:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-1364881817-aea0c9079b62450ba044a28b8b5645fb.jpg)
ประเด็นสำคัญ
- กองทุนฉุกเฉินมีความสำคัญเมื่อคุณประสบกับความตกใจทางการเงินเช่นการสูญเสียงานหรือเหตุฉุกเฉินทางการเงิน
- กระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณในประเภทสินทรัพย์อุตสาหกรรมเศรษฐกิจและความยาววุฒิภาวะ บริษัท โบรกเกอร์ชั้นนำให้บริการเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับการกระจายพอร์ตโฟลิโอ
- การลงทุนระยะยาวช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการขายที่น่าตื่นตระหนกเมื่อการลงทุนของคุณเติบโตผ่านการผสม
- การบริจาคแผนออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณสูงสุด
- ที่ปรึกษาทางการเงินหรือ robo สามารถเปิดเผยให้คุณทราบถึงกลยุทธ์ทางการเงินใหม่ ๆ เช่นค่าเฉลี่ยเงินดอลลาร์หรือการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี
เพื่อให้เข้าใจถึงการตลาดขึ้น ๆ ลง ๆ คุณต้องเข้าใจว่าความผันผวนของตลาดเป็นเรื่องปกติ แทนที่จะตื่นตระหนกมีแผนชัดเจนซึ่งรวมถึงกองทุนฉุกเฉินพอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลายด้วยวิธีการระยะยาวเพิ่มเงินบริจาคเพื่อการเกษียณอายุของคุณและทำงานร่วมกับที่ปรึกษา โบรกเกอร์ออนไลน์ชั้นนำและผู้ให้คำปรึกษา Robo สามารถช่วยให้บุคคลสภาพอากาศตกต่ำในตลาดต่อไปด้วยการจัดหาเครื่องมือและทรัพยากรเพื่อช่วยเหลือพวกเขาในด้านการเงินของพวกเขา
สร้างกองทุนฉุกเฉิน
กองทุนฉุกเฉินคือเงินที่คุณตั้งไว้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหากคุณประสบกับแรงกระแทกทางการเงิน คิดว่ามันเป็นตาข่ายความปลอดภัยเมื่อใดก็ตามที่คุณเผชิญกับการหยุดชะงักในชีวิตของคุณ
ทุกคนต้องการกองทุนฉุกเฉินไม่ว่าคุณจะเป็นนักเรียนผู้ปกครองมืออาชีพที่ทำงานหรือบุคคลที่เกษียณอายุราชการ สิ่งสำคัญคือต้องมีการจัดเก็บเงินไว้เพื่อให้คุณไม่มีปัญหาในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่น่าประหลาดใจเมื่อตลาดลดลงและหากมีการใช้หนึ่งหรือมากกว่าต่อไปนี้กับคุณ:
- การสูญเสียงานหรือรายได้ลดลง
- เหตุฉุกเฉินทางการแพทย์
- ซ่อมแซมบ้าน
- เหตุฉุกเฉินในครอบครัว
- ปัญหาทางกฎหมาย
- ภัยธรรมชาติ
- อุบัติเหตุ
กองทุนฉุกเฉินของคุณควรถูกเก็บไว้ในบัญชีเหลวเช่นการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือบัญชีตลาดเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ให้ผลตอบแทนการแข่งขัน
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้ประหยัดค่าครองชีพอย่างน้อยสามถึงหกเดือนในกองทุนฉุกเฉินของคุณ ถ้าคุณใช้มันอย่าลืมเติมเต็ม
คำเตือน
กองทุนฉุกเฉินของคุณไม่ควรใช้สำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้การซื้อที่ไม่จำเป็น (เช่นการเดินทาง) การลงทุนหรือการชำระหนี้เว้นแต่จะเป็นเหตุฉุกเฉิน ตัวอย่างเช่นคุณควรจุ่มลงในกองทุนของคุณหากไม่มีการชำระเงินรถยนต์หมายความว่ารถของคุณจะถูกยึดคืน
