:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-1457662616-a36798d234a044e089f8183d1d49e496.jpg)
ประเด็นสำคัญ
- คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐ (FTC) เตือนถึงแนวโน้ม “แฮ็กเช็ค” ของไวรัส ซึ่งไม่ใช่ช่องโหว่ที่ไม่เป็นอันตราย แต่เป็นเช็คคิตติ้ง อาชญากรรมของรัฐบาลกลางที่อาจทำให้คุณต้องโทษจำคุกและบทลงโทษอื่นๆ
- โพสต์บนโซเชียลมีเดียเหล่านี้สนับสนุนให้ผู้คนเขียนเช็คด้วยเงินมากกว่าที่พวกเขามี ฝากเข้าบัญชีต่างๆ และถอนเงินออกก่อนกระบวนการตรวจสอบที่ไม่ดี
- เมื่อธนาคารตรวจพบเช็คฉ้อโกง คุณจะต้องรับผิดชอบในการคืนเงินที่ถอนออกทั้งหมด
ฟีดโซเชียลมีเดียเต็มไปด้วยเคล็ดลับทางการเงิน บ้างก็มีประโยชน์ บ้างก็ไม่เป็นอันตราย และบ้างก็อาจทำให้คุณต้องติดคุกกลาง ตาม FTC ระบุว่า “แฮ็ก” ของไวรัลล่าสุดจัดอยู่ในหมวดหมู่สุดท้ายดังกล่าว
วิดีโอและโพสต์บางรายการอ้างว่าคุณสามารถเขียนเช็คให้ได้เงินมากกว่าที่คุณมีในบัญชีของคุณ ฝากเข้าบัญชีอื่น และถอนเงินสดออกอย่างรวดเร็วก่อนที่ธนาคารจะรับเงิน ซึ่งเป็นไปตามคำจำกัดความคลาสสิกของอาชญากรรมที่เกิดจากเช็คคิท ซึ่งเป็นรูปแบบหนึ่งของการฉ้อโกงทางธนาคาร
“อะไร [a social media] วิดีโอหรือโพสต์อาจไม่บอกคุณเช่นนั้น [it] อาจทำให้คุณตกที่นั่งลำบากในการจ่ายเงินทั้งหมด ไล่ออกจากธนาคาร และประสบปัญหาทางกฎหมายร้ายแรงเนื่องจากการฉ้อโกงทางธนาคาร” FTC ระบุในการแจ้งเตือนผู้บริโภคเมื่อเร็วๆ นี้
ข้อเท็จจริงอย่างรวดเร็ว
จากการสำรวจของ Federal Reserve Bank of Philadelphia พบว่าหนึ่งในห้า (19.5%) ของคนอเมริกันกล่าวว่าพวกเขาใช้โซเชียลมีเดียเพื่อขอคำแนะนำทางการเงิน ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นเป็น 38% สำหรับผู้ใหญ่อายุน้อยกว่า 18 ถึง 35 ปี
การฉ้อโกงเบื้องหลังแฟชั่น
โครงการนี้ใช้ประโยชน์จากสิ่งที่เรียกว่า “ระยะเวลาลอยตัว” ซึ่งเป็นช่วงเวลาระหว่างเวลาที่คุณฝากเช็คกับเวลาที่ธนาคารยืนยันว่าเงินอยู่ในบัญชีที่ดึงออกมา ในช่วงกรอบเวลานั้น คุณอาจเห็นยอดคงเหลือของคุณเพิ่มขึ้น แม้ว่าเงินจะยังไม่เคลียร์ก็ตาม
ภายใต้ระเบียบ CC ของรัฐบาลกลาง ธนาคารจะต้องวางเงินฝากเช็คอย่างน้อย 275 ดอลลาร์ภายในวันทำการถัดไป ในขณะที่ส่วนที่เหลือจะถูกพักไว้จนกว่าเช็คจะเคลียร์ โดยทั่วไปภายในสองสามวัน เงินจำนวนเล็กน้อยนั้นเป็นเพียงเครดิตชั่วคราวเท่านั้น ซึ่งหมายถึงการให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงเงินทุนบางส่วนที่อาจจำเป็นต้องใช้ในระหว่างดำเนินการตรวจสอบ
ในปี 2024 ปัญหาทางเทคนิคชั่วคราวทำให้ตู้เอทีเอ็มของ JPMorgan Chase & Co. (JPM) บางเครื่องล้มเหลวในการกำหนดวงเงินตามปกติเกี่ยวกับจำนวนเช็คที่ฝากไว้สำหรับการถอนออก ทำให้ผู้ใช้บางรายสามารถถอนเงินก้อนใหญ่ก่อนที่เช็คจะเคลียร์ได้
ตามวิดีโอ TikTok ที่ได้รับการตรวจสอบโดย การลงทุนผู้เข้าร่วมยังคงได้รับคำสั่งให้เขียนเช็คจำนวนมากจากบัญชีที่มีเงินไม่เพียงพอให้ตนเอง ฝากเข้าบัญชีอื่น แล้วถอนเงินก่อนที่เช็คเดิมจะตีกลับ ในขณะที่วิดีโอบางรายการบนโซเชียลมีเดียยังคงแนะนำให้ใช้ประโยชน์จากความผิดพลาดของตู้ ATM ของ JP Morgan ซึ่งได้รับการแก้ไขแล้ว แต่คนอื่นๆ พูดคุยกันโดยใช้แนวคิดเดียวกันนี้ในระดับที่เล็กลงเพื่อถอนเงินเพียง 275 ดอลลาร์ที่มีอยู่ทันที โดยบอกผิดว่าเป็นเงินสดฟรี
ผลที่ตามมาของ 'การฉ้อโกง ธรรมดา และเรียบง่าย'
ตามที่ FTC เตือนในการแจ้งเตือนผู้บริโภคเมื่อเร็วๆ นี้ การปรากฏของเงินในบัญชีของคุณไม่ได้หมายความว่าเป็นเงินที่คุณจะใช้จ่ายจริงๆ การใช้หน้าต่าง “ลอย” เพื่อเข้าถึงเงินที่คุณไม่มี หากเช็คเคลียร์ได้ทันที ไม่ว่าจะเป็นจำนวนเงินเท่าใด ก็ไม่ใช่ช่องโหว่ JPMorgan ตั้งข้อสังเกตว่า “การฉ้อโกง ธรรมดา และเรียบง่าย”
ในปีนับตั้งแต่กระแสโซเชียลมีเดียแพร่ระบาดครั้งแรก โฆษกของ JPMorgan กล่าว การลงทุน ว่าธนาคารได้ยื่นฟ้องคดีของรัฐบาลกลาง 10 คดีต่อลูกค้าที่ถูกกล่าวหาว่าปฏิบัติตามคำแนะนำบนโซเชียลมีเดีย นอกจากนี้ยังได้ส่งจดหมายเรียกร้องการคืนเงินมากกว่า 1,000 ฉบับไปยังบุคคลที่เชื่อว่าเกี่ยวข้องกับโครงการเหล่านี้
นอกเหนือจากความรับผิดทางแพ่งแล้ว ผู้ที่มีส่วนร่วมในการปฏิบัติดังกล่าวยังต้องเผชิญกับข้อหาทางอาญาทั้งของรัฐและรัฐบาลกลาง ธนาคารยังสามารถปิดบัญชีของคุณและระบุชื่อของคุณในฐานข้อมูลระดับประเทศ ทำให้การเปิดบัญชีกับสถาบันอื่นในอนาคตเป็นเรื่องยากมาก
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
