วิธีเปลี่ยนเงิน 10,000 ดอลลาร์ให้เป็นกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่กำลังเติบโต

อาจดูเหมือนลงทุนไม่มากนัก แต่ 10,000 ดอลลาร์ก็เพียงพอที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณของคุณอย่างรวดเร็ว เราเชื่อมต่อกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อทำความเข้าใจว่าการลงทุน 10,000 ดอลลาร์จะให้ผลตอบแทนมหาศาลแก่คุณในภายหลังได้อย่างไร

การลงทุนเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างผลกระทบที่ยิ่งใหญ่ได้

แม้ว่าคุณจะเริ่มต้นด้วยเงินก้อนเล็กๆ เมื่อคุณเริ่มลงทุน การบริจาคอย่างสม่ำเสมอและดอกเบี้ยทบต้นสามารถช่วยให้ไข่ฟักนั้นเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเมื่อคุณพร้อมที่จะเกษียณ

“ความจริงข้อหนึ่งที่ทรงพลังที่สุดในการลงทุนคือคุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นด้วยเงินก้อนใหญ่เพื่อสร้างความก้าวหน้าอย่างมีความหมายไปสู่การเกษียณอายุ กุญแจสำคัญคือการเริ่มต้น รักษาความสม่ำเสมอ และปล่อยให้เวลาและการทบต้นมาช่วยยกภาระหนัก” Alex Canellopoulos นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) ที่ Vista Capital Partners กล่าว

ใช้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้น

การรักษาเงินของคุณไว้ในตลาด การลงทุน 10,000 ดอลลาร์ของคุณจะเติบโตพร้อมกับพลังของดอกเบี้ยทบต้น ตัวเลขเมื่อเวลาผ่านไปนั้นน่าประทับใจ

“ลองใส่ตัวเลขลงไป: หากคนอายุ 25 ปีลงทุน 10,000 ดอลลาร์ในพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี หลังจากผ่านไป 40 ปี เงินนั้นอาจเติบโตเป็นประมาณ 217,000 ดอลลาร์” Nathan Sebesta CFP ของ Access Wealth Strategies กล่าว

หากนักลงทุนรุ่นเยาว์รายนี้บริจาคเงินเพิ่มอีกเล็กน้อยในแต่ละเดือนเพื่อการเกษียณอายุ ตัวเลขก็จะยิ่งสูงขึ้นไปอีก

“หากพวกเขาบริจาคเงิน 100 ดอลลาร์ต่อเดือน ยอดคงเหลืออาจสูงถึงประมาณ 466,000 ดอลลาร์ และด้วยเงิน 500 ดอลลาร์ต่อเดือน พวกเขาสามารถสร้างเงินได้เกือบ 2.1 ล้านดอลลาร์ในช่วงเวลาเดียวกันนั้น” Sebesta กล่าว “นั่นคือพลังของการประนอม: เปลี่ยนการบริจาคเล็กๆ น้อยๆ ในระยะแรกๆ ให้เป็นความมั่งคั่งที่มีความหมาย”

เคล็ดลับในการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุที่เกิดซ้ำ ได้แก่ :

• ยกเลิกการสมัครสมาชิกและสมาชิกยิมที่ไม่ได้ใช้หรือไม่จำเป็นอีกต่อไป
• การวางแผนมื้ออาหารและการทำอาหารที่บ้าน
• การยกระดับอัตโนมัติ ซึ่งเป็นคุณลักษณะที่สามารถเพิ่มเงินสมทบในบัญชีเกษียณอายุของคุณได้โดยอัตโนมัติเพียง 1% ต่อปี

ใช้ประโยชน์จากบัญชีเหล่านี้

หากคุณมีเงิน 10,000 ดอลลาร์สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ให้เลือกบัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น 401(k)s และบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ทั้งแบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth แนะนำ Marc Shaffer นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Searcy Financial

“บัญชีเหล่านี้ไม่เพียงแต่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเท่านั้น แต่ยังสร้างวิธีการที่มีโครงสร้างเพื่อรักษาความมุ่งมั่นในการออมในระยะยาว ภายในบัญชี กองทุนดัชนีที่มีต้นทุนต่ำหรือกลยุทธ์ ETF ที่มีความหลากหลายสามารถเป็นรากฐานที่ดีเยี่ยมได้” Shaffer กล่าว

บัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีเสนอการเลื่อนหรือการยกเว้นภาษีสำหรับการลงทุนของคุณ ซึ่งสามารถช่วยลดภาระภาษีได้

บัญชีที่รอการตัดบัญชีภาษีเช่น IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) s ให้การหักภาษีทันทีสำหรับจำนวนเงินที่คุณบริจาคทั้งหมด แต่การถอนเงินในอนาคตจากบัญชีจะถูกหักภาษีตามอัตรารายได้ปกติของคุณ

ในทางกลับกันโดยปกติแล้ว Roth IRAs และ Roth 401 (k) s ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีประเภทอื่นคุณต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบล่วงหน้า แต่เงินจะเพิ่มขึ้นปลอดภาษีเมื่อเวลาผ่านไปและคุณจะได้รับการถอนเงินปลอดภาษีในการเกษียณอายุ

คุณควรนำเงินของคุณไปไว้ที่ไหน?

เพื่อการเติบโตในระยะยาวและลดความเสี่ยง ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำให้นักลงทุนสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) กองทุนเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถลงทุนในตะกร้าหุ้นขนาดใหญ่ ลดโอกาสที่การชะลอตัวในอุตสาหกรรมหนึ่งหรือบริษัทหนึ่งจะส่งผลเสียต่อพอร์ตการลงทุนของคุณ

หากคุณเป็นนักลงทุนแบบมือเปล่ามากกว่า กองทุนที่มีวันที่เป้าหมายอาจดีกว่าสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณ แนวทาง “ตั้งค่าและลืมมัน” ของพวกเขาจะปรับเปลี่ยนจากการลงทุนเชิงรุกที่มุ่งเน้นการเติบโตไปสู่ทางเลือกที่ระมัดระวังมากขึ้นโดยอัตโนมัติเมื่อใกล้ถึงวันเกษียณอายุของเป้าหมาย

ท้ายที่สุดแล้ว ตัวเลือกที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงิน การยอมรับความเสี่ยง และกรอบเวลาของคุณ

สอดคล้องกับการมีส่วนร่วมของคุณ

มั่นคงกับการลงทุนของคุณผ่านตลาดขาขึ้นและขาลง

“แม้ว่าคุณสามารถเริ่มด้วยเงิน $10,000 ได้ในวันนี้ แต่สิ่งสำคัญที่แท้จริงคือความสม่ำเสมอ เพิ่มเข้าไปทุกปี ลงทุนผ่านช่วงขาขึ้นของตลาด และปล่อยให้เวลาและการทบต้นช่วยยกภาระหนัก” Sebesta กล่าว

การเพิ่มการลงทุนเมื่อคุณได้รับการเพิ่มเป็นกลยุทธ์ที่ดี “เมื่อเวลาผ่านไป การเพิ่มขึ้นทีละน้อยเหล่านี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากให้กับผลลัพธ์การเกษียณอายุของคุณได้” Shaffer กล่าว