กลยุทธ์สำหรับการหลบหนีหนี้โดยไม่กระทบต่อการเกษียณอายุของคุณ

ณ ไตรมาสแรกของปี 2568 หนี้ครัวเรือนของสหรัฐอเมริกาสูงถึง 18.2 ล้านล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้นเกือบ 4.6 ล้านล้านดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2562 การจำนองยังคงเป็นหุ้นที่ใหญ่ที่สุด แต่บัตรเครดิตรถยนต์และยอดคงเหลือของนักเรียน ตอนนี้ชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 62,500 เหรียญสหรัฐซึ่งส่วนใหญ่ผูกติดอยู่ในบ้านของพวกเขา

ในขณะเดียวกันแม้กระทั่งครึ่งหนึ่งของครัวเรือนสหรัฐรายงานว่ามีบัญชีเกษียณอายุมากกว่า 20% ของผู้ใหญ่ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปก็ไม่มีเงินออมเกษียณอายุเลย จำนวนเงินทั่วไปที่ชาวอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาจะต้องมีการเกษียณอายุที่ปลอดภัยตอนนี้ 1.26 ล้านเหรียญสหรัฐและยังสูงกว่าสิ่งที่คนส่วนใหญ่บันทึกไว้จริง หนึ่งในสี่ของชาวอเมริกันได้ทิ้งรายได้ต่อปีเพียงหนึ่งปีหรือน้อยกว่าสำหรับการเกษียณอายุและส่วนใหญ่กังวลว่าพวกเขาจะประหยัดได้นานกว่า

การปะทะกันระหว่างหนี้ที่เพิ่มขึ้นและการออมที่จำเป็นสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุนั้นบังคับให้ชาวอเมริกันหลายล้านคนเลือกที่เป็นไปไม่ได้: จ่ายสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้ในตอนนี้หรือประหยัดสำหรับอนาคตของพวกเขา หากคุณรู้สึกว่าคุณกำลังจมอยู่ในหนี้มากเกินไปที่จะประหยัดเราจะแนะนำคุณผ่านสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ตัวเองติดตาม

เหตุใดการหยุดการออมเพื่อการเกษียณอายุมากกว่าหนี้

หยุดการบริจาคเพื่อการเกษียณอายุของคุณดูเหมือนจะเป็นการย้ายที่ถูกต้องเมื่อคุณมองไปที่ทะเลแห่งหนี้ แต่มีค่าใช้จ่ายในการหยิบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ การถอนเงินก่อนหรือข้ามการบริจาคอาจทำให้คุณสูญเสียเงินออมในปัจจุบันและกำจัดการเติบโตของสารประกอบเป็นเวลาหลายปี ตัวอย่างเช่นการหยุดการมีส่วนร่วม 401 (k) เป็นเวลาสองสามปีสามารถลดกองทุนเกษียณอายุขั้นสุดท้ายของคุณอย่างมีนัยสำคัญเมื่อคุณพลาดการแข่งขันนายจ้างและผลกระทบของการประนอม

ที่แย่กว่านั้นคือการถอนตัวก่อนจากบัญชีเกษียณอายุโดยทั่วไปจะก่อให้เกิดการลงโทษ 10% รวมถึงภาษีลดกองทุนที่มีอยู่ทันทีเพื่อชำระหนี้ และเมื่อดอลลาร์เหล่านั้นหายไปพลังของการประนอมไม่สามารถกู้คืนได้อย่างเต็มที่

วิธีการไฮบริดเพื่อหนี้และการออม

วิธีที่ดีที่สุดไม่ได้เลือกระหว่างการชำระหนี้หรือการออมเพื่อการเกษียณ – มันกำลังทำทั้งสองอย่าง แต่คุณไม่ต้องจัดการทุกอย่างในครั้งเดียว คุณสามารถเริ่มต้นขนาดเล็กและสร้างแรงผลักดันด้วยวิธีการทีละขั้นตอนนี้:

1. รักษาความปลอดภัยให้กับนายจ้างของคุณ: หาก บริษัท ของคุณเสนอการแข่งขัน 401 (k) ให้มีส่วนร่วมเพียงพอที่จะได้รับ นี่คือเงินฟรีที่การลงทุนของคุณเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า
2. เริ่มตั้งค่างบประมาณ: ระบุตำแหน่งที่คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายเพื่อเพิ่มเงินสดสำหรับการชำระหนี้และการออมเพื่อการเกษียณอายุ
3. มองหาค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหนึ่งครั้งในการตัด: อาจจะเป็นบริการสตรีมมิ่งหนึ่งครั้งหรือออกไปเที่ยวทุกสัปดาห์ ใช้เงินนั้นสำหรับหนี้หรือการเกษียณอายุ – ทางเลือกของคุณ
4. สร้างบัฟเฟอร์ขนาดเล็ก: หลังจากสามขั้นตอนแรกคุณหวังว่าจะพร้อมที่จะมุ่งเน้นไปที่การสร้างบัฟเฟอร์ขนาดเล็ก – เพิ่มราคา $ 500 ถึง $ 1,000 ในการออมก่อนที่จะชำระหนี้อย่างจริงจัง ต่อมาคุณจะต้องสร้างกองทุนฉุกเฉินเต็มรูปแบบเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน
5. แบ่งเงินพิเศษ: ส่งเงิน“ พบ” ใด ๆ-รายได้จากการแสดงผลกระทบโบนัสหรือโชคลาภ-ก่อนถึงหนี้ดอกเบี้ยเงินดอกเบี้ยสูงในขณะที่คุณยังคงประหยัดอย่างสม่ำเสมอสำหรับการเกษียณอายุ

หนี้ใดที่จะโจมตีก่อน: Avalanche vs. Snowball

หนี้ทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากัน ลำดับที่คุณจัดการกับพวกเขาสามารถประหยัดได้หลายพันและทำให้คุณมีแรงจูงใจ นี่คือสองกลยุทธ์ที่พิสูจน์แล้ว: