สำนักพิมพ์บัตรเครดิตเริ่มต้นขึ้น Big Banks สำหรับ Rakuten Co-Brand Deal

มีผู้เล่นคนใหม่ที่สร้างคลื่นในอุตสาหกรรมที่ถูกครอบงำโดยธนาคารขนาดใหญ่

INPRINT การเริ่มต้นบัตรเครดิตอายุ 5 ปีเอาชนะธนาคารในกระบวนการประมูลการแข่งขันสำหรับบัตรร่วมแบรนด์ใหม่จากแพลตฟอร์มการช็อปปิ้งออนไลน์ Rakuten, CNBC ได้เรียนรู้

ข้อตกลงนี้เป็นสัญญาณล่าสุดที่ว่าสำนักพิมพ์กำลังได้รับแรงฉุดในอุตสาหกรรมบัตรเครดิตร่วม

การเริ่มต้นในนิวยอร์กเพิ่งระดมทุน 70 ล้านเหรียญสหรัฐเพิ่มมูลค่าเพิ่มขึ้น 50% เป็น 900 ล้านเหรียญสหรัฐน้อยกว่าหนึ่งปีจากรอบก่อนหน้านี้ Daragh Murphy CEO

การเป็นพันธมิตรกับบัตรเครดิตกับผู้ค้าปลีกสายการบินและโรงแรมเป็นข้อเสนอที่เข้าร่วมอย่างรุนแรงที่สุดในด้านการเงิน แบรนด์มักจะผ่านกระบวนการประมูลที่กว้างขวางเพื่อเลือก บริษัท บัตรในขณะที่ บริษัท ต่าง ๆ แข่งขันกันเพื่อออกบัตรให้กับลูกค้าประจำหลายล้านคน ผู้เล่นที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม ได้แก่ JPMorgan Chaseเมืองหลวงหนึ่ง ซิตี้กรุ๊ป และ การซิงโครนัส–

“ เรากำลังพูดคุยกับ บริษัท Fortune 500 เกี่ยวกับการเป็นหุ้นส่วนของพวกเขาและพวกเขาเลือกเราผ่านการซิงโครนัสเหนือบาร์เคลย์ข้ามธนาคารสหรัฐ” เมอร์ฟีกล่าวในการให้สัมภาษณ์ “เราต้องเดินเล่นและพูดคุยเหมือนว่าเราเป็น บริษัท ที่สำคัญและสำคัญแม้ว่าเราจะยังมีจริยธรรมเริ่มต้น”

นั่นเป็นเหตุผลที่ บริษัท เพิ่งระดมทุนนำมารวมเป็น 330 ล้านดอลลาร์ซึ่งส่วนใหญ่จัดขึ้นในงบดุลของ บริษัท ตามเมอร์ฟี กองทุนเหล่านั้นช่วยแสดงพันธมิตรที่มีศักยภาพว่าสำนักพิมพ์มีอำนาจอยู่เขากล่าว

สำนักพิมพ์ยังมีสินเชื่อประมาณ 1.5 พันล้านดอลลาร์จากธนาคารรวมถึงซิตี้กรุ๊ป, Truist และ Mizuho ซึ่งใช้เพื่อขยายสินเชื่อให้กับลูกค้าบัตร Murphy กล่าว การเริ่มต้นอยู่เบื้องหลังการ์ดจากแบรนด์รวมถึง Eddie Bauer, Brooks Brothers และ Turkish Airlines

เพื่อเสนอบัตรเครดิตสำนักพิมพ์มักจะเป็นพันธมิตรกับหนึ่งในสองธนาคารเล็ก ๆ ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์แห่งแรกหรือธนาคารแรกและความน่าเชื่อถือ สำนักพิมพ์จัดการประสบการณ์ของลูกค้ารวมถึงการตัดสินใจด้านเทคโนโลยีและเครดิตในขณะที่ใช้รางบัตรเครดิตของธนาคารที่มีการควบคุม

