ความมั่งคั่งของคุณเปรียบเทียบกับผู้เกษียณในปัจจุบันอย่างไร

มูลค่าสุทธิของผู้เกษียณอายุมีลักษณะอย่างไรในปัจจุบัน

ข้อมูลล่าสุดจากการสำรวจการเงินผู้บริโภคของ Federal Reserve แสดงให้เห็นว่าผู้เกษียณอายุมีมูลค่าสุทธิเฉลี่ยอยู่ที่ 287,900 ดอลลาร์ ณ ปี 2022 ร่างนั้นจับ ทุกสิ่งที่พวกเขาเป็นเจ้าของ—เช่น บ้าน การลงทุน การออม และยานพาหนะ—ลบสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้–

กราฟเส้นด้านล่างแสดงให้เห็นว่าตัวเลขดังกล่าวเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรตั้งแต่ปี 1989 ความมั่งคั่งของผู้เกษียณเพิ่มขึ้นในช่วงทศวรรษ 1990 ลดลงในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ที่ตกต่ำ และลดลงหลังวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 การเติบโตกลับมาดำเนินต่อไปในปีต่อๆ มา แต่การเปลี่ยนแปลงที่โดดเด่นที่สุดเกิดขึ้นในการอ่านครั้งล่าสุด โดยเพิ่มขึ้นจากประมาณ 203,000 ดอลลาร์ในปี 2019 เป็นเกือบ 288,000 ดอลลาร์ในปี 2022 โดยได้รับแรงหนุนจากมูลค่าบ้านที่เพิ่มขึ้นและกำไรจากการลงทุนที่แข็งแกร่งในช่วงเริ่มต้นของการแพร่ระบาด

แต่ตัวเลขสำคัญนั้นบอกเล่าเรื่องราวเพียงบางส่วนเท่านั้น การแยกองค์ประกอบต่างๆ ออกไปจะทำให้เห็นภาพรวมสถานะทางการเงินของผู้เกษียณอายุในปัจจุบันได้ชัดเจนยิ่งขึ้น

สิ่งที่อยู่เบื้องหลังตัวเลข ได้แก่ หนี้ การจำนอง และสินทรัพย์

แม้ว่ามูลค่าสุทธิจะรวบรวมทุกสิ่งที่ผู้เกษียณอายุเป็นเจ้าของและเป็นหนี้ แต่ชิ้นส่วนที่ซ่อนอยู่จะแตกต่างกันไปในแต่ละครัวเรือน ตัวเลขด้านล่างแสดงถึงผู้เกษียณอายุ ที่รายงานการถือครองทรัพย์สินหรือหนี้แต่ละรายการ—ไม่ใช่ค่าเฉลี่ยของผู้เกษียณอายุทุกคน ถึงกระนั้น การพังทลายดังกล่าวยังช่วยให้เรามองเห็นสิ่งที่เพิ่มและลบออกจากความมั่งคั่งของผู้เกษียณอายุ

สินทรัพย์ร่วมที่ถือโดยผู้เกษียณอายุ

ในบรรดาผู้เกษียณอายุที่รายงานว่าเป็นเจ้าของสินทรัพย์เหล่านี้ ยอดคงเหลือโดยทั่วไป ได้แก่:

• บัญชีเกษียณอายุ: 170,000 ดอลลาร์
• ที่อยู่อาศัยหลัก: 279,000 ดอลลาร์
• อสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยอื่นๆ: 150,000 ดอลลาร์
• กำไรจากเงินทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง: 139,440 ดอลลาร์
• ยานพาหนะ: 21,000 ดอลลาร์

จำนวนเงินเหล่านี้ตอกย้ำว่าอสังหาริมทรัพย์ส่วนกลางและการออมเพื่อการเกษียณอายุมีต่อมูลค่าสุทธิโดยรวมของผู้เกษียณอายุอย่างไร

หนี้ที่สำคัญของผู้เกษียณอายุ

ในบรรดาผู้ที่มีหนี้สินเหล่านี้ ยอดคงเหลือทั่วไป ได้แก่:

• สินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย: 100,000 ดอลลาร์
• วงเงินสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้าน: 27,000 ดอลลาร์
• หนี้อสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ (ที่อยู่อาศัยที่ไม่ใช่หลัก): 158,000 ดอลลาร์
• สินเชื่อเพื่อการศึกษา: 20,000 ดอลลาร์
• สินเชื่อรถยนต์: 13,000 ดอลลาร์
• ยอดคงเหลือบัตรเครดิต: 2,500 ดอลลาร์

การดูตัวเลขเหล่านี้สามารถอธิบายได้ว่าทำไมการเงินของคุณจึงอาจดูแตกต่างไปจากการเงินของผู้เกษียณในปัจจุบันอย่างมาก

วิธีปกป้องและเสริมสร้างความมั่งคั่งของคุณในการเกษียณอายุ

การเกษียณอายุมักหมายถึงการเปลี่ยนจากการสร้างความมั่งคั่งไปสู่การจัดการอย่างรอบคอบ แม้ว่ามูลค่าสุทธิมักจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากรายได้หายไปและเงินออมถูกดึงลง แต่ก็มีวิธีที่ปฏิบัติได้จริงที่จะช่วยให้การเงินของคุณมั่นคง

ขั้นตอนที่ง่ายที่สุดประการหนึ่งคือการทำให้แน่ใจว่าเงินสดของคุณจะได้รับผลตอบแทนที่แข่งขันได้ เพื่อให้เงินออมของคุณก้าวตามอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งอาจรวมถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุดในปัจจุบัน บัญชีตลาดเงิน และบัญชีการจัดการเงินสดของนายหน้า ซึ่งจ่ายมากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิมๆ หากต้องการผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้มากขึ้น คลังระยะสั้นและตัวเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดจากซีดีที่ดีที่สุดในปัจจุบันอาจมีบทบาทสำคัญ ในขณะที่พันธบัตรฉันเพิ่มทางเลือกที่เชื่อมโยงกับอัตราเงินเฟ้อซึ่งจะปรับเปลี่ยนเมื่อเวลาผ่านไป

การควบคุมการใช้จ่ายของคุณเป็นอีกเครื่องมือหนึ่งที่มีความหมาย การกำหนดแผนการถอนออกที่ชัดเจน ไม่ว่าจะใช้กฎ 4% เป็นพื้นฐานหรือปรับเปลี่ยนตามความต้องการส่วนตัวของคุณ ก็ช่วยป้องกันไม่ให้ไข่ในรังของคุณกัดเซาะเร็วกว่าที่คาดไว้ การลดต้นทุนการลงทุน เช่น การเปลี่ยนไปใช้กองทุนดัชนีหรือการตรวจสอบค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา ยังช่วยให้เงินของคุณยังคงทำงานให้คุณได้มากขึ้น

สำหรับผู้เกษียณอายุบางคน คุณอาจสามารถหารายได้เสริมที่เป็นประโยชน์ได้ด้วยการหารายได้เพียงเล็กน้อย การให้คำปรึกษาเป็นครั้งคราว งานนอกเวลา หรือการหารายได้จากงานอดิเรกไม่จำเป็นต้องเป็นข้อผูกมัดที่สำคัญ แต่ถึงแม้จะไหลเข้ามาเพียงเล็กน้อยก็สามารถชะลอการใช้จ่ายเงินออมของคุณได้

และในขณะที่ผู้เกษียณอายุจำนวนมากหลีกเลี่ยงหนี้ใหม่ การตรวจสอบยอดคงเหลือที่มีอยู่ โดยเฉพาะการจำนอง สินเชื่อรถยนต์ หรือหนี้บัตรเครดิตที่คงอยู่ สามารถเปิดเผยโอกาสในการลดต้นทุนหรือรวมบัญชีในอัตราที่ต่ำกว่า ทุก ๆ อย่างจะช่วยได้เมื่อคุณทำงานเพื่อปกป้องทรัพยากรที่คุณได้รับไปแล้ว