กระจายผลงานของคุณ
คุณอาจรู้คำว่า “อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าเดียว” พูดง่ายๆก็หมายความว่าคุณเสี่ยงต่อการสูญเสียทุกอย่างหากคุณมีสมาธิทั้งหมดในพื้นที่เดียว แนวคิดเดียวกันนี้ใช้กับเงินและพอร์ตโฟลิโอทางการเงินของคุณ
การให้ความสำคัญกับพอร์ตโฟลิโอของคุณในสินทรัพย์หรือไม่กี่แห่งหรือไม่กี่ภาคทำให้คุณพึ่งพาประสิทธิภาพของพวกเขามากขึ้นและจำกัดความยืดหยุ่นใด ๆ ที่คุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงตลาด นอกจากนี้คุณยังมีแนวโน้มที่จะตอบสนองทางอารมณ์ต่อความผันผวนของตลาดระยะสั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการพลาดผลกำไรระยะยาว
คุณสามารถกระจายความเสี่ยงของคุณและปกป้องพอร์ตของคุณโดยกระจายความหลากหลาย นี่คือวิธีการทำงาน:
- ลงทุนในประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน: การสูญเสียใด ๆ ในหนึ่งจะถูกชดเชยด้วยผลกำไรในผู้อื่น คุณสามารถเลือกจากรายการที่กว้างซึ่งรวมถึง (แต่ไม่ จำกัด เฉพาะ) หุ้นพันธบัตรกองทุนรวมเงินสดและเงินสดเทียบเท่ากองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) อสังหาริมทรัพย์การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs) ใบรับรองการฝาก (CDS) และสินค้าโภคภัณฑ์
- พิจารณา บริษัท จากหลากหลายภาค: อุตสาหกรรมที่แตกต่างกันตอบสนองต่อสภาวะตลาดแตกต่างกัน เมื่อคนหนึ่งเผชิญกับการชะลอตัวอีกคนหนึ่งอาจประสบกับการเติบโตและชดเชยการสูญเสียเหล่านั้น
- ไปนานาชาติ: ลงทุนใน บริษัท ต่างประเทศรวมถึงตลาดเกิดใหม่และประเทศที่พัฒนาแล้วอื่น ๆ มีหุ้นตัวเลือกรายได้คงที่กองทุนรวมและยานพาหนะการลงทุนอื่น ๆ ที่ให้คุณเข้าถึงการลงทุนระหว่างประเทศ
- พิจารณาความยาววุฒิภาวะที่แตกต่างกัน: โดยทั่วไปจะใช้กับการลงทุนที่มีรายได้คงที่ของคุณ หากคุณพอใจกับความเสี่ยงที่สูงขึ้นคุณอาจต้องการพิจารณาเพิ่มพันธบัตรระยะยาวที่จ่ายดอกเบี้ยสูงขึ้น
การปรับสมดุลผลงานของคุณมีความสำคัญพอ ๆ กับการกระจายมัน สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการปรับการลงทุนเพื่อรักษาระดับความเสี่ยงของคุณในที่ที่คุณต้องการ คุณควรทำสิ่งนี้ในช่วงเวลาปกติ – โดยปกติทุก ๆ หกถึง 12 เดือน คุณควรปรับสมดุลเมื่อเป้าหมายของคุณเปลี่ยนไปและเมื่ออายุมากขึ้น นั่นเป็นเพราะการยอมรับความเสี่ยงของคุณเปลี่ยนไปเมื่อคุณอายุมากขึ้น คุณสามารถรับมือกับความเสี่ยงได้มากขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยกว่า แต่มีเวลาน้อยลงในการชดเชยการชิงช้าในตลาดเมื่อคุณอายุมากขึ้น
ใช้มุมมองระยะยาว
การลงทุนระยะยาวช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ ต้องใช้ระเบียบวินัยโดยเฉพาะอย่างยิ่งภายใต้แรงกดดันทางการตลาดระยะสั้น คุณอาจตื่นตระหนกและถูกล่อลวงให้ขายการลงทุนของคุณหรือซื้อเป็นเทรนด์ล่าสุด หากคุณยึดมั่นและขี่คลื่นคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับรางวัลมากกว่าเพราะความอดทนของคุณ
