เมื่อคุณกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา คุณจะต้องชำระคืนมากกว่าจำนวนเงินที่คุณยืมไป คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยซึ่งเป็นต้นทุนการกู้ยืมเงินด้วย
แล้วอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน “ดี” แบบไหนถึงจะนับได้? โดยทั่วไป ยิ่งอัตราต่ำลง คุณก็จะยิ่งจ่ายน้อยลงตลอดอายุเงินกู้ โดยทั่วไปอัตราที่สูงขึ้นหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นและต้นทุนดอกเบี้ยที่มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าคุณจะต้องการล็อคในอัตราที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่จำนวนการควบคุมที่คุณมีนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่คุณเลือก รัฐบาลกำหนดอัตราเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง ในขณะที่อัตราเงินกู้ส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ประวัติเครดิต รายได้ และขึ้นอยู่กับว่าคุณสมัครร่วมกับผู้ลงนามร่วมหรือไม่
อัตราเงินกู้นักเรียนที่ดีคืออะไร?
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางกำหนดโดยรัฐบาลกลางในแต่ละฤดูใบไม้ผลิ และเชื่อมโยงกับอัตราผลตอบแทนของตั๋วเงินคลังอายุ 10 ปี อัตราดังกล่าวมีผลในวันที่ 1 กรกฎาคม และคงอยู่ตลอดทั้งปีการศึกษา (จนถึงเดือนมิถุนายนของปีถัดไป) สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง อัตราดอกเบี้ย “ดี” ไม่ได้เกี่ยวกับการได้รับอัตราที่ต่ำกว่า ผู้กู้ทุกคนจะได้รับอัตราเดียวกันสำหรับประเภทเงินกู้และปีการศึกษาที่กำหนด
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางในปัจจุบันอยู่ที่นี่:
| ประเภทเงินกู้ของรัฐบาลกลาง | อัตราดอกเบี้ยสำหรับปีการศึกษา 2569 ถึง 2570 |
|---|---|
| ระดับปริญญาตรี (อุดหนุนและยกเลิกการอุดหนุน) | 6.52% |
| ระดับบัณฑิตศึกษาและวิชาชีพ (ไม่ได้รับเงินอุดหนุน) | 8.07% |
| สินเชื่อ PLUS (หลัก) | 9.07% |
เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางมาพร้อมกับเงื่อนไขดอกเบี้ยคงที่หรือเงินอุดหนุน สินเชื่อที่ไม่ได้รับเงินอุดหนุนจะเริ่มเกิดดอกเบี้ยทันทีที่มีการเบิกจ่ายเงินทุน และเงินกู้ที่ได้รับเงินอุดหนุนจะไม่เกิดดอกเบี้ยในขณะที่คุณลงทะเบียนอย่างน้อยครึ่งเวลาหรือในช่วงระยะเวลาผ่อนผันและผ่อนผันที่มีสิทธิ์
เมื่อคุณกู้เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางแล้ว อัตราดอกเบี้ยของคุณจะคงที่ตลอดอายุเงินกู้ ดังนั้นจะไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งจะทำให้ง่ายต่อการจัดงบประมาณการชำระเงินรายเดือนของคุณ เนื่องจากจะเท่ากันในแต่ละเดือน ผู้ให้บริการสินเชื่อของรัฐบาลกลางหลายแห่งยังเสนอส่วนลดอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อยซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 0.25 เปอร์เซ็นต์สำหรับการลงทะเบียนในการชำระเงินอัตโนมัติ
เนื่องจากสภาคองเกรสกำหนดอัตราเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลาง คะแนนเครดิตของคุณไม่ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับ
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเอกชน
ผู้ให้กู้ยืมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนกำหนดอัตราดอกเบี้ยโดยยึดตาม อัตราพิเศษ ซึ่งเป็นเกณฑ์มาตรฐานที่โดยทั่วไปจะเคลื่อนไหวไปตามอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง เมื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษสูงขึ้น การกู้ยืมโดยทั่วไปจะมีราคาแพงขึ้น เมื่อตกลง ผู้ให้กู้มักจะลดอัตราลง
ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง ผู้ให้กู้เอกชนมักโฆษณาอัตราต่างๆ เช่น APR 3.99% ถึง 15.99% ตำแหน่งที่คุณอยู่ในช่วงนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และไม่ว่าคุณจะสมัครร่วมกับผู้ลงนามร่วมหรือไม่ ผู้กู้ที่มีโปรไฟล์เครดิตที่แข็งแกร่งโดยทั่วไปจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่โฆษณาต่ำที่สุด
