:max_bytes(150000):strip_icc():format(jpeg)/GettyImages-527648748-e21f967435564d7ca7d86ebb94225e62.jpg)
การรวมหนี้อาจเป็นกลยุทธ์ที่ชาญฉลาดเพื่อลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่าย อย่างไรก็ตามความสามารถในการประหยัดของคุณขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณอย่างมาก หากคะแนนของคุณแข็งแกร่งคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและลดต้นทุนหนี้ทั้งหมดของคุณ ถ้าไม่รวมอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว
ประเด็นสำคัญ
- คะแนนเครดิตของคุณส่งผลโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณซึ่งกำหนดว่าการรวมหนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หรือไม่
- คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นมักจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำกว่าเพิ่มการประหยัดที่อาจเกิดขึ้นของคุณ
- คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสูงขจัดผลประโยชน์ใด ๆ จากการรวม
- การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะสมัครอาจเพิ่มโอกาสในการรักษาอัตราที่ดี
ตอนนี้คุณจ่ายอะไรอยู่?
เพื่อประเมินว่าการรวมหนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หรือไม่เริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจกับสิ่งที่คุณจ่ายอยู่ในปัจจุบัน
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีหนี้บัตรเครดิต $ 10,000 พร้อม 24.25% APR ที่คุณต้องการชำระ หากคุณชำระเงินเพียง $ 327.40 เป็นเวลา 48 เดือนคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย $ 5,715.30 ทำให้การชำระคืนทั้งหมดของคุณเป็น $ 15,715 (ลองใช้เครื่องคิดเลขสินเชื่อเพื่อเปรียบเทียบสถานการณ์ที่แตกต่างกัน)
การรวมหนี้อัตราดอกเบี้ยสูงเป็นเงินกู้ใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ต่ำกว่าสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณและดอกเบี้ยรวมที่คุณจ่ายเมื่อเวลาผ่านไป สิ่งนี้ยังสามารถช่วยบรรเทากระแสเงินสดได้ทันที
สำคัญ
หากคุณกำลังชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยสูงการชำระเงินส่วนใหญ่ของคุณจะไปสู่ดอกเบี้ยไม่ใช่ยอดคงเหลือ
คุณจะได้รับอัตราอะไร?
คะแนนเครดิตของคุณเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของคุณสำหรับสินเชื่อรวมหนี้หรือบัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ โดยทั่วไปยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจะได้รับ จากการวิเคราะห์ Investopedia ของเดือนพฤษภาคม 2568 ข้อมูล:
| ช่วงคะแนนเครดิต | เงินกู้ส่วนบุคคลโดยเฉลี่ย เม.ย. |
| ยอดเยี่ยม (720+) | 19.02% |
| ดี (660-719) | 26.07% |
| ยุติธรรม (620-659) | 30.04% |
| แย่ (<620) | 30.62% |
สำหรับบัตรเครดิตที่ใช้ในการรวมหนี้อัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยจะแตกต่างกันไป:
- เครดิตไม่ดี/ยุติธรรม: 27.52%
- เครดิตดี/ยอดเยี่ยม: 23.33%
ค่าเฉลี่ยสำหรับบัตรรวมหนี้ทั้งหมดอยู่ที่ประมาณ 22.11% เม.ย.
ทำคณิตศาสตร์
ลองเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของสองสถานการณ์โดยใช้หนี้ $ 10,000 เดียวกันในระยะเวลา 48 เดือน:
| เงินกู้รวม | การชำระหนี้ | |
| เม.ย. | 19.02% | 24.25% |
| การชำระเงินรายเดือน | $ 299.11 | $ 327.40 |
| ภาคเรียน | 48 เดือน | 48 เดือน |
| ดอกเบี้ยรวม | $ 4,357.12 | $ 5,715.30 |
ในตัวอย่างนี้การรวมจะประหยัดดอกเบี้ย $ 1,358.18 และลดการชำระเงินรายเดือนของคุณลง $ 28.29 ทำให้ราคาไม่แพงที่จะได้รับหนี้ ยิ่งเมษายนปัจจุบันของคุณสูงขึ้นและอัตราที่ต่ำกว่าที่คุณมีคุณสมบัติ – เท่าไหร่คุณก็ยิ่งยืนได้มากขึ้นเท่านั้น
คำเตือน
การรวมกันอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นหากคุณเสนอเงินกู้ที่สูงกว่า สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ นอกจากนี้อย่าลืมรวมการกำเนิดเงินกู้หรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ในการเปรียบเทียบต้นทุนของคุณ
บรรทัดล่าง
การรวมหนี้เป็นประโยชน์ทางการเงินเท่านั้นหากคุณสามารถรักษาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายไปได้ คะแนนเครดิตของคุณเป็นปัจจัยหลักที่กำหนดว่าเป็นไปได้หรือไม่ ก่อนที่จะสมัครตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อทำความเข้าใจช่วงที่มีศักยภาพของคุณ มีคุณสมบัติล่วงหน้ากับผู้ให้กู้หลายรายเพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอโดยไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ หากจำเป็นต้องใช้เวลาในการปรับปรุงเครดิตของคุณเพื่อเพิ่มโอกาสในการล็อคในอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น
คำแนะนำการอ่านบทความนี้ : บางบทความในเว็บไซต์ ใช้ระบบแปลภาษาอัตโนมัติ คำศัพท์เฉพาะบางคำอาจจะทำให้ไม่เข้าใจ สามารถเปลี่ยนภาษาเว็บไซต์เป็นภาษาอังกฤษ หรือปรับเปลี่ยนภาษาในการใช้งานเว็บไซต์ได้ตามที่ถนัด บทความของเรารองรับการใช้งานได้หลากหลายภาษา หากใช้ระบบแปลภาษาที่เว็บไซต์ยังไม่เข้าใจ สามารถศึกษาเพิ่มเติมโดยคลิกลิ้งค์ที่มาของบทความนี้ตามลิ้งค์ที่อยู่ด้านล่างนี้
ที่มาบทความนี้
