การลงทุนอย่างชาญฉลาดจะทำให้ตอนนี้

น้อยกว่าครึ่ง (40%) ของชาวอเมริกันในวัยเกษียณเชื่อว่าพวกเขาได้รับการช่วยเหลือเพียงพอตามการสำรวจการเกษียณอายุของ Schroders '2025 ของสหรัฐฯ อย่างไรก็ตามแม้ว่าคุณจะรู้สึกมั่นใจเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณอัตราเงินเฟ้ออาจกัดออกไปได้ เมื่อคุณหยุดทำงานคุณอาจรู้สึกถึงผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อมากขึ้นเนื่องจากคุณอาจมีรายได้คงที่

ในเดือนมิถุนายน 2565 อัตราเงินเฟ้อในสหรัฐอเมริกาสูงสุดที่ 9.06% นี่คือระดับเงินเฟ้อสูงสุดในรอบสี่ทศวรรษเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อสูงถึง 14.76% ในเดือนมีนาคม 2523 วันนี้อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ประมาณ 2.3%ซึ่งสูงกว่าอัตราเป้าหมายของ Federal Reserve เล็กน้อยที่ 2%

การเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนของคุณและรักษาพอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลายในการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญในการต่อสู้กับผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อ มาพูดคุยกันมากขึ้นเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อวิธีการทำงานและกลยุทธ์การลงทุนเชิงกลยุทธ์ที่คุณสามารถนำไปใช้เพื่อต่อสู้กับมัน

เข้าใจเงินเฟ้อและผลกระทบต่อการเกษียณอายุ

อัตราเงินเฟ้อมาตรการจำนวนสินค้าและบริการที่มีราคาแพงกว่าในแต่ละปี การเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อสามารถกัดเซาะกำลังซื้อได้เนื่องจากค่าครองชีพสูงขึ้น นี่อาจเป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้เกษียณในรายได้คงที่และสามารถขัดขวางการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุบางอย่าง

อย่างไรก็ตามมีการลงทุนที่ชาญฉลาดหลายครั้งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเป็นผู้เกษียณเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อและรักษาความมั่นคงทางการเงินในปีทองของคุณ

การลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อ

หลักทรัพย์ที่ได้รับการป้องกันเงินเฟ้อคลัง (TIPS)

หลักทรัพย์ที่ได้รับการปกป้องจากเงินเฟ้อคลัง (TIPS) เป็นหลักทรัพย์ที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องคุณจากผลกระทบของเงินเฟ้อ ซึ่งแตกต่างจากหลักทรัพย์อื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงการคลังที่มีเงินต้นคงที่มูลค่าของพวกเขาสามารถผันผวนได้ในระยะเวลาคงที่ที่เชื่อมโยงกับดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI)

เมื่อเคล็ดลับครบกำหนดคุณจะได้รับจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นหากเงินต้นมากกว่าจำนวนเดิม หากเงินต้นเท่ากับหรือต่ำกว่าจำนวนเงินเดิมคุณยังคงได้รับจำนวนเดิม เคล็ดลับมักจะเสนอสำหรับเงื่อนไข 5, 10 หรือ 30 ปี

เงินสำรอง

การรักษาเงินสำรองเงินสดที่เพียงพอในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงซีดีหรือทั้งสองอย่างมีความสำคัญต่อการรักษาสภาพคล่องและตอบสนองความต้องการระยะสั้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีรายได้คงที่ โดยทั่วไปแล้วมันฉลาดที่จะประหยัดค่าใช้จ่ายรายเดือนอย่างน้อยหกถึง 12 เดือน

พันธบัตรระยะสั้น

พันธบัตรระยะสั้นเป็นพันธบัตรที่ครบกำหนดในหนึ่งถึงสามปี พวกเขามีแนวโน้มที่จะมาพร้อมกับความเสี่ยงที่ต่ำกว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ออกโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาและสามารถใช้เพื่อปกป้องเงินทุนในช่วงระยะเวลาเงินเฟ้อและอาจสร้างรายได้ แม้ว่าราคาตราสารหนี้จะผันผวน แต่โดยทั่วไปแล้วพันธบัตรจะมีความผันผวนน้อยกว่าหุ้น