แล้วอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเอกชนที่ “ดี” ล่ะ แบบไหน? ขึ้นอยู่กับสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น อัตรา 4.8% นั้นถูกกว่าอัตรา 9.8% อย่างแน่นอน แต่หากอัตราทั่วไปเพิ่มขึ้นและอัตราต่ำสุดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับคือ 5.8% นั่นอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด
ตามกฎทั่วไป ต่ำกว่าจะดีกว่าเสมอ และแม้ว่าจะไม่มีจุดตัดแบบสากลสำหรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนที่ “ดี” แต่อัตราดอกเบี้ย 8% หรือสูงกว่าก็มักถือเป็นหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง หากเป็นไปได้ ให้ตั้งเป้าไว้ที่อัตราที่ต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานนั้น
เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาดอกเบี้ยต่ำ
เมื่อคุณใช้ตัวเลือกความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางในการจัดหาเงินทุนเพื่อการศึกษาของคุณจนหมดแล้ว ผู้ให้กู้เอกชนสามารถช่วยเติมเต็มช่องว่างได้
หากคุณตั้งเป้าที่จะทำคะแนนอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับเงินกู้นักเรียนเอกชนรายใหม่ โปรไฟล์เครดิตของคุณจะมีส่วนสำคัญ อย่างไรก็ตาม มีผู้ให้กู้บางรายที่โดดเด่นในการเสนออัตราที่แข่งขันได้
- เงินกู้ยืมสำหรับนักศึกษานอกเวลาและนักศึกษาต่อเนื่อง
- ปล่อยผู้ลงนามร่วมหลังจากชำระเงินเพียง 12 ครั้ง
- ไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด
- เสนอสินเชื่อสำหรับความต้องการด้านการศึกษาที่หลากหลาย รวมถึง: การศึกษาในบาร์ โรงเรียนแพทย์ ค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยและการย้ายถิ่นฐาน โรงเรียนทันตกรรม ค่าใช้จ่ายในการอยู่อาศัยและการย้ายถิ่นฐาน โรงเรียนพยาบาล/วิชาชีพด้านสุขภาพ โรงเรียนการบินเชิงพาณิชย์ การฝึกปฏิบัติการเขียนโค้ด และการรับรองวิชาชีพ
- ไม่มีการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน
- ไม่เสนอสินเชื่อผู้ปกครอง
- การตรวจสอบเครดิตอย่างหนักเพื่อคัดเลือกล่วงหน้า
- ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า
คุณยังสามารถตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้าเพื่อดูอัตราดอกเบี้ยโดยประมาณของคุณกับผู้ให้กู้ Ascent ซึ่งเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำชั้นนำของอุตสาหกรรม มีส่วนลดอัตราสูงสุดถึง 1% เมื่อสมัครใช้การชำระเงินอัตโนมัติ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อที่คุณมี ตลอดจนไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิดหรือค่าปรับการชำระล่วงหน้า
- ถือว่าผู้กู้ไม่มีเครดิต
- วงเงินสินเชื่อสูง
- การเผยแพร่สำหรับผู้ลงนามร่วมจะพร้อมใช้งานหลังการชำระเงินเพียง 12 ครั้ง
- ส่วนลดอัตราดอกเบี้ยอัตโนมัติสูงสุด 1%*
- รางวัลเงินคืน 1%*
- พิจารณาข้อกำหนดทางเลือกอื่น เช่น โรงเรียนของผู้ยืม โปรแกรม วันที่สำเร็จการศึกษา สาขาวิชาเอก เกรดเฉลี่ย ค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียน และความก้าวหน้าทางวิชาการที่น่าพอใจ (SAP) เพื่ออนุมัติ
- APR คงที่สูงสุดอยู่ในระดับสูง
- ไม่มีการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียน
การเปิดเผยข้อมูล: *ผลิตภัณฑ์ของ Ascent Funding, LLC จำหน่ายผ่าน Bank of Lake Mills หรือ DR Bank ซึ่งเป็นสมาชิก FDIC แต่ละราย ขึ้นอยู่กับการอนุมัติสินเชื่อ ผลิตภัณฑ์สินเชื่ออาจไม่มีจำหน่ายในบางเขตอำนาจศาล ข้อจำกัด ข้อจำกัด ข้อกำหนดและเงื่อนไขบางประการอาจนำไปใช้กับข้อกำหนดและเงื่อนไขของ Ascent โปรดไปที่ AscentFunding.com/Ts&Cs. อัตราเปอร์เซ็นต์รายปี (APR) ที่แสดงด้านบนมีผลตั้งแต่วันที่ 1/3/2026 และสะท้อนถึงส่วนลดการชำระเงินอัตโนมัติ (ACH) ส่วนลด ACH ประกอบด้วย 0.25% สำหรับสินเชื่อนักศึกษาวิทยาลัยแบบมีหน่วยกิตที่ส่งก่อนวันที่ 1/6/2025 ส่วนลด 0.5% สำหรับสินเชื่อนักศึกษาวิทยาลัยแบบมีหน่วยกิตที่ส่งในหรือหลังวันที่ 1/6/2025 และส่วนลด 1.00% สำหรับสินเชื่อตามผลลัพธ์เมื่อคุณลงทะเบียนในการชำระเงินอัตโนมัติ สินเชื่อขึ้นอยู่กับการอนุมัติส่วนบุคคล มีข้อจำกัดและเงื่อนไข คุณสมบัติและข้อมูลที่โฆษณาสินเชื่อมีไว้สำหรับสินเชื่อนักศึกษาวิทยาลัยและอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดดู ตัวอย่างการชำระคืน หรือทบทวน. ข้อกำหนดและเงื่อนไขของสินเชื่อนักศึกษา Ascent. จำนวนเงินสุดท้ายที่ได้รับอนุมัติจะขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของผู้ยืม ค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียนที่ตรวจสอบได้ซึ่งได้รับการรับรองโดยโรงเรียนที่มีสิทธิ์ และขึ้นอยู่กับการอนุมัติเครดิตและการตรวจสอบข้อมูลการสมัคร อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดต้องชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเต็มจำนวน (ทันที) ระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นที่สุด ผู้ลงนาม Cosigner และมีให้สำหรับผู้สมัครและผู้ลงนาม Cosigners ที่น่าเชื่อถือที่สุดของเราซึ่งมีคะแนนเครดิตเฉลี่ยสูงสุดเท่านั้น APR จริงที่เสนออาจสูงหรือต่ำกว่าตัวอย่างข้างต้น ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณใช้ในโรงเรียนและระยะเวลาผ่อนผันที่คุณมีก่อนที่จะเริ่มการชำระคืน อัตราผันแปรอาจเพิ่มขึ้นหลังจากการสำเร็จ รางวัลเงินคืน 1% สำหรับการสำเร็จการศึกษา ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดและเงื่อนไข ดูรายละเอียดเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ของผู้ยืม Ascent ได้ที่ AscentFunding.com/Borrowerสิทธิประโยชน์. ผู้สมัครและผู้ยืมของ Ascent ที่ยอมรับข้อกำหนดในการให้บริการและนโยบายความเป็นส่วนตัวของ AscentUP รวมถึงนักเรียนที่เกี่ยวข้องกับการสมัครขอสินเชื่อผู้ปกครองของ Ascent จะสามารถเข้าถึงแพลตฟอร์ม AscentUP ได้
อีกสองตัวเลือกสำหรับอัตราที่ต่ำคือ College Ave และ SoFi ซึ่งทั้งสองตัวเลือกไม่มีค่าธรรมเนียมการกำเนิด College Ave อาจเหมาะกว่าหากคุณกำลังมองหาเงินกู้จำนวนน้อยและตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่น SoFi เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการการเปิดตัวผู้ลงนามร่วมที่รวดเร็วและสิทธิพิเศษสำหรับสมาชิก
ติดตามการศึกษาระดับวิทยาลัยด้วยเงินทุนจากผู้ให้กู้ที่มีประสบการณ์เหล่านี้
ข้อเสนอที่ในส่วนนี้มาจากพันธมิตรในเครือ และเลือกโดยพิจารณาจากการมีส่วนร่วม ความเกี่ยวข้องของผลิตภัณฑ์ ค่าตอบแทน และความพร้อมจำหน่ายที่สม่ำเสมอ
นักศึกษาระดับปริญญาตรีและบัณฑิตศึกษา ผู้ปกครอง นักศึกษาในหลักสูตร MBA กฎหมาย ผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพ และทันตกรรม
$ 5,000 (หรือขั้นต่ำที่รัฐกำหนด) ขึ้นอยู่กับค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม
5, 7, 10, 15, ปี; นานถึง 20 ปีสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อ
สมัครรับจดหมายข่าว CNBC Select!
เงินเป็นสิ่งสำคัญ ดังนั้นจงใช้มันให้เกิดประโยชน์สูงสุด รับเคล็ดลับจากผู้เชี่ยวชาญ กลยุทธ์ ข่าวสาร และทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อเพิ่มเงินของคุณส่งตรงถึงกล่องจดหมายของคุณ ลงทะเบียนที่นี่
เหตุใดจึงไว้วางใจ CNBC Select?
ติดตามความครอบคลุมเชิงลึกของ CNBC Select บัตรเครดิต, การธนาคาร และ เงินและติดตามเราต่อไป ติ๊กต๊อก, เฟสบุ๊ค, อินสตาแกรม และ ทวิตเตอร์ เพื่อติดตามข่าวสารล่าสุด
หมายเหตุบรรณาธิการ: ความคิดเห็น การวิเคราะห์ บทวิจารณ์ หรือคำแนะนำที่แสดงในบทความนี้เป็นของบรรณาธิการ Select เพียงอย่างเดียว และยังไม่ได้รับการตรวจสอบ อนุมัติหรือรับรองโดยบุคคลที่สามใดๆ
