นักสิ่งแวดล้อมฝันถึงวิธีใหม่ในการป้องกันไฟป่า มันสามารถทำงานในชุมชนของคุณได้หรือไม่?

เมื่อไฟป่าที่ขับเคลื่อนด้วยสภาพภูมิอากาศกลายเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้นชาวอเมริกันจำนวนมากกำลังดิ้นรนเพื่อหาประกันเจ้าของบ้าน-และความสงบของจิตใจที่มาพร้อมกับมัน โครงการนำร่องประกันภัยไฟป่าใหม่มีจุดมุ่งหมายที่จะเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้นโดยการเชื่อมโยงความคุ้มครองกับความพยายามในการป้องกันไฟป่าเช่นการจัดการป่าไม้และการลดเพลิง นโยบายครอบคลุมสมาคมเจ้าของบ้านไม่ใช่เจ้าของบ้านรายบุคคล แต่ผู้สร้างหวังว่า บริษัท ประกันจะนำรูปแบบนี้มาใช้เพื่อนำเสนอความคุ้มครองภัยพิบัติที่ราคาไม่แพงมากขึ้นโดยตรงกับผู้บริโภค

วิธีใหม่ในการประกันไฟป่า

นโยบายการประกันความยืดหยุ่นของไฟป่าที่เปิดตัวในเดือนเมษายนเป็นผลิตผลของ TNC และศูนย์กฎหมายพลังงานและสิ่งแวดล้อม (Clee) ที่ University of California, Berkeley การทำงานร่วมกับ บริษัท ประกัน Willis และการจัดจำหน่าย Globe นโยบายดังกล่าวให้เงิน 2.5 ล้านเหรียญสหรัฐในการครอบคลุมไฟป่าให้กับ Tahoe Donner สมาคมเจ้าของบ้านเอกชนใน Truckee รัฐแคลิฟอร์เนีย

นโยบายดังกล่าวครอบคลุมพื้นที่ชุมชนของ HOA 1,345 เอเคอร์ซึ่งรวมถึงเส้นทางเดินป่าที่ตั้งแคมป์และพื้นที่พักผ่อนหย่อนใจอื่น ๆ แต่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย มันเป็นรูปแบบของการประกันแบบพารามิเตอร์หมายถึงการจ่ายเงินจะถูกเรียกใช้โดยเกณฑ์หรือเหตุการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า – ในกรณีนี้จำนวนเอเคอร์หรือความรุนแรงของพื้นที่ที่ถูกเผา

ความเสี่ยงลดลงเบี้ยประกันลดลง

ลักษณะที่กำหนดของนโยบายคือมันเชื่อมโยงโดยตรงกับความพยายามในการจัดการป่าไม้ TNC – ซึ่งจ่ายเบี้ยประกันของนโยบาย – เลือก Tahoe Donner เพราะสมาคมเจ้าของบ้านได้ฝึกฝนการจัดการป่าไม้ตามระบบนิเวศมานาน

TNC พบว่าการจัดการป่าไม้ที่ดีเช่นการทำให้ผอมบางต้นไม้กำจัดของเสียไวไฟและการเผาไหม้ที่กำหนด – สามารถลดความเสียหายของไฟป่าที่เกิดขึ้นกับบ้าน เป็นผลให้ความพยายามเหล่านี้อาจช่วยลดเบี้ยประกันบ้าน

อย่างไรก็ตาม“ ปัจจุบัน บริษัท ประกันไม่ได้บัญชีสำหรับการจัดการป่าไม้ในการกำหนดราคาประกันภัยและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์” Dave Jones ผู้อำนวยการโครงการริเริ่มความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศที่ Clee ของโรงเรียนกฎหมาย UC Berkeley และอดีตผู้บัญชาการประกันภัยแคลิฟอร์เนียกล่าว

นโยบาย Tahoe Donner ซึ่งมีค่าพรีเมี่ยมที่ต่ำกว่า 39% และลดการหักลดหย่อนต่ำกว่า 89% โดยไม่มีการจัดการป่าตามธรรมชาติ-แสดงให้เห็นว่า“ สิ่งนี้สามารถทำได้เพื่อชักชวน บริษัท ประกันคนอื่น ๆ ให้ทำเช่นเดียวกัน” โจนส์กล่าว

แม้ว่านโยบาย Tahoe Donner จะไม่ครอบคลุมบ้านแต่ละหลัง แต่เจ้าของบ้านยังคงได้รับประโยชน์โจนส์กล่าวเนื่องจากโปรแกรมการจัดการป่าไม้ของ HOA ช่วยลดความเสี่ยงของไฟป่าสำหรับชุมชนทั้งหมด

ส่งเสริมความพยายามมากขึ้น

จุดมุ่งหมายคือการกระตุ้นชุมชนอื่น ๆ เพื่อลงทุนในความพยายามในการลดสภาพภูมิอากาศ

พระราชบัญญัติการลงทุนโครงสร้างพื้นฐานและงานของ Biden-Harris ได้จัดสรรเงินทุน 5 พันล้านเหรียญสหรัฐให้กับความพยายามในการจัดการดับเพลิงของรัฐบาลกลางในปี 2569 (มีรายงานว่าการระดมทุนนี้หยุดชั่วคราวภายใต้การบริหารของทรัมป์) อย่างไรก็ตามการวิจัยของ TNC ประมาณการว่าการลงทุนขั้นต่ำประมาณ 5 พันล้านดอลลาร์ถึง 6 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อปีจำเป็นต้องมีความเสี่ยงต่อไฟป่าที่มีลำดับความสำคัญสูงสุดจนถึงปี 2574