ในกรณีของการ์ด Rakuten American Express เครือข่ายซึ่งช่วยให้ผู้ใช้ได้รับการปกป้องการซื้อ AMEX และสิทธิพิเศษอื่น ๆ ใช้ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์แห่งแรกเพื่อช่วยออกบัตร

“ แม้ว่าเราจะไม่ใช่ธนาคารที่มีการควบคุม แต่เราก็สร้างธนาคารได้อย่างมีประสิทธิภาพ” เมอร์ฟีกล่าว “เราต้องทำสิ่งเดียวกันกับธนาคารเราเป็น บริษัท ในตลาดทุนเราเป็น บริษัท ที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเราเป็น บริษัท ที่มีความเสี่ยงและให้เครดิตและการฉ้อโกงเราเป็น บริษัท เทคโนโลยี”

เพื่อให้ได้รับการยอมรับในตลาดสำหรับบัตรร่วมซึ่งสามารถใช้งานได้ทุกที่ได้รับการยอมรับบัตรเครดิต Imprint ตัดสินใจว่าจะมุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ดิจิทัลที่ไร้รอยต่อสำหรับลูกค้า Murphy กล่าว ที่ต้องใช้การบูรณาการเทคโนโลยีที่ยากสำหรับผู้เล่นที่จัดตั้งขึ้นซึ่งพึ่งพา บริษัท บุคคลที่สามรวมถึง คนขี้เกียจ เพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์เขากล่าว

“ ธนาคารมีปัญหาเพราะพวกเขาไม่ได้เป็นเจ้าของเทคโนโลยีที่บัตรเครดิตดำเนินการ” เมอร์ฟีกล่าว “บัตรเครดิตทุกใบในกระเป๋าเงินของคุณไม่ว่าจะเป็นการไล่ล่า … หรือจาก Citi หรือ Synchrony พวกเขาพึ่งพาบุคคลที่สามที่แตกต่างกันสองหรือสามคนเพื่อเพิ่มพลังเทคโนโลยี”

สำนักพิมพ์ก็ตัดสินใจแยกตัวออกจากกันโดยทำให้ลูกค้าสามารถชำระเงินกู้ได้ง่าย Murphy กล่าว บริษัท บัตรรวมถึง Bread Financial และ Synchrony สร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมล่าช้ามากกว่าที่ทำไว้เขากล่าว

“ คุณไม่ควรมีค่าธรรมเนียมล่าช้าเหล่านี้ทั้งหมดและคุณไม่ควรจ่ายยาก” เมอร์ฟีกล่าว “ยิ่งเราจ่ายเงินได้ง่ายขึ้นเท่าไหร่คุณก็ยิ่งใช้การ์ดมากเท่าไหร่และยิ่งมีแนวโน้มที่คุณจะใช้การ์ดมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีสำหรับทุกคน”

ในที่สุดเมอร์ฟีกล่าวว่าค่าใช้จ่ายในการซื้อกิจการของลูกค้าต่ำของ บริษัท ช่วยให้สามารถให้ทุนแก่ผู้ใช้บัตรได้มากขึ้น

ยกตัวอย่างเช่นบัตร Rakuten ใหม่ให้เงินเพิ่มอีก 4% เป็นเงินคืนนอกเหนือจากสิ่งที่ลูกค้าได้รับจากการช็อปปิ้งบนพอร์ทัลออนไลน์ซึ่งต่อยอดอยู่ที่ $ 7,000 ในการใช้จ่ายต่อปี

ผู้ใช้ยังได้รับเงินคืน 10% ในขณะที่รับประทานอาหารที่ร้านอาหารพันธมิตรของ Rakuten และคืนเงินคืน 2% จากร้านขายของชำและร้านอาหารที่ไม่ใช่หุ้นส่วน

บัตรเครดิต Rakuten ก่อนหน้านี้ออกโดย Synchrony และหยุดในปี 2022

การแก้ไข: บทความนี้ได้รับการอัปเดตเพื่อแก้ไขความคิดเห็นที่ทำโดยสำนักพิมพ์ CEO ในพันธมิตรด้านเทคโนโลยีบัตรเครดิต