ประโยชน์ที่สำคัญของการลงทุนระยะยาวคือการรวมผลตอบแทน เงินที่คุณลงทุนได้รับดอกเบี้ยและถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้นของคุณ ในปีถัดไปยอดคงเหลือนั้นได้รับดอกเบี้ยและถูกเพิ่มเข้าไปในเงินต้น สิ่งนี้ยังคงดำเนินต่อไปในแต่ละปี เมื่อเวลาผ่านไปเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นเร็วขึ้นเนื่องจากเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณทำให้สร้างรายได้มากขึ้น หากคุณดึงเงินของคุณออกมาคุณจะสูญเสียความสนใจทั้งหมด
คุณยังหลีกเลี่ยงผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นโดยการรักษาแนวทางระยะยาว หากคุณขายสินทรัพย์และทำกำไรคุณจะเรียกใช้ความรับผิดทางภาษีกำไรจากการลงทุน สิ่งนี้อาจลดกำไรได้อย่างมีประสิทธิภาพ
สูงสุดผลงานของคุณ
หากนายจ้างของคุณเสนอ 401 (k) หรือ 403 (b) อย่าผ่านมันไป มันเป็นวิธีการลงทุนระยะยาวที่ไม่ยุ่งยากซึ่งใช้การผสมผสานเพื่อประโยชน์
แผนการออมเพื่อการเกษียณอายุเหล่านี้ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมดอลลาร์ก่อนหักภาษีโดยใช้การหักเงินเดือนอัตโนมัติ พวกเขาลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีขั้นต้นของคุณและให้การประหยัดภาษีบางอย่างเมื่อคุณยื่นผลตอบแทนประจำปี นายจ้างบางคนจับคู่เงินบริจาคของคุณถึงเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนดังนั้นหากคุณไม่ได้มีส่วนร่วมคุณจะให้เงินฟรี
นอกจากนี้คุณยังสามารถมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุแบบดั้งเดิมและ Roth (IRAs) ในการมีส่วนร่วมใน IRA แบบดั้งเดิมคุณต้องได้รับรายได้ในช่วงปีภาษี Roth IRA ต้องการให้รายได้รวมที่ปรับเปลี่ยน (MAGI) ของคุณได้รับการปรับเปลี่ยนเป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนดตามสถานะการยื่นภาษีของคุณ:
| Roth IRA FIGIPE-OUT สำหรับ 2025 | ||
|---|---|---|
| สถานะการยื่น | 2025 Magi | วงเงินบริจาค |
| แต่งงานและยื่นร่วมกัน (หรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติ (ER)) | ||
| น้อยกว่า $ 236,000 | $ 7,000 ($ 8,000 ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป) | |
| $ 236,000 ถึง $ 246,000 | เริ่มที่จะเลิก | |
| $ 246,000 ขึ้นไป | ไม่เหมาะสมสำหรับ Roth IRA โดยตรง | |
| แต่งงานแล้วยื่นแยกต่างหาก (แต่คุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในช่วงปีที่ผ่านมา) | ||
| น้อยกว่า $ 10,000 | เริ่มที่จะเลิก | |
| $ 10,000 ขึ้นไป | ไม่เหมาะสมสำหรับ Roth IRA โดยตรง | |
| คุณเป็นโสดหัวหน้าครัวเรือนหรือแต่งงานแล้ว ยื่นแยกต่างหาก (และคุณไม่ได้อยู่กับคู่สมรสของคุณตลอดเวลาในช่วงปีที่ผ่านมา) | ||
| น้อยกว่า $ 150,000 | $ 7,000 ($ 8,000 ถ้าอายุ 50 ปีขึ้นไป) | |