“ เป้าหมายคือการส่งเสริมกิจกรรมนี้มากขึ้น” โจนส์กล่าว

ความท้าทายของการประกันภัยไฟป่า

ไฟป่าทำให้เกิดความเสียหายอย่างรุนแรงทั่วสหรัฐอเมริกาโดยเฉพาะในแคลิฟอร์เนีย ในปีนี้เพียงอย่างเดียวไฟป่ากว่า 2,300 แห่งได้ทำลายอาคารกว่า 16,000 หลัง

ความถี่ที่เพิ่มขึ้นของไฟและการสูญเสียที่เกิดขึ้นทำให้ตลาดประกันภัยเจ้าของบ้านของรัฐเพิ่มขึ้น บริษัท ประกันหลายรายได้หยุดการเขียนนโยบายในแคลิฟอร์เนียและคนอื่น ๆ กำลัง จำกัด การครอบคลุมอย่างรุนแรงในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง

ผู้อยู่อาศัยที่สามารถได้รับความคุ้มครองส่วนตัวกำลังจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ ผู้ที่ไม่สามารถหันไปหาแผนการเข้าถึงข้อกำหนดการประกันภัย (FAIR) ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐซึ่งประเมินค่าธรรมเนียมฉุกเฉิน 1 พันล้านดอลลาร์สำหรับ บริษัท ประกันสมาชิกเพื่อหลีกเลี่ยงการล้มละลายจากการขาดทุนประมาณ 4 พันล้านดอลลาร์เมื่อต้นปีนี้

“ ผลิตภัณฑ์เช่นนี้เป็นขั้นตอนที่ยอดเยี่ยมในการช่วยแก้ปัญหาบางอย่างในแคลิฟอร์เนีย” Diane Delaney ผู้อำนวยการบริหารของสมาคมการบริหารความเสี่ยงเอกชนกล่าว “ เป็นสิ่งสำคัญที่เราต้องเน้นความสำคัญของการลงทุนในการบริหารความเสี่ยงเชิงกลยุทธ์และส่งเสริมการก่อสร้างและการป้องกันที่ชาญฉลาด”

TNC ในส่วนของมันหวังว่าเมื่อมีการชักชวนให้ บริษัท ประกันรายหนึ่งเพื่อให้ผลิตภัณฑ์ที่ใช้ความเสี่ยงใหม่จะเป็นไปตามชุดสูทเพิ่มเติมรวมถึงผู้ที่ให้การประกันทรัพย์สินโดยตรงกับเจ้าของบ้าน

“ เรามีการแสดงออกที่น่าสนใจมากมาย” โจนส์กล่าว “ ขั้นตอนต่อไปคือการเผยแพร่ไปยังลูกค้ารายอื่น”

ปกป้องทรัพย์สินของคุณ

ในขณะที่นักสิ่งแวดล้อม บริษัท ประกันและเจ้าหน้าที่ชุมชนทำงานเกี่ยวกับการแก้ไขอย่างเป็นระบบ แต่ก็มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปกป้องบ้านของคุณจากความเสียหายจากไฟป่า เหล่านี้รวมถึง:

• อาคารที่มีวัสดุทนไฟ– ตัวอย่างเช่นใช้กระเบื้อง, กระดานชนวน, อลูมิเนียม, อิฐหรือหินสำหรับหลังคาของคุณและรักษาวัสดุที่ติดไฟได้เช่นผนังไม้หรือแผ่นกรองด้วยสารเคมีที่ทำจากไฟไหม้
• การสร้างพื้นที่“ ป้องกันได้”– จากข้อมูลของ Federal Emergency Management Agency (FEMA) คุณควรเก็บสารพิษและพืชพรรณที่ติดไฟได้อย่างน้อย 30 ฟุตจากภายนอกบ้านของคุณ
• มีแผนการเข้าถึงน้ำ– ติดตั้งสปริงเกอร์หรือถังเก็บน้ำหากแหล่งที่มามี จำกัด และซื้อท่อสวนที่ยาวพอที่จะไปถึงบ้านและภาชนะขนาดใหญ่ของคุณ
• ตรวจสอบความคุ้มครองของคุณ– การประกันภัยเจ้าของบ้านส่วนใหญ่ครอบคลุมความเสียหายจากไฟป่า แต่ บริษัท ประกันหลายแห่งไม่ได้เสนอความคุ้มครองนี้ในพื้นที่ที่มีไฟป่าอีกต่อไป นโยบายของคุณอาจมีขอบเขตย่อยหรือการยกเว้นที่ควรค่าแก่การระบุ ตัวอย่างเช่นความคุ้มครองบางอย่างอนุญาตให้จ่ายเงินบางอย่างสำหรับเครื่องประดับหรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่มีมูลค่าสูง

บรรทัดล่าง

ไฟป่ามากขึ้นและภัยคุกคามที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศอื่น ๆ กำลังรบกวนตลาดประกันภัยเจ้าของบ้านโดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งการได้รับความคุ้มครองเพียงพอนั้นยากกว่าที่เคย นักสิ่งแวดล้อมกำลังพยายามช่วยในรูปแบบการประกันภัยใหม่ที่เชื่อมโยงการกำหนดราคาและความพร้อมใช้งานกับชุมชนที่จัดการป่าไม้ได้ดีเพียงใด ตอนนี้มันครอบคลุมเพียงหนึ่ง HOA ในแคลิฟอร์เนีย แต่ผู้สร้างหวังว่าคนอื่นจะตามมา ในระหว่างนี้เจ้าของบ้านสามารถปกป้องทรัพย์สินของพวกเขาได้โดยการตรวจสอบนโยบายการประกันของพวกเขาและดำเนินการเพื่อลดความเสี่ยงของไฟป่าด้วยตนเอง