุ่นเพียงพอ” John Della Volpe ผู้อำนวยการโพลที่สถาบันการเมือง Harvard Kennedy กล่าว “สิ่งที่ Gen Z ต้องการไม่ใช่การบรรยายอีกครั้ง แต่การรับรู้อย่างแท้จริงเกี่ยวกับการต่อสู้ของพวกเขา”

การออมนุ่มคืออะไร?

การประหยัดที่นุ่มนวลเป็นเรื่องเกี่ยวกับการเลือกความเพลิดเพลินในปัจจุบันอย่างมีสติเช่นการเดินทางประสบการณ์ทางสังคมและสุขภาพจิต – การประหยัดอย่างจริงจังสำหรับอนาคต ซึ่งแตกต่างจากไฟซึ่งเน้นการออมอย่างมากเพื่อผลประโยชน์ของการเกษียณอายุก่อนกำหนด Soft Savers มุ่งมั่นที่จะรู้สึกพึงพอใจทางการเงินและอารมณ์ในปัจจุบันบันทึกสิ่งที่เหลือหลังจากความต้องการในปัจจุบันของพวกเขา

แนวโน้มนี้สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนลำดับความสำคัญของรุ่นต่อเนื่อง แต่ยังเป็นการตอบสนองต่อค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยที่พุ่งสูงขึ้นการบดขยี้หนี้ของนักเรียนและความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจซึ่งบังคับให้ผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวจำนวนมากต้องกำหนดความสำเร็จทางการเงินสำหรับพวกเขา

เกือบสามในสี่ (73%) ของ Gen Zers กล่าวว่าพวกเขาจะมีคุณภาพชีวิตที่ดีกว่าเงินพิเศษในธนาคารตามการสำรวจ Intuit (INTU) ปี 2023 เปอร์เซ็นต์เดียวกันกล่าวว่าเศรษฐกิจปัจจุบันทำให้พวกเขาลังเลที่จะตั้งเป้าหมายระยะยาวและ 66% ของ Gen Z กล่าวว่าพวกเขาไม่แน่ใจว่าพวกเขาจะมีเงินเพียงพอที่จะเกษียณ

ระดับความไม่แน่นอนนั้นเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่ผลักดันการประหยัดอย่างนุ่มนวล ในขณะที่ 42% ของ Gen Zers กล่าวว่าพวกเขามีแรงจูงใจในการวางแผนสำหรับอนาคตของพวกเขาที่ได้รับกิจกรรมระดับโลกจำนวนมากขึ้น (48%) กล่าวว่าความท้าทายระดับโลกทำให้พวกเขาต้องการ “ใช้ชีวิตสำหรับวันนี้” แทนการสำรวจ TIAA 2024

นั่นไม่ได้หมายความว่า Gen Z นั้นไม่รับผิดชอบทางการเงิน ในความเป็นจริงการตั้งค่ารายงาน 84% นอกเหนือจากส่วนหนึ่งของเงินเดือนของพวกเขาในแต่ละเดือนและ 57% บอกว่าพวกเขายึดติดกับงบประมาณ แต่ค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น – โดยเฉพาะที่อยู่อาศัยซึ่งใช้งบประมาณประมาณครึ่งหนึ่งของ Gen Z โดยเฉลี่ย – พร้อมกับหนี้นักเรียนที่สูงขึ้นและความผันผวนของตลาดงานทำให้ยากที่จะประหยัดมากขึ้น มีเพียง 20% ของ Gen Zers ที่ประหยัดสำหรับการเกษียณอายุตามการสำรวจ TIAA นั่นสำคัญเพราะยิ่งคุณเริ่มประหยัดเร็วเท่าไหร่เวลาของคุณก็จะต้องเติบโตผ่านพลังของดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้น

Nate Hoskin ผู้ก่อตั้งและเป็นผู้นำที่ปรึกษาทางการเงินของ Hoskin Capital คาดการณ์ว่าในที่สุดทัศนคติของ Gen Z ที่มีต่อการออมจะสะท้อนให้เห็นถึงการเป็นพันปี “ Millennials เป็น Gen Z ก่อน Gen Z – รุ่นที่ไม่มีการออมหรือแผนการเกษียณอายุ” เขากล่าว “เมื่อเวลาผ่านไปพวกเขาก็กลายเป็นหนึ่งในรุ่นออมที่ดีที่สุดที่เราเคยเห็นแม้จะมีการสนับสนุนจากรัฐบาลที่ จำกัด และโอกาสการจ้างงานที่แข็งแกร่งน้อยลงซึ่งรุ่นก่อนหน้าเช่น Baby Boomers ได้รับประโยชน์จาก”

