🟩 สมัครเทรด #ค่าเงิน #ทองคำ สนับสนุน THAIFRX.COM คลิกที่ลิ้งค์นี้ https://one.exnessonelink.com/a/se21a7h0
:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-1490133779-ddfc50d069c048379e148160c9b591a2.jpg)
Roth IRA เป็นเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุที่เป็นประโยชน์และมีสาเหตุหลายประการที่คุณอาจต้องการนำไปใช้ในกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ ในขณะที่ไม่มีการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าสำหรับการลงทุนใน Roth IRA เมื่อคุณลงทุนคุณจะได้รับประโยชน์จากการเติบโตปลอดภาษีและการถอนภาษีปลอดภาษีเมื่อทำอย่างถูกต้องซึ่งอาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณจบลงในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในระหว่างการเกษียณอายุ
ในการเปิดบัญชี Roth IRA คุณต้องกำหนดคุณสมบัติของคุณก่อน ถัดไปคุณต้องเลือกผู้ให้บริการ Roth IRA รวบรวมเอกสารที่จำเป็นและตัดสินใจว่าจะรวมการลงทุนใด ในที่สุดคุณต้องกำหนดเวลาการมีส่วนร่วมของคุณ
ประเด็นสำคัญ
- Roth IRAs ให้ประโยชน์ของการเติบโตปลอดภาษี: เงินที่คุณลงทุนถูกทิ้งไว้จากรายได้ที่คุณจ่ายภาษีดังนั้นคุณจะไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับเงินบริจาค Roth IRA แต่เมื่อมีการลงทุนเงินคุณจะได้รับประโยชน์จากการเติบโตปลอดภาษี ขึ้นอยู่กับว่าคุณเริ่มต้นเร็วแค่ไหนและประเภทของการลงทุนที่คุณใช้ใน Roth ของคุณผลกระทบจากการผสมเมื่อเวลาผ่านไปสามารถสร้างผลกำไรได้อย่างมาก
- คุณสามารถถอนการบริจาค Roth IRA ปลอดภาษีได้ตลอดเวลา นอกจากนี้คุณสามารถถอน Roth IRA ได้อย่างปลอดภาษีหลังจากที่คุณเป็นเจ้าของหรือ Roth IRA อื่น ๆ เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีและอายุ59½ การถอนเงินปลอดภาษีในการเกษียณอายุจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อเจ้าของบัญชี Roth IRA ใด ๆ
- คุณไม่จำเป็นต้องแจกจ่ายจาก Roth IRA ของคุณ การลงทุนใน Roth ยังสามารถเป็นเครื่องมือในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ยอดเยี่ยม ไม่เพียง แต่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำขั้นต่ำ (RMDs) แต่คุณสามารถส่งผ่านบัญชีปลอดภาษีของคุณในวันหนึ่ง กฎ RMD ใช้กับทายาทใด ๆ แต่การถอนเงินของพวกเขาจะปลอดภาษี
วิธีเปิด Roth Ira
ขั้นตอนที่ 1: กำหนดคุณสมบัติของคุณ
สำหรับปีภาษีปี 2568 ขีด จำกัด รายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) ที่ปรับเปลี่ยนสำหรับการบริจาค Roth IRA ได้เพิ่มขึ้น จำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA นั้นมีข้อ จำกัด หรืออาจยกเลิกได้ในสถานการณ์การยื่นภาษีต่อไปนี้:
- การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกันหรือมีคุณสมบัติที่รอดชีวิตโดยมี AGI ดัดแปลงอย่างน้อย $ 236,000 (เพิ่มขึ้นจาก $ 230,000 ในปี 2024) คุณไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้หาก AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณคือ $ 246,000 (เพิ่มขึ้นจาก $ 240,000 ในปี 2024) หรือมากกว่า