| $ 150,000 ถึง $ 165,000 | เริ่มที่จะเลิก | |
| $ 165,000 ขึ้นไป | ไม่เหมาะสมสำหรับ Roth IRA โดยตรง | |
ในปีภาษีปี 2568 คุณสามารถมีส่วนร่วมได้สูงสุด:
- $ 23,500 ถึง 401 (k) หรือ 403 (b) และเงินบริจาคเพิ่มเติมที่ $ 7,500 สำหรับผู้คนอายุ 50 ปีขึ้นไป
- $ 7,000 สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมและเงินบริจาคเพิ่มเติมที่ $ 1,000 สำหรับผู้คนอายุ 50 ปีขึ้นไป
ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือ Robo-Advisor
ไม่ว่าคุณจะเป็นมือใหม่หรือนักลงทุนที่มีประสบการณ์การขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาโรโบสามารถช่วยให้คุณติดตามได้ ที่ปรึกษาทางการเงินให้ประสบการณ์ส่วนตัวแก่คุณ แต่โดยทั่วไปจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นสำหรับการสัมผัสของมนุษย์ ในทางกลับกัน Robo-Advisors เป็นแพลตฟอร์มดิจิตอลที่ใช้อัลกอริทึมเพื่อให้บริการการจัดการการลงทุนแก่คุณ ที่ปรึกษา Robo มีราคาถูกกว่าและพวกเขามักจะเหมาะสำหรับนักลงทุนรายใหม่มากกว่าผู้ที่มีความต้องการที่ซับซ้อนมากขึ้น
ที่ปรึกษาของคุณอาจช่วยให้คุณมีกลยุทธ์ที่แตกต่างกันสองสามอย่างที่คุณสามารถใช้เพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด นี่คือสองวิธีที่คุณสามารถทำได้:
- ค่าเฉลี่ยค่าใช้จ่ายดอลลาร์ (DCA): กลยุทธ์นี้ช่วยให้คุณลงทุนเงินของคุณทีละน้อยเมื่อเวลาผ่านไปทั้งหมดในครั้งเดียว เมื่อคุณใช้ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์คุณสามารถซื้อหุ้นเพิ่มเติมในราคาที่ต่ำกว่าในช่วงที่ตกต่ำ สิ่งนี้จะเพิ่มการถือครองของคุณและสามารถปรับปรุงผลตอบแทนระยะยาวของคุณเมื่อมีการกู้คืน
- การเก็บเกี่ยวภาษี-สูญเสีย: การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีทำงานโดยเปลี่ยนการสูญเสียภาษีให้กลายเป็นข้อได้เปรียบทางภาษี คุณสามารถขายสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพต่ำกำหนดตำแหน่งพอร์ตโฟลิโอของคุณและใช้การสูญเสียเพื่อชดเชยกำไรจากการลงทุนอื่น ๆ คุณสามารถหักขาดทุนสุทธิได้มากถึง $ 3,000 จากรายได้รวมต่อปีของคุณ หากความสูญเสียของคุณเกินจำนวนนั้นคุณสามารถดำเนินการขาดทุนเพิ่มเติมใด ๆ ในปีภาษีใด ๆ ต่อไปนี้
บรรทัดล่าง
เป็นเรื่องปกติที่จะรู้สึกประหม่าเมื่อข่าวร้ายเข้ามาในตลาดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเป็นนักลงทุน ย้อนกลับไปและเข้าใจว่าลูกตุ้มแกว่งทั้งสองวิธีและปฏิกิริยากระตุกเข่านั้นสามารถสร้างความเสียหายได้มากกว่าดี ทำตามเคล็ดลับที่เราได้เน้นไว้ข้างต้นโดยการกระจายพอร์ตโฟลิโอของคุณและรักษามุมมองระยะยาว และที่สำคัญกว่านั้นอย่าตื่นตระหนก ปรับเสียงรบกวนทบทวนแผนของคุณและลงทุนต่อไป หากทุกอย่างล้มเหลวปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่สามารถช่วยแนะนำคุณในทิศทางที่ถูกต้อง
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
