หนี้นักเรียนเน้นความสัมพันธ์ของคุณหรือไม่? นี่คือสิ่งที่คุณสามารถทำได้

เมื่อคุณแต่งงานหรือมุ่งมั่นที่จะเป็นหุ้นส่วนระยะยาวหนี้นักเรียนที่คุณสะสมด้วยตัวเองยังคงเป็นความรับผิดชอบของคุณ อย่างไรก็ตามเมื่อคุณรวมการเงินหนี้จะส่งผลกระทบต่ออนาคตของคุณ ด้วยเหตุนี้คู่รักอาจพยายามดิ้นรนเพื่อสร้างความสมดุลให้กับการชำระคืนเงินกู้นักเรียนด้วยแผนการเดินทางซื้อบ้านและเริ่มครอบครัว การมีการอภิปรายอย่างเปิดเผยเกี่ยวกับหนี้นักเรียนสามารถช่วยให้คู่รักเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินที่ใช้ร่วมกันและสร้างแผนการที่สนับสนุนเป้าหมายของพวกเขา

รับความโปร่งใสทางการเงินซึ่งกันและกัน

การพูดคุยเกี่ยวกับการเงินของคุณเป็นขั้นตอนสำคัญในการสร้างความสัมพันธ์ที่ยาวนาน เป็นการดีที่คุณจะเริ่มมีการสนทนาเหล่านี้ก่อนที่จะแต่งงาน แต่มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มพูดถึง:

• หนี้: พันธมิตรแต่ละรายมีหนี้เท่าไหร่? เป็นหนี้ของรัฐบาลกลางหรือเอกชน? อัตราดอกเบี้ยคืออะไร? ไทม์ไลน์การชำระคืนมีลักษณะอย่างไร? พันธมิตรมีหนี้ประเภทอื่นเช่นหนี้บัตรเครดิตหรือไม่?
• คะแนนเครดิต: ใครมีคะแนนเครดิตที่สูงขึ้น? สิ่งนี้จะมีความสำคัญเมื่อถึงเวลาต้องขอสินเชื่อรถยนต์หรือจำนอง
• รายได้: คู่ค้าแต่ละรายมีรายได้เท่าไหร่? รายได้ทั้งหมดจะได้รับการพิจารณารายได้ร่วมกันหรือคุณจะตัดสินใจเก็บบัญชีแยกต่างหากหรือไม่?
• นิสัยการใช้จ่าย: การใช้จ่ายมีลักษณะอย่างไรสำหรับคุณและคู่ของคุณ? คุณเข้าหาการใช้จ่ายในครัวเรือนและการตัดสินใจได้อย่างไร?
• เป้าหมาย: พูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายเช่นเจ้าของบ้านเริ่มต้นครอบครัวเดินทางชำระหนี้และมีความยืดหยุ่นทางการเงิน ลำดับความสำคัญทางการเงินของทั้งคู่คืออะไร? คุณต้องการค้นหาการประนีประนอมหรือไม่?

ข้อดีและข้อเสียของการจ่ายเงินกู้นักเรียนอย่างจริงจังก่อน

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• ดอกเบี้ยที่จ่ายน้อยลง: ยิ่งคุณชำระหนี้นักเรียนเร็วเท่าไหร่ดอกเบี้ยที่น้อยลงที่สามารถเกิดขึ้นได้ เงินกู้จะมีค่าใช้จ่ายน้อยลงในระยะยาว
• DTI ต่ำกว่า: ผู้ให้กู้มักจะเห็น DTI 36% หรือต่ำกว่า เมื่อคุณลดจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้คุณจะลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) สิ่งนี้สามารถทำให้การจำนองได้ง่ายขึ้น
• ความอุ่นใจ: หนี้อาจเป็นแหล่งแรงกดดันทางการเงินและความเครียดที่ยิ่งใหญ่ การจ่ายเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สามารถทำให้จิตใจของคุณสบายใจเร็วขึ้น

อธิบายข้อเสีย

• เงินสดน้อยลงสำหรับเป้าหมายระยะสั้น: เมื่อคุณจัดลำดับความสำคัญการชำระหนี้คุณจะมีเงินสดน้อยลงสำหรับสิ่งอื่น ๆ นี่อาจหมายถึงการลดค่าใช้จ่ายในการเดินทางหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ จนกว่าสินเชื่อนักเรียนของคุณจะได้รับการชำระคืน
• ระยะเวลาที่ยาวกว่าสำหรับเหตุการณ์สำคัญ: ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ของนักเรียนที่คุณและคู่สมรสของคุณการมุ่งเน้นไปที่การชำระคืนอาจหมายถึงการชะลอการซื้อบ้านหรือเริ่มครอบครัว
• การสูญเสียโอกาสในการลงทุนที่อาจเกิดขึ้น: ด้วยเงินสดมากขึ้นไปสู่การชำระหนี้คู่รักจะมีน้อยกว่าที่จะนำไปลงทุนเช่นแผน 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุน

ข้อดีและข้อเสียของการออมในขณะที่จ่ายขั้นต่ำ

ผู้เชี่ยวชาญอธิบาย

• เงินออมเพิ่มเติม: ด้วยเงินที่น้อยลงไปสู่การชำระหนี้คู่รักสามารถจัดลำดับความสำคัญในการสร้างเงินออมสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการชำระเงินดาวน์ในบ้าน
• โอกาสในการลงทุนมากขึ้น: เงินที่เหลืออยู่ในงบประมาณของคู่รักสามารถนำไปสู่การลงทุนรวมถึงบัญชีเกษียณอายุ
• เงินสดที่มีอยู่มากขึ้น: คู่รักอาจพบว่าวิธีการนี้เป็นเงินสดสำหรับประสบการณ์เช่นการเดินทางที่พวกเขาไม่ต้องการล่าช้า

อธิบายข้อเสีย

• ดอกเบี้ยยังคงเติบโต: การชำระเงินขั้นต่ำทำให้มั่นใจได้ว่าคู่รักจะไม่ผิดนัดชำระเงินกู้ แต่ดอกเบี้ยจะมีเวลามากขึ้นในการเพิ่มขึ้นตลอดชีวิตของเงินกู้
• เส้นเวลาที่ยาวขึ้นสำหรับการชำระหนี้: การชำระคืนที่ช้าลงหมายความว่าคู่รักจะอยู่กับหนี้และผลกระทบต่อการเงินของพวกเขาเป็นระยะเวลานาน

ปัจจัยที่เป็นแนวทางในการตัดสินใจของคุณ

• แผนการชำระคืน: เมื่อคุณแต่งงานแล้วจำนวนเงินสินเชื่อนักเรียนรายเดือนของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ภายใต้แผนการชำระหนี้ที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) หากคุณมีแผน IDR ให้พิจารณาว่าจำนวนการชำระเงินที่แตกต่างกันสามารถเปลี่ยนไทม์ไลน์ที่คาดการณ์ไว้สำหรับการชำระคืนได้อย่างไร
• อัตราดอกเบี้ย: สินเชื่อนักเรียนที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำอาจนำไปสู่คู่รักบางคู่เพื่อตัดสินใจว่าเงินสดที่มีอยู่ของพวกเขาจะดีกว่าในการใช้การสร้างกองทุนฉุกเฉินหรือลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ
• การให้อภัยสินเชื่อที่มีศักยภาพ: สินเชื่อนักศึกษาของรัฐบาลกลางบางรายอาจมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยหนี้ หากคุณหรือคู่ของคุณมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF) เช่นนั้นจะช่วยให้คุณตัดสินใจว่าจะจัดการหนี้นั้นได้อย่างไร
• เป้าหมายการเป็นเจ้าของบ้าน: คุณและคู่ของคุณต้องการซื้อบ้านเร็วแค่ไหน? ภาระหนี้ในปัจจุบันของคุณจะส่งผลเสียต่อความสามารถในการมีคุณสมบัติในการจำนองหรือไม่?
• กองทุนฉุกเฉิน: คุณและคู่ของคุณมีกองทุนฉุกเฉินหรือไม่? คุณมีแผนสำหรับค่าใช้จ่ายที่ใหญ่และไม่คาดคิดหรือไม่?

เส้นทางที่ใช้งานได้จริงไปข้างหน้า – การวางเป้าหมายด้วยแผน

คู่รักร่วมกันสามารถเลือกวิธีการเข้าถึงหนี้นักเรียนของพวกเขา การชำระคืนเหมาะสมกับงบประมาณรายเดือนของพวกเขาอย่างไร? พวกเขาจะสร้างความสมดุลให้กับการชำระหนี้กับเป้าหมายการออมวิถีชีวิตของพวกเขาได้อย่างไร

การเห็นด้วยกับแผนเป็นความคิดที่ดี แต่อนุญาตให้มีความยืดหยุ่น เช็คอินกันอย่างสม่ำเสมอเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับหนี้ที่ค้างชำระและความคืบหน้าที่คุณทำไปสู่เป้าหมายที่ใช้ร่วมกันของคุณ คุณต้องทำการปรับเปลี่ยนหรือไม่? การคืนเงินภาษีจำนวนมากของขวัญหรือการเปลี่ยนมรดกวิธีการของคุณในการชำระคืนเงินออมหรือเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ หรือไม่?

บรรทัดล่าง

คู่รักจำนวนมากอาศัยอยู่กับหนี้นักเรียน แต่ไม่มีวิธีที่ถูกต้องในการจัดการการชำระคืน คู่รักจะตั้งเป้าหมายและพัฒนาแผนทางการเงินเพื่อให้บรรลุเป้าหมายด้วยกัน สิ่งที่สำคัญที่สุดคือความโปร่งใสและมีกลยุทธ์ที่ใช้ร่วมกันซึ่งจะช่วยให้คุณสร้างชีวิตที่คุณต้องการมีชีวิตอยู่