- เดี่ยวหัวหน้าครัวเรือนหรือการแต่งงานแยกต่างหากและคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในปี 2568 และ AGI ที่ได้รับการดัดแปลงของคุณมีอย่างน้อย $ 150,000 (เพิ่มขึ้นจาก $ 146,000 ในปี 2024) คุณไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้หาก AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณคือ $ 165,000 (เพิ่มขึ้นจาก $ 161,000 ในปี 2024) หรือมากกว่า
- การยื่นเอกสารที่แต่งงานแล้วจะเหมือนกันสำหรับปี 2025 เช่นเดียวกับปี 2024 – คุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในระหว่างปีและ AGI ที่ได้รับการแก้ไขของคุณมากกว่า $ 0 คุณไม่สามารถบริจาค Roth IRA ได้หาก AGI ที่แก้ไขแล้วของคุณคือ $ 10,000 หรือมากกว่า
ขีด จำกัด รายได้สำหรับ Roth IRA ในปี 2024 และ 2025
| สถานะการยื่น | 2024 AGI ดัดแปลง | 2025 AGI ดัดแปลง | วงเงินบริจาค |
|---|---|---|---|
| การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกันหรือมีคุณสมบัติที่รอดชีวิต | น้อยกว่า $ 230,000 | น้อยกว่า $ 236,000 | สูงถึง $ 7,000 (อายุต่ำกว่า 50 ปี) สูงถึง $ 8,000 (อายุ 50 ปีขึ้นไป) |
| การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกันหรือมีคุณสมบัติที่รอดชีวิต | อย่างน้อย $ 230,000 | อย่างน้อย $ 236,000 | ลดปริมาณ |
| การยื่นเอกสารแต่งงานร่วมกันหรือมีคุณสมบัติที่รอดชีวิต | $ 240,000 ขึ้นไป | $ 246,000 ขึ้นไป | $ 0 |
| เดี่ยวหัวหน้าครัวเรือนหรือการแต่งงานแยกกัน | อย่างน้อย $ 146,000 | อย่างน้อย $ 150,000 | ลดปริมาณ |
| เดี่ยวหัวหน้าครัวเรือนหรือแต่งงานแยกกัน | $ 161,000 ขึ้นไป | $ 165,000 ขึ้นไป | $ 0 |
| แต่งงานกันยื่นแยกต่างหาก (อาศัยอยู่กับคู่สมรสได้ตลอดเวลาในระหว่างปี) | มากกว่า $ 0 | มากกว่า $ 0 | ลดปริมาณ |
| แต่งงานกันยื่นแยกต่างหาก (อาศัยอยู่กับคู่สมรสได้ตลอดเวลาในระหว่างปี) | อย่างน้อย $ 10,000 | อย่างน้อย $ 10,000 | $ 0 |
ขั้นตอนที่ 2: เลือกผู้ให้บริการ Roth IRA
เมื่อตัดสินใจว่าโบรกเกอร์ใดที่เหมาะกับคุณเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาสถาบันการเงินแบบองค์รวมรวมถึงแง่มุมต่าง ๆ เช่น:
- ค่าธรรมเนียม: มีค่าบำรุงรักษารายปีหรือไม่? มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับการลงทุนในการซื้อขายภายใน Roth IRA หรือไม่? มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?
- ตัวเลือกการลงทุน: นายหน้าเสนอประเภทของการลงทุนที่คุณกำลังมองหา – หุ้น, พันธบัตร, กองทุนรวม, ETF, ตัวเลือกการลงทุนทางเลือกหรือไม่?
- ฝ่ายบริการลูกค้า: ชั่วโมงการบริการลูกค้าคืออะไร? คำถามตอบทางโทรศัพท์อีเมลหรือการแชทออนไลน์หรือไม่?
- บริการเพิ่มเติม: นายหน้าเสนอบัญชีประเภทอื่น ๆ ที่คุณอาจสนใจในการช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณเช่นบัญชีผู้ดูแลบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาหรือแม้แต่ตัวเลือกการธนาคาร?
- สิ่งอำนวยความสะดวกบัญชี: คุณสามารถเข้าถึงนักวางแผนสื่อการศึกษาหรือความสามารถในการเชื่อมต่อบัญชีภายนอกเพื่อรับภาพทางการเงินโดยรวมหรือไม่?