การซูมออกทางการเงินของ Gen Z สะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้นในทัศนคติเกี่ยวกับการออมและการเกษียณอายุ อัตราการออมส่วนบุคคลของสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 4.6% ในเดือนกุมภาพันธ์ 2568 ต่ำกว่าอัตราการออมเฉลี่ย 8.41% จากปี 1959 ถึง 2025 ในขณะเดียวกัน 58% ของชาวอเมริกันในหลายชั่วอายุคนบอกว่าพวกเขาไม่แน่ใจว่าพวกเขาจะมีเพียงพอที่จะเกษียณ

ประโยชน์ของการออมที่อ่อนนุ่ม

• ความเป็นอยู่ที่ดี: โดยการลงทุนในปัจจุบันความเป็นอยู่ที่ดีผู้เยาว์กำลังตอบสนองความต้องการด้านสุขภาพจิตทันทีแทนที่จะเลื่อนความสุข
• ความยืดหยุ่น: การออมที่นุ่มนวลสามารถสร้างห้องหายใจสำหรับการทดลองอาชีพการพัฒนาทักษะและการเติบโตส่วนบุคคลโดยไม่ต้องกดดันการประชุมเหตุการณ์สำคัญเช่นการซื้อบ้าน 30 ครั้ง

ข้อผิดพลาดของการประหยัดที่นุ่มนวล

• การขาดแคลน: การใช้ชีวิตในขณะนี้สามารถมาถึงค่าใช้จ่ายของความปลอดภัยในอนาคต สำหรับคนหนุ่มสาวการข้ามการบริจาคก่อนกำหนดอาจทำให้เงินออมหลายทศวรรษรวมถึงผลกระทบของการประนอมนอกตาราง Hoskin แนะนำให้ Gen Z ดูการออมเป็นวิธีการควบคุมการเงินของพวกเขาท่ามกลางความวุ่นวายของชีวิตประจำวัน “ แม้แต่การวางเพียง $ 20 ต่อสัปดาห์ใน Roth IRA ก็ช่วยให้คุณควบคุมตัวแปรหนึ่งตัวได้ในปัจจุบัน” เขากล่าว “มันช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับเงินเฟ้อและสร้างความรู้สึกของความสำเร็จมากกว่าเพียงแค่ประหยัดสำหรับเป้าหมายที่คลุมเครือและห่างไกล”
• ขาดการออมฉุกเฉิน: ในขณะที่ความเป็นอยู่ที่ดีทางจิตมีความสำคัญดังนั้นการเตรียมพร้อมทางการเงินก็คือ ตัวอย่างเช่นค่าเฉลี่ยของอเมริกาเกิดขึ้นมากกว่า $ 1,100 ในค่ารักษาพยาบาลนอกกระเป๋าซึ่งช่วยเน้นว่าทำไมผู้เชี่ยวชาญทางการเงินแนะนำให้มีกองทุนฉุกเฉินที่มีรายได้อย่างน้อยสามเดือน
• ไลฟ์สไตล์คืบคลาน: นิสัยการใช้จ่ายก่อนอาจย้อนกลับได้ยาก เมื่อรายได้เพิ่มขึ้นดังนั้นค่าใช้จ่ายของคุณอาจทำให้ความท้าทายมากขึ้นในการกลับไปสู่ความคิดออมทรัพย์ในภายหลัง “ ผู้คนสามารถตกอยู่ในวงตอบรับเชิงลบการใช้จ่ายอย่างรวดเร็วที่สุดเท่าที่พวกเขาจะได้รับเพราะการออมไม่ได้ฝังอยู่ในพฤติกรรมของพวกเขา” Mark McGrath นักวางแผนทางการเงินสำหรับ PWL Capital “สิ่งนี้นำไปสู่หน้าผาเพื่อการเกษียณอายุซึ่งจำเป็นต้องมีพอร์ตการเกษียณอายุที่ใหญ่กว่าเพื่อรักษาวิถีชีวิตของพวกเขาการปรับเปลี่ยนอย่างฉับพลันจากวิถีชีวิตที่ใช้จ่ายสูงไปจนถึงงบประมาณการเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องที่น่าตกใจอย่างยิ่ง

บรรทัดล่าง

การประหยัดที่นุ่มนวลนั้นเกี่ยวกับการจัดลำดับความสำคัญของคุณภาพชีวิตและความสุขในวันนี้แทนที่จะประหยัดในวันพรุ่งนี้ มันสะท้อนให้เห็นถึงการตอบสนองของ Gen Z ต่อระดับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่ทำให้การวางแผนสำหรับอนาคตดูยากขึ้นและทำให้การเกษียณอายุดูเหมือนจะไม่สามารถเข้าถึงได้สำหรับหลาย ๆ คน

แต่ด้วยการสร้างความสมดุลให้กับการใช้จ่ายในปัจจุบันโดยเจตนากับการจัดการหนี้อัจฉริยะและการลงทุนที่เรียบง่าย แต่สอดคล้องกันคนหนุ่มสาวสามารถรักษาความสุขได้ทันทีในขณะที่ยังคงสร้างความปลอดภัยในอนาคต