มีเงินออม $30,000 หรือไม่? หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดนี้เพื่อเติบโตให้ประสบความสำเร็จ

สำหรับหลายๆ คน การประหยัดเงิน 30,000 ดอลลาร์อาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะบรรลุผล ในความเป็นจริง ยอดคงเหลือในบัญชีธนาคารเฉลี่ยของผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 8,000 ดอลลาร์ในปี 2022 ตามข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐ ดังนั้น หากคุณมีเงินในบัญชีธนาคาร 30,000 ดอลลาร์ แสดงว่าคุณมีฐานะค่อนข้างดี

อย่างไรก็ตาม หากคุณเก็บเงินนั้นไว้ในบัญชีเช็คหรือออมทรัพย์แบบเดิมๆ คุณจะพลาดไป อัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์เฉลี่ยอยู่ที่ 0.40% ณ เดือนพฤศจิกายน 2568 ตามข้อมูลของ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) อย่างไรก็ตาม บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจ่าย APY สูงกว่า 4.00% โดยบางบัญชีเสนอ 5.00% ในเดือนพฤศจิกายน 2025 นั่นคือส่วนต่างของดอกเบี้ยหลายร้อย (หรือหลายพันดอลลาร์) ต่อปี ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณออมต่อไปต่อเดือน

หลีกเลี่ยงการปล่อยให้เงินของคุณอยู่เฉยๆ ในบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมๆ ให้นำไปใช้งานโดยเปลี่ยนไปใช้บัญชีธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูงแทน

ทำไมคุณควรหลีกเลี่ยงการเก็บเงินออมไว้ในบัญชีแบบเดิมๆ

บัญชีธนาคารแบบเดิมมักไม่จ่ายดอกเบี้ยสูง ดังนั้น หากคุณมีเงินอยู่ที่ธนาคารขนาดใหญ่ เช่น Wells Fargo หรือ Bank of America คุณอาจได้รับรายได้เพียง 0.01% จากเงิน 30,000 ดอลลาร์ของคุณ หากคุณไม่บริจาคเงินเพิ่มเติมในบัญชี คุณจะได้รับดอกเบี้ย 3 ดอลลาร์ตลอดทั้งปี โดยมียอดคงเหลือใหม่เพียง 30,003 ดอลลาร์

แต่ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณสามารถมีรายได้เพิ่มมากขึ้น สมมติว่าคุณย้ายเงินออมไปที่ธนาคารที่จ่าย APY ประมาณ 4.50% เช่น Pibank หลังจากหนึ่งปีโดยไม่มีการบริจาครายเดือนเพิ่มเติม คุณจะมีเงิน $31,350 นั่นคือดอกเบี้ยที่ได้รับ $1,350 ซึ่งมากกว่าดอกเบี้ยในบัญชีแบบเดิมถึง 450 เท่า

ตอนนี้ หากคุณประหยัดเงินได้อีก $100 ต่อเดือนในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณจะมีเงินเพิ่มมากขึ้น เมื่อสิ้นสุดปีด้วยยอดคงเหลือมากกว่า $32,500 และถ้าคุณประหยัดเงินได้ $100 ต่อเดือนเป็นเวลา 10 ปี คุณจะมีเงินมากกว่า $61,000

พิจารณาบัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อให้ได้อัตราที่สูงกว่า

บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงไม่ใช่บัญชีเดียวที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยสูง บัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถใช้เป็นที่สำหรับสะสมเงิน 30,000 ดอลลาร์ของคุณ และสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 6.75% APY

ด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ให้ผลตอบแทนสูง คุณสามารถได้รับดอกเบี้ยในลักษณะเดียวกับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แม้ว่าคุณอาจต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการก็ตาม ตัวอย่างเช่นบัญชีตรวจสอบที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ Credit Union of New Jersey จ่าย APY 6.00% สำหรับยอดคงเหลือสูงสุด 25,000 ดอลลาร์และ 0.75% สำหรับจำนวนเงินที่สูงกว่านั้น หากต้องการได้รับอัตราดังกล่าว คุณต้องลงทะเบียนในใบแจ้งยอดอิเล็กทรอนิกส์และมีเงินฝากโดยตรง เครดิตหรือการชำระเงิน ACH อย่างน้อยหนึ่งครั้ง หรือธุรกรรมการชำระเงินที่เรียกเก็บเงินต่อเดือน บวกกับธุรกรรมบัตรเดบิต 12 รายการขึ้นไปต่อเดือน

พิจารณาบัญชีตลาดเงินด้วย

บัญชีตลาดเงิน (MMA) มีลักษณะคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ และสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 4.50% APY ข้อแตกต่างหลักระหว่างบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและบัญชีตลาดเงินคือ โดยทั่วไปคุณสามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ง่ายขึ้นด้วย MMA เช่น โดยการเขียนเช็คหรือใช้บัตรเดบิต นี่อาจเป็นคุณสมบัติที่มีประโยชน์หากคุณต้องการ แต่โดยทั่วไปแล้วเราแนะนำให้เลือกใช้บัญชีประเภทใดก็ตามที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า