โบรกเกอร์ Roth IRA ที่ดีที่สุด
| บริษัท | ค่าธรรมเนียม | บัญชีขั้นต่ำ |
|---|---|---|
| ความจงรักภักดี | $ 0 สำหรับการซื้อขายหุ้น/ETF, $ 0 บวก $ 0.65/สัญญาสำหรับการซื้อขายตัวเลือก | $ 0 |
| Charles Schwab | $ 0 สำหรับการซื้อขายหุ้น/ETF, $ 0.65 ต่อสัญญาสำหรับตัวเลือก | $ 0 |
| ความมั่งคั่ง | 0.25% สำหรับบัญชีส่วนใหญ่ ไม่มีคณะกรรมการการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมสำหรับการถอนขั้นต่ำหรือการโอน | $ 500 |
ขั้นตอนที่ 3: รวบรวมเอกสารที่จำเป็น
ในการเปิด Roth IRA หรือบัญชีการลงทุนทุกประเภทคุณต้องมีเอกสารและข้อมูลบางอย่าง
- บัตรประจำตัวเช่นใบขับขี่หรือบัตรประจำตัวของรัฐหรือรัฐบาลที่ออกโดยรัฐบาล
- หมายเลขประกันสังคม
- ข้อมูลผู้รับผลประโยชน์-เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมีข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ที่ทันสมัยในบัญชีหรือสินทรัพย์ใด ๆ ที่คุณมีเพื่อให้บุคคลหรือคนที่คุณตั้งใจจะได้รับเงินจากบัญชีเมื่อคุณเสียชีวิตและผลประโยชน์ทางภาษีใด ๆ ที่อาจเกิดขึ้นกับมรดกนั้น
- รายละเอียดธนาคารเพื่อให้เงินทุนบัญชีของคุณและป้อนเงินบริจาคอัตโนมัติอย่างต่อเนื่องที่คุณจัดเรียง
ขั้นตอนที่ 4: ตัดสินใจว่าจะรวมการลงทุนใด
เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณอายุใด ๆ คุณควรเลือกการลงทุนใน Roth IRA ของคุณซึ่งสอดคล้องกับเกณฑ์ความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของคุณ เนื่องจากการลงทุนใน Roth IRA ของคุณเพลิดเพลินไปกับการเติบโตปลอดภาษีและการถอนเงินปลอดภาษี (เมื่อดำเนินการตามกฎต่าง ๆ การลงทุนที่มีศักยภาพที่จะได้รับผลประโยชน์มากที่สุดหรือสร้างเงินปันผลสูงโดยทั่วไปการพูดทางเลือกที่ดีอย่างไรก็ตามการลงทุนประเภทนี้ควรเป็นส่วนหนึ่งของการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ
การยอมรับความเสี่ยงของคุณบ่งชี้ว่าคุณเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงเท่าใด
- การลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่ารวมถึงหุ้นที่มุ่งเน้นการเติบโตกองทุนรวมหุ้นและ ETF
- การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ได้แก่ พันธบัตรหุ้นปันผลกองทุนรายได้บัญชีตลาดเงินและกองทุนตลาดเงิน
ไทม์ไลน์การเกษียณอายุของคุณยังส่งผลกระทบต่อความก้าวร้าวที่คุณอาจต้องการลงทุน หากคุณค่อนข้างใกล้เคียงกับการเกษียณอายุคุณอาจเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อปกป้องจำนวนเงินต้นของคุณเนื่องจากคุณไม่มีเวลามากนักในการกู้คืนจากการลดลงที่ไม่คาดคิดในตลาด หากคุณมีเวลาไม่กี่ทศวรรษจนกระทั่งคุณเกษียณการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงสามารถนำไปสู่ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปในขณะเดียวกันก็ให้เวลาคุณพอที่จะเด้งจากการดึงกลับของตลาด
ขั้นตอนที่ 5: กำหนดเวลาการมีส่วนร่วมของคุณ
มีสองสามวิธีที่คุณสามารถลงทุนในบัญชี Roth IRA ของคุณ:
- ตั้งค่าการลงทุนอัตโนมัติจากธนาคารหรือนายจ้างของคุณ: จำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณหรือเช็ค paycheck ไปยังบัญชี Roth ของคุณในช่วงเวลาที่กำหนดจนกว่าคุณจะถึงระดับเงินสมทบสูงสุดของคุณ
- มีส่วนร่วมเป็นประจำทุกปี: ใช้เงินจากแหล่งที่มาเช่นโบนัสประจำปีหรือการคืนเงินภาษีของคุณเพื่อระดมทุน Roth IRA ของคุณในแต่ละปี
นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่า Roth IRA เสนอการเติบโตปลอดภาษีและการถอนเงินปลอดภาษีเมื่อทำอย่างถูกต้องดังนั้นคุณอายุน้อยกว่าเมื่อคุณเริ่มลงทุนใน Roth IRA ยิ่งคุณต้องใช้ประโยชน์จากผลกระทบจากการเติบโตอย่างปลอดภาษี
บรรทัดล่าง
ไม่ว่าคุณจะพบว่าตัวเองอยู่ในระหว่างการเกษียณอายุเท่าไหร่ คุณไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีทันทีสำหรับการสนับสนุนบัญชีประเภทนี้ แต่คุณสนุกกับการเติบโตอย่างไม่เสียภาษีจากการลงทุนของคุณและโดยทั่วไปแล้วการถอนภาษีปลอดภาษี หากคุณพบว่าคุณไม่ต้องการหรือจำเป็นต้องถอนตัวจาก Roth IRA ของคุณคุณสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อส่งสินทรัพย์ไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อของคุณ
🟩 สมัครเทรด #ค่าเงิน #ทองคำ สนับสนุน THAIFRX.COM คลิกที่ลิ้งค์นี้ https://one.exnessonelink.com/a/se21a7h0
ที่มาบทความนี้