การลงทุนในหุ้น

การลงทุนในตราสารทุนหรือหุ้นเสนอการป้องกันความเสี่ยงระยะยาวต่อเงินเฟ้อ เมื่อผู้คนอ้างถึง“ ตลาด” พวกเขามักจะอ้างถึงดัชนี S&P 500 ซึ่งเป็นตัวบ่งชี้ที่แข็งแกร่งของประสิทธิภาพของตลาดหุ้นโดยรวม ดัชนีนี้ติดตามผลการดำเนินงานของ บริษัท ที่มีการซื้อขายสาธารณะที่ใหญ่ที่สุดประมาณ 500 แห่งในสหรัฐอเมริกาและได้เห็นผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีประมาณ 10% เป็นเวลาหลายทศวรรษ

นอกเหนือจากผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีแล้วหุ้นบางส่วนอาจจ่ายเงินปันผลซึ่งสามารถสร้างรายได้ที่สอดคล้องกันอย่างต่อเนื่องเพื่อการเติบโตทางการเงินแบบผสมผสาน อย่างไรก็ตามการลงทุนมักจะมีความเสี่ยงและหุ้นก็ไม่มีข้อยกเว้น ไม่มีการรับประกันผลตอบแทนและคุณอาจสูญเสียเงิน ในขณะที่คุณอยู่ใกล้เกษียณการมุ่งเน้นไปที่การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมด้วยประวัติการเติบโตที่สอดคล้องกันสามารถลดความเสี่ยงของคุณในขณะเดียวกันก็ช่วยให้คุณเอาชนะผลกระทบของเงินเฟ้อ

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์

อสังหาริมทรัพย์เป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอย่างชาญฉลาด หากคุณเป็นเจ้าของบ้านการเช่าส่วนหนึ่งของบ้านของคุณเช่นอพาร์ทเมนต์ชั้นใต้ดินอาจเป็นความเสี่ยงต่อเงินเฟ้อเนื่องจากราคาค่าเช่ามักจะเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มรายได้อีกครั้งในพอร์ตโฟลิโอของคุณ

ในขณะเดียวกันสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างการสร้างรายได้อสังหาริมทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้วและลงทุนในอสังหาริมทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ ในการเปลี่ยนกำไรในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์จะต้องเพิ่มขึ้นมากกว่าอัตราเงินเฟ้อบวกกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ซึ่งอาจเพิ่มขึ้นเป็น 8.5%หรือสูงถึง 10.5%

การกระจายความเสี่ยง: กุญแจสำคัญในการจัดการความเสี่ยงเงินเฟ้อ

พอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายเป็นสิ่งสำคัญในการลดความเสี่ยงทางการเงินและเพิ่มผลตอบแทนทางการเงินในสภาพแวดล้อมเงินเฟ้อ การลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ รวมถึงหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และอื่น ๆ ให้การป้องกันความเสี่ยงต่อการสูญเสียที่สำคัญและอาจช่วยป้องกันคุณจากการแกว่งตลาดและภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ

วิธีอื่น ๆ ในการจัดการความเสี่ยงด้านการลงทุนรวมถึงการทบทวนพอร์ตโฟลิโอเป็นระยะด้วยความช่วยเหลือของที่ปรึกษาทางการเงินและการปรับการจัดสรรสินทรัพย์เมื่อเวลาผ่านไป ในขณะที่คุณเข้าใกล้การเกษียณอายุมันมีความสำคัญมากขึ้นในการจัดสรรเงินทุนของคุณไปสู่การลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมด้วยประวัติที่แข็งแกร่งของการเติบโตระยะยาวเมื่อเทียบกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงเช่นการซื้อหุ้นของหุ้นใน บริษัท หรือภาคเกิดใหม่

บรรทัดล่าง

การทำความเข้าใจเงินเฟ้อและวิธีการที่จะส่งผลกระทบต่อการลงทุนของคุณเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่ส่งผลให้เกิดการเติบโตในระยะยาวสำหรับการเกษียณอายุของคุณ ไม่ว่าจะเป็นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์หรือเคล็ดลับมีตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันเพื่อพิจารณาอย่างรอบคอบ

ไม่มีกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะกับทุกคนสำหรับทุกคน ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อปรับกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลายตามความต้องการของคุณ