ใช่ คุณสามารถถอนเงินของคุณจากบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงได้อย่างง่ายดาย

ไม่ว่าจะเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง บัญชีเช็คที่ให้ผลตอบแทนสูง หรือบัญชีตลาดเงิน คุณจะได้รับความยืดหยุ่นแบบเดียวกันเมื่อเป็นเรื่องของการถอนเงิน ธนาคารของคุณอาจกำหนดขีดจำกัดจำนวนการถอนเงินที่คุณสามารถถอนได้ต่อเดือน เช่นเดียวกับที่ใช้กับบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมๆ แม้ว่านี่ไม่น่าจะเป็นปัญหาสำหรับผู้ออมเงินส่วนใหญ่ (โดยปกติแล้วบัญชีกระแสรายวันจะไม่มีการจำกัดการถอนเงิน) หากเป็นบัญชีออนไลน์เท่านั้น ใช้เวลาเรียนรู้ว่าการโอนเงินระหว่างธนาคารใช้เวลานานแค่ไหน และดูว่าคุณสามารถเข้าถึงเงินผ่านตู้ ATM หรือแหล่งอื่นๆ ได้หรือไม่

บรรทัดล่าง

การทิ้งเงินจำนวน 30,000 ดอลลาร์หรือเงินจำนวนมากไว้ในบัญชีธนาคารแบบเดิมที่จ่ายดอกเบี้ยเกือบ 0% จะไม่ช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งได้ การย้ายเงินนั้นไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง บัญชีเงินฝากกระแสรายวันที่ให้ผลตอบแทนสูง หรือบัญชีตลาดเงินสามารถช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์เมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นควรหลีกเลี่ยงการเก็บเงินจำนวนมากไว้ในบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมๆ และพลาดดอกเบี้ย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะที่อัตราดอกเบี้ยยังสูงอยู่ ให้ตั้งเป้าหมายที่จะเพิ่มเงินออมของคุณไปสู่ยอดคงเหลือที่มากขึ้นด้วยบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง

เราจะค้นหาอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในบัญชีออมทรัพย์และบัญชีกระแสรายวันได้อย่างไร

ทุกวัน เราจะพิจารณาธนาคารและสหพันธ์เครดิตที่ให้บริการบัญชีเงินฝากกระแสรายวัน บัญชีออมทรัพย์ และตลาดเงินที่มีอัตราผลตอบแทนต่อปีสูงสุด (APY) ในการสร้างรายชื่อของเรา สถาบันต่างๆ จะต้องได้รับการประกันจากรัฐบาลกลาง (โดย FDIC สำหรับธนาคารและ NCUA สำหรับสหภาพเครดิต)

สำหรับบัญชีออมทรัพย์ของเรา ธนาคารจะต้องมีอยู่ในอย่างน้อย 40 รัฐ และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของบัญชีต้องไม่เกิน 25,000 ดอลลาร์ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณต้องบริจาคเงินให้กับองค์กรการกุศลหรือสมาคมบางแห่งเพื่อเป็นสมาชิก หากคุณไม่ตรงตามเกณฑ์คุณสมบัติอื่นๆ (เช่น คุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือทำงานบางประเภท) เราก็ไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดการบริจาคอยู่ที่ 40 ดอลลาร์ขึ้นไป หากเข้าถึงบัญชีออมทรัพย์ได้ผ่านแอปมือถือเท่านั้น เรากำหนดให้แอปพร้อมใช้งานบนทั้งแพลตฟอร์ม iOS และ Android

สำหรับการตรวจสอบบัญชี ยอดคงเหลือสูงสุดที่สามารถรับได้ในอัตราที่สูงจะต้องมีอย่างน้อย 10,000 ดอลลาร์ และจำนวนธุรกรรมบัตรเดบิตที่กำหนดต้องไม่เกิน 15 รายการ

สำหรับบัญชีตลาดเงิน เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของบัญชีต้องไม่เกิน 25,000 ดอลลาร์ บัญชีจะต้องอนุญาตให้เขียนเช็คได้ ขอย้ำอีกครั้งว่าธนาคารและสหภาพเครดิตจะต้องมีอยู่ในรัฐอย่างน้อย 40 รัฐ และเราไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดในการบริจาคสมาชิกอยู่ที่ 40 ดอลลาร์ขึ้นไป หากบัญชีตลาดเงินสามารถเข้าถึงได้ผ่านแอปบนมือถือเท่านั้น เรากำหนดให้แอปพร้อมใช้งานบนทั้งแพลตฟอร์ม iOS